ESOP:Como meu patrimônio líquido está me ajudando a me aposentar com conforto

Quando comecei meu último trabalho, Tornei-me elegível para participar do Plano de Propriedade de Ações do Funcionário (ESOP) da nossa empresa. Nunca tendo recebido esse benefício antes, Eu realmente não tinha ideia do que era ou como isso realmente me beneficiaria.

Com o passar dos anos e comecei a receber declarações pelo correio, Percebi que esse era um benefício verdadeiramente único para os funcionários, que realmente poderia ajudar minha família a construir riqueza.

O que começou como alguns milhares de dólares de dinheiro grátis do meu empregador, terminou como uma bela soma de seis dígitos. Esse dinheiro grátis vai ajudar a mim e minha esposa a nos aposentarmos confortavelmente.

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O que é um plano de propriedade de ações do funcionário (ESOP)?

Um ESOP é um plano de benefícios que dá patrimônio líquido (ou participação acionária) na empresa aos seus funcionários.

No caso do meu empregador, quanto mais eu trabalhei lá, mais ações eu receberia. Este plano incrível me incentivou a trabalhar mais, venda mais, e economizar mais para a empresa porque me senti (e era) um dono, também.

Ao longo dos anos, trabalhei na minha empresa, o preço de nossas ações teve um crescimento percentual de dois dígitos ano após ano. Fiquei surpreso com o crescimento. Cada vez que recebia uma declaração, Eu fiquei encantado.

Vantagens de um ESOP para o funcionário

Tendo trabalhado na minha empresa por quase sete anos, Posso atestar que o ESOP foi um grande benefício para meu bem-estar financeiro geral como funcionário. Não só ajudou meu futuro financeiro a parecer um pouco mais brilhante, fez com que eu me sentisse parte de algo maior do que apenas meu trabalho.

Aqui estão apenas algumas vantagens do ESOP da minha perspectiva:

• Me fez sentir investido no crescimento da minha empresa
• A colaboração em projetos de equipe parecia mais genuína, já que meus colegas também eram "proprietários"
• Forneceu um benefício de aposentadoria dupla fora da minha combinação de empregador 401k

Evidentemente, meus sentimentos em relação ao ESOP da minha empresa não são apenas pessoais. Eles são comprovadamente eficazes em ajudar os funcionários a manter seus empregos também em tempos de crise.

De acordo com a ESOP Association, empresas pertencentes a funcionários têm 6,2 vezes mais probabilidade de manter os funcionários trabalhando do que empresas convencionais. Então, quando os tempos ficam difíceis, os funcionários dão o melhor de si porque sabem que seu trabalho (e sua participação no negócio) está em jogo.

Desvantagens de um ESOP para o funcionário

Quando comecei a expandir meu conhecimento de investimento, uma das principais desvantagens que encontrei no ESOP da minha empresa foi a falta de diversificação. Meu portfólio ESOP não é um portfólio. É uma soma de seis dígitos em uma ação.

Eu sou um cara que adora diversificação de portfólio. Isso me faz sentir relaxado e calmo, sabendo que se um dos meus investimentos não está tendo o melhor desempenho, então os outros irão compensar.

Como minhas ações ainda não foram convertidas em dinheiro depois de deixar minha empresa, 10% dos ativos da minha família estão atualmente investidos em um único estoque. Isso me deixa nervoso.

E se meu antigo empregador passar por uma grande crise? Essa soma de seis dígitos começaria a perder alguns números.

O tempo de espera para receber o ESOP também é outra desvantagem. Infelizmente, Não consegui receber meus fundos ESOP quando deixei minha empresa. No entanto, pode não ser o caso com todos os ESOPs da empresa. É importante entender os detalhes do plano de patrimônio líquido do funcionário onde você trabalha.

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Como usaremos o ESOP para se aposentar confortavelmente

Em breve terei acesso aos fundos no meu ESOP. Minha esposa e eu debatemos sobre o que fazer com o dinheiro (da mesma forma que costumamos fazer com nossa restituição de impostos).

O que torna esse dinheiro recém-descoberto diferente é que existem impostos e multas associados ao seu uso na distribuição. Se transferirmos nossos fundos ESOP para nosso IRA tradicional, então não teremos esses impostos e penalidades.

Por mais que eu e minha esposa gostemos de usá-lo em uma viagem à Europa ou em uma banheira de hidromassagem, estaremos fazendo a coisa certa e investindo para nossa aposentadoria. Minha esposa normalmente chamaria isso de uma mudança “ENTORDA”, mas ela está no #TeamInvest para este. As penalidades e impostos de hoje simplesmente não valem a pena.

Dependendo de onde as coisas saem, esta quantia de dinheiro ajudaria nosso saldo IRA tradicional total de $ 350, 000. Se esperássemos até 65 e deixássemos esse dinheiro composto a uma taxa de juros de 7%, poderíamos ter cerca de US $ 1,9 milhão na aposentadoria.

Quando vejo esse número, Sou imediatamente grato pela oportunidade de ter uma aposentadoria confortável. Este é um benefício da empresa que não é obrigatório, mas cara, é um adorável privilégio.

Perspectiva pessoal: Katie’s Employee's Equity e SRI Experience

Vale a pena trabalhar em uma empresa com um ESOP?

No fim do dia, os benefícios patrimoniais dos funcionários que estão disponíveis por meio do trabalho em uma empresa ESOP são incríveis. Meu pecúlio de aposentadoria cresceu substancialmente e parece que estamos no caminho certo para uma aposentadoria confortável.

Dito isso, ter grande parte de nossa riqueza amarrada a uma única ação é estressante. É ainda mais importante para nós diversificar nossa carteira de investimentos. Porque mesmo que eu esteja chegando ao fim do meu tempo de possuir este único estoque, tudo pode acontecer com o valor das minhas ações. Essa soma de seis dígitos pode diminuir significativamente e nos deixar confusos.

Se eu tiver a oportunidade de trabalhar em uma empresa no futuro, Definitivamente vou procurar um que forneça um ESOP. A natureza colaborativa que surge de todos serem proprietários de funcionários é contagiante. E não há dúvida de que os benefícios financeiros também são excelentes.

Vou apenas me certificar de não deixar que seja meu único caminho para uma aposentadoria confortável.

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