Como superar esses quatro medos comuns da aposentadoria

A aposentadoria moderna é uma perspectiva um tanto assustadora. Ao contrário das gerações anteriores, os trabalhadores de hoje geralmente não podem contar com uma pensão para financiar suas aposentadorias - o que significa que a responsabilidade pára com você quando se trata de economizar o dinheiro necessário para viver confortavelmente depois de pendurar o chapéu. Adicione a isso a retórica constante sobre a morte iminente da Previdência Social e os custos crescentes dos cuidados de saúde para uma população que envelhece, e não é de admirar que pensar em aposentadoria provoque azia.

Mas, embora muitos medos comuns da aposentadoria sejam perfeitamente racionais, você não precisa se sentir oprimido por suas preocupações. Veja como você pode superar quatro dos medos mais comuns da aposentadoria e planejar uma aposentadoria gratificante.

Não posso contar com a previdência social

O Fundo Fiduciário da Previdência Social vem perdendo valor desde 2013, e prevê-se que esteja totalmente esgotado até o ano de 2034. Esse fato é frequentemente apontado como uma razão para os trabalhadores atuais desistirem da ideia de receber benefícios da Previdência Social quando atingirem a idade de aposentadoria completa.

Afinal, o Fundo Fiduciário estará vazio quando muitos trabalhadores atuais se aposentarem, e as receitas fiscais projetadas cobrirão apenas 79% dos benefícios prometidos. Isso pode significar qualquer pessoa com direito a $ 1, 500 benefícios mensais receberão apenas $ 1, 185

Como superar esse medo

Embora seja absolutamente verdade que o Fundo Fiduciário se esgotará em menos de 20 anos, isso não significa que a Previdência Social simplesmente secará para os trabalhadores atuais. Os trabalhadores americanos podem contar com a Segurança Social para estar presente quando se aposentarem, não importa quão velhos ou jovens eles sejam.

Veja por que você não precisa entrar em pânico:para começar, a redução do Fundo Fiduciário não é nova nem iminente. Também é importante observar que os Estados Unidos são o único país do mundo que tenta prever a longevidade de 75 anos de seus fundos de seguro social, o que significa que estamos em posição de fazer algo sobre o déficit previsto.

Nas próximas décadas, é provável que nosso governo faça mudanças relativamente pequenas no programa da Previdência Social para compensar o déficit previsto de 21% que ocorrerá quando o Fundo Fiduciário se esgotar.

Além disso, 79 por cento dos benefícios prometidos é muito mais do que nada. Mesmo se enfrentarmos o pior cenário de nenhuma solução sendo proposta entre agora e 2034 (o que parece improvável, considerando o quão popular é o Seguro Social), ainda haverá algo disponível para os trabalhadores atuais, mesmo que seja inferior ao que foi originalmente prometido. (Veja também:5 fatos preocupantes sobre a previdência social sobre os quais você não deve entrar em pânico)

Vou sobreviver ao meu dinheiro

Não ter dinheiro suficiente na aposentadoria é um pensamento verdadeiramente assustador. E como é impossível saber ao certo quanto dinheiro você precisará na aposentadoria, não é possível dissipar totalmente esse medo, mesmo se você tiver uma conta de aposentadoria robusta.

Contudo, a maioria dos americanos tem muito pouco dinheiro reservado para a aposentadoria. De acordo com uma pesquisa do Employee Benefit Research Institute de abril de 2017, 47 por cento dos trabalhadores americanos têm menos de US $ 25, 000 reservados para a aposentadoria. Considerando o fato de que é prudente retirar não mais do que 4 por cento de seu pecúlio por ano durante a aposentadoria para evitar sobreviver a suas economias, $ 25, 000 seria apenas $ 1, 000 de renda de aposentadoria por ano, que está longe o suficiente para viver.

Como superar esse medo

Se você está entre os 47 por cento dos trabalhadores americanos com menos de US $ 25, 000 economizados para a aposentadoria, a melhor maneira de lidar com o medo de sobreviver às suas economias é aumentá-las.

A partir de 2017, você pode contribuir com até $ 18, 000 por ano para um plano 401 (k) ou 403 (b), mais $ 6 adicionais, 000 se você tiver mais de 50 anos. Você também pode contribuir com $ 5, 500 para um IRA, mais um adicional de $ 1, 000 se você tiver mais de 50 anos. Maximizar essas contribuições pode ajudar muito a se preparar para a aposentadoria. Mesmo que contribuir com o máximo esteja fora de seu alcance financeiro agora, aumentar sua contribuição em 1 ou 2 por cento pode fazer uma grande diferença na saúde do seu pecúlio.

Se você já está economizando o máximo que pode para a aposentadoria e ainda se preocupa em sobreviver ao seu dinheiro, fazer algumas pesquisas sobre os custos do que você deseja fazer na aposentadoria pode ajudá-lo a superar esses medos. Saber os custos reais da aposentadoria quando você já foi um poupador diligente pode ajudá-lo a colocar seus medos em perspectiva. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

Doença na aposentadoria vai me levar à falência

De acordo com a Fidelity Benefits Consulting, o custo médio das despesas médicas para um casal de 65 anos que se aposentará em 2016 será de cerca de US $ 260, 000. O que é ainda mais assustador sobre esse enorme valor em dólares é o fato de que a Fidelity baseou seus cálculos em aposentados de 65 anos - o que significa que o hipotético casal aposentado já é elegível para o Medicare.

Os custos com saúde são inegavelmente altos, e os aposentados são vulneráveis ​​ao alto custo dos cuidados médicos, uma vez que é difícil comprar preços melhores ou esticar uma renda fixa. Isso significa que é perfeitamente razoável se preocupar com a possibilidade de adoecer depois de se aposentar e gastar todo o seu pecúlio.

Como superar esse medo

É verdade que os cuidados de saúde provavelmente serão uma de suas maiores despesas na aposentadoria, mas isso não significa necessariamente que uma doença o levará à falência.

A primeira coisa a fazer é saber o que você pode esperar do Medicare. O Medicare Parte A cobre cuidados hospitalares com internamento, cuidados de saúde ao domicílio, e cuidados paliativos. A Parte B funciona de maneira muito semelhante ao seguro saúde típico com o qual você está familiarizado em seu local de trabalho. Entre esses dois, O Medicare cobrirá cerca de 80 por cento da maioria das suas necessidades médicas. Se você tem um diagnóstico médico difícil, O Medicare cobrirá o seu tratamento, e uma gestão cuidadosa do dinheiro pode ajudá-lo a manter-se financeiramente apto. (Veja também:5 Mitos Comuns do Medicare, Desmascarado)

Contudo, O Medicare não cobre cuidados de longo prazo. Esse tipo de cuidado - que descreve a ajuda não médica que os idosos podem precisar para a vida diária - é o aspecto de seus cuidados de saúde que pode rapidamente sobrecarregar o pé-de-meia.

O seguro de assistência de longo prazo é uma boa opção para alguns aposentados de renda média, pois garantirá que os ativos sejam protegidos no caso de você precisar de cuidados de longo prazo. Esse tipo de seguro pode ser caro, Contudo, o que pode colocar o custo fora do alcance de alguns aposentados.

Se o seguro de cuidados de longo prazo não está em seus planos, reconheça que o Medicaid pagará por seus cuidados de longo prazo, uma vez que você tenha esgotado seus próprios recursos. Esta dificilmente é uma opção ideal, mas pode ajudar a aliviar seu estresse se você reconhecer que poderá receber os cuidados de que precisa, não importa sua situação financeira.

Não saberei quem sou na aposentadoria

O filme de Jack Nicholson de 2002 Sobre Schmidt faz um excelente trabalho ao mostrar como a aposentadoria pode ser isolada para alguns trabalhadores orientados para a carreira. Warren Schmidt, da Nicholson, se sente perdido após se aposentar de várias décadas de trabalho em uma seguradora, e ele retorna ao seu escritório para tentar recapturar um pouco de seu senso de si mesmo como um especialista em seu campo, apenas para ser repelido pelo jovem que aceitou seu emprego.

É natural ter medo de uma grande transição de vida, principalmente se você sempre se definiu por sua carreira. A aposentadoria sem a estrutura de uma rotina diária pode induzir ansiedade e medo, o que dificilmente pode ajudá-lo a começar a escrever seu novo capítulo.

Como superar esse medo

Uma das coisas mais importantes que nossa cultura precisa fazer é parar de ver o trabalho e a aposentadoria como duas coisas distintas, e comece a vê-los como duas partes diferentes de toda a sua vida. Sua carreira e sua aposentadoria são sua vida, e você precisa ver tudo como algo que pode usar para se definir.

Isso significa estruturar sua vida enquanto trabalha para incluir as coisas que desejará fazer quando se aposentar. Por exemplo, se você sonha em viajar na aposentadoria, não espere até estar aposentado para começar suas jornadas. Se você se comprometer a fazer viagens enquanto ainda está trabalhando, você estará bem preparado para ser um viajante aposentado, e você já se definirá por mais do que apenas seu trabalho.

A melhor parte de trabalhar para superar esse medo é que isso lhe dá a oportunidade de fazer as coisas divertidas que você adora enquanto ainda está no meio de sua carreira. Com um pouco de planejamento antecipado, a aposentadoria pode proporcionar uma evolução gratificante da identidade que você cultivou ao longo de sua carreira.