Por que devo verificar meu relatório de crédito regularmente? Aqui estão 9 razões inteligentes

Por que você deve verificar seu relatório de crédito regularmente

Se você faz parte dos 67% dos americanos que não revisaram seu relatório de crédito no ano passado, você pode estar se perguntando por que devo verificar meu relatório de crédito regularmente?

Verificar seu relatório de crédito pode ser a última coisa na sua lista de tarefas financeiras a serem conquistadas, mas se você não revisá-lo regularmente, poderá encontrar algumas grandes dificuldades.

Seu relatório de crédito coleta informações que afetam muitas áreas de sua vida, pois refletem as decisões financeiras que você tomou ao longo do tempo. As companhias de seguros e os credores usam essas informações para determinar se você é elegível para produtos de empréstimo e prêmios mais baixos.

E, não só o seu relatório de crédito tem um impacto em seu poder de empréstimo, ele também influencia suas oportunidades de emprego .

De acordo com uma pesquisa de 2018 da HR.com , 31% dos empregadores às vezes incluíam uma verificação de crédito em suas análises de antecedentes e 16% sempre verificavam o crédito de uma pessoa.

Assim como qualquer outro ativo financeiro importante, seu relatório de crédito deve ser monitorado e protegido de forma consistente. A boa notícia é que nunca foi tão fácil e não vai te custar um centavo.

Se você não verifica seu relatório de crédito há mais de um ano, continue lendo para saber 9 razões pelas quais você deve colocar essa tarefa no topo da sua lista de tarefas financeiras.

Qual ​​é a diferença entre um relatório de crédito e uma pontuação de crédito?

Credores e empregadores se preocupam com seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Embora ambos sejam um reflexo do seu histórico de crédito, eles são diferentes um do outro.

Você pode pensar em ambos em termos de uma classe do ensino médio. Um relatório de crédito é como um registro de todas as suas tarefas, e uma pontuação de crédito é sua nota geral.

Seu relatório de crédito é um relatório detalhado de suas contas de crédito e histórico de pagamento com cada um.

Sua pontuação de crédito é um valor numérico único e é calculado como resultado das informações em seu relatório de crédito.

Eles são indicadores separados de sua confiabilidade financeira e ambos são usados ​​por credores para obter uma imagem precisa de seus comportamentos financeiros atuais.

Agora que você sabe a diferença, vamos falar sobre os motivos pelos quais você deve verificar seu relatório de crédito regularmente.

#1 Você planeja solicitar um empréstimo

Se você planeja solicitar uma hipoteca, um empréstimo de carro ou qualquer outro empréstimo importante, revise seu relatório de crédito com antecedência.

A qualidade do seu relatório determinará detalhes importantes, como o valor do empréstimo e a taxa de juros para a qual você se qualificará.

Saber o que está em seu relatório lhe dará uma ideia realista do que você pode pagar.

Além disso, se seu relatório resultar em uma pontuação de crédito baixa, os termos oferecidos serão menos favoráveis ​​do que se você tivesse uma pontuação de crédito alta. Isso significa uma taxa de juros significativamente mais alta, o que pode custar potencialmente milhares de dólares extras ao longo da vida do empréstimo.

Você estará preparado para ajustar suas expectativas e tomar uma decisão mais fundamentada sobre seus objetivos de empréstimo quando estiver ciente de seu histórico de crédito. Você pode até decidir adiar a solicitação de um empréstimo até que possa melhorar seu relatório de crédito.

#2 Você deseja se candidatar a um emprego

Se você está se perguntando o que seu crédito tem a ver com conseguir um emprego, há alguns motivos pelos quais um empregador em potencial deseja saber seu histórico de crédito.

Obviamente, se você estivesse trabalhando com as finanças de uma empresa, eles gostariam de saber o quão confiável e confiável tu es. Se você tiver um relatório de crédito estelar que indica que você é responsável com sua própria renda, eles assumem que você será responsável com a deles.

Mas, mesmo que você não esteja lidando com dinheiro, um empregador em potencial analisará seu relatório de crédito para deduzir outras conclusões, como sua capacidade de tomada de decisão e julgamento no desempenho do seu trabalho.

Se você deseja se candidatar a um cargo que lida com dinheiro ou é um cargo executivo, verificar seu relatório de crédito permitirá que você se prepare para quaisquer perguntas da entrevista que possam abordar seu histórico financeiro.

Você aumentará suas chances de impressionar o entrevistador se mostrar que está ciente do que está em seu relatório e pode oferecer uma explicação experiente.

#3 Planejando o futuro

Mesmo que você não tenha nada planejado que exija uma verificação de crédito, é uma boa ideia verificar seu relatório. Dessa forma, você pode começar a fazer os reparos e melhorar sua pontuação antes de precisar contar com ela.

Você pode acessar AnnualCreditReport.com e solicite todos os 3 relatórios (Experian, Equifax, TransUnion) gratuitamente .

Depois de receber seus relatórios, revise cada um deles e leve em consideração estes fatores:

• Histórico de pagamentos
• Saldos da dívida
• Tipos de contas
• Histórico do aplicativo

Histórico de pagamentos: Procure qualquer atraso ou falta de pagamento, o que aumenta seu risco como solicitante. Se este for um fator que está afetando negativamente sua pontuação, comece a fazer todos os pagamentos futuros em dia e na íntegra.

Saldos da dívida: Se você atingiu o limite de saldos de crédito, pode melhorar sua pontuação pagando sua dívida. Esta é uma das maneiras mais fáceis de melhorar sua pontuação. Comece a fazer pagamentos maiores para reduzir todos os saldos altos.

Tipos de contas: Os credores querem ver um bom equilíbrio de vários tipos de dívida. Se sua pontuação de crédito for baseada apenas em cartões de crédito, isso pode impedir que sua pontuação melhore.

Histórico do aplicativo: Toda vez que você solicita crédito, um “puxão” aparece em seu relatório. Se os credores perceberem muitos puxões em um curto período de tempo, eles podem pensar que você está se excedendo. Se você quiser melhorar esse fator, deixe passar um bom tempo entre as aplicações.

Não há atalhos para reparar seu relatório de crédito.

Você só precisa melhorar cada um dos fatores acima e dar tempo. Não espere até precisar de uma boa pontuação de crédito – seja proativo agora para estar melhor preparado no futuro.

#4 Roubo de identidade

Em um relatório de 2018 , uma pesquisa revelou que 33% dos adultos dos EUA sofreram roubo de identidade.

Isso é 1 em 3, pessoal. Se você acha que isso não vai acontecer com você, considere as estatísticas.

Seu relatório de crédito pode fornecer pistas de que sua identidade pode ter sido roubada. Procure nomes que você não reconhece, números de seguro social que não pertencem a você, e contas que não são suas.

Se você suspeitar que foi vítima de roubo de identidade, acesse IdentityTheft.gov para apresentar a sua reclamação. Você receberá um relatório de roubo de identidade e um plano de recuperação.

Muitas vezes, as pessoas não sabem que tiveram sua identidade roubada até que seu crédito seja verificado e elas descubram que sua pontuação baixou.

Se já faz um tempo desde que você revisou seu relatório de crédito, faça questão de verificá-lo para garantir que sua identidade esteja segura.

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#5 Motivação para melhorar suas finanças

Se o seu relatório de crédito tiver algum histórico negativo, você pode usar essas informações como motivação para melhorar sua situação financeira.

Tenha como meta aumentar sua pontuação de crédito e, em seguida, tome as medidas necessárias para que isso aconteça.

Saia das dívidas, seja pontual com seus pagamentos, e pare de usar cartões de crédito.

Essas são todas as decisões que você pode tomar para melhorar seu relatório de crédito, bem como criar melhores hábitos financeiros.

#6 Uma queda na pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é como a “nota” do seu relatório de crédito. Se você verificar sua pontuação e descobrir que ela caiu desde a última vez que verificou, ou está abaixo do esperado, consulte seu relatório de crédito para obter algumas respostas.

Uma queda repentina em sua pontuação de crédito pode ocorrer devido a vários motivos diferentes, e seu relatório de crédito lhe dirá quais são.

Algumas explicações possíveis podem ser:

• Pagamentos atrasados ​​ou perdidos
• Requerimento recente para uma nova linha de crédito
• Uma grande compra com cartão de crédito
• Você fechou uma conta de cartão de crédito
• Informações imprecisas ou roubo de identidade
• Um limite de crédito foi reduzido

Descobrir a causa de sua pontuação mais baixa ajudará você a saber o que precisa fazer para recuperá-la.

#7 Como manter um bom crédito

Crie o hábito de verificar seu relatório de crédito periodicamente e garantirá que ele esteja preciso e completo quando você precisa usá-lo.

Se você trabalhou duro para ter uma excelente pontuação de crédito, seja proativo em mantê-la .

Verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para confirmar que seu histórico de crédito reflete a responsabilidade financeira com a qual você está comprometido.

#8 Corrigindo informações imprecisas

De acordo com um estudo da FTC , um em cada quatro consumidores encontrou erros em seu relatório de crédito que podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Esses erros podem levar a empréstimos mais caros, prêmios de seguro mais altos e perda de oportunidades de emprego.

Como seu relatório de crédito inclui informações financeiras importantes que determinam sua capacidade de obter crédito, é muito importante certificar-se de que está correto. Adote uma abordagem proativa para garantir que seu histórico de crédito seja informado com precisão, e contestando erros em tempo hábil.

Felizmente, existem passos que você pode seguir para que os erros sejam removidos do seu relatório. Quanto mais cedo você detectar qualquer erro, melhor.

#9 É grátis!

Que melhor razão existe? Nunca recuse um brinde, especialmente se isso o ajudar a manter a saúde financeira.

Seu relatório de crédito é uma parte importante de sua saúde e bem-estar financeiro geral.

Considere uma revisão anual, como um check-up anual, para garantir que tudo ainda esteja em boas condições e você detecte quaisquer problemas com antecedência.

Uma vez por ano, você tem direito a um relatório gratuito de cada agência de crédito. Se você não se lembra da última vez que consultou seu relatório de crédito, já faz muito tempo.

Obtenha seu relatório de crédito gratuito e faça uma revisão completa. Certifique-se de que está correto e, em seguida, determine maneiras de melhorar sua pontuação usando algumas das sugestões deste post.

Proteja seu crédito e verifique seu relatório de crédito regularmente

Verificar seu relatório de crédito é uma maneira de tomar a iniciativa de construir um ótimo crédito.

Quando você tem um relatório de crédito favorável e uma pontuação de crédito alta, está na melhor posição para se qualificar para taxas de juros mais baixas e, portanto, economizar milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo.

Mesmo que você (espero) esteja tentando se livrar das dívidas à medida que se aproxima da aposentadoria, um bom relatório de crédito ainda é uma maneira de provar sua responsabilidade financeira. Você quer ter algo para mostrar aos outros o quão bem você gerenciou o crédito no passado.

Portanto, se você trabalhou duro para obter uma pontuação de crédito alta, use seu relatório de crédito para garantir que seja mantido.

E, se você tiver algum histórico de crédito ruim, revise seu relatório e faça um plano para melhorá-lo.

Tome as medidas para construir e manter um bom crédito, porque ninguém se preocupa tanto com sua saúde financeira quanto você.

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