Qual é a diferença entre cartões de débito e crédito?

Muitas pessoas nem pensam na diferença entre cartões de débito e crédito . Afinal, ambos parecem iguais. A maioria das lojas físicas e online os aceita, e eles oferecem o benefício de nunca precisar carregar dinheiro. Então, além do nome, qual é a diferença?

O que é um cartão de débito?

Um cartão de débito é um cartão de pagamento que deduz dinheiro diretamente de sua conta corrente para pagar uma compra. Isso elimina a necessidade de levar cheques físicos ou dinheiro.

Ao contrário dos cartões de crédito, você não pode se endividar ao usar um cartão de débito. Com exceção de pequenos saldos negativos que podem surgir se você se inscreveu para um cheque especial.

Os cartões de débito geralmente têm limites diários de compra. Isso significa que você não pode gastar muito dinheiro em um dia usando esse tipo de cartão.

Como funcionam os cartões de débito?

Quando você abre uma conta corrente em uma cooperativa de crédito ou banco, normalmente recebe um cartão de débito.

Isso dá a você a capacidade de gastar fundos de sua conta corrente sem precisar passar um cheque ou sacar dinheiro.

Você pode usar seu cartão de débito para:

• Retirar dinheiro de um caixa eletrônico
• Compre produtos ou serviços em uma loja
• Faça compras on-line

Quando você paga algo com seu cartão de débito, o dinheiro sairá imediatamente de sua conta corrente . Você não tem nenhuma conta para pagar em uma data posterior.

Existem também cartões de débito pré-pagos, que funcionam de maneira muito semelhante aos cartões-presente, permitindo que você gaste o dinheiro armazenado no cartão.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um pedaço de plástico que você pode usar para fazer compras. Soa como um cartão de débito, certo? Não é; nós garantimos a você!

Com um cartão de crédito, o dinheiro não sai da sua conta corrente . Você está essencialmente pegando dinheiro emprestado , e você precisa pagá-lo em uma data definida todos os meses .

Um cartão de crédito pode ser emitido para você por sua sociedade de construção, banco ou outro tipo de credor de crédito.

Tipos de cartões de crédito

Existem diferentes tipos de cartões de crédito, incluindo:

• Cartões de recompensa
  Você pode esperar acesso a incentivos e benefícios com um cartão de recompensa, como reembolso em compras, milhas aéreas e pontos na loja. Esse é um dos principais benefícios de um cartão de crédito em relação a um cartão de débito.
• Cartões de construção de crédito
  Esse tipo de cartão permite que você aumente sua classificação de crédito se você tiver um histórico de empréstimos limitado ou ruim. Eles tendem a ter taxas de juros altas, mas se você usá-los com sensatez e pagar tudo o que deve todos os meses, poderá mostrar que é uma pessoa responsável para emprestar dinheiro.
• Cartões de transferência de saldo
  Você pode transferir uma dívida existente para um cartão de transferência de saldo, que normalmente oferece uma taxa de juros mais baixa e/ou um período sem juros.
• Cartões de compra
  Como o nome sugere, esses cartões são para compra, com muitos oferecendo um período de taxa de juros zero no início. A diferença entre cartões de débito e crédito em termos de compra é que você está basicamente emprestando o dinheiro gratuitamente com um cartão de crédito de compra. Então você paga de volta quando lhe convier (desde que dentro do período sem juros). Com um cartão de débito, você precisa ter os fundos em sua conta no momento da compra.
• Cartões do exterior
  Projetado para uso no exterior, você não precisa se preocupar com taxas internacionais com esse tipo de cartão de crédito de viagem.
• Cartões de transferência de dinheiro
  Você pode usá-los para transferir dinheiro do seu cartão de crédito para sua conta bancária (essencialmente pedindo dinheiro emprestado da empresa de cartão de crédito).

Como funcionam os cartões de crédito?

Um cartão de crédito permite que você pague por coisas, mas o dinheiro não vem de sua conta corrente. Em vez disso, a operadora do cartão de crédito paga pelo item , e você recebe uma fatura todos os meses . Se você pagar essa conta integralmente, não pagará juros.

Se você pagar um valor menor do que o solicitado, o dinheiro será transferido para o mês seguinte e também será cobrado um valor de juros sobre todo o seu saldo até que seja pago integralmente. Esta é uma das principais desvantagens de um cartão de crédito; você pode acabar pagando muitos juros se não limpar seu saldo mensal. A única exceção é quando você está em uma oferta especial de 0%, que algumas empresas executam como uma oferta introdutória por um determinado período de tempo, ou seja, seis meses.

É melhor pensar nisso como um “cartão de empréstimo” em vez de um cartão de crédito. Como você está essencialmente emprestando o dinheiro e precisa pagá-lo de volta.

Taxas de cartão de crédito x cartão de débito

Como você está usando seus próprios fundos para fazer uma compra, você pode presumir que não há taxas para usar um cartão de débito. No entanto, em circunstâncias especiais, você pode ser cobrado.

Se você gastar mais dinheiro do que o disponível em sua conta, poderá ter uma taxa a pagar. Mas, como você pode usar um cartão de débito sem dinheiro em sua conta para começar? É aqui que saques a descoberto entrar.  Um cheque especial permite que você saque mais dinheiro do que tem em sua conta , mas normalmente serão cobrados juros ao inserir isso.

Você também pode receber uma cobrança ao fazer um retirada de dinheiro em um caixa eletrônico . O caixa eletrônico exibirá se os saques em dinheiro são gratuitos ou se há uma cobrança por saque e quanto é isso.

Os encargos são frequentemente aplicados a transações estrangeiras. Entre em contato com seu banco para cobranças específicas, pois elas podem diferir de banco para banco e de país para país.

Então, quando se trata da batalha de cartão de crédito versus cartão de débito, como os cartões de crédito são justos em termos de taxas?

Assim como os cartões de débito, você será cobrado uma taxa de transação estrangeira ao fazer uma compra em outro país. No entanto, existem algumas outras cobranças das quais você precisa estar ciente. Se você fizer um pagamento atrasado ou você ultrapassou seu limite de crédito , você incorrerá em uma multa .

Você também pagará uma taxa por qualquer saque em dinheiro, que inclui usar seu cartão de crédito para enviar dinheiro para outra pessoa por meio do PayPal.

Obviamente, você também pagará juros se não pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses. Isso é calculado com base na TAEG do seu cartão.

Os cartões de crédito são mais seguros que os cartões de débito?

Sim, os cartões de crédito são mais seguros do que os cartões de débito de várias maneiras:

• Seu limite de crédito não é seu próprio dinheiro – Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente ou poupança, o que significa que o dinheiro é deduzido do seu próprio bolso a cada transação. Se um hacker tiver acesso à sua conta, ele poderá levar seu dinheiro. Nesse sentido, a diferença entre cartões de crédito e débito é que as transações utilizam o dinheiro do emissor quando realizadas via cartão de crédito. Portanto, seus próprios fundos não são comprometidos.
• Discutir cobranças e transações enganosas – Se você usa seu cartão de débito para comprar serviços e mercadorias on-line, a única maneira de abrir uma disputa é entrar em contato com o vendedor e falar com ele. Isso pode ser demorado e estressante! Com um cartão de crédito para compras on-line, o problema pode ser levantado com o emissor, que então entra em contato com o fornecedor, economizando tempo e esforço. Você também pode registrar disputas por erros de cobrança e transações fraudulentas.
• Acessar devoluções e garantias estendidas – Outra diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito é que garantias estendidas e devoluções são oferecidas em determinados produtos e serviços. Isso entrará em ação assim que a garantia do fabricante terminar. Observe que isso é apenas para compras qualificadas.
• Você está protegido contra roubo e fraude – Se o seu cartão de débito cair em mãos erradas, você deve entrar em contato com o banco e bloquear o seu cartão. Se quaisquer fundos são reembolsados ​​é caso a caso. Com um cartão de crédito, o emissor creditará o valor da transação fraudulenta imediatamente, o que reduz a responsabilidade. Portanto, embora a fraude de cartão de crédito seja comum, você pode contestar cobranças fraudulentas ou configurar resultados de fraude de cartão de crédito.

Quando usar um cartão de crédito

Os cartões de crédito oferecem flexibilidade na hora de fazer o orçamento, pois você pode fazer compras ao longo do mês e pagar seu cartão de crédito assim que receber seu salário mensal. Você também recebe proteção de pagamento , razão pela qual os cartões de crédito são bons para grandes compras.

Você também deve considerar usar seu cartão de crédito quando a compra o qualificar para um prêmio, como cashback ou milhas aéreas .

Outra das principais vantagens do cartão de crédito é que você pode usar esse pedaço de plástico para ajudá-lo a construir uma boa pontuação de crédito com as três principais agências de relatórios de crédito, Equifax, TransUnion e Experian. Se você tem um histórico de crédito ruim ou limitado, fazer compras com seu cartão de crédito e pagar seu cartão integralmente todos os meses pode ajudá-lo a reconstruir sua pontuação.

Quando usar um cartão de débito

Então, quando um cartão de débito vence na batalha de cartão de débito versus cartão de crédito? Bem, em alguns casos o uso de cartão de crédito pode resultar em uma taxa que pode ser evitada com o uso de um cartão de débito. Por exemplo, algumas lojas online cobram uma porcentagem da compra (geralmente em torno de 2%) pelo uso de cartão de crédito.

Se você está endividado no cartão de crédito e está lutando para pagar o saldo, é melhor evitar o uso do cartão de crédito. Embora existam vantagens associadas aos cartões de crédito, nada disso importa se você incorrer em muitos juros e não pagar seu cartão integralmente todos os meses .

Cartão de débito x cartão de crédito:qual é melhor?

Não há um vencedor claro na batalha entre cartões de débito e crédito, pois ambos têm seus usos e benefícios. Os cartões de crédito podem ajudar você a fazer grandes compras antecipadamente além de oferecer excelente proteção de pagamento . Os cartões de débito são muito mais simples; você está gastando seu próprio dinheiro, então você sempre sabe onde está. Compreender a diferença entre cartões de débito e crédito deve permitir que você os use adequadamente para que possa colher as melhores recompensas.

Perguntas frequentes

Que cartão de crédito devo obter?
O cartão de crédito que você selecionar deve ser apropriado para suas circunstâncias. Por exemplo, se você quiser comprar um sofá novo, escolha um cartão de compra. Se você deseja transferir dívidas de um cartão de crédito para outro, precisará de um cartão de transferência de saldo.
Você pode usar um cartão de crédito em um caixa eletrônico?
Sim, você pode usar um cartão de crédito em um caixa eletrônico. Observe que você pode incorrer em taxas , dependendo dos termos e condições da sua empresa de crédito e se o proprietário do caixa eletrônico cobra por saques em dinheiro.
Preciso de um cartão de crédito?
Sim, é necessário um cartão de crédito para construir sua classificação de crédito . Sem um cartão de crédito, você não poderá mostrar aos credores que você é uma pessoa responsável para emprestar. Você simplesmente não terá nenhum histórico de crédito. Da mesma forma que uma pontuação baixa, isso tornará quase impossível obter uma hipoteca ou garantir finanças no futuro. Em vez disso, usando seu cartão de crédito e pagando todos os meses, você pode construir ou reconstruir sua pontuação, o que pode ajudá-lo na compra de um imóvel no futuro.
Como usar um cartão de débito?
Você pode usar seu cartão de débito na maioria das lojas simplesmente passando-o e digitando seu número de identificação pessoal (PIN). Você também pode usar seu cartão de débito online inserindo os detalhes exibidos na frente e no verso do cartão. Além disso, você pode inserir seu cartão em um caixa eletrônico para sacar dinheiro de sua conta corrente.
O cartão de débito pode ser usado como cartão de crédito?
Embora você possa usar seu cartão de débito para compras onde cartões de crédito são permitidos (por exemplo, para compras online), um cartão de débito não é o mesmo que um cartão de crédito e, portanto, não pode ser usado como crédito . Com um cartão de débito, o dinheiro vem diretamente da sua conta bancária. A maioria dos bancos oferece cartões de débito e crédito, então você pode solicitar um cartão de crédito ao seu banco. No entanto, você receberá um cartão separado para isso e eles serão tratados como duas contas separadas.
Qual tipo de pagamento é melhor se você estiver tentando manter um orçamento?
Um cartão de crédito pode ser bom para orçamento porque você pode definir seu limite de crédito em um valor acessível para você. Por exemplo, se você sabe que pode fazer compras no valor de $ 500 por mês, você pode definir seu limite de crédito nesse valor, efetuando o pagamento em sua data mensal.

No entanto, fazer um orçamento com cartão de crédito requer disciplina e bons hábitos financeiros . Esta é uma diferença fundamental entre cartões de débito e crédito. Se você continuar aumentando seu limite de crédito e não cumprir seus pagamentos mensais, seria aconselhável usar seu cartão de débito para gastar apenas o que pode pagar.