Investimento a longo prazo:um guia para iniciantes

Esteja você economizando para a aposentadoria ou outros objetivos financeiros de longo prazo, possuir investimentos de longo prazo é uma ideia inteligente. Eles podem ajudá-lo a minimizar sua responsabilidade fiscal e construir riqueza. Mas se você é novo no investimento, pode não ter certeza sobre por onde começar e quais opções de investimento estão disponíveis.



Aqui está um guia que aborda como os investimentos de longo prazo funcionam, diferentes tipos e os prós e contras de usar uma estratégia de investimento de longo prazo.

O que é um investimento de longo prazo?

Um investimento de longo prazo é um ativo como imóveis ou ações dentro de uma conta de investimento que uma empresa ou pessoa planeja manter por mais de um ano. Os investimentos a longo prazo podem gerar rendimentos adicionais se forem valorizados e posteriormente vendidos com lucro.

Como funcionam os investimentos de longo prazo?

O processo de investimento de longo prazo começa quando você compra um ativo. Por exemplo, digamos que você abra uma conta de corretagem on-line e compre US$ 10.000 em ações de uma empresa. Manter o estoque por mais de um ano seria um investimento de longo prazo.



Se a ação pagar dividendos e você reinvestir os ganhos, poderá ganhar mais dinheiro. E quanto mais tempo você optar por manter o estoque, maiores serão as chances de seu investimento se acumular.

Tipos de investimentos de longo prazo

Existem vários tipos de investimentos que os investidores de longo prazo mantêm em suas carteiras de investimentos para fins de diversificação, incluindo:

• Ações: Comprar ações de uma empresa ou uma cesta de ações é uma das maneiras mais populares de construir riqueza a longo prazo. Quando você possui uma ação, faz de você um sócio de uma empresa. Manter esse ativo a longo prazo significa que você provavelmente experimentará quedas de curto prazo, também conhecidas como volatilidade. Mas se o preço de uma ação (ou cesta de ações) aumentar ao longo do tempo, como é normalmente esperado, você ficará mais rico.
• Títulos: Os títulos são oferecidos por corporações e governos. Quando você compra um título, o emissor concorda em pagá-lo de volta em um determinado período de tempo ou prazo. Como normalmente você deve manter títulos por pelo menos 12 meses antes de sacar, você pode incluí-los em sua estratégia de investimento de longo prazo.
• Fundos mútuos: Um fundo mútuo é um tipo de investimento que permite reunir seu dinheiro com outros investidores para comprar uma combinação de títulos, incluindo títulos e ações. Um benefício de escolher esse tipo de investimento é que ele oferece uma maneira simples de diversificar seu portfólio.
• Fundos negociados em bolsa (ETFs): Um ETF é uma cesta de títulos semelhantes. Existem vários tipos de ETFs, incluindo ETFs de títulos e ações. Alguns ETFs rastreiam um determinado índice de mercado, como o S&P 500. Semelhante a um fundo mútuo, ele oferece um caminho fácil para a diversificação e pode ajudá-lo a construir riqueza a longo prazo.
• Certificado de depósitos (CD): Um certificado de depósito é um tipo de conta poupança que você abre em um banco. Ao contrário de uma conta poupança tradicional, você está dando dinheiro ao banco por um determinado período de tempo. Concordar com um prazo mais longo pode resultar no recebimento de uma taxa de juros fixa mais alta. Em geral, você pode escolher um prazo de pagamento de até 10 anos. A única desvantagem é que você pode ter que pagar uma multa se retirar seu dinheiro antes que o prazo expire.
• Ouro: Investir em ouro como parte de um portfólio diversificado pode ser uma decisão inteligente. Às vezes, é apontado como uma proteção contra a inflação, mas alguns especialistas discordam.

Quais são os melhores investimentos de longo prazo?

Ao construir seu portfólio, é uma boa ideia ter uma mistura de diferentes classes de ativos. Por quê? Diversifica seu portfólio e pode minimizar o risco.

Ações de crescimento

Ações de crescimento são ações de uma empresa que deve ter lucros acima da média, em comparação com outras empresas em seu setor. Como resultado, o preço das ações dessas empresas tende a experimentar um tremendo crescimento ao longo do tempo. Adicionar ações de crescimento ao seu portfólio de longo prazo pode fornecer retornos mais altos.



No entanto, tenha em mente que as ações de crescimento vêm com mais risco e tendem a ser mais voláteis.

Ações de dividendos

Quando você compra uma ação com dividendos, uma empresa envia regularmente uma porcentagem de seus lucros na forma de dividendos. Você pode optar por sacar o dividendo ou reinvesti-lo para comprar ações adicionais (ou frações). Se você escolher a última opção, isso pode aumentar seus retornos de longo prazo.

Fundos de ações

Um fundo de ações – um fundo que consiste em ações de diferentes empresas – também pode ser um bom investimento de longo prazo. A qualidade do fundo, no entanto, dependerá do tipo de ações que um gestor de portfólio inclui. Enquanto alguns fundos de ações rastreiam um determinado índice de mercado, outros rastreiam um determinado setor (como ações de tecnologia).

Fundos de títulos

Semelhante aos fundos de ações, investir em fundos de títulos significa que você está investindo em um portfólio de títulos já diversificado por um custo de entrada relativamente baixo. É importante pesquisar mais sobre fundos de títulos antes de investir, pois os fundos de títulos de longo prazo podem ter um risco inerente maior devido à volatilidade do que os fundos de títulos de curto prazo.

Imóveis

O investimento imobiliário é uma ótima maneira de reforçar seu portfólio de investimentos de longo prazo. Você pode manter uma propriedade de investimento e coletar renda passiva de aluguel ou simplesmente manter a propriedade para se beneficiar da valorização do valor da propriedade. Observe que investir em imóveis é muito menos líquido do que outros tipos de investimento e pode exigir um capital significativo no início.

Como investir a longo prazo:a estratégia de investimento de compra e retenção

Uma estratégia que você pode usar para investir a longo prazo é a estratégia de investimento de compra e retenção. A maneira como isso funciona é que você compra um investimento e opta por mantê-lo por mais de um ano. Se esta estratégia é adequada para você depende de sua tolerância ao risco e idade.



Quanto mais jovem você for, mais tempo terá para correr riscos. Mas à medida que você envelhece, os especialistas geralmente recomendam que você tenha um portfólio mais conservador. E seu prazo de investimento geralmente se torna mais curto.

Investimento de longo prazo vs. Investimento de curto prazo

Um investimento de curto prazo é um ativo que uma pessoa ou empresa detém por menos de um ano. Quando você compra um investimento de curto prazo, seu objetivo é comprar um investimento e vendê-lo com lucro rápido.



Uma grande diferença entre um investimento de curto prazo e um investimento de longo prazo é como eles são tributados. Por exemplo, quando você vende uma ação que manteve por menos de um ano, pagará impostos sobre ganhos de capital de curto prazo. Isso significa que você pagará impostos à sua taxa de imposto de renda normal.



No entanto, se você vender uma ação depois de mantê-la por mais de um ano, pagará um imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. É um imposto mais favorável que varia de 0% a 20%.



Um investidor pode escolher uma estratégia de curto prazo em vez de uma estratégia de longo prazo quando precisar atingir uma meta financeira em um curto período de tempo. Por exemplo, se uma pessoa quer comprar uma casa em breve, ela pode optar por colocar seu adiantamento em um CD de curto prazo ou em uma conta poupança com juros altos para ganhar algum interesse.



É importante notar que você não precisa escolher uma estratégia em detrimento da outra – você pode escolher as duas.

Prós e contras do investimento de longo prazo

Embora o investimento de longo prazo possa ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos, ele traz algumas desvantagens. Vamos analisar alguns prós e contras.

Prós

• Composição: Manter seus investimentos por mais tempo permite que seus retornos sejam compostos, o que lhe dá uma chance melhor de aumentar seu dinheiro.
• Vantagens fiscais sobre ganhos de capital: Quando você mantém seus investimentos em ações por mais de um ano, será tributado com a taxa de imposto de ganhos de capital de longo prazo mais favorável, que varia de 0% a 20% para a temporada fiscal de 2021. Sua taxa individual dependerá de sua renda tributável e status de arquivamento.

Contras

• Taxas: Quanto mais tempo você investir, maiores as taxas de impacto, como taxas de despesas e taxas de consultoria financeira, podem ter em seu portfólio. Essas taxas podem diminuir o valor do seu portfólio ao longo do tempo.
• Volatilidade: Quando você tem um horizonte de investimento de longo prazo, estará exposto a muita volatilidade. Se o mercado cair, você pode ficar tentado a vender seus investimentos em vez de manter o curso.

Perguntas frequentes sobre investimentos de longo prazo

Aqui está uma lista de perguntas comuns sobre investimentos de longo prazo.

Por que e quando devo começar a investir a longo prazo?

Você deve começar a investir seu dinheiro o mais rápido possível. Quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá a chance de ser composto.

Quanto devo economizar para investimentos de longo prazo?

A Fidelity – uma grande empresa de gestão de investimentos – recomenda que você economize pelo menos 15% de sua renda antes dos impostos para a aposentadoria. No entanto, o valor que você deve economizar depende da sua idade, renda, quanto você já economizou e estilo de vida de aposentadoria desejado.



Além dos fundos de aposentadoria, você pode querer financiar outras metas financeiras de longo prazo, como contribuir para o fundo da faculdade de um filho ou economizar para as férias dos sonhos.



Se você precisar de ajuda para estimar quanto precisa economizar a longo prazo, considere entrar em contato com um consultor financeiro.

É melhor investir uma quantia fixa ou fazer investimentos recorrentes de longo prazo?

Embora alguns estudos tenham mostrado que uma estratégia pode ser melhor que a outra em determinados cenários, a resposta depende da sua tolerância ao risco e do tipo de investimento que você possui. Antes de escolher o valor fixo ou a média do custo em dólares, pese os prós e os contras.



Se você decidir fazer um investimento de montante fixo, a principal vantagem é que você coloca seu dinheiro para trabalhar no mercado imediatamente. Como resultado, você não perderá nenhum potencial de crescimento. No entanto, uma desvantagem potencial é que você pode ficar tentado a vender se o preço das ações cair. E se você vender, terá uma perda permanente.



Por outro lado, a média do custo do dólar, na qual você investe uma quantia definida espaçada em intervalos regulares, permite distribuir seu risco por um determinado período de tempo. Se o preço da ação cair, você comprará mais ações. E à medida que aumenta, você comprará menos ações. Um benefício potencial disso é que você pode pagar um preço médio mais baixo por ação.



No entanto, uma desvantagem dessa estratégia é que você pode perder ganhos potenciais se o preço das ações subir acentuadamente.

Quando devo vender uma ação para meu investimento de longo prazo?

Decidir quando vender uma ação é uma decisão pessoal. Dito isso, aqui estão alguns motivos pelos quais você pode optar por vender:

• Você pode optar por vender como renda de aposentadoria
• Você deseja reequilibrar seu portfólio
• Você deseja usar os fundos para outra finalidade

Além disso, você também pode vender algumas ações para desencadear perdas de capital – um processo conhecido como colheita de perdas fiscais. Antes de vender qualquer investimento, no entanto, certifique-se de estar ciente de qualquer possível consequência fiscal e considere entrar em contato com um profissional financeiro.

Como os impostos serão considerados na minha estratégia de investimento de longo prazo?

Como os impostos afetarão sua estratégia de investimento de longo prazo varia de acordo com o tipo de contas de investimento que você escolher. Por exemplo, se você contribuir para uma conta de aposentadoria antes dos impostos, como um IRA tradicional ou 401(k), poderá se qualificar para uma redução de impostos quando apresentar suas declarações de impostos.



No entanto, se você colocar alguns de seus fundos de aposentadoria em um Roth IRA, não receberá uma dedução fiscal, pois suas contribuições são feitas com dólares após impostos.



Quando você decidir sacar fundos de suas contas de aposentadoria antes dos impostos, você será responsável pelo pagamento do imposto de renda. O valor que você deve pagar dependerá da sua faixa de imposto de renda na época e da sua idade.

Resultado final

O investimento a longo prazo tem vários benefícios, como impostos mais baixos e uma melhor chance de aumentar seu dinheiro. No entanto, também vem com o risco de perder dinheiro. Para aumentar suas chances de sucesso a longo prazo, é importante ser paciente e entender sua tolerância ao risco.



Se você precisar de ajuda para criar um plano de investimento de longo prazo personalizado, considere entrar em contato com um consultor financeiro.



Se você está pronto para aplicar o que aprendeu, leia nosso artigo sobre como investir em ações para começar.