Renda necessária para comprar uma casa

Qual é a renda necessária para comprar uma casa nos EUA?

Você deve economizar para um depósito?

É uma boa ideia poupar para um depósito primeiro?

Primeiras coisas primeiro.

Este mapa mostra a renda necessária para comprar uma casa

Aqui está o nosso mapa simples, detalhado e único mostrando a quantidade de dinheiro que você precisa para comprar uma casa com base no estado em que mora.



Também temos uma lista dos locais mais caros para se ter uma casa, mas falaremos mais sobre isso depois. Por enquanto, vamos cobrir o básico.

Você está pronto para entrar no mercado imobiliário?

Você pode dar ao luxo de?

Neste post, responderemos a todas essas perguntas e muito mais.

Passaremos pelos vinte principais estados dos EUA, detalhando:

• Valor médio da casa  
• Pagamento Mensal
• Precisa de Salário Mensal

Também passaremos por fatores que afetam o mercado imobiliário em cada estado.

Vamos começar:

No que se baseiam nossas informações?

Há muitas opções quando se trata de empréstimos para habitação nos EUA. Baseamos nossos cálculos em pagamentos de hipoteca padrão por um período de 30 anos. Assumimos que todos os proprietários têm um depósito de 10%.

Também assumimos que eles têm a renda necessária para a manutenção da hipoteca e que têm uma classificação de crédito razoável a boa.

O mercado imobiliário nos EUA

O mercado imobiliário nos Estados Unidos é relativamente estável. O valor médio de uma casa é atualmente de $ 231.000. Os valores dos imóveis no ano passado aumentaram 4,8% e devem aumentar mais 2,8% nos próximos doze meses.

O número total de unidades nos EUA é de 138,45 milhões. Desses, 57% são ocupados pelos proprietários. 31% são alugados. Os 13% restantes estão em construção ou atualmente vagos.

O mercado imobiliário estava extremamente forte até que os empréstimos subprime fizeram o mercado mergulhar. Parte do problema era que os bancos estavam concedendo empréstimos de maior risco. Eles também se tornaram menos rigorosos em relação a fatores de qualificação, como a renda mínima para comprar uma casa e a qualidade do crédito.

Isso, por sua vez, desencadeou uma recessão global nos mercados imobiliários. Os mercados estão se recuperando lentamente, mas ainda não estamos nem perto dos níveis de otimismo anteriores a 2007.

A taxa de propriedade nos Estados Unidos foi de 64,8% em 2018. A taxa de propriedade é a proporção de domicílios ocupados pelos proprietários. Isso atingiu seu pico em 2004, antes da recessão de 2007-2009 atingir e dizimar o mercado imobiliário. A taxa continuou a cair até 2016, mas começou a aumentar novamente desde então.

Os critérios de qualificação, como os requisitos de renda para um empréstimo à habitação, variam de estado para estado. A taxa média de juros de hipoteca é de 3,66%. No entanto, precisamos observar que cada pessoa recebe uma taxa com base na quantidade de risco que representam. É por isso que recomendamos verificar fatores como sua pontuação FICO antes de considerar comprar uma casa.

Eu me qualifico para um empréstimo residencial ?

Cada instituição financeira tem seu próprio conjunto de critérios para trabalhar. Em geral, porém, para se qualificar para um empréstimo à habitação, os seguintes critérios básicos devem ser atendidos. Você deve:

•  Forneça comprovante de renda e identidade.
•  Não pague mais do que cerca de um terço do seu salário no título.
• Tenha uma classificação de crédito razoável a boa.
• Seja empregado permanentemente.

Quanto de hipoteca posso pagar?

Para resolver isso, divida seu salário líquido após os impostos por três. Trabalhe no salário que você está ganhando agora e não leve em consideração os aumentos que você pode ganhar mais tarde. Se você está pensando:“Vai ser um pouco difícil até eu conseguir meu aumento”, então você não pode pagar o empréstimo.

Além do terço do seu salário, você também deve fazer subsídios para despesas diversas. Estes incluem taxas, seguro, manutenção e impostos. Lembre-se de que, como proprietário do imóvel, você será responsável por todos esses custos.

Em resposta à pergunta:“De quanto salário preciso para comprar uma casa?” existem poucos mínimos no lugar. O banco irá considerar o seu pedido em seus méritos. Novamente, eles geralmente sugerem que o reembolso é inferior a 33% do que você e seu parceiro ganham após os impostos.

Você não quer exceder muito isso, se é que quer. Um vínculo é um compromisso sério, e você simplesmente não sabe o que acontecerá no futuro. E se houver uma emergência? Se a maior parte do seu salário for para pagar uma hipoteca, isso não deixa você com muita segurança para trabalhar.

Além disso, se a taxa ou as despesas aumentarem durante o prazo, o pagamento da sua hipoteca poderá ser esmagador?

Um exercício simples para ver se você tem Salário necessário para comprar uma casa

Este exercício pode não ser tão popular porque requer paciência. Mas é altamente eficaz e pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa melhor. Assim, os seis meses que levar serão bem gastos.

Comece criando uma conta poupança para o seu depósito. Agora calcule quanto seria sua parcela mensal. Adicione extra para seguro e manutenção. Agora pegue esse total e deduza o valor que você está pagando pelo aluguel no momento.

Agora vem a parte crítica. Coloque o dinheiro restante em sua conta poupança. Faça isso todos os meses. Por quê? Que melhor maneira de provar que você tem a renda necessária para comprar uma casa? Se você conseguir gerenciar esse programa de poupança, provará ao banco e a si mesmo que pode pagar.

Não apenas isso, mas você também terá uma boa quantia para usar como depósito.

Quanto dinheiro devo economizar antes de comprar uma casa?

Idealmente, você deve ter um depósito de pelo menos 10% do preço de compra, mas quanto mais você puder reservar antecipadamente, melhor. Se você tiver uma excelente pontuação FICO, o banco pode permitir que você compre sem depósito.

Basta ter em mente que há uma gama de custos a considerar. Ter o imóvel registrado em seu nome é algo para o qual você tem que contratar um corretor. Isso pode ser bem caro. Se você não tiver nada salvo, terá que pagar essas taxas do próprio bolso. A menos que o valor da propriedade seja significativamente maior do que o preço pedido, os bancos não permitirão que você inclua essa taxa no título.

Se a sua classificação de crédito for baixa, poderá ser solicitado um depósito mais substancial. Também vale a pena notar que quanto maior o depósito, menor o risco que você representa para o banco. Eles lhe darão uma taxa melhor como resultado.

Como se qualificar para uma hipoteca em termos de sua pontuação FICO

Falamos um pouco mais cedo sobre sua pontuação FICO. Uma pontuação FICO é uma indicação de quão bem você gerencia sua dívida. Por mais estranho que pareça, pouca dívida é tão ruim quanto muita dívida. Se você não tem nenhuma dívida, os bancos não têm como saber se você é um bom pagador ou não.

Se você tiver uma pontuação ruim, eles saberão que você não é, então você não receberá o empréstimo. Quando você decidir comprar uma casa, verifique primeiro sua pontuação FICO. Se estiver no lado baixo, é inútil perguntar quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa. Mesmo se você se qualificar em termos de renda, pagará uma taxa de juros mais alta.

Agora, um empréstimo extra de 0,5% não parece muito. Mas estamos falando de uma grande soma de dinheiro sendo reembolsada em um prazo de trinta anos. Vamos usar um exemplo para demonstrar o quão caro isso pode ser.

Vamos supor que você está comprando por US$ 100.000. Além disso, vamos supor que você tenha um depósito de US$ 10.000. Vamos dar uma olhada nesse cálculo a uma taxa de 3%.

O reembolso seria de $ 379 por mês, sem juros ou outros incidentes. Isso significa que, ao longo do prazo, você pagaria um total de US$ 136.440.

Agora vamos aumentar esse interesse para 3,5%. O reembolso seria de $ 404, sem juros e outros incidentes. Não parece muita diferença, não é? Exceto que aqui você estará pagando um total de $ 145.440. Isso é um extra de $ 9.040.

Mas não para por aí. Quanto pior sua classificação de crédito, mais você pagará pelo seguro também. Tudo isso afeta a resposta à pergunta:“Quanto de renda comprar uma casa?”

O que é uma boa pontuação Fico?

• Se você tiver uma pontuação acima de 810, está tudo pronto. Esta é uma excelente classificação e garantirá as melhores taxas de juros e seguro.
• 750-809 é considerado ótimo.
• 670-749 é considerado bom.
• 560-669 é considerado justo. Você ainda pode obter uma hipoteca nesta categoria, mas as taxas de juros serão mais altas.
• 500-559 é considerado ruim. Se você estiver no limite superior desse intervalo, poderá obter um empréstimo parcial, mas as taxas de juros serão altas.
• Qualquer valor abaixo de 500 é considerado crédito ruim. Você não receberá um empréstimo de um credor respeitável.

Se você não tiver certeza da resposta para “Quanto financiamento posso me qualificar?” fale com seus banqueiros sobre como obter uma pré-aprovação. Eles serão capazes de dizer exatamente onde você está.

Como posso melhorar minha pontuação FICO?

Mesmo se você tiver um crédito terrível, você pode melhorar significativamente as coisas em seis meses. Você tem que:

• Pague sua dívida em dia todos os meses.
• Reduza sua dívida total pagando contas de crédito. Idealmente, você nunca deve usar mais de 50% de seus limites de crédito em todas as contas.
• Reduza o número total de contas. Mesmo se você pagar suas contas, esses limites de crédito abertos podem ser problemáticos. Por quê? Porque você ainda tem acesso a esse crédito. Pague algumas contas e feche-as. Deixe um cartão de crédito e uma conta na loja abertos para que você possa provar que é bom em pagar suas contas em dia.

O que é preciso para comprar uma casa?

Comprar uma casa envolve muita papelada, mas você não precisa correr muito. Você encontrará uma casa que você gosta e fará uma oferta. Recomendamos fazer a oferta condicionada à obtenção de uma hipoteca de 80% ou 90%. Dessa forma, se o banco disser que vai emprestar até 60%, você tem uma saída legal.

Uma vez que o vendedor aceita a oferta, ela vai para o depósito. Você precisará apresentar o dinheiro para a transferência e o imposto de selo, se não estiver incluído no valor do empréstimo.

Os estados mais caros para se viver

E agora que sabemos todos os fundamentos, vamos mergulhar nos fatos e números específicos.

1. Havaí

(Fonte:  Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 614.800
• Pagamento Mensal :US$ 3.529
• Precisa de Salário Mensal :US$ 11.763

Quanta renda você precisa para comprar uma casa no Havaí? Se você quiser se mudar para o Havaí, é melhor começar a economizar mais cedo ou mais tarde. Está no topo da nossa lista em termos de salário exigido. Existem algumas propriedades mais baratas na ilha, mas você deve ganhar pelo menos US $ 11.760 por mês para se manter em boas condições.

Além disso, o condado de Maui também foi nomeado entre os condados mais caros dos EUA. Você precisará considerar onde a casa está localizada. Está em uma zona de lava ativa? Se assim for, o financiamento é difícil de encontrar. As áreas da Zona 9 são aquelas que não tiveram erupções em 60.000 anos.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 6,69%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

2. Washington, DC

(Fonte:  Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 563.400
• Pagamento Mensal :US$ 3.238
• Precisa de Salário Mensal :US$ 10.793

As propriedades aqui são caras. Mas, novamente, Washington, DC é conhecido como o principal estado a ser pago.

Há muitas casas de alto valor na área, com algumas vendidas por até US $ 15 milhões. Segundo especialistas, ainda há oportunidades de moradia. Mas encontrar o negócio certo pode significar moderar suas expectativas. Se você for paciente, pode até ter sorte.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,63% para 3,62% em novembro de 2019.

3. Califórnia   

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 548.600
• Pagamento Mensal :US$ 3.154
• Precisa de Salário Mensal :US$ 10.513

A Califórnia é conhecida como o estado com mais bilionários.

Sunny California tem um dos maiores mercados imobiliários do país. Quanto você deve ganhar para comprar uma casa na Califórnia? Isso depende de onde você compra, mas deposite pelo menos US $ 10.000 por mês. A demanda é alta, principalmente em San Francisco, San Jose, San Francisco e San Diego. Imóveis em cidades maiores tendem a vender rápido. Se você vir um grande negócio, compre-o antes que alguém o faça.

4. Massachusetts

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 407.400
• Pagamento Mensal :US$ 2.195
• Precisa de Salário Mensal :US$ 7.316

O mercado imobiliário em Massachusetts vem crescendo cada vez mais forte. A demanda está rapidamente superando a oferta, elevando os preços dos imóveis. As qualificações de empréstimo à habitação são bastante rígidas no Estado Peregrino, portanto, verifique se suas finanças estão em ordem antes de se inscrever.

Em 3,6%, a taxa de hipoteca de 30 anos permaneceu a mesma em novembro de 2019.

5. Washington  

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 388.400
• Pagamento Mensal :US$ 2.095
• Salário Mensal Necessário :US$ 6.983

O Estado Evergreen também está em alta no mercado imobiliário, com o custo de vida acima da média nacional. O custo das propriedades contribui significativamente para este custo de vida mais elevado. A área metropolitana de Seattle é a área mais popular do estado, o que afeta o salário necessário para comprar uma casa.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,68% para 3,59% em novembro de 2019.

6. Colorado

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 378.300
• Pagamento Mensal :US$ 2.042
• Precisa de Salário Mensal :US$ 6.806

O mercado imobiliário do Colorado tem sido saudável nos últimos anos. Especialistas esperavam que a bolha estourasse, mas parece que eles estavam errados. O estilo de vida e a ótima situação econômica do estado são altamente atrativos para os potenciais compradores.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,63% para 3,65% em novembro de 2019.

7. Óregon      

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 346.300
• Pagamento Mensal :US$ 1.873
• Precisa de Salário Mensal :US$ 6.243

Quanto dinheiro você deve ter para comprar uma casa em Oregon? Você está olhando para cerca de US $ 300.000 nas cidades maiores. O mercado imobiliário de Beaver State vem crescendo rapidamente nos últimos anos. Em 2015, o valor médio das casas foi de US$ 239.000. Desde então, eles aumentaram quase 6%. E não é só isso – pesquisas indicam que o mercado imobiliário vai crescer mais.

Dito isto, está a abrandar. Por enquanto, porém, ainda é um mercado de compradores.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,65%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

8. Nova Jersey

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 327.800
• Pagamento Mensal :US$ 1.775
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.916

Esta é outra área onde tem havido um crescimento decente nos últimos anos. Não tem sido um crescimento constante, no entanto. Entre 2015 e 2019, os valores médios dos imóveis aumentaram em até 16,58%. Dito isto, a demanda por casas é relativamente estável. A porcentagem de novas casas construídas desde 2000 é de apenas 11,3%, o que indica que a oferta está equilibrada. O Garden State tem os maiores impostos sobre propriedade nos EUA.

A taxa de hipoteca de 30 anos aumentou de 3,65% para 3,70% em novembro de 2019.

9. Alasca

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 315.900
• Pagamento Mensal :US$ 1.713
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.710

A economia do Alasca está em recessão desde 2015. O interessante disso é que não afetou a renda necessária para comprar uma casa. Normalmente, esperamos ver os preços das casas caírem. O que vemos, porém, é que os preços estão estáveis. Portanto, não há grande crescimento neste estado, mas também não há grandes quedas no valor da propriedade.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,60%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

10. Nova York  

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 303.600
• Pagamento Mensal :US$ 1.648
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.493

Nos últimos meses, a mídia noticiou que o mercado imobiliário de Nova York está em “queda livre”. Isso pode ter causado algum pânico, mas os especialistas concordam que isso está simplificando demais o caso. De fato, os especialistas vêm prevendo um reajuste nos preços dos imóveis desde o final de 2015.

O mercado imobiliário estava em alta em 2015. Era inevitável que a bolha estourasse. E agora que tem, é um bom momento para quem quer comprar um imóvel e aproveitar a renda um pouco menor necessária para comprar uma casa.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 4,43% para 4,41% em novembro de 2019.

11. Nevada      

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 292.300
• Pagamento Mensal :US$ 1.588
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.293

Quanto salário preciso para comprar uma casa em Nevada? Isso depende de onde você compra. Os preços dos imóveis em Las Vegas são altos. Os valores das propriedades em Nevada aumentaram 64,34% nos últimos cinco anos. Um terço das casas no estado foi construída depois de 2000. Isso se deve ao aumento da demanda e à diminuição da oferta. Olhando para as estatísticas dos últimos cinco anos, fica claro que o mercado está começando a atingir o pico de maturidade. Portanto, um ajuste nos valores é iminente.

Em 3,66%, a taxa de hipoteca de 30 anos permaneceu a mesma em novembro de 2019.

12. Maryland

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 288.700
• Pagamento Mensal :US$ 1.569
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.230

Os valores das propriedades em Maryland são relativamente estáveis. Os valores globais só valorizaram 17,6% desde 2015. Os imóveis no estado vendem com relativa rapidez, mostrando que há muita demanda. O estado tem propriedades mais do que suficientes para investidores. O mercado está se fortalecendo e nos estágios iniciais de uma recuperação. A resposta para a pergunta:“Quanto você precisa ganhar para comprar uma casa?” é muito menor do que em muitos outros estados.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,58% para 3,56% em novembro de 2019.

13. Rhode Island 

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 283.000
• Pagamento Mensal :US$ 1.539
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.130

Rhode Island está enfrentando uma crise habitacional. Não é que não haja propriedades suficientes, mas sim que essas propriedades não são acessíveis para a maioria. Houve um aumento no interesse em casas iniciais, possivelmente em resposta aos altos preços das moradias. Dito isto, é difícil para uma família de baixa renda pagar sua própria casa aqui. Certifique-se de ter o salário base necessário para comprar uma casa antes de fazer uma oferta.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,65%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

14. Nova Hampshire   

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 278.700
• Pagamento Mensal :US$ 1.516
• Precisa de Salário Mensal :US$ 5.053

Os valores dos imóveis se valorizaram 29,03% nos últimos cinco anos. Os impostos sobre a propriedade em New Hampshire são os terceiros mais altos do país. O mercado imobiliário é forte e a demanda por casas é alta. O estado é atraente para os investidores – as taxas de criminalidade são mais baixas e a taxa de desemprego é melhor que a média.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,63%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

15. Idaho 

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 268.900
• Pagamento Mensal :US$ 1.465
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.883

Os valores dos imóveis no estado se valorizaram 55,57% nos últimos cinco anos. O mercado imobiliário é forte. Cerca de um quarto das casas foram construídas após 2000, indicando que a oferta é limitada. Quanta renda é necessária para comprar uma casa em Idaho? Diríamos trabalhar em um valor de pelo menos US $ 4.000.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,57%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

16. Virgínia      

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 260.700
• Pagamento Mensal :US$ 1.421
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.736

Os valores dos imóveis na Virgínia se valorizaram 19,4% nos últimos cinco anos. Cerca de um quinto das casas foram construídas desde 2000. O mercado imobiliário está ativo e há uma grande demanda por imóveis adequados. Virginia é uma alternativa acessível quando se trata da renda necessária para comprar uma casa.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,68% para 3,66% em novembro de 2019.

17. Arizona      

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 254.600
• Pagamento Mensal :US$ 1.389
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.630

Os valores dos imóveis se valorizaram 42,87% desde 2015. Cerca de um terço de todas as casas foram construídas desde 2000. O mercado aqui está sujeito a flutuações e, portanto, o desenvolvimento é uma espécie de para-arranca. A razão para essas flutuações são as mudanças na população.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,77%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

18. Connecticut  

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 243.800
• Pagamento Mensal :US$ 1.332  
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.440

Os valores dos imóveis se valorizaram 8,6% nos últimos cinco anos. Novas casas construídas desde 2000 constituem apenas 8,5% das estatísticas. Isso porque o Estado Constitucional é um dos menores e mais desenvolvidos Estados. Quanto preciso ganhar para comprar uma casa em Connecticut? Perto de $ 4500 por mês.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,59%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

19. Minnesota 

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 238.300
• Pagamento Mensal :US$ 1.303
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.343

Os valores dos imóveis valorizaram-se em 29,59%. A área metropolitana de Minneapolis-St Paul é a mais popular do estado. Os preços dos imóveis lá são altos como resultado. O mercado imobiliário é robusto e as propriedades não demoram muito para serem vendidas, em média. Quanta renda preciso para comprar uma casa em Minnesota? Minnesota é uma das opções mais acessíveis da nossa lista, chegando a menos de US $ 5.000.

A taxa de hipoteca de 30 anos caiu de 3,64% para 3,61% em novembro de 2019.

20. Montana   

(Fonte:Zillow)

• Valor médio da casa :US$ 236.900
• Pagamento Mensal :US$ 1.296
• Precisa de Salário Mensal :US$ 4.320  

Os valores dos imóveis se valorizaram 28,79% nos últimos cinco anos. A valorização nos últimos dez anos é de 27% e também uma das mais altas do país. Cerca de um quinto das casas no município foi construída desde 2000.

A taxa de hipoteca de 30 anos, em 3,62%, permaneceu a mesma em novembro de 2019.

Conclusão

Espero que você tenha achado nossa lista informativa. Tentamos responder a perguntas comuns como:“Quanto devo economizar para comprar uma casa?” e dar-lhe conselhos sólidos sobre como melhorar sua pontuação de crédito. Se há uma lição que você tira disso, porém, esperamos que as compras de propriedades não sejam apressadas.

Agora, isso pode ser difícil quando você está empolgado em conseguir seu próprio lugar. Pode parecer bobagem esperar. Mas, se você tiver uma classificação de crédito ruim ou não o suficiente para um depósito, seria melhor esperar.

Aqui está a linha de fundo:

Há muito mais no financiamento hipotecário do que apenas garantir que você tenha a renda necessária para comprar uma casa. As consequências de tomar uma decisão ruim aqui são sérias. Se você não pagar sua hipoteca, sua casa será recuperada. E listagens adversas relacionadas a títulos permanecem no sistema por até 30 anos. Com isso em mente, vale a pena ser mais cuidadoso aqui.