33 dicas de orçamento para iniciantes para orçar melhor em 2022

Dicas para iniciantes para seguir um orçamento

Se você está cansado de se sentir fora de controle com seu dinheiro, então estou feliz por você estar aqui. Começar como iniciante com orçamento pode parecer esmagador, especialmente se suas finanças estiverem uma bagunça. Mas, neste post, vou contar tudo o que você precisa saber sobre orçamento para que você possa ter um plano de gastos que funcione para você. Então, fique comigo!

Iniciar e manter um orçamento é uma das maneiras mais eficazes de controlar suas finanças, alinhar seus gastos com seus valores e atingir suas metas orçamentárias.

Não seja muito duro consigo mesmo se estiver procrastinando com esse importante hábito financeiro. Basta seguir as dicas de orçamento que descrevi abaixo e você estará no caminho certo para ser o chefe do seu próprio dinheiro – mesmo que esteja começando um orçamento do zero.

Aprender a fazer um orçamento não é difícil, mas seguir as dicas certas de orçamento pessoal ajudará você a ter sucesso. Mesmo se você for iniciante, você entenderá como criar um plano de gastos que rastreie suas despesas e maximize sua receita.

Você está pronto para aprender como definir um orçamento e cumpri-lo? Excelente!

Mas primeiro, vamos analisar alguns conceitos básicos de orçamento.

Qual ​​é a finalidade de um orçamento mensal?

Para algumas pessoas, a palavra “orçamento” pode deixar um gosto ruim na boca. É sinônimo de restritivo  ou confinamento , mas este é apenas um equívoco infeliz desta poderosa ferramenta financeira.

Uma definição simples de orçamento pessoal é um plano de gastos que rastreia suas receitas e despesas e orienta suas decisões de gastos em um período de tempo específico.

Dito de outra forma, um orçamento é um plano que você cria antecipadamente para gerenciar sua renda. Você usará parte de sua renda para despesas, parte para economia e parte para doação. Seu orçamento refletirá como você deseja alocar suas fontes de renda em todas as três áreas, sem gastar mais do que ganha.

Como o orçamento me ajudaria?

Há muitos benefícios no orçamento, como você aprenderá em breve. Mas, a melhor maneira de um orçamento ajudá-lo com a gestão do seu dinheiro é dando-lhe um plano de gastos a seguir.

Alcançar seus objetivos financeiros requer etapas de ação específicas, como gastar menos e economizar mais. Você pode usar seu orçamento como um "guia" para se manter no caminho certo e melhorar sua saúde financeira.

Se você conseguir manter seu orçamento, poderá cobrir todas as suas despesas, pagar suas dívidas e ainda adicionar dinheiro à poupança. Você também estará mais preparado para lidar com quaisquer despesas inesperadas que surgirem.

33 dicas de orçamento para iniciantes

Siga estas dicas de orçamento simples, mas poderosas, para começar a dominar suas finanças.

1. Conheça os valores do seu dinheiro

Ser claro sobre o que você valoriza quando se trata de suas finanças pessoais o ajudará a alinhar seus gastos com suas prioridades.

Como a maioria das pessoas, você provavelmente valoriza o objetivo de se tornar financeiramente independente e livre de dívidas. Nesse caso, certifique-se de que seu orçamento reflita isso, priorizando a economia e o pagamento da dívida.

Mas, o que mais você valoriza quando se trata de dinheiro? Tendo o suficiente para tirar boas férias uma vez por ano com sua família? Economizando fundos da faculdade para a educação de seus filhos? Poder se aposentar na hora, sem medo de ficar sem dinheiro?

Esses são todos os valores que devem informar as metas que você define e como você define um orçamento realista.

Faça uma lista de valores monetários e use-os como um guia para gerenciar seu dinheiro.

2. Tenha uma meta de economia em mente

Como iniciante no orçamento, é muito importante saber por que você deseja um orçamento. Isso pode ser determinado definindo algumas metas, para que você tenha algo em que trabalhar.

Criar algumas metas financeiras inspiradoras dará a você uma meta no horizonte, e seu orçamento pode ajudar a guiá-lo até ela.

Quando os contratempos surgirem (e eles surgirão), use seus objetivos para lhe dar motivação para voltar aos trilhos e seguir em frente.

Aqui estão alguns bons motivos para ter um orçamento:

• Pague sua dívida de cartão de crédito
• Iniciar um fundo de adiantamento para uma casa
• Construa seu fundo de aposentadoria
• Esteja na mesma página com seu cônjuge
• Pare de viver de salário em salário

Manter seus objetivos financeiros em mente influenciará o orçamento que você criará e o ajudará a cumpri-lo.

3. Saiba quanta renda mensal você traz

O orçamento ajuda a maximizar sua renda, mas primeiro você precisa saber quanto dinheiro recebe todos os meses.

Sua renda pode vir de várias fontes, como:

• Pagamentos de seu(s) emprego(s) normal(is)
• Quaisquer contracheques extras de trabalho freelance ou shows paralelos
• Receita da empresa
• Receita de investimento
• Alimentação ou pensão alimentícia
• Receita de aluguel
• Segurança social
• Desemprego

Pode haver algumas fontes de renda que não pagam todos os meses. É quando é uma boa ideia criar um “calendário de renda” para que você possa ajustar o orçamento quando sua renda variar.

Certifique-se de usar sua renda após impostos para fins de orçamento. Considere todas as deduções feitas, como impostos federais e estaduais, previdência social, contribuições 401(k) e HSA, etc. Isso lhe dará a renda real que você usará para orçar suas despesas mensais.

Se sua renda flutuar de mês para mês, tente tirar uma média dos últimos 12 meses e use isso como um “salário” mensal. Descobri que a melhor maneira de orçar contracheques variáveis ​​é orçamentar com a renda do mês anterior... mais sobre isso depois!

4. Comece a acompanhar seus gastos

Se você não está dentro do orçamento, provavelmente precisará pesquisar um pouco para descobrir como está gastando seu dinheiro agora. Isso lhe dará um bom ponto de partida para criar um orçamento realista e que reflita sua situação financeira atual.

Você também descobrirá as áreas em que está gastando demais e quais cortes no orçamento você pode fazer.

Acompanhe suas transações financeiras por pelo menos 30 dias para ter uma boa ideia de seus padrões de gastos. Existem algumas maneiras de fazer isso:

• Anote todas as despesas, desde o pagamento da hipoteca até aquele café com leite. Acompanhe cada dólar que está saindo de sua conta bancária. Você pode fazer isso em uma planilha, um planejador de orçamento ou um registro de talão de cheques.
• Baixe um aplicativo como Mint ou PocketGuard e vinculá-lo à sua conta bancária. Simplifique o processo de rastreamento atribuindo rótulos a várias categorias de gastos.
• Use seus extratos bancários e de cartão de crédito dos 30 dias anteriores. Isso funciona especialmente bem se você usar seu cartão de débito e a fatura on-line pagar a maior parte de seus gastos (em vez de receber dinheiro em um caixa eletrônico). Mesmo que você não se lembre para que servem algumas transações, ainda terá uma ideia geral de como está gastando seu dinheiro.

5. Separe suas despesas fixas, variáveis ​​e periódicas

Seu orçamento consistirá em despesas fixas, variáveis ​​e periódicas. É uma boa ideia saber como eles são diferentes, para que você possa gerenciá-los de forma eficaz.

Despesas fixas são aqueles que se repetem regularmente e normalmente não flutuam muito. Muitas vezes você está sob um contrato legal para pagá-los, por isso é fundamental que eles sejam uma prioridade em seu plano de gastos. Contas como hipoteca, empréstimo de carro, telefone celular e taxas bancárias mensais são consideradas despesas fixas. No entanto, despesas desnecessárias, como serviços de assinatura mensal, também são corrigidas.

Despesas variáveis  são despesas que podem ser necessárias ou discricionárias, e também flutuam de mês para mês. Alguns desses custos são mais fáceis de ajustar e muitas vezes você pode encontrar opções que reduzirão (ou eliminarão) seu impacto em seu orçamento. Mantimentos, entretenimento, roupas, itens de cuidados pessoais e despesas de hobbies são considerados despesas variáveis.

Despesas periódicas (também conhecido como despesas irregulares ) não são pagos em todos os ciclos orçamentários. Essas despesas ocasionais podem acontecer anualmente (como registro do veículo), a cada 6 meses (prêmios de seguro de automóvel) ou sempre que uma ocasião exigir (como ir ao veterinário ou trocar os pneus).

Em seu registro de rastreamento, categorize cada despesa em uma dessas três. Isso lhe dará uma ideia geral de qual porcentagem de sua renda precisa ser alocada para cada tipo.

6. Decida sobre um método de orçamento

Para configurar um orçamento, você precisa saber qual tipo de orçamento funciona melhor para você. Há uma variedade de métodos de orçamento para escolher, mas aqui estão as três opções mais populares:

método 50/30/20

Este método de orçamento pessoal, criado pela senadora Elizabeth Warren, separa seu dinheiro em 3 categorias principais de despesas – fixas, variáveis ​​e pagamento/poupança de dívidas. Não é um método rigoroso, mas ajuda você a encaixar suas despesas ou gastos em cada categoria para que você possa manter seu orçamento.

Com essa estratégia de orçamento, você gasta 50% de sua renda regular em despesas fixas, 30% em despesas variáveis ​​e 20% em pagamento de dívidas e economias.

Esse método é muito simples, flexível e não fará você tropeçar nos detalhes. Basta atribuir cada despesa a uma das 3 categorias e ajustar seu orçamento para que cada categoria permaneça dentro de sua porcentagem.

Orçamento baseado em dinheiro (método de envelope)

Este método atribui um envelope a cada categoria em seu orçamento. Você enche o envelope com a quantia alocada em dinheiro. Depois de gastar o dinheiro no envelope, você termina de gastar nessa categoria para o mês.

Esse orçamento baseado em dinheiro funciona bem para orçar qualquer receita restante após o pagamento de suas despesas fixas. Ter envelopes para categorias de orçamento como jantar fora, entretenimento ou compras ajudará você a manter seu orçamento e não gastar demais.

Se você não quiser acompanhar cada dólar em sua conta bancária, esse pode ser um método eficaz para você. Tudo o que você precisa fazer é encher seus envelopes com dinheiro e parar de gastar quando o envelope estiver vazio.

Método de soma zero

O orçamento de soma zero dá a cada dólar um “emprego”.

Assim, assim como você tem categorias para moradia, alimentação e entretenimento, você também atribui parte de sua renda em dólares a poupança, investimento e doação.

Este método de orçamento requer um acompanhamento mais detalhado, mas é muito eficaz para controlar suas finanças e maximizar sua renda. Você pode ler mais sobre essa estratégia no meu guia de orçamento de soma zero.

7. Escolha uma ferramenta de dinheiro para criar seu plano de gastos

Você pode fazer seu orçamento em papel, ou criar uma planilha online com Excel ou Planilhas Google. Tudo depende do que funciona melhor para você e do que você acha que vai cumprir.

Eu tenho uma planilha do Google Sheet com um modelo de orçamento principal e uma guia separada para cada mês. Eu simplesmente copio o modelo para o mês atual e faço os ajustes necessários para quaisquer receitas ou despesas irregulares.

O uso de uma planilha de orçamento digital permite que você use fórmulas que atualizam automaticamente os totais à medida que você insere novos valores em cada categoria. Contanto que as fórmulas estejam corretas, seus números sempre serão precisos.

Se você preferir fazer o orçamento no papel, existem muitas planilhas de orçamento mensal gratuitas que você pode encontrar na internet. Apenas certifique-se de sempre verificar seus totais com uma calculadora, para que você não baseie futuras atualizações em números incorretos.

8. Escolha e priorize suas categorias

Seu orçamento será exclusivo para sua situação financeira. Portanto, você deve escolher as categorias de orçamento que são relevantes para você. Você pode ser tão geral ou específico quanto quiser, mas não tenha tantos que atualizar seu orçamento se torne complicado.

Eu gosto de manter as categorias gerais de orçamento para a maioria das despesas de vida, mas também tenho algumas específicas que gosto de acompanhar.

Aqui estão algumas ideias para você começar:

GERAL	ESPECÍFICOS
Habitação	Hipoteca HOA Impostos sobre a propriedade
Comida	Mantimentos Restaurantes Comida rápida Cafeteria
Transporte	Gás Manutenção Seguro Estacionamento
Cuidado pessoal	Cabeleireiro Cosméticos Massagem
Médico	Médico Prescrições Terapeuta
Diversão	Entretenimento Hobbies Período de férias

Em seguida, você precisa priorizar suas categorias.

Seu pagamento de hipoteca e contas de serviços públicos devem ser pagos para que você tenha um lugar para morar. Então, você precisa ter dinheiro para mantimentos e gás. Finalmente, você tem que cumprir seus pagamentos de dívidas.

Depois de atender às suas necessidades básicas, você precisará determinar o que é uma prioridade para você. Essas despesas podem parecer necessárias, mas na verdade não são. Ou, pelo menos, seu custo não é fixo.

Estes podem incluir:

• Economia
• Cobertura de seguro
• Assinaturas mensais
• Custos de cuidados pessoais
• Doação de caridade
• Entretenimento

Decida quais são os valores do seu dinheiro e faça um orçamento de acordo. Talvez você esteja gastando muito em roupas novas, mas percebe que isso é realmente uma prioridade baixa. Faça as alterações necessárias em seu orçamento para que seu plano de gastos seja um reflexo do que você mais valoriza.

9. Incluir uma categoria Diversos

Não importa o quão bem eu planeje, sempre parece haver despesas extras que não estão no orçamento. Eu costumava equilibrar o orçamento pegando dinheiro destinado a outra categoria para cobrir esses custos não planejados.

Agora, mantenho uma categoria de orçamento “diversos” como um conjunto para esses tipos de despesas. Eu mantenho apenas US $ 100 nesta categoria, porque não quero gastar demais em compras triviais.

Se sobrar alguma sobra no final do mês, eu apenas adiciono ao nosso fundo de poupança.

10. Seja intencional com seu orçamento alimentar

Uma categoria de orçamento que pode sair rapidamente do controle é a de alimentos. A boa notícia é que existem alguns passos que você pode seguir para economizar dinheiro com seu orçamento de restaurante e supermercado.

Primeiro, defina um orçamento apertado para comer fora. Talvez se comprometa uma vez por semana e conheça seu limite de gastos a cada vez.

Segundo, faça mais refeições em casa. Fazer sua própria comida é uma fração do custo de uma conta de restaurante.

Terceiro, crie um plano de refeições todo mês. Anote de 20 a 30 refeições que você preparará em casa e crie sua lista de compras com as receitas que você escolher.

Um plano de refeições o impedirá de comprar mantimentos que você não precisa, reduzirá suas compras de supermercado e impedirá que você faça viagens espontâneas pelo drive-thru.

Depois de fazer essas três etapas, você ficará surpreso com quanto dinheiro economizará em comida!

11. Crie uma regra para dar um emprego a cada dólar

Se você deseja maximizar sua renda, precisa contabilizar cada dólar que ganha. Depois de somar todas as suas fontes de renda, certifique-se de ter um lugar para cada dólar.

Isso não significa que você está gastando todo o seu dinheiro para não ter mais nada no final do mês. Significa apenas que cada dólar tem um emprego – o que pode incluir ir para uma conta, sua doação mensal ou uma conta poupança.

Quando você faz o orçamento dessa maneira, não há receita desperdiçada ou não contabilizada. Isso às vezes é chamado de orçamento de base zero, porque todo o dinheiro que entra menos todo o dinheiro que sai deve ser igual a zero.

12. Crie fundos de amortização através do seu banco

Os fundos de amortização são uma ótima maneira de economizar intencionalmente para despesas futuras. Em vez de ter uma conta de poupança geral, você dedica contas separadas a metas de poupança específicas.

Por exemplo, se você está pensando em substituir seu carro no próximo ano, crie um fundo de amortização de “veículo novo”. Adicione economias suficientes a esta conta todos os meses para que você tenha o suficiente para pagar em dinheiro quando estiver pronto.

Aqui estão algumas outras ideias para amortização de fundos:

• Despesas anuais, como prêmios de seguro ou registro de carro
• Presentes de Natal
• Férias de verão
• Um próximo casamento
• Aulas universitárias

Determine quanta economia você deseja adicionar a cada fundo de amortização todos os meses e, em seguida, crie uma categoria de orçamento para cada conta.

A configuração de alguns fundos de amortização diferentes ajudará você a manter o foco e a alcançar seus objetivos financeiros.

13. Salve contas e recibos em um só lugar

Quando suas contas e recibos mensais estão desorganizados, o orçamento pode se tornar frustrante rapidamente. Mantê-los todos em um só lugar tornará a atualização do seu orçamento mais fácil e rápida.

Se você gosta de manter cópias impressas, pode colocá-las todas em uma pasta. Certifique-se de esvaziar regularmente sua carteira dos recibos que você coleta e deixe seu parceiro saber onde colocá-los também.

Pessoalmente, tento permanecer digital o máximo possível. Recebo todas as minhas contas entregues no meu e-mail, que coloco em uma pasta de e-mail chamada "Faturas a pagar". Para recibos em papel, coloco todos em um quadro de avisos na minha cozinha e atualizo meu orçamento a cada dois dias.

Eu só guardo os recibos que eu possa precisar para devolver um item. Todos os outros eu descarto assim que atualizo meu orçamento.

14. Mantenha um calendário de despesas irregulares

É uma boa ideia escrever uma lista de datas para despesas não mensais. Dessa forma, você pode se preparar com antecedência para custos futuros que não estão em seu orçamento regular.

Uma maneira fácil de fazer isso é usando um calendário. Basta usar sua conta bancária on-line ou extratos em papel para revisar os últimos 12 meses. Em seguida, adicione ao calendário todas as despesas que não foram feitas mensalmente, como:

• Presentes para feriados, aniversários, chás de bebê, etc.
• Registros automáticos
• Prêmios de seguro
• Impostos sobre a propriedade
• Impostos federais e estaduais
• Assinaturas ou assinaturas anuais

15. Crie uma categoria de poupança para se pagar primeiro

Essa foi a prioridade número 1 que meus pais me ensinaram sobre gerenciamento de finanças. Sempre pague a si mesmo primeiro .

Isso significa simplesmente que você coloca dinheiro na poupança *antes* de pagar contas, comprar mantimentos ou gastar dinheiro com extras.

Se você está na casa dos 50 anos, pode estar focado em aumentar suas contribuições para a aposentadoria. Configurar um depósito direto para um 401(k) ou IRA é uma maneira de se pagar primeiro.

Ou talvez você esteja tentando construir um fundo de poupança de emergência ou economizar dinheiro para uma grande compra. Pague-se primeiro criando uma categoria de poupança em seu orçamento que deve ser paga todos os meses.

16. Tenha um fundo de emergência

Se você não tiver nenhuma economia reservada para emergências, essa deve ser sua primeira meta de economia a ser alcançada.

Sem nenhuma economia de emergência, você provavelmente terá que contar com dívidas de cartão de crédito para cobrir qualquer despesa emergencial, como consertar seu carro ou substituir aquela máquina de lavar que decidiu parar de funcionar.

Essas despesas não planejadas apenas aumentarão sua carga de dívidas e aumentarão seus pagamentos com cartão de crédito, sem mencionar os juros adicionais que você terá que pagar.

Comece a reservar um pouco de dinheiro em um fundo de emergência separado, dedicado a emergências financeiras que devem ser pagas rapidamente. Isso irá ajudá-lo muito a manter seu orçamento e permanecer no caminho certo com seus objetivos.

17. Faça da aposentadoria uma prioridade

Cuide do seu futuro, tornando suas economias de aposentadoria uma prioridade em seu orçamento. Seu dinheiro precisa de um longo período de tempo para crescer, para que possa sustentá-lo nos últimos 20 a 30 anos de sua vida.

Se o seu empregador oferecer um 401(k), certifique-se de adicionar dinheiro a um de cada contracheque regular. Além disso, sempre tire proveito de quaisquer fundos correspondentes atendendo à porcentagem do seu empregador. Isso é dinheiro grátis no banco!

Abra um IRA como segunda opção, e configure um depósito direto em sua conta para que sua poupança de aposentadoria seja automática.

Aprenda a viver sem esse dinheiro agora, para que você o tenha quando não estiver mais trabalhando.

18. Pague a dívida do cartão de crédito o mais rápido possível

Sim, você precisa pagar contas e economizar dinheiro. E, enquanto estiver fazendo isso, pague suas dívidas o mais rápido possível.

Como assim?

É um ato de equilíbrio, com certeza. Mas a única maneira de ter sucesso é se você estiver no controle de suas finanças com um orçamento.

Quanto mais rápido você puder pagar seus cartões de crédito com juros altos, empréstimos estudantis e contas médicas, mais dinheiro você economizará em juros e terá que investir na poupança. Crie um plano de pagamento de dívidas isso é agressivo, mas razoável. Você precisará fazer mais do que o pagamento mínimo em seus saldos para ver o progresso rapidamente.

Se seu orçamento estiver apertado e parecer que você ficará endividado para sempre, talvez seja hora de fazer alguns ajustes importantes. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para aumentar seus esforços de pagamento de dívidas:

• Consiga um segundo emprego
• Vender um veículo
• Reduza sua habitação
• Alugue um quarto
• Inicie uma agitação paralela

19. Mantenha algum dinheiro divertido em seu orçamento doméstico

Depois de iniciar seu orçamento, você pode ficar tentado a realmente reduzir seus gastos. No entanto, se você não deixar algum espaço para se divertir um pouco, rapidamente experimentará o esgotamento do orçamento.

Certifique-se de incluir uma categoria que abranja as coisas que você gosta de fazer. Isso pode ser ir ao cinema uma vez por semana, investir em seus hobbies ou apenas sair com os amigos.

Se o seu plano de gastos inclui algum dinheiro divertido, é mais provável que você mantenha seu orçamento a longo prazo. (No entanto, certifique-se de estabelecer um limite razoável para que você ainda tenha o suficiente para aplicar à poupança e ao pagamento de dívidas!)

20. Saiba a diferença entre desejos e necessidades

À medida que você aprender a fazer um orçamento no início, ficará mais consciente de como gasta seu dinheiro. Você perceberá que gasta uma boa quantia em compras que não são necessárias nem muito benéficas.

Essas coisas que você costumava pensar que *deve* ter podem começar a cair na lista de prioridades, porque agora você está mais focado em economizar dinheiro ou pagar dívidas.

Esta é uma percepção muito útil à medida que suas prioridades mudam e você se torna consciente da diferença entre o que é realmente necessário e o que você apenas deseja.

Um exercício útil é escrever 2 colunas, com um lado incluindo todas as despesas que você realmente precisa para viver. Isso é basicamente abrigo, transporte, comida e roupas.

O outro lado seria todo o resto – coisas que são boas de se ter, convenientes, mas não necessárias.

Você pode se surpreender com o quão curta é a lista de necessidades… e quão longa a outra pode chegar.

Mantenha essas listas à mão, como um bom lembrete quando você estiver tentado a gastar dinheiro em algo que acredita realmente precisar. Você pode simplesmente perceber que não.

21. Atualize seu orçamento uma vez por dia

No início, você deve atualizar seu orçamento diariamente. Descobri que, mesmo depois de alguns dias, minhas finanças podem ficar um pouco indisciplinadas se eu não acompanhar.

Reserve alguns minutos todas as noites para adicionar as transações daquele dia ao seu modelo de orçamento. Some quanto você gastou até agora em cada categoria para ver se precisa fazer pequenos ajustes.

Você não quer esperar uma semana e perceber que seu orçamento saiu completamente dos trilhos. Seja diligente em atualizá-lo todos os dias para manter o controle e saber exatamente quanto resta em cada categoria.

22. Revise seu orçamento uma vez por mês

Não espere criar o orçamento perfeito no início. A maioria das pessoas precisa de pelo menos alguns meses para realmente encontrar seu ritmo orçamentário, enquanto resolve os problemas e faz ajustes.

Ao começar, revise seu orçamento uma vez por mês para determinar quais alterações precisam ser feitas. Você pode achar que precisa adicionar dinheiro extra a algumas categorias enquanto reduz o orçamento em outras. Isso é totalmente normal e, eventualmente, você terá uma melhor compreensão de como deve alocar sua renda mensal.

Seu orçamento deve ser uma ferramenta estável, mas flexível, que você usa para atender aos seus objetivos gerais. Faça as revisões necessárias para garantir que continue ajudando você a progredir em direção às suas metas.

Durante os primeiros 3 ou 4 meses, você pode fazer várias mudanças importantes em seu orçamento à medida que aprende a administrar seu dinheiro. Depois disso, seu modelo de orçamento provavelmente precisará apenas de alguns ajustes ocasionais.

23. Mantenha seu orçamento acessível

O orçamento para iniciantes pode ser um hábito difícil de construir. É importante criar impulso com atualizações diárias e revisões mensais. Você precisa manter seu plano de gastos em primeiro plano enquanto desenvolve uma mentalidade de orçamento.

Por esse motivo, mantenha seu orçamento facilmente acessível. Se você estiver usando um notebook, mantenha-o em algum lugar visível, como o balcão da cozinha ou a mesa do escritório em casa.

Se você tiver um orçamento digital, com uma planilha online ou aplicativo de orçamento móvel, poderá acessá-lo de qualquer lugar com um laptop ou celular. Isso torna mais fácil para o seu cônjuge acessá-lo também.

24. Acompanhe seu progresso

Eu tenho que admitir, o orçamento não é a maneira mais empolgante de gastar meu tempo. Mas, o que realmente ajuda a manter minha motivação é ver o quanto estou mais perto dos meus objetivos.

É importante acompanhar onde você estava, onde está agora e o progresso que está fazendo em direção aos seus próprios objetivos. Então, quando surgem contratempos, você não vai simplesmente jogar a toalha.

Você pode baixar um rastreador de economia gratuito ou fazer o seu próprio. Coloque-o em algum lugar visível para que você o veja com frequência. Crie um quadro de visão e inclua todas as coisas pelas quais você está ansioso. Torne uma parte regular do seu dia para ser lembrado do que você está fazendo.

Se vocês são casados, incentivem um ao outro no que estão realizando juntos. Fale sobre o futuro com grande expectativa e apoiem um ao outro enquanto ambos trabalham em direção a seus objetivos comuns.

25. Use dinheiro para evitar gastos excessivos

Você provavelmente descobrirá que costuma gastar mais em certas categorias de orçamento, como mantimentos, presentes ou entretenimento.

Atenha-se ao seu orçamento usando dinheiro apenas para essas despesas. Coloque o valor orçado em um envelope e use esse dinheiro apenas quando gastar nessa categoria específica.

Dinheiro na mão é mais difícil de largar do que usar seu cartão de débito em uma máquina. Isso significa que você será mais seletivo com o que gasta seu dinheiro e durará mais.

Quando o dinheiro acaba, os gastos param. Esta é uma ótima maneira de evitar ultrapassar o orçamento!

26. Quebre o hábito de gastos impulsivos

À medida que você começa a planejar e controlar seus gastos, pode perceber que gasta uma quantia considerável em despesas não planejadas e desnecessárias. Isso é chamado de gasto impulsivo, e é um mau hábito financeiro que vai rapidamente estourar seu orçamento com despesas imprudentes.

Depois de perceber com que frequência você faz compras impulsivas, você pode tomar medidas para quebrar o hábito.

Aqui estão algumas ideias:

• Sempre compre com uma lista e nunca compre nada que não esteja na lista
• Comprometa-se a esperar 24 horas antes de fazer uma compra não planejada
• Evite gastar tentações, como e-mails de assinantes ou compras quando estiver emotivo
• Use apenas dinheiro, o que fará com que você seja mais seletivo com seus gastos

Você descobrirá que quebrar o hábito de gastar impulsivamente liberará mais dinheiro para outras coisas que você valoriza mais – como fazer pagamentos extras em sua hipoteca.

27. Automatize suas finanças com pagamento de contas e depósito direto

Esta dica de orçamento para iniciantes irá prepará-lo para um maior sucesso em suas finanças. Ao automatizar seus pagamentos e economias mensais, você facilita o gerenciamento do seu dinheiro.

Quanto menos escolhas você tiver que fazer quando se trata de suas finanças, melhor.

Configure seus pagamentos de contas on-line pelo site do seu banco para nunca perder outra data de vencimento. Em seguida, automatize as transferências para uma conta separada para que suas economias não sejam uma opção. Você pode fazer isso por meio de sua conta bancária on-line ou configurar depósitos diretos divididos por meio de seu empregador.

Automatize suas finanças para que o trabalho seja feito para você e você possa se concentrar em como gastar menos e economizar mais.

28. Use aplicativos de orçamento para obter suporte adicional

Existem vários aplicativos de orçamento populares por aí que o ajudarão com seu orçamento. A maioria deles se conecta às suas contas bancárias e categorizará suas transações para você. A mobile app will also break down by percentage where your money is going.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

• Mint
• PocketGuard
• You Need A Budget
• EveryDollar
• Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

• If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
• If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
• Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
• Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

• define financial goals
• track spending and understand spending patterns
• create a budget based on goals and realistic expectations
• monitor your budget and analyze for effectiveness
• make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

• which budget method you use
• how you track your spending
• how you categorize your expenses
• how often you update your budget
• what budgeting tools you use
• what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

• Income
• Housing
• Insurance
• Utilities
• Automotive
• Debt payments
• Entertainment
• Clothing &Shoes
• Groceries
• Dining Out
• Household Items
• Personal Care
• Savings
• Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

• Housing:25%
• Insurance (including health, medical, auto, and life):10%
• Food:10%
• Transportation:10%
• Utilities:10%
• Savings:10%
• Entertainment (anything fun):10%
• Clothing:5%
• Miscellaneous:10%

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

• Basing your budget on expectations that are unrealistic
• Creating a budget with your pre-tax income
• Failing to plan for irregular expenses
• Not having an emergency fund
• Continuing to use debt to cover expenses
• Using estimations instead of exact numbers
• Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

• Mint
• PocketGuard
• ClearCheckbook
• Excel or Google Sheets for spreadsheets
• You Need A Budget (YNAB)
• EveryDollar (by Dave Ramsey)
• Goodbudget
• Mvelopes
• Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

Perguntas frequentes

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster. 

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method. 

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

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