Você deve gerenciar seu próprio portfólio?

Nunca é cedo demais para começar a pensar em investir – mesmo que a aposentadoria pareça um conceito distante. Seja daqui a 20 ou 40 anos, sem uma conta de aposentadoria saudável, você pode se encontrar em apuros quando estiver pronto para se aposentar. Parece sombrio, mas é verdade - abrir uma conta de aposentadoria e entender os fundamentos do gerenciamento de portfólio o ajudará produza retornos consistentes para que você possa ter renda suficiente para pagar por necessidades e luxos quando parar de trabalhar. Então, como você pode aprender a investir e se beneficiar da magia dos fundos compostos? A verdade é que não precisa ser tão intimidante quanto parece. Existem muitos recursos – incluindo profissionais – que podem ajudar até mesmo o mais novato dos investidores a entender seu retorno sobre o investimento (ROI). Uma coisa é clara :quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

O que é gerenciamento de portfólio?

Um portfólio é essencialmente uma coleção de seus ativos de investimento – pense em 401(k), IRA e contas de corretagem. O gerenciamento de portfólio é como você (ou um profissional) alocaria e executaria uma estratégia de investimento com base em seu cronograma, metas financeiras e tolerância ao risco. Em outras palavras, o gerente de portfólio selecionará um mix de ativos (pense em ações e títulos) para que você possa atingir seus objetivos.



Para decompô-lo, o gerenciamento de portfólio envolve pensar em onde seus ativos serão alojados, incluindo quaisquer contas tributáveis ​​e com vantagens fiscais. Isso pode ter implicações fiscais – você será tributado sobre seus ganhos agora ou quando os retirar da conta? Como você pode alocar sua carteira para minimizar a quantidade de impostos que você paga em geral?



Também envolve o cronograma de quando você deseja sacar dinheiro - fazê-lo mais cedo ou mais tarde pode significar que você deseja correr menos riscos em seus investimentos. Os gerentes de portfólio também precisam pensar no reequilíbrio, que é como você compra e vende ativos para garantir que está dentro de suas alocações de destino.



Embora todos os itens acima possam parecer esmagadores, você ainda pode gerenciar um portfólio sozinho. Depende de vários fatores, incluindo sua vontade de aprender e quão complicada é sua situação financeira.

Você está disposto a aprender sobre investimentos?

Existem muitas opções gratuitas e de baixo custo para ajudá-lo a aprender sobre investimentos. Recursos como sua biblioteca local podem abrigar os livros mais recentes para iniciantes e até mesmo aulas gratuitas conduzidas por profissionais financeiros. Além disso, existem sites e recursos educacionais de contas de corretagem que oferecem algumas lições abrangentes para ajudá-lo a entender os termos de investimento e descobrir como começar a investir.



Não há problema em começar por conta própria – seu 401(k) é um ótimo lugar para começar a investir, pois seu empregador pode igualar suas contribuições, até uma certa porcentagem do seu salário. O importante agora é trabalhar em direção a uma abordagem consistente e disciplinada, algo que só você pode fazer. Claro, um profissional pode sugerir quanto investir, mas cabe a você transferir o dinheiro.

Se você não estiver interessado em mergulhar fundo no investimento, existem alguns serviços automatizados por aí, como investidores robóticos. Esses serviços ajudam você a investir com base em algoritmos proprietários e o ajudarão a reequilibrar automaticamente seu portfólio com base em seus objetivos. Dito isto, você ainda deve revisar seu portfólio para determinar se seus objetivos mudaram ou não. Mesmo se você for com um profissional, cabe a você descobrir quais são seus objetivos – então você não está necessariamente fora do gancho quando se trata de aprender sobre investimentos.

Você tem uma situação complicada?

Às vezes, é uma boa ideia contar com a ajuda de um profissional, especialmente se você tiver uma situação complexa. Por exemplo, você herdou algumas contas de seu pai que, por acaso, investiu em alguns negócios em outro país. Ou você tem Bitcoin e está procurando maneiras de investi-lo em novas corretoras de Bitcoin ou criptomoedas.



A boa notícia é que você não precisa entregar totalmente suas contas para alguém gerenciar totalmente. Você pode contratar um profissional para obter ajuda pontual ou aconselhamento sobre o que fazer. Talvez você queira contratar um profissional de impostos e investimentos para ajudá-lo a liquidar as contas de seu falecido pai e investi-lo em algum lugar nos EUA ou você trabalha com alguém por alguns meses para aprender sobre investimentos em Bitcoin e assumir isso depois.



Navegar em situações de investimento complexas pode ter algumas consequências importantes – como pagar impostos ou perder mais do que você esperava. Claro, você pode economizar dinheiro gerenciando você mesmo, mas a longo prazo pode ser mais vantajoso pagar por serviços de gerenciamento de portfólio, especialmente se você economizar dinheiro em geral.

Qual é o ROI?

Na maioria dos casos, você pode economizar dinheiro gerenciando seu próprio portfólio, principalmente se tudo o que você está fazendo é colocar seus ativos em fundos de índice de baixo custo. Pode ser uma ótima escolha se tudo o que você quer fazer é colocar seu dinheiro em um lugar a longo prazo e não estiver muito preocupado com as oscilações do mercado. Dessa forma, você pode economizar dinheiro em comissões e taxas de administração que vêm com a contratação de um profissional.



Dito isso, a contratação de um profissional pode ser útil – essa pessoa pode orientá-lo sobre estratégias de minimização de impostos, como melhor alocar fundos quando se trata de situações mais complexas e, dependendo do profissional, navegar no planejamento sucessório. Claro, você pode pagar um bom centavo por esse conselho, mas pense no custo como um investimento, que pode trazer grandes benefícios.

O resultado final

Compreender os conceitos básicos de gerenciamento de portfólio pode ser suficiente para começar a investir por conta própria. Combine isso com começar cedo, fazer investimentos diversificados regulares pode ajudá-lo a construir um pé-de-meia considerável.



No entanto, só porque você entende o básico não significa que você não pode contar com a ajuda de um profissional ou algum tipo de serviço de gerenciamento de portfólio. Empresas como consultores robóticos e até profissionais financeiros humanos podem ajudar a alocar seus fundos para melhor se adequar à sua tolerância ao risco e a outros objetivos financeiros.



Não importa qual opção você escolha, continue aprendendo sobre as práticas de gerenciamento de portfólio de investimentos – quanto mais você entende, mais você pode estar armado com as ferramentas para ajudar a aumentar seus retornos potenciais. Não deixe de conferir nosso centro de aprendizado para mais dicas de finanças pessoais.



Lembre-se, a situação financeira de cada pessoa é diferente e é melhor falar com um especialista ou consultor financeiro licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira importante.