Lista de verificação financeira de final de ano:5 tarefas inteligentes para dezembro

Lista de verificação financeira de final de ano de dezembro para 2020

Levante a mão se você está aliviado ao ver este ano finalmente chegando ao fim. (Eu te vejo!)

Eu tenho que dar apoio a 2020, porque definitivamente me deu um passeio selvagem e inesperado.

Aqui estão algumas experiências que 2020 me proporcionou pela primeira vez na vida:

• Vivendo em meio a uma pandemia mundial
• Ser obrigado a usar uma máscara facial sempre que estiver em público
• Dependendo do desemprego nos últimos 9 meses
• Preocupação de não encontrar papel higiênico na loja
• Ter que fazer reservas para ir à igreja

E, por mais loucos e inconvenientes que todos esses sons, sei que muitos outros tiveram que suportar coisas muito piores.

Então, estou muito aliviado por ver o final de 2020 à vista. Porque acredito que 2021 tem coisas melhores reservadas para o mundo.

Claro, eu não posso ver o futuro, mas é o que eu *escolho* acreditar. Já me estressei e me preocupei o suficiente este ano para durar a vida toda. Estou pronto para seguir em frente e experimentar mais esperança e abundância em minha vida.

E você?

(Espero que você tenha dito sim!)

Mesmo quando a vida joga bolas curvas, ainda é muito importante manter os olhos no objetivo. Não se concentre em como suas finanças podem ter sofrido no ano passado. Em vez disso, continue olhando para frente, avançando e tomando decisões positivas que o impulsionem para frente.

Talvez você não tenha experimentado o progresso que esperava em dezembro passado. Tudo bem. Não é a falta de progresso que importa. O mais importante é que você não desista.

É por isso que crio estas listas de verificação financeiras mensais – para ajudar a mantê-lo focado em tomar medidas que apoiem seus objetivos financeiros.

Então, à medida que encerramos esta montanha-russa de um ano, recomendo 5 tarefas que você pode fazer para manter o controle do seu gerenciamento de dinheiro.

Com a temporada de férias, as agendas costumam ficar mais ocupadas e as prioridades são reorganizadas. Suas finanças podem criar estresse adicional para você (especialmente este ano).

Então, eu só quero incentivá-lo a continuar a ser intencional sobre suas finanças – por menor que seja a tarefa – para que você possa começar o novo ano com o pé direito.

Você pode usar esta lista ou fazer a sua própria para ter um propósito de permanecer no caminho certo. O mais importante é garantir que suas ações estejam alinhadas com seus valores.

Aqui estão 5 tarefas para a lista de verificação financeira de final de ano de dezembro.

Quer listas de verificação financeiras para todos os meses do ano? Baixe este PDF de 3 páginas GRATUITAMENTE!

1. Use seus fundos da FSA

Se você tiver uma conta de gastos flexíveis que expira no final do ano civil, certifique-se de usar qualquer saldo existente. Caso contrário, você perderá esse dinheiro.

As despesas qualificadas são limitadas, portanto, planeje como você usará o restante dos fundos. Os fundos da FSA podem ser usados ​​para co-pagamentos, prescrições, franquias e equipamentos médicos. Ele não pode ser usado para prêmios de seguro ou produtos de balcão sem receita médica.

Na Lista de verificação financeira de novembro , uma das tarefas era planejar as consultas médicas e odontológicas de fim de ano. Use seus fundos da FSA para cobrir quaisquer custos diretos resultantes de suas últimas consultas médicas do ano.

Se você achar que tem um valor excessivo em seu FSA, considere diminuir suas contribuições para 2021. A última coisa que você quer é perder dinheiro só porque não o usou.

2. Considere refinanciar dívidas com juros altos

Uma das maneiras mais fáceis de reduzir sua dívida é refinanciar com uma taxa de juros mais baixa . Dezembro é um bom momento para fazer esse movimento enquanto você se prepara para novas metas em 2021.

No passado, refinanciei nossa dívida de cartão de crédito e nossa hipoteca para reduzir as taxas. Por causa disso, literalmente economizamos milhares de dólares em juros.

Se você tiver um saldo significativo no cartão de crédito, procure uma taxa promocional de 0% para a qual transferir. Você provavelmente terá que pagar uma taxa de transferência de 3% sobre o saldo, portanto, será necessário pesar esse custo em relação ao tempo necessário para pagá-lo.

Com nossos saldos totais de cartão de crédito, a taxa de 3% acaba sendo significativamente menor do que os juros que eu pagaria ao longo do tempo que precisamos pagar tudo.

Provavelmente, o maior impacto que você pode causar é o refinanciamento de sua hipoteca. Na data deste post, as taxas de hipoteca estão em mínimos históricos. Se você puder se qualificar para refinanciar, concluir essa tarefa pode economizar milhares ao longo da vida útil do seu empréstimo (além de reduzir significativamente o pagamento mensal da hipoteca).

Com um pouco de pesquisa para encontrar as melhores taxas, você pode usar seu bom crédito para reduzir drasticamente o valor dos juros que está pagando em sua dívida.

Reserve um tempo este mês para reduzir essas taxas para que você possa se preparar para alcançar suas metas financeiras mais rapidamente em 2021.

3. Organize seus impostos

Eu sei que geralmente há muita coisa acontecendo em dezembro, e organizar documentos fiscais provavelmente não no topo da sua lista de tarefas.

Mas, se você reservar um tempo para fazer isso agora, você poderá fazer alguns ajustes antes do final do ano para garantir o melhor resultado possível em abril.

Sempre crio uma pasta de arquivos em janeiro para guardar qualquer coisa relacionada a impostos que recebo ao longo do ano. Então, a maior parte da minha organização é feita de forma contínua. Mas, inevitavelmente, encontro recibos de Goodwill perdidos em uma gaveta aleatória que precisam ser arquivados.

Certifique-se de ter os documentos necessários para comprovar quaisquer deduções e créditos que planeja fazer e verifique com seu fiscal para ver se há alguma outra documentação necessária.

Claro, você não receberá formulários W-2 e declarações de juros até janeiro, mas se você organizar tudo agora, será fácil juntar tudo e pagar os impostos mais cedo.

4. Reduza sua conta de impostos de 2020

Se você estiver perto de cumprir a dedução padronizada por itens, você pode inclinar a balança fazendo alguns gastos adicionais antes do final do ano.

Uma maneira é pagar o pagamento da hipoteca de janeiro em dezembro . Isso lhe dará 13 meses de deduções de juros de hipotecas para 2020.

Você também pode pagar antecipadamente os impostos prediais do próximo ano para obter uma pequena dedução fiscal extra. Este pagamento de imposto pode ser reclamado no ano em que foi pago.

Se você faz uma contribuição para uma organização sem fins lucrativos regularmente, considere doar uma parte das doações do próximo ano este ano. Se você não quiser aumentar sua doação anual, poderá doar menos no próximo ano e fazer a dedução padrão na temporada fiscal seguinte.

Além disso, se você estiver perto de atingir a dedução mínima para despesas médicas, poderá realizar procedimentos médicos eletivos para que você possa aplicar essas despesas aos seus impostos de 2020.

Para quem tem estudantes universitários, pague a mensalidade do primeiro trimestre para uma redução fiscal extra. Você nem precisa detalhar para obter esse bônus, graças ao American Opportunity Tax Credit. Você também pode pré pague por aulas de graduação relacionadas à sua profissão e reivindique o Crédito de Aprendizagem Vitalícia.

Mais uma ideia é maximizar as contribuições da conta de aposentadoria antes dos impostos. Isso reduzirá seu salário líquido e reduzirá sua conta de impostos. Mas o mais importante, você estará dando mais combustível de economia para a chama dos juros compostos!

5. Anote suas metas financeiras para 2021

A maioria das pessoas espera até janeiro para fazer quaisquer resoluções ou metas para o novo ano. Mas, se você quiser começar com tudo em 1º de janeiro, coloque suas metas em prática em dezembro. Assim você começa com foco e ter uma direção clara no primeiro dia de 2021.

Para mim, pensar em metas sempre me dá uma sensação renovada de inspiração e esperança . Apenas escrevê-los me deixa empolgado com o que é possível e como eles me deixarão muito mais perto da minha visão de aposentadoria dos sonhos.

Mas também posso me sentir um pouco sobrecarregado quando penso em tudo o que quero realizar. Por onde eu começo? O que tem prioridade? Como vou fazer tudo isso?

Se você se identificar, aqui estão algumas diretrizes que você pode usar ao desenvolver sua própria lista de metas financeiras para 2021:

• Saiba o que você valoriza. Se você tiver clareza sobre o que valoriza, poderá determinar com mais facilidade os objetivos que serão significativos para você. Você poderá priorizar de forma eficaz e ter certeza de que seus esforços resultarão em uma vida mais gratificante.
• Divida suas metas em blocos de tempo. Algumas metas podem levar uma semana para serem alcançadas, outras podem levar um mês e ainda algumas podem exigir o ano inteiro. Ao escrever suas metas, defina um prazo para ter uma noção de quando cada meta deve ser alcançada.
• Use a estrutura SMART. SMART é um acrônimo que significa Smart, Measurable, Achievable, Relevant e Time-bound. Se você aplicar cada uma dessas características a cada um de seus objetivos, aumentará suas chances de alcançá-los. Para obter um guia mais detalhado das metas SMART, leia este artigo útil .

Ter alguns objetivos é uma ótima maneira de ter mais propósito em sua vida.

Mas, ter o direito metas orientadas por valor pode mudar sua vida.

Faça o download de listas de verificação financeiras para todos os 12 meses do ano GRATUITAMENTE!

Planeje sua lista de verificação financeira de fim de ano

É fácil deixar que todas as atividades de fim de ano e de fim de ano impeçam você de manter suas finanças em dia. Afinal, decorar a árvore e embrulhar presentes é muito mais divertido, não é mesmo?

Acredite, eu preferiria estar lendo um livro, perto da lareira, bebendo gemada, do que pensando em impostos.

Mas eu sei que se eu gastar um pouco de tempo e intenção para garantir que minhas finanças estejam em ordem, isso libera minha mente para estar totalmente presente com meus entes queridos. Isso também mantém minha mentalidade afiada e consciente, e é menos provável que eu faça escolhas financeiras das quais me arrependa em janeiro.

Enquanto você planeja todas as festividades desta temporada, eu o encorajo a também reservar um tempo em sua agenda para práticas de dinheiro inteligente.

Seja intencional ao planejar sua lista de verificação marcando compromissos consigo mesmo para realizar cada tarefa.

Dessa forma, você se preparará para um 2021 de sucesso!

Outras postagens que você pode gostar:

• Como economizar US$ 5.000 em um ano
• 7 etapas para recuperar as economias de aposentadoria
• Como criar um fundo de emergência de 6 meses
• 50 maneiras de esticar seu orçamento alimentar
• 11 maneiras de automatizar suas economias
• Como economizar US$ 1.000 por mês sem trabalhar mais
• 11 maneiras eficazes de se manter motivado com suas metas
• O objetivo de um orçamento:17 benefícios poderosos
• 3 razões inteligentes para colocar a poupança antes da dívida
• Como viver com a renda do último mês (e por que você deveria)

Quer lembrar desta postagem para mais tarde? Fixe-o no seu quadro favorito do Pinterest!