Conta Conjunta:Uma Definição

Uma conta conjunta pode ajudar a eliminar a necessidade de ginástica financeira entre duas partes. Embora uma conta conjunta exija um certo nível de confiança, esses instrumentos financeiros podem ajudá-lo a evitar atritos desnecessários.

O que é uma conta conjunta?

Uma conta conjunta é uma conta bancária que duas ou mais pessoas partilham, permitindo-lhes depositar, levantar ou gerir o dinheiro da conta. É comum que parceiros de negócios ou membros da família abram uma conta conjunta, às vezes incluindo pais e cônjuges.


Você pode encontrar contas conjuntas em todo o setor financeiro. Mas dois dos mais comuns incluem cartões de crédito ou contas correntes que vêm com cartão de débito.

Como funcionam as contas bancárias conjuntas?

Quando você abre uma conta conjunta, ambos os titulares da conta têm controle total sobre a conta. Embora a instituição financeira possa rotular uma pessoa como titular principal da conta, ambas controlam igualmente os fundos. Com controle total, isso dá tanto o direito de depositar, sacar ou gerenciar dinheiro dentro da conta.


Por exemplo, digamos que você abra uma conta corrente conjunta com seu cônjuge. Com isso, ambos teriam a capacidade de depositar fundos diretamente na conta. Mas ambas as partes também podem sacar fundos ou transferir fundos para outra conta, como poupança.


Um grande atrativo de uma conta bancária conjunta é que você pode dividir as despesas facilmente. Em vez de enviar e receber dinheiro entre contas bancárias separadas, você pode configurar uma conta conjunta para cuidar das despesas compartilhadas com mais facilidade.


No entanto, a desvantagem óbvia é que com o controle compartilhado vem uma maior responsabilidade para ambas as partes. É fundamental confiar um no outro antes de optar por configurar uma conta conjunta com fundos compartilhados.

Quem pode ter uma conta conjunta?

Tecnicamente, quaisquer duas pessoas podem abrir uma conta bancária conjunta. No entanto, não é o ajuste certo para qualquer par sem uma quantidade significativa de confiança.


Com isso, a maioria dos que abrem contas conjuntas são familiares, parceiros de negócios ou cônjuges.

Como abrir uma conta bancária conjunta

Pronto para abrir uma conta bancária conjunta? Aqui está o que você precisa fazer.

Escolha o tipo de conta conjunta

Você pode encontrar vários tipos de contas conjuntas. Converse com a outra pessoa para determinar que tipo de conta conjunta é adequada para sua situação.


Você quer compartilhar uma conta de cartão de crédito conjunta? Ou você prefere compartilhar uma conta corrente conjunta? Ambos dão controle total aos correntistas. Mas ambos têm um conjunto diferente de consequências.

Escolha um banco

Como acontece com qualquer produto financeiro, você precisará encontrar a instituição financeira certa. Reserve algum tempo para explorar os diferentes bancos disponíveis para encontrar um que funcione para sua situação. Algumas coisas a serem lembradas incluem procurar um banco com taxas mais baixas, APYs mais altos e ótimas avaliações de clientes.

Traga Documentos de Identificação

Para abrir uma conta bancária de qualquer tipo, você precisará trazer documentos de identificação. A documentação exata exigida varia de acordo com o banco, mas algumas formas de identificação comumente aceitas incluem sua carteira de motorista ou passaporte.


Como uma conta conjunta, ambos os indivíduos precisarão trazer documentação.

Preencha formulários no banco ou on-line

Depois de ter seus documentos prontos, você precisará preencher formulários para configurar a conta. Dependendo da instituição financeira com a qual você escolher trabalhar, você poderá preencher o formulário online.


Na maioria dos casos, você precisará que ambas as partes preencham as informações no aplicativo. Depois de preencher os formulários, talvez seja necessário aguardar a aprovação do banco.

Determinar as despesas

Agora que a conta está aberta, é hora de determinar como ambas as partes irão gerenciá-la. Considere quais despesas serão pagas dessa conta compartilhada. Além disso, quanto cada proprietário deve planejar para contribuir para a conta a cada mês.


A comunicação aberta é fundamental para garantir que ambos os indivíduos estejam satisfeitos com o acordo. Sem uma compreensão clara de como a conta será gerenciada, é fácil ter problemas com as escolhas de gastos do outro indivíduo.

Faça um depósito

É uma boa ideia falar sobre as expectativas de ambas as partes antes de fazer um depósito. Após uma discussão franca com o outro titular da conta, é hora de fazer seu primeiro depósito.


Você pode fazer isso com um cheque, depósito direto ou transferência de uma conta existente.

Benefícios de uma conta conjunta

Como na maioria das decisões financeiras, há prós e contras em abrir uma conta conjunta. Vamos começar pelos benefícios.

Conveniência

Se você compartilha muitas despesas com outro indivíduo, a conveniência de uma conta conjunta não pode ser subestimada. Com contas separadas, podem ser necessárias muitas manobras financeiras para garantir que as contas sejam pagas em dia de maneira justa. Mas com uma conta conjunta, você pode cortar todas as transferências de ida e volta.


Em vez disso, cada um de vocês faz depósitos diretamente em sua conta conjunta. A partir daí, suas despesas compartilhadas podem ser cobertas sem a desconfortável ginástica financeira.

Parceria

Vale dizer que a criação de uma conta conjunta requer algum nível de confiança. Afinal, você está confiando em outra pessoa com seus fundos suados.


À medida que você e um parceiro se sentirem confortáveis ​​usando uma conta compartilhada, isso pode permitir que você construa ainda mais sua confiança. Além disso, pode ajudá-lo a trabalhar com mais eficiência em direção a metas financeiras compartilhadas.

Economia de dinheiro

É possível economizar dinheiro com a ajuda de uma conta conjunta. Muitas contas exigem um saldo mínimo para dispensar as taxas mensais. Com uma conta conjunta, é possível que duas pessoas possam ultrapassar o saldo mínimo e reduzir o número de mensalidades.

Desvantagens de uma conta conjunta

Obviamente, também existem desvantagens a serem consideradas ao abrir uma conta conjunta.

Responsabilidade compartilhada

A maior desvantagem das contas conjuntas é a responsabilidade compartilhada que as acompanha. Se você estiver compartilhando uma conta, as ações de um coproprietário podem afetá-lo significativamente.


Por exemplo, digamos que você compartilhe uma conta de cartão de crédito com seu cônjuge. Se o seu parceiro ficar com saldo no cartão de crédito, ambos serão responsáveis ​​por pagá-lo de volta. Ambos os coproprietários compartilham os passivos, que podem aumentar rapidamente.

Benefícios menores

Quando você compartilha uma conta, é possível que sua qualificação para benefícios governamentais seja alterada. Isso porque as contas conjuntas podem fornecer uma imagem inflada de seus ativos.


Por exemplo, digamos que você tenha uma conta corrente conjunta com seu filho. Quando eles forem para a faculdade, os fundos dessa conta serão considerados seus ativos. Infelizmente, isso pode afetar sua capacidade de acessar certas oportunidades de financiamento.

Como fechar uma conta bancária conjunta

Aqui estão as etapas que você precisa seguir para fechar uma conta conjunta.

Certifique-se de que você não tenha dívidas

Antes de iniciar o processo de encerramento da conta conjunta, certifique-se de que todas as cobranças foram pagas. Você não deseja fechar a conta antes de eliminar quaisquer dívidas associadas a ela. Caso contrário, você pode ter uma grande dor de cabeça financeira.

Cancelar pagamentos automáticos de contas

Se você tiver alguma fatura saindo da conta automaticamente, cancele os pagamentos. Pode criar um problema se um pagamento automático de contas tentar obter uma compensação de sua conta encerrada. A melhor maneira de evitar o problema é cancelar os pagamentos automáticos com antecedência.

Abrir uma nova conta

Na maioria dos casos, você provavelmente precisará ter outra conta bancária para gerenciar suas finanças com eficiência. Com isso, é uma boa ideia abrir uma nova conta antes de fechar sua conta conjunta. A nova conta permitirá que você continue gerenciando suas finanças sem problemas.

Encerrar a conta

Finalmente, é hora de fechar a conta. O procedimento exato varia de acordo com o banco. Mas você pode fechar a conta online, por telefone ou pessoalmente.

Como compartilhar uma conta conjunta com familiares e parceiros:perguntas frequentes

Vamos explorar as respostas para algumas perguntas comuns sobre contas conjuntas.

Devo abrir uma conta conjunta com familiares idosos?

Pode ser conveniente abrir uma conta conjunta com um familiar idoso para ajudar a gerenciar suas finanças do dia-a-dia. Se você tem um familiar idoso que precisa da sua ajuda para pagar as contas, uma conta conjunta pode ser a solução certa.


No entanto, é importante manter seus ativos em mente. Você não quer superinflar os ativos do idoso. Com a superinflação, poderia desqualificá-los para alguns benefícios, como o Medicaid. Você precisará executar os números para decidir se uma conta conjunta é uma boa opção para a situação deles.

Devo abrir uma conta bancária conjunta com meu filho?

Uma conta bancária conjunta pode ajudar seu filho a aprender habilidades básicas de gerenciamento de dinheiro sob sua supervisão. Como co-proprietário da conta, você pode cometer alguns erros ao longo do caminho. Mas se você fizer um esforço para manter as apostas relativamente pequenas, pode ser a experiência de aprendizado perfeita.

Os casais ou parceiros domésticos devem ter uma conta conjunta?

A decisão de abrir uma conta conjunta com um parceiro doméstico ou cônjuge é extremamente pessoal. Para alguns casais, uma conta conjunta é uma maneira perfeita de gerenciar seus fundos. Para outros, contas separadas funcionam melhor para ambas as partes.


Você e seu parceiro precisarão determinar se esse é o ajuste certo para suas finanças.

O resultado final

Uma conta conjunta pode simplificar suas finanças, mas abre a porta para consequências das escolhas financeiras de outro indivíduo.


Reserve algum tempo para explorar suas opções para abrir uma conta bancária antes de decidir se uma conta conjunta é a opção certa.