5 coisas que podem destruir uma aposentadoria precoce

p O movimento de Independência Financeira / Aposentadoria Antecipada (FIRE) está quente agora. As pessoas que trabalham para o FIRE esperam se aposentar aos 40 anos e, em alguns casos, até mesmo seus 30 anos. E embora o foco do FIRE seja produzir liberdade financeira e não atribuir a uma definição estrita do termo "aposentado, "é um objetivo tentador que muitos acham que vale a pena perseguir.

p Contudo, se não for planejado adequadamente, a aposentadoria precoce pode ser mais um fardo do que a liberdade. Quanto mais cedo você se aposentar, quanto mais tempo seu dinheiro tem para durar. Seu plano de mitigação de vida também deve ser mais sólido e completo do que aqueles que se aposentam na idade padrão. Abaixo estão algumas coisas que podem prejudicar suas finanças se você se aposentar mais cedo. (Veja também:8 coisas que a geração do milênio pode fazer agora para uma aposentadoria precoce)

1. Crise de saúde

p Dieta adequada, quantidades adequadas de exercício, e visitas regulares ao médico são a trifeta da boa saúde. Contudo, genética e destino são a dupla dinâmica que pode anular seus esforços diligentes para manter uma boa saúde. Deixar de planejar adequadamente para uma crise de saúde deixa a porta aberta para dificuldades financeiras durante a aposentadoria precoce.

p De acordo com uma análise de Fidelidade, o casal médio que se aposenta na idade tradicional de aposentadoria (65) pode esperar gastar US $ 275, 000 em cuidados de saúde durante os anos de reforma. Se você se aposentar aos 45, você tem um valor adicional de 20 anos de despesas potenciais para planejar. Você deve levar em consideração esse custo adicional em seu número geral de aposentadoria.

p Os especialistas financeiros recomendam enfaticamente que você mantenha a cobertura de seguro saúde durante a aposentadoria para ajudar a compensar o custo de uma doença ou lesão grave. Existem opções de cobertura disponíveis por meio de empresas privadas - que podem ser caras. Você também deve explorar as opções de cobertura especial do Affordable Care Act (ACA). A ACA fornece subsídios de prêmio com base na renda que são baseados na sua renda bruta ajustada modificada durante a aposentadoria. Além de manter seguro saúde, você também deve garantir que contabilizou adequadamente os custos de saúde pagos ao determinar quanto você precisa durante a aposentadoria.

2. Deixar de viver com um orçamento

p Um dos maiores mitos de que muitos aposentados são vítimas é a noção de que você gastará menos dinheiro durante a aposentadoria. A verdade é que é raro que seu custo de vida diminua tão drasticamente quanto você imagina. É por isso que viver com um orçamento restrito é vida ou morte financeira para o aposentado precoce. (Veja também:9 Despesas inesperadas para aposentados - e como gerenciá-las)

p Envelhecer também traz despesas ocultas. Você passa mais tempo realizando atividades de lazer - o que geralmente tem um custo. Você terceiriza tarefas à medida que envelhece. E claro, despesas com saúde aumentam com a idade. Orçar e controlar despesas não são apenas para pessoas que trabalham. Vivendo frugalmente, orçamento, e os gastos estratégicos são hábitos que devem acompanhá-lo até o túmulo.

p Se você descobrir que está gastando seus fundos de aposentadoria mais rápido do que o esperado, certifique-se de reajustar imediatamente. Isso significa que você pode ter que reduzir ou até mesmo cancelar algumas das atividades de lazer e encontrar maneiras de cortar gastos do dia a dia. Se surgir uma despesa inesperada que consuma uma grande parte de seus fundos, você pode ter que considerar arranjar um show paralelo, trabalhando meio período, ou reingressar na força de trabalho por alguns anos para repor a perda. Você deve fazer um orçamento proativo e monitorar seus fundos para garantir que durem. (Veja também:Quanto você pode pagar para gastar na aposentadoria?)

3. Inflação

p Pegar carona no ponto dois é falha em planejar e ajustar adequadamente a inflação. Conforme você envelhece, seu dólar perde sua elasticidade. O custo fixo de suas despesas de vida aumentará lentamente com o tempo. Aposentar-se mais cedo significa que você terá que lidar com aquele inseto por muito mais tempo.

p Seu orçamento e planejamento de aposentadoria devem incluir um aumento anual (ou pelo menos a cada dois anos) do custo de vida. Pense nas coisas que você faz regularmente e planeje gastar mais nessas coisas com o passar do tempo. Seu medicamento, transporte, Comida, e as roupas vão custar mais caro e deixar de ajustar seu orçamento para acomodar o aumento pode revelar-se um erro caro a longo prazo. (Veja também:4 maneiras de proteger sua aposentadoria da inflação)

4. Tornando-se um cuidador

p Filhos do Bumerangue, cuidando dos avós, e sustentar pais idosos são algumas das maneiras inesperadas de se ver queimando seus fundos de aposentadoria. Um dos principais objetivos para perseguir a liberdade financeira - pelo menos para mim - é estar em posição de ajudar os outros. Ajudar se torna um problema quando a necessidade de uma pessoa excede sua capacidade.

p Isso é ainda mais verdadeiro para aqueles que se aposentam cedo. Você realmente deve ter cuidado para garantir que seu dinheiro dure além de sua vida útil. Se você tem filhos e netos, tente planejar coisas nas quais você sabe que deseja ajudar. Você quer dar a seus filhos um pagamento inicial da primeira casa? Pagar para os netos freqüentarem escola particular ou até faculdade? Fornece cuidados de longa duração para pais idosos? O que quer que você pense que queira fazer, reserve dinheiro para esse fim e não toque nele.

p É altamente recomendável que você estabeleça um "fundo para amigos e família". Este é o dinheiro que você reserva especificamente para ajudar um ente querido a sair de um aperto financeiro. Pode pagar pelos cuidados de saúde, despesas do funeral, o custo adicional de cuidar de seus filhos, netos, pais, ou todos eles. Mais importante, pode ajudar a compensar o aumento do custo de vida que ocorre quando entes queridos vêm morar com você por um longo período de tempo. É melhor viver com menos para reservar dinheiro para "caso", em vez de tentar se ajustar quando a vida acontecer. (Veja também:Como economizar para a aposentadoria enquanto cuida dos filhos e pais)

5. Contrair dívidas após se aposentar

p Um dos maiores erros que você pode cometer é acumular dívidas até a aposentadoria. Aposentar-se sem dívidas pode ser um pouco mais difícil quando você se aposenta mais cedo, mas deve ser seu objetivo. Você não quer desperdiçar seus preciosos recursos pagando anos de juros. Você deve trabalhar agressivamente para eliminar todas as dívidas antes de se aposentar. Você pode até optar por uma aposentadoria parcial e trabalhar meio período ou arranjar um trabalho paralelo apenas para saldar sua dívida. (Veja também:6 grandes empregos de aposentadoria)

p Também é desaconselhável incorrer em novas dívidas enquanto estiver aposentado. Se você precisa fazer melhorias em sua casa, compre outro carro, ou fazer outra compra importante, tente fazer isso com dinheiro - e mesmo assim, prossiga com cuidado. Se você deve usar o crédito por qualquer motivo, Faça um acordo consigo mesmo para encontrar algum outro meio de financiar a compra. Isso pode significar voltar a trabalhar temporariamente até que a dívida seja paga.

p Você também deve evitar assumir dívidas para ajudar amigos e familiares. Evite a co-assinatura - sempre - mas especialmente durante a aposentadoria, quando os fundos são limitados. Ajudar amigos e familiares é uma coisa, mas usar dívidas para fazer isso é uma má ideia. Se você não pode pagar, você não pode se dar ao luxo de emprestá-lo. Em outras palavras, se você precisa ser pago de volta, você realmente não pode se dar ao luxo de emprestar o dinheiro. Considere presentear uma parte do dinheiro ao solicitante em vez de emprestar a quantia total. Dessa maneira, eles não estão em dívida com você, você não se arriscou financeiramente, e você presta assistência ao mesmo tempo em que preserva o relacionamento. (Veja também:O que fazer se você estiver se aposentando com dívidas)