Diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos

Cartões de crédito parecem ser a norma hoje. De acordo com estatísticas de 2021, 79% dos americanos possuem pelo menos um cartão de crédito. Não é surpreendente, considerando a comodidade e segurança oferecidas por esta forma de pagamento.

No entanto, nem todos os cartões de crédito são criados da mesma forma. Existem dois tipos principais:não seguro e protegido . Você sabe qual vai te atender melhor?

Estamos aqui para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Neste pequeno guia, discutiremos:

• A diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos
• Como eles funcionam
• Quais requisitos e taxas se aplicam
• Quais são as duas melhores soluções

Vamos começar!

O que é um cartão de crédito seguro?

Um cartão de crédito seguro funciona quase da mesma forma que um cartão de crédito tradicional. Você o usa para pagar por bens e serviços quando precisa.

No entanto, com cartões de crédito garantidos, você deve fazer um depósito como garantia no caso de inadimplência em seus pagamentos.

Conhecer os prós e os contras dos cartões de crédito garantidos ajudará você a decidir se esse é o tipo certo de cartão de crédito para você.

Assim, os benefícios de um cartão de crédito seguro incluem:

• Pode ajudá-lo a estabelecer ou restabelecer seu crédito
• Seu depósito é reembolsável
• Aprovação mais fácil
• Risco reduzido de gastos excessivos

Embora este tipo de cartão de crédito tenha muitos prós, também existem alguns contras. Estes são:

• Taxas de juros mais altas
• Mais taxas
• Fornecer um depósito de segurança pode ser um desafio
• Limites de gastos relativamente baixos

Como funcionam os cartões de crédito protegidos?

Se for atraído por um dos benefícios, você provavelmente quer saber como funcionam os cartões de crédito protegidos. Como mencionado acima, eles funcionam muito como suas contrapartes tradicionais.

O processo de candidatura envolve o fornecimento de alguns dados pessoais e, na maioria dos casos, uma revisão do seu histórico de crédito. No entanto, como o depósito de segurança diminui o risco para o emissor do cartão , a aprovação é muito mais fácil mesmo para pessoas com crédito ruim.

Se você for aprovado, precisará pagar o depósito de segurança primeiro antes de poder usar seu cartão. O tamanho do depósito varia de acordo com a operadora do cartão de crédito e outros fatores, mas normalmente cobre seu limite de gastos.

Se você continuar fazendo pagamentos todos os meses, o emissor do cartão pagará seu depósito de volta em um determinado número de meses ou se você encerrar sua conta. Por outro lado, se você deixar de pagar os pagamentos em seu cartão seguro, a empresa manterá seu depósito. Assim, a melhor maneira de usar um cartão de crédito seguro é fazer uma ou duas pequenas compras por mês. E certifique-se de pagar o saldo integralmente para evitar perder seu depósito.

Claro, você é um titular de cartão responsável, pagando suas contas mensais em dia, seu cartão de crédito seguro pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito . Ao relatar a atividade da sua conta às agências de crédito, o emissor do cartão de crédito oferece a você a chance de melhorar sua posição. Um status de crédito melhor pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos e, potencialmente, passar de um cartão de crédito garantido para um não seguro e pagar menos juros e taxas adicionais.

O que é um cartão de crédito sem garantia?

Os cartões inseguros são o tipo mais comum de crédito. Você pode usá-los para fazer compras ou pagar suas contas.

Eles não exigem um depósito de segurança , o que é bom se você não tiver o dinheiro na mão. Mas, dependendo da perspectiva, isso também pode ser uma desvantagem. Sem garantias para apoiá-lo, o emissor do cartão o reportará às agências de crédito se você deixar de pagar os pagamentos. Isso pode resultar em uma pontuação de crédito ruim e lidar com cobradores de dívidas.

No entanto, algumas pessoas preferem cartões de crédito não garantidos aos seguros. Isso ocorre principalmente porque os cartões de crédito não garantidos têm taxas de juros mais baixas e oferecem mais vantagens.

Como funcionam os cartões de crédito sem garantia?

Um cartão de crédito sem garantia é uma forma de crédito rotativo em que você gasta até o limite do cartão . Em seguida, você pode pagar o saldo em cada ciclo de faturamento ou revogá-lo para o próximo mês. No entanto, o rotativo do crédito aumentará suas taxas de juros. Pagar o saldo integralmente não lhe custará juros extras.

O crédito para construção também é possível se você optar por um cartão de crédito sem garantia, mas somente se fizer pagamentos todos os meses e tentar pagar o saldo sem girar seu crédito.

Qual ​​é a diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos?

Ambos os cartões seguros e não seguros podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e ajudá-lo financeiramente. Mas você deve saber a diferença entre os dois para escolher a opção certa para suas necessidades.

Esta próxima seção discutirá taxas, recompensas e requisitos de pontuação de crédito para cartões protegidos e não protegidos.

Taxas

O debate de cartão de crédito seguro versus não seguro geralmente se resume a taxas. Quanto custaria cada um desses plásticos?

As taxas de juros variam muito entre as empresas de cartão de crédito. Mas enquanto a média nacional de TAEG de cartão de crédito sem garantia é de 16,28%, a TAEG segura é de cerca de 25%. Isso torna o primeiro uma opção preferida para usuários ativos. É importante notar, no entanto, que a TAEG não segura geralmente é variável, com base na credibilidade do titular do cartão.

Por outro lado, a maioria dos cartões de crédito com garantia exigirá um depósito entre US$ 200 e US$ 300, pago antecipadamente. Além disso, eles normalmente envolvem uma taxa anual. Naturalmente, isso dependerá da empresa que você escolher. Por exemplo, o Citi Secured Mastercard tem uma taxa anual de US$ 0, enquanto o OpenSky custa US$ 35. Mas isso pode chegar a US $ 100, enquanto a maioria dos cartões de crédito sem garantia não tem uma taxa anual. Ou, se o fizerem, muitas vezes é compensado por recompensas.

Recompensas

Alguns cartões de crédito não garantidos oferecem recompensas na forma de cashback, pontos ou milhas.

A maioria dos cartões de cashback permite que você ganhe uma certa porcentagem de seus gastos ou pontos que podem ser convertidos em valor em dólares. Por fim, os cartões de crédito de viagem permitem resgatar suas recompensas por itens e benefícios relacionados a viagens, como passagens aéreas e estadias em hotéis.

Para acessar essas recompensas, porém, você precisará alterar seu cartão de crédito seguro para um não seguro e ter uma boa pontuação de crédito.

Requisitos de pontuação de crédito mínima

Pode ser difícil obter aprovação para um cartão de crédito não seguro. Você deve ter uma pontuação de crédito boa a excelente entre 670 e 850. Alguns emissores podem aceitar uma pontuação de crédito entre 580 e 669, mas isso normalmente não o qualificará para os melhores termos e ofertas de recompensa.

Cartões de crédito garantidos são muito mais fáceis de obter. Como você pagará um depósito para garantir sua linha de crédito, poderá ser aprovado para um cartão de crédito seguro, mesmo que tenha uma pontuação de crédito ruim ou nenhuma. O requisito mínimo de pontuação de crédito dependerá da empresa de cartão de crédito que você escolher.

Cartão de crédito não seguro x seguro:comparação lado a lado

O que é melhor do que uma comparação lado a lado? Esta tabela de cartão de crédito seguro versus não seguro irá delinear os prós e contras de ambos os cartões e ajudá-lo a decidir sobre uma das opções.

Cartão de crédito não seguro	Cartão de crédito protegido
Pode exigir uma pontuação de crédito superior a 670	Disponível para pessoas sem crédito ou com pontuação de crédito ruim
Pode exigir uma taxa de configuração dependendo da empresa de cartão de crédito	Requer um depósito de segurança como garantia
APR variável	Taxas de juros mais altas
Oferece muitas recompensas aos portadores de cartão	Não tem tantas vantagens
Você corre o risco de danificar seu crédito se girar seu saldo	Ideal para crédito de construção
Sempre exigirá uma verificação de crédito	Alguns emissores de cartão podem não fazer uma verificação de crédito
Pode oferecer limites de crédito mais altos	Pode ajudar a evitar gastos excessivos
A taxa de configuração não é reembolsável	O depósito pago é reembolsável

Devo obter um cartão de crédito seguro?

Agora que você sabe mais sobre cartões de crédito não garantidos versus cartões de crédito garantidos, é seguro dizer que um cartão de crédito seguro pode ser a melhor opção se você:

• Tem pouco ou nenhum crédito: Este é um dos principais benefícios de um cartão de crédito seguro. Como esse tipo de cartão exige um depósito, você corre menos risco para os emissores de cartões de crédito. Portanto, você será facilmente aprovado para este cartão, mesmo se tiver pouco ou nenhum crédito.
• Quer ganhar crédito: Se você acompanhar seus pagamentos mensais, poderá melhorar sua pontuação de crédito ou construir crédito, pois essas informações serão relatadas às agências de crédito. Após cerca de seis meses de uso responsável, será muito mais fácil mudar de um cartão de crédito seguro para um não seguro ou se qualificar para um empréstimo.
• Precisa gerenciar seus gastos: Claro, você pode evitar gastos excessivos trabalhando em seu autocontrole e hábitos. No entanto, se você luta com isso, optar por um cartão de crédito seguro pode ser uma boa ideia, pois o limite de crédito menor pode ajudá-lo a evitar a tentação de gastar mais do que pode pagar.

Principais lições

A principal diferença entre um cartão de crédito seguro e um não seguro é que o primeiro exige um depósito de segurança . Se usadas com responsabilidade, ambas as soluções podem ajudá-lo a melhorar sua situação financeira. No entanto, se seu crédito já estiver danificado ou inexistente, suas probabilidades de aprovação são muito maiores com cartões de crédito protegidos .

Por outro lado, se você tiver uma excelente pontuação de crédito, poderá escolher um cartão não seguro para pagar menos juros e acessar mais recompensas .

Basta usar este guia para ajudá-lo a decidir qual tipo de cartão de crédito atende melhor às suas necessidades. Independentemente da sua escolha, certifique-se de procurar a melhor empresa de cartão de crédito e ler as letras miúdas antes de abrir qualquer nova linha de crédito.

Perguntas frequentes

Recebo meu depósito de um cartão de crédito seguro?
Sim, você pode obter seu reembolso quando pagar seu saldo integralmente e encerrar sua conta ou mudar de seu cartão de crédito seguro para um não seguro. No entanto, se você deixar de pagar os pagamentos, não receberá seu depósito de volta porque ele será usado para cobrir os custos dos pagamentos que você não fez.
Você pode alterar um cartão de crédito seguro para não seguro?
Sim, você pode mudar de um cartão de crédito seguro para um não seguro depois de acumular seu crédito. A maioria dos emissores de cartão de crédito oferece essa opção, então você não precisa procurar em outro lugar.
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito sem garantia?
Os cartões de crédito não garantidos geralmente exigem uma pontuação de crédito boa a excelente, ou entre 670 e 850. Mas alguns emissores de cartões de crédito podem aprovar sua inscrição se você tiver uma pontuação de crédito entre 580 e 669.
Os cartões de crédito não garantidos geram crédito?
Assim como qualquer outro cartão de crédito, um cartão de crédito sem garantia pode ajudá-lo a construir crédito, mas você terá que manter seu cartão bem. Você deve fazer os pagamentos em dia e tentar não girar seu crédito. Caso contrário, seu cartão pode até ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Os cartões de crédito inseguros são melhores?
Um cartão de crédito sem garantia pode ser ideal se você quiser mais recompensas, taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos. Mas se você busca uma aprovação fácil e uma maneira mais segura de construir seu crédito, um cartão de crédito seguro seria a solução certa.

Em última análise, saber a diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos ajudará você a decidir qual cartão é melhor para você.