Como se tornar um treinador financeiro

Você conhece as finanças pessoais. Talvez você tenha pago $ 80.000 de dívidas em 3 anos. Talvez você tenha economizado dinheiro suficiente para se aposentar aos 40 anos. Ou talvez você já tenha tido um FICO ^® pontuação de crédito abaixo de 500 e agora é um esterlino 810.


Você gostaria de compartilhar o conhecimento financeiro que adquiriu com outras pessoas. Talvez você até queira construir um negócio de consultoria em que ajude outras pessoas a aumentar suas próprias finanças pessoais.


Você pode fazer isso como um treinador financeiro, alguém a quem os outros recorrem para obter conselhos sobre como resolver seus próprios problemas financeiros. E se você for bem-sucedido, poderá criar uma lista profunda de clientes, todos os quais precisam de sua ajuda para elaborar orçamentos domésticos, construir pontuações de crédito e pagar dívidas de cartão de crédito.


Acha que tem o que é preciso para construir uma carreira como treinador financeiro? Aqui está a colher sobre o que você precisa fazer para começar neste campo.

O que é um treinador financeiro?

Embora as pessoas às vezes confundam os dois, há uma grande diferença entre um coach financeiro e um consultor financeiro.


Um coach financeiro ajuda os clientes a dominar os conceitos básicos de finanças pessoais. Eles também ajudam seus clientes a construir hábitos financeiros saudáveis. Os coaches podem trabalhar com clientes que nunca criaram um orçamento doméstico. Um coach financeiro trabalhará com eles para determinar quanto dinheiro está entrando e saindo de sua casa a cada mês e, em seguida, os ajudará a elaborar um orçamento.


Outros clientes podem precisar de ajuda para pagar grandes quantias de dívidas de cartão de crédito. Um treinador financeiro irá ajudá-los a desenvolver um plano de gastos mensais para reduzir essas dívidas. Outros podem precisar de ajuda para melhorar uma pontuação de crédito fraca. Um coach financeiro ajudará esses clientes a mudar os hábitos de gastos negativos que levaram a essa baixa pontuação de crédito.


Um consultor financeiro, no entanto, fornece aconselhamento financeiro mais aprofundado. Esses profissionais trabalham com os clientes no planejamento financeiro de longo prazo, como poupar para a aposentadoria, investir seu patrimônio na bolsa de valores ou diversificar uma carteira de investimentos já existente. Eles podem trabalhar com clientes que desejam se aposentar mais cedo, ajudando-os a atingir as metas financeiras necessárias para atingir esse marco.


Larry Duffany, proprietário e coach financeiro da Raising Hope Financial Coach em Thomaston, Connecticut, disse que os coaches financeiros geralmente trabalham com as pessoas antes de estarem prontas para se encontrar com um consultor financeiro. Essas pessoas geralmente têm desafios financeiros que estão tentando superar. Duffany os ajuda a tomar decisões financeiras.


"Eu trabalho com muitas pessoas que cometeram erros com dinheiro", diz Duffany. "Eles podem estar enfrentando muitas dívidas. Eles precisam de ajuda para sair disso. Eles querem saber como podem construir um fundo de emergência. com um treinador financeiro quando eles estão tentando chegar a esse ponto."


Outra grande diferença? Tornar-se um consultor financeiro é um processo muito mais complicado, enquanto qualquer um pode se identificar como um treinador financeiro.

Você precisa de um diploma para ser um treinador financeiro?

Você pode se tornar um coach financeiro sem obter nenhum diploma específico. Você também não precisa ser certificado por nenhum órgão governamental. Este não é o caso se você quiser ser um consultor financeiro.


Para ser um consultor financeiro, você precisará ser licenciado e registrado em um órgão governamental conhecido como Autoridade Reguladora do Setor Financeiro. Para obter sua licença, os consultores financeiros devem primeiro passar por uma série de exames. Um diploma universitário não é necessariamente exigido de consultores financeiros, mas a maioria terá pelo menos um diploma de bacharel.


Allison Bishop, contadora pública certificada e coach financeira com sede em Portland, Maine, disse que não se considera uma concorrente dos consultores financeiros. Isso porque as duas profissões são tão diferentes.


Prova disso? Bishop disse que a maioria de seus clientes vem como referências de consultores financeiros que recebem ligações de pessoas que querem falar sobre dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis, pontuações de crédito ou os desafios de viver dentro de um orçamento.


“Eles geralmente não são bons clientes para consultores financeiros, pois ou não têm ativos para investir ou têm, mas estão todos vinculados aos planos do empregador”, disse Bishop. "Honestamente, este trabalho é tão gratificante, não consigo imaginar um trabalho melhor."

Quais habilidades ou traços um coach financeiro precisaria?

Embora você não precise de nenhum grau de treinamento específico para se tornar um coach financeiro, precisará de certas habilidades para ter sucesso nesse campo.

Primeiro, você precisa conhecer uma ampla gama de tópicos de finanças pessoais, desde pontuação de crédito e orçamento até os melhores métodos para pagar dívidas de cartão de crédito ou as melhores maneiras de economizar para um adiantamento em uma casa. Os clientes só trabalharão com você se você puder provar a eles que pode ajudá-los com seus problemas financeiros.

A experiência também ajuda. Os clientes podem responder a você se perceberem que você passou por seus próprios desafios financeiros e os resolveu. Ser capaz de dizer aos clientes que você pagou milhares de dólares de sua própria dívida de cartão de crédito ou que já construiu um pé-de-meia de aposentadoria antes dos 45 anos pode ajudá-lo a atrair mais clientes.

Você também precisará de habilidades de vendas. Uma coisa é saber dinheiro. Outra coisa é atrair clientes. Você precisará se promover por meio de mídias sociais e publicidade tradicional. Você também precisará ser citado em publicações financeiras para aumentar sua credibilidade. Muitos coaches financeiros constroem uma base de clientes realizando seminários de finanças pessoais em suas bibliotecas locais ou centros comunitários.

Você deve ser uma pessoa do povo, também. Mesmo se você for um gênio financeiro, terá dificuldades para atrair clientes se as pessoas não gostarem de trabalhar com você.

Elisa Robyn, que recentemente passou de uma carreira de 25 anos como professora e reitora acadêmica para consultório particular como especialista em relacionamentos de riqueza em Denver, disse que muitas vezes faz sentido para as pessoas trabalharem tanto com um consultor financeiro quanto com um coach financeiro.

O consultor pode ajudar as pessoas a dominar seus investimentos e aumentar sua riqueza, enquanto um coach financeiro pode ajudar os clientes a aprender com os erros financeiros do passado e evitar esses erros no futuro.

Um coach financeiro geralmente traz experiências de vida ao consultar clientes, disse Robyn.

"Eles muitas vezes resolveram seus próprios problemas financeiros e aprenderam como ajudar as pessoas no processo", disse Robyn. “Eles geralmente não aconselham as pessoas sobre investimentos específicos, mas vinculam o orçamento financeiro e os comportamentos a algum apoio psicológico ou emocional”.

Finalmente, os coaches financeiros precisam ser qualificados como educadores, caso contrário, suas aulas não terão nenhum impacto nos clientes.

"Para ser bem sucedido, você tem que ser um professor, antes de tudo", disse Duffany. "Isso não é apenas alguém que fica na frente das pessoas e desabafa. Você tem que ouvir e ouvir com atenção. Ao lidar com dinheiro, você está lidando com muita emoção. Você precisa ajudar as pessoas a lidar com essas emoções."

Duffany diz que também leva tempo para construir seu negócio de coaching financeiro. Você tem que ganhar o respeito dos clientes para construir um negócio de forma constante. Isso não vai acontecer rapidamente.

"Demora pelo menos 4 anos para ser um sucesso da noite para o dia", diz Duffany.