Hábitos financeiros dos millennials:um detalhamento de características, prioridades e decisões de compra

Os millennials receberam muito destaque na imprensa, e por que não? Seus hábitos de compra mudaram a maneira como os varejistas operam, forçando muitos a adotar as vitrines online. Seu desejo de possuir casas agora está dando um impulso ao mercado imobiliário, e suas lutas com dívidas de empréstimos estudantis encorajaram os políticos a debater maneiras de diminuir o custo de uma educação universitária.



Mas os millennials são muito diferentes dos baby boomers e dos membros da Geração X? Eles podem ser quando se trata de suas crenças e atitudes políticas sobre o trabalho, mas quando se trata de economizar e gastar dinheiro, eles não são tão diferentes quanto você imagina.



Aqui está uma olhada no relacionamento ocasionalmente complicado que os millennials têm com dinheiro, dívidas e economias. Você pode se surpreender com a semelhança desses jovens adultos com os baby boomers e os antepassados ​​da geração X.

Características da geração do milênio

Antes de analisar os hábitos financeiros dos millennials, é importante observar quais características os millennials têm à medida que começam a envelhecer, em comparação com as gerações anteriores.

Eles estão envelhecendo

É importante entender quem são os millennials. O Pew Research Center descreve qualquer pessoa nascida de 1981 a 1996 como millennials. Isso significa que os millennials mais velhos estão completando 40 anos em 2021. Além disso, qualquer pessoa nascida a partir de 1997 é considerada a Geração Z.

Eles são bem-educados

De acordo com o Pew Research Center, os millennials são mais bem educados do que as gerações anteriores:

• 39% dos millennials com idades entre 25 e 37 anos têm diploma de bacharel ou superior.
• Cerca de 25% dos baby boomers tinham pelo menos um diploma de bacharel entre 25 e 37 anos, enquanto 29% da geração X tinham diploma de bacharel ou superior na mesma idade.

É mais provável que morem na casa dos pais

Talvez sejam os altos custos da moradia, a tendência de se casar mais tarde na vida ou as dívidas da faculdade que enfrentam, mas os millennials estão morando nas casas dos pais por mais tempo:

• Pew Research Center descobriu que, em 2018, 15% dos millennials com idades entre 25 e 37 anos moravam na casa dos pais.
• Quando os baby boomers tinham entre 25 e 37 anos, apenas 8% deles moravam na casa dos pais.
• Apenas 9% da geração X moravam na casa dos pais quando tinham entre 25 e 37 anos.

Eles têm atitudes diferentes sobre paternidade

A pesquisa do Google/Ipsos Connect encontrou alguns fatos interessantes sobre como os millennials são pais:

• 82% dos pais da geração Y que assistem a vídeos no YouTube o fazem para se conectar com os filhos.
• 75% dos pais da geração do milênio dizem que continuaram a perseguir suas paixões depois de terem filhos.
• Uma pesquisa da TIME e da SurveyMonkey descobriu que apenas 19% dos pais da geração Y nunca compartilharam uma foto de seus filhos nas redes sociais.
• Pew Research Center descobriu que 57% das mães millennials dizem que estão fazendo um ótimo trabalho como pais. Isso é mais alto do que os 48% das mães da geração X e 41% das mães baby boomers que disseram a mesma coisa quando tinham a mesma idade.

Eles gostam de cidades

O Pew Research Center diz que os millennials são mais propensos a viver em áreas metropolitanas do que as gerações anteriores:

• 88% dos millennials vivem em áreas metropolitanas hoje.
• 84% dos membros da Geração X viviam em áreas metropolitanas quando eram jovens.
• 68% dos baby boomers viviam em áreas metropolitanas quando eram jovens.

Prioridades do milênio

Quando se trata de millennials e suas prioridades, eles são um pouco diferentes quando comparados a outras gerações. Vamos dar uma olhada no que os millennials estão priorizando nos dias de hoje.

Eles não estão tão interessados ​​em se casar cedo

Em sua pesquisa sobre os millennials, o Goldman Sachs relatou que esses jovens adultos tendem a se casar mais velhos do que a geração imediatamente anterior a eles:

• Em 2012, apenas 23% dos millennials de 18 a 31 anos eram casados ​​e moravam em casa própria.
• Compare isso com 1981. Naquela época, 43% dos adultos de 18 a 31 anos eram casados.
• Em 1968, 56% desses adultos eram casados ​​e moravam em casa própria.

Eles estão focados em saúde e bem-estar

Pesquisadores descobriram que os millennials estão mais focados em se manter saudáveis ​​do que as gerações anteriores:

• org descobriu que 69% dos jovens adultos em 1998 desaprovavam pessoas que fumavam um ou mais maços de cigarros por dia. Em 2013, esse número subiu para 83%.
• O mesmo site também descobriu que 69% dos jovens adultos em 1998 desaprovavam pessoas que tomavam uma ou duas bebidas alcoólicas quase todos os dias. Em 2013, 72% dos jovens adultos sentiram o mesmo.
• Em uma pesquisa de 2013, a Aetna descobriu que os millennials eram mais propensos a considerar alimentação saudável e exercícios como fatores importantes para ser saudável. De acordo com a Aetna, 22% dos millennials contaram o exercício regular como parte de sua definição de ser saudável. Apenas 14% da geração X e 12% dos baby boomers disseram a mesma coisa.
• Os resultados foram semelhantes em relação à dieta. 24% dos millennials disseram que comer direito era um componente importante de ser saudável. 14% dos Gen Xers e 12% dos baby boomers disseram a mesma coisa.

Millennials e dinheiro

Os millennials têm uma relação complicada com o dinheiro, mas fazem um trabalho melhor em economizar dinheiro do que muitos dos baby boomers e da geração X. Eles também tendem a ganhar mais dinheiro do que os americanos mais velhos na mesma idade.


Qual é a luta financeira que os millennials enfrentam? Muitos deles estão sobrecarregados por grandes quantidades de dívidas de empréstimos estudantis. Essa dívida pode obscurecer as perspectivas financeiras até mesmo da geração do milênio que mais trabalha e economiza.

Hábitos milenares de economia

O Relatório do Milênio de Hábitos de Dinheiro Melhores de 2020 é interessante. Isso mostra que os millennials são muito melhores em economizar seus centavos do que a maioria dos críticos pensa. De acordo com o relatório do Bank of America, os hábitos de poupança dos millennials são tão bons, ou até melhores, do que os das gerações anteriores:

• De acordo com o Bank of America, 73% dos millennials estão economizando ativamente.
• O Bank of America informou que 59% dos millennials têm US$ 15.000 ou mais em economias e 24% têm US$ 100.000 ou mais.
• O relatório também descobriu que as principais prioridades de poupança para a geração do milênio incluem a criação de um fundo de emergência (relatada por 51% dos entrevistados), aposentadoria (relatada por 75% dos entrevistados) e compra de uma casa (relatada por 32% dos entrevistados).

Salário Médio do Milênio

Os millennials podem desejar ganhar mais dinheiro. De acordo com dados do Censo, porém, os millennials estão ganhando mais a cada ano do que a maioria dos americanos mais velhos na mesma idade:

• Analisando os números do U.S. Census Bureau, o Pew Research Center descobriu que a renda mediana ajustada em uma família liderada por um millennial foi de US$ 69.000 em 2017. Esse número supera quase todos os outros anos como a renda mediana mais alta para adultos de todas as idades de 22 a 37.
• Graças ao maior tempo que passaram na força de trabalho, os baby boomers tendem, sem surpresa, a ter renda familiar mais alta, ganhando uma média de US$ 77.600 em 2017.
• A geração X tende a ganhar mais. O Pew Research Center disse que a renda típica de uma família chefiada por um membro da Geração X era de US$ 85.800 em 2017.

Millennials e dívidas

Uma área em que os millennials estão lutando é com a dívida. A geração do milênio, graças em grande parte ao custo crescente de uma educação universitária e à dependência excessiva de cartões de crédito, está sobrecarregada com mais dívidas do que a geração X e os baby boomers na mesma idade.



Quanto pesa a dívida para os millennials? Aqui estão algumas estatísticas:

• Em 2019, os millennials nos Estados Unidos acumularam mais de US$ 1 trilhão em dívidas, segundo pesquisa do Federal Reserve Bank de Nova York.
• O Federal Reserve Bank de Nova York também informou que o valor da dívida dos millennials aumentou mais de 22% nos últimos 5 anos, mais do que qualquer outra geração já enfrentou.
• Essa dívida pode estar impedindo muitos millennials de comprar uma casa. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a taxa de propriedade de imóveis para jovens adultos de 24 a 32 anos caiu cerca de 9 pontos percentuais de 2005 a 2014. Em janeiro de 2019, o Federal Reserve Bank de Nova York divulgou um relatório estimando que 20% dessa queda pode ser atribuída a dívidas de empréstimos estudantis.
• A dívida do cartão de crédito também está tendo um impacto negativo sobre os millennials. De acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2018 da Northwestern Mutual, os millennials de 25 a 34 anos estão sobrecarregados com uma média de US$ 42.000 em dívidas.
• De acordo com o mesmo estudo, a dívida de cartão de crédito representava um quarto do valor médio da dívida dos millennials mais velhos. A dívida de empréstimos estudantis representava cerca de 16% do que os millennials mais velhos deviam.
• Os millennials têm mais dívidas do que outras gerações. De acordo com as descobertas da Northwestern Mutual, o adulto médio dos EUA tem cerca de US$ 38.000 em dívidas. Isso é muito, mas é menos do que o millennial médio deve.

Pontuações de crédito médias dos millennials

Outra área em que os millennials estão lutando é o crédito.


Em 2019, a Experian™ informou que os millennials têm uma pontuação média de crédito FICO® de 665. Essa não é uma pontuação terrível, mas é inferior à pontuação média nacional FICO® de 701. A Experian™ disse que os membros da Geração Silenciosa, aqueles em seus 70 anos ou mais, tiveram a média mais alta de FICO ^® Pontuação, 756. Os baby boomers ficaram em segundo lugar com uma pontuação média de 732.


As pontuações de crédito são importantes. Os credores os usam para determinar quem se qualifica para hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. Eles também contam com pontuações de crédito ao atribuir taxas de juros aos mutuários. Aqueles com pontuações de crédito mais baixas normalmente ficarão presos a taxas de juros mais altas sobre o dinheiro emprestado.


Felizmente, não é impossível para os millennials – ou membros de qualquer geração – aumentar suas pontuações de crédito. Uma boa maneira de começar é verificar seu relatório de crédito e analisá-lo em busca de pontos fracos de crédito e possíveis erros.

Hábitos de gastos da geração do milênio

Existem muitos millennials, e esses jovens adultos gastam uma quantia significativa de dinheiro. Mas o que influencia suas decisões de compra? O que inspira a geração do milênio a mergulhar em suas contas bancárias? Vamos dar uma olhada no que a pesquisa tem a dizer.

Eles gostam de smartphones

De acordo com um relatório de 2019 da empresa de marketing Adglow, smartphones e outros dispositivos móveis desempenham um papel importante nas decisões de compra dos millennials:

• 25% dos millennials passam mais de 5 horas em seus smartphones todos os dias. Não surpreendentemente, os millennials representam 58% dos compradores móveis. Eles também são duas vezes e meia mais propensos a serem influenciados por um aplicativo para dispositivos móveis.
• A Adglow também informou que 47% dos millennials dizem que suas decisões de compra são influenciadas pelas mídias sociais.
• O mesmo relatório disse que 16% dos proprietários de smartphones millennials fazem compras on-line com seus dispositivos várias vezes por semana.
• 43% dos millennials curtiram mais de 43 marcas no Facebook, diz Adglow, enquanto 63% usam as mídias sociais para se manter atualizados sobre as marcas.
• Talvez o mais importante para os varejistas, Adglow descobriu que 44% dos millennials dizem que estão dispostos a promover marcas em suas redes sociais.

Eles querem economizar dinheiro

Em 2018, a empresa de marketing Herosmyth publicou uma análise detalhada do que os millennials procuram ao tomar decisões de compra. Um grande fator? Eles querem economizar dinheiro:

• Herosmyth disse que 66% dos millennials dizem que mudariam de marca se tivessem um desconto de pelo menos 30%.
• A empresa disse que 72% dos millennials procuram um desconto antes de comprar itens online.
• 52% dos millennials procuram um desconto antes de fazer compras em lojas físicas.
• Ao fazer compras on-line, os millennials gastam em média três minutos procurando descontos antes de acionar as compras.
• Herosmyth disse que os millennials querem que as empresas das quais compram também façam o bem. A empresa escreveu que 75% dos millennials consideram justo ou muito importante que as marcas retribuam à sociedade em vez de apenas obter lucros.
• Os millennials não se importam em comprar roupas em brechós ou lojas de revenda. Herosmyth escreveu que 30% dos millennials dizem que compram nessas lojas de segunda mão pelo menos uma vez por ano. Outros 21% disseram que continuarão comprando nessas lojas no futuro.
• No entanto, isso não significa que os millennials não vão gastar muito em determinados itens. Herosmyth escreveu que 60% dos millennials gastam mais de US$ 4 em uma xícara de café e que 70% gastarão mais para comer em restaurantes “hiper”. A empresa informou que mais de 50% dos millennials gastam dinheiro em corridas de táxi e Uber, enquanto apenas 29% da geração X e 15% dos baby boomers fazem o mesmo.

Hábitos de compra dos millennials

Não é de surpreender que os varejistas estejam constantemente cortejando os millennials. Afinal, esta é uma grande geração, e eles têm dinheiro para gastar. Mas onde os millennials estão gastando seu dinheiro?



Pode surpreendê-lo, mas os millennials não são avessos a fazer compras em lojas físicas. Sim, eles gostam de fazer compras online, mas também compram em lojas físicas.



Aqui estão alguns fatos importantes sobre para onde estão indo todos esses dólares da geração do milênio:

• Eles compram em varejistas que os fazem se sentir especiais. A empresa de serviços financeiros Accenture informou que 95% dos millennials dizem que querem que as marcas os cortejem. Eles gostam especialmente quando as marcas enviam cupons por e-mail ou correio tradicional. Isso tem a maior influência sobre onde eles compram.
• Eles gostam de fazer compras em lojas físicas. De acordo com a Accenture, 82% dos millennials preferem comprar em lojas físicas. A Accenture diz que 91% dos millennials preferem comprar em drogarias, enquanto 68% preferem comprar em lojas de eletrônicos. A Accenture diz que 84% dos millennials preferem fazer compras em lojas de departamento, enquanto 83% preferem descontos e varejistas de massa.
• Eles compram de varejistas que oferecem os melhores produtos. O blog de marketing Invesp disse que oito em cada 10 millennials nunca compram um produto sem antes ler uma resenha sobre ele.
• Eles não querem conversar muito com os vendedores. A Invesp disse que 53% dos millennials preferem pesquisar os detalhes dos produtos online em vez de conversar com os funcionários em uma loja física.
• Eles preferem varejistas que enviem mensagens de texto ou participem de bate-papos on-line. A Invesp descobriu que 61% dos millennials disseram que acham mais fácil conversar on-line com varejistas ou se comunicar com eles por meio de aplicativos de texto ou mensagens em vez de visitar um local físico para conversar com os funcionários da loja.
• Eles gostam de fazer compras com varejistas que oferecem cupons online. A Invesp descobriu que 12% dos millennials sempre usam cupons ao fazer compras online. Outros 21% disseram que usam cupons com muita frequência, enquanto 19% disseram que os usam com frequência. Apenas 16% disseram que nunca os usam.

Hábitos de compras on-line

O comércio eletrônico e as compras online continuam a atrapalhar o mundo do varejo, e os millennials, não surpreendentemente, estão no centro disso.


Aqui estão algumas estatísticas sobre millennials e compras online:

• Eles fazem mais compras online do que em lojas físicas. Um estudo de 2019 da CouponFollow, um fornecedor de cupons online, descobriu que os millennials em 2019 fazem 60% de suas compras online. Esse é um grande salto em relação a 2017, quando os millennials fizeram 47% de suas compras online. A CouponFollow também informou que os millennials fazem 40% de suas compras em lojas físicas. Isso está abaixo dos 53% em 2017.
• Os dispositivos móveis desempenham um papel importante nos hábitos de compras on-line dos millennials. A CouponFollow informou em 2019 que os millennials fazem 36% de suas compras totais usando dispositivos móveis. Novamente, isso aumentou significativamente em relação a 2017, quando os millennials fizeram apenas 24% de suas compras com seus telefones.
• Os millennials não costumam usar computadores desktop ou laptops para fazer compras on-line. A Nielsen descobriu que apenas 49% dos millennials relatam usar um desktop ou laptop para essas compras. Isso é comparado a 56% da geração X e 72% dos baby boomers.
• Eles ainda são influenciados pela família e amigos. Claro, os millennials gostam de fazer compras online, mas isso não significa que eles não estejam interessados ​​nas opiniões de familiares e amigos. A Nielsen descobriu que 55% dos millennials disseram que procuram o conselho de familiares ao fazer compras. Um total de 54% disse que confia nos conselhos de amigos.
• Mulheres millennials são especialmente ávidas por vendas. Uma pesquisa de 2019 com mulheres da geração do milênio pelo Thinkover, um site de compras digitais, descobriu que 89% assistem aos itens para ver se eles estarão à venda antes de comprá-los. 55% dos entrevistados disseram que verificam continuamente os sites para vendas. A pesquisa descobriu que 58% monitoram seus e-mails para alertas de venda.

Conclusão:os millennials gastam e economizam de forma diferente

O que tudo isso significa? Isso significa apenas que os millennials são diferentes das gerações anteriores na forma como gastam, economizam e vivem. Essas diferenças, no entanto, podem ser surpreendentes. Apesar dos retratos negativos da geração do milênio na mídia, os números mostram que eles são tão trabalhadores, econômicos e focados no futuro quanto seus colegas mais velhos quando tinham a mesma idade. Confira como os millennials estão mudando a cara da idade adulta para obter mais informações sobre os millennials e como eles estão encarando o futuro.