Campo de mina de penalidade IRA:pise com cuidado ou esteja pronto para a dor

Penalidades IRA destinam-se a impedir que os indivíduos abusem das vantagens fiscais dessas contas de aposentadoria. Cada uma das penalidades é projetada com um propósito específico em mente. Em geral, todos visam assegurar que as pessoas estejam realmente economizando para a aposentadoria em uma quantia considerada razoável pelo IRS. Infelizmente, você não tem uma palavra a dizer sobre como isso é determinado. Você deve simplesmente seguir as regras para evitar penalidades contra sua conta.

Contribuições máximas anuais

Os máximos anuais de contribuição são definidos para impedir que indivíduos de alto rendimento obtenham muitos benefícios do status de dedutível de imposto de um IRA. Um indivíduo de baixa renda pode nem mesmo ser capaz de economizar o máximo anual. Ele ou ela pode ter que parar muito abaixo desse limite para pagar suas despesas de subsistência. Uma pessoa rica pode contribuir potencialmente com uma grande parte de seu salário. Isso penalizaria essencialmente o ganhador de menor renda. Em vez de, uma porcentagem máxima é usada até um certo, máximo, contribuição em dólares. Uma vez que um indivíduo tenha feito a contribuição máxima em dólares, mesmo que seja menor do que a porção permitida de seu salário, esse indivíduo não tem permissão para continuar a obter deduções fiscais por contribuir mais.

Penalidades de distribuição antecipada

Você não pode sacar fundos de uma conta de aposentadoria até atingir a idade mínima de 59 anos e meio. Se você fizer um saque antes desta idade de qualificação, você terá que pagar a penalidade de distribuição antecipada de 10%. Não há exceção a este regulamento. O objetivo é impedir que as pessoas contribuam para obter os benefícios fiscais, mas deixem de usar a conta para a aposentadoria. Um IRA não é uma conta poupança, e não pode ser tratado como um sem uma grande penalidade.

Penalidades de rollover atrasado

Se você planeja transferir sua conta para outra opção, você tem permissão para fazer isso dentro de diretrizes restritas. O rollover deve ocorrer diretamente, transferir seus fundos diretamente de uma conta IRA para outra conta de aposentadoria, ou dentro de um curto período. Essa lei foi projetada para impedir que indivíduos recebam uma distribuição e a disfarçem como uma rolagem. Por exemplo, sem uma linha do tempo, uma pessoa poderia retirar todos os fundos, fazer um investimento por um ano e depois devolver os fundos para uma nova conta, mantendo o lucro do investimento. Se um indivíduo não realizar uma capotagem dentro do período estreito permitido, essa pessoa será cobrada uma penalidade de distribuição de 10 por cento.

Excesso de Acumulação

Quando você for elegível para retiradas, você deve começar a tomá-los logo em seguida. Se você esperar para começar seus saques, você pode estar sujeito a uma penalidade por acúmulo excessivo em sua conta. Nesse caso, você seria forçado a retirar o dinheiro, você seria tributado sobre a retirada e teria que pagar a multa adicional. A conta começa a perder dinheiro se não for gasta na aposentadoria para impedir que aposentados ricos passem essas contas com impostos diferidos para seus benfeitores. Isso seria uso impróprio do propósito designado da conta, e favoreceria quem ganhava muito.