A consolidação de dívidas por meio de um empréstimo pessoal pode ser uma estratégia eficaz para pagar a dívida existente; Contudo, esses quatro tipos de opções de empréstimo de consolidação da dívida não são ideais e devem ser evitados. (iStock)
Muitos americanos enfrentam o desafio de finanças pessoais de superar dívidas de empréstimos estudantis, Dívida de cartão de crédito, e dívida hipotecária; tanto que alguns acreditam que talvez nunca consigam pagar integralmente sua dívida. Mesmo se você tiver um saldo significativo em vários empréstimos, um empréstimo pessoal permite que você pague dívidas de forma acessível e responsável.
Sempre que você estiver pensando em fazer um empréstimo pessoal - seja para consolidar dívidas ou ajudar na reforma de uma casa, utilize as ferramentas online gratuitas do Credible para comparar taxas e credores. Dedicar alguns minutos extras pode economizar tempo e dinheiro.
Optar por consolidar a dívida em um único empréstimo pessoal é geralmente uma opção inteligente para quem tem vários empréstimos pendentes. Infelizmente, nem todos os empréstimos de consolidação da dívida oferecem as mesmas vantagens. Na verdade, existem quatro empréstimos que devem ser evitados ao consolidar dívidas, Incluindo:
Contrair um empréstimo com uma alta taxa de juros é desaconselhável na maioria dos cenários, especialmente quando se tenta consolidar dívidas. Embora as taxas médias para um empréstimo pessoal oscilem entre 11% e 14%, você pode encontrar taxas tão baixas quanto 3,99% se você comprar ao redor. Ao comparar as taxas de vários credores, você pode identificar claramente a melhor taxa disponível no mercado e garantir que não está pagando a mais ao quitar dívidas.
Existem muitos empréstimos de consolidação da dívida disponíveis para mutuários com históricos financeiros diversos. Explore suas opções de empréstimo pessoal visitando Credible para comparar as taxas atuais e os credores.
2. Empréstimos com altas taxas
Antes de se comprometer com um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa, é importante contabilizar os outros custos associados ao empréstimo. Alguns credores oferecem empréstimos pessoais com taxas adicionais anexadas. Uma taxa é uma taxa de originação, que também pode ser listado como uma "subscrição, ”“ Administrativo, ”Ou taxa de“ processamento ”. Essas taxas podem chegar a quase 10%, aumentar desnecessariamente o valor do reembolso.
Gostaria de saber mais sobre as taxas que alguns credores cobram sobre empréstimos pessoais? Visite Credible para entrar em contato com agentes de crédito experientes que responderão a todas as suas perguntas sobre empréstimos pessoais.
3. Empréstimos 401 (k)
Se você passou anos investindo em seu 401 (k), acessar essa conta de poupança pode parecer uma opção razoável para pagar dívidas pendentes. É fácil ver isso como uma oportunidade de efetivamente pedir emprestado de você mesmo, e subsequentemente, pague com os juros voltando para o seu bolso.
Infelizmente, não é tão simples quanto pode parecer. Retirar dinheiro do seu 401 (k) pode ser uma decisão arriscada, pois isso compromete seu futuro financeiro de várias maneiras. Você pode ser forçado a pagar impostos ou multas sobre o valor emprestado se não for pago a tempo ou se você perder / deixar seu emprego antes do reembolso do empréstimo. Você também reduzirá potencialmente o valor total combinado por sua empresa, impedindo você de maximizar suas economias de aposentadoria.
5 DIFERENTES TIPOS DE EMPRÉSTIMOS QUE VOCÊ DEVE CONSIDERAR
Conforme você paga seu empréstimo hipotecário, você vai construir patrimônio em sua casa. Esse patrimônio pode ser acessado por meio de montantes fixos por meio de um empréstimo de capital próprio. Muitos proprietários utilizam esse patrimônio para reformar suas casas ou para cobrir despesas de emergência.
Contudo, os empréstimos imobiliários não devem ser usados para pagar dívidas existentes. Um empréstimo de hipoteca vincula a dívida à própria casa, o que significa que ele pode ser executado se você não pagar o empréstimo.
Existem alguns prós e contras no uso de empréstimos pessoais para consolidação de dívidas. Aqui está o que você precisa saber.
A consolidação de dívidas por meio de um empréstimo pessoal pode ser vantajosa quando selecionada com responsabilidade.
Gerenciar vários empréstimos com juros altos pode ser caro. Visite Credible e use sua calculadora de empréstimo pessoal para encontrar as melhores taxas de empréstimo pessoal.
Contudo, também há algumas coisas a serem cautelosas.
De acordo com os dados da Experian, o americano médio tem pouco mais de US $ 6, 000 em dívidas de cartão de crédito. Se você estiver enfrentando dificuldades para gerenciar sua dívida de cartão de crédito, você também deve considerar abrir um cartão de transferência de saldo para pagar suas contas. Um cartão de transferência de saldo permite que você transfira sua dívida de cartão de crédito existente para um novo cartão com uma APR mais baixa.
Para ver se você se qualifica para um cartão de transferência de saldo, visite um mercado online como o Credible para ver várias opções de cartão de crédito de 0% ao mesmo tempo.
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