Uma lista detalhada de categorias de orçamento para um plano de gastos eficaz

Como esta lista de categorias de orçamento pode ajudar você

Criar um orçamento é um processo pessoal e categorizar todas as suas despesas pode parecer complicado. Cada dólar deve ser rastreado e contabilizado se você quiser maximizar sua renda.

Se suas finanças pessoais estão em um estado de desordem e criando estresse para você, você pode estar evitando todo o problema porque é esmagador.

Então, vamos começar com a etapa 1:configurar suas categorias de orçamento pessoal .

Ter uma lista de categorias de orçamento lhe dará uma visão geral de para onde seu dinheiro está indo e é o começo para assumir o controle de suas finanças. É assim que você organiza suas despesas para que possa gerenciar seu dinheiro com mais eficiência.

A boa notícia é que você pode tornar sua lista de categorias de orçamento tão simples ou detalhada quanto desejar. Contanto que todas as suas despesas sejam contabilizadas e isso faça sentido para você, sua lista de categorias de orçamento deve ser suficiente.

Neste post, darei uma lista detalhada de categorias de orçamento que você pode usar para suas finanças, juntamente com vários métodos para escolher. Compare esta lista com suas despesas domésticas atuais para determinar quais categorias se aplicariam naturalmente ao seu próprio orçamento.

Também responderei algumas das perguntas mais comuns sobre orçamento, categorias orçamentárias e métodos orçamentários, além de apresentar algumas alternativas para acompanhar seus gastos.

Vamos começar.

Criando uma lista detalhada de categorias de orçamento

Quanto mais despesas você puder agrupar em uma categoria, menos complicado será seu orçamento. Mas, se você quiser saber exatamente quanto gasta em cafés, cortes de cabelo e sapatos, convém usar uma lista de categorias de orçamento mais detalhada.

Basta pegar suas categorias principais e dividi-las em categorias menores. Não há maneira certa ou errada de fazer isso. Você pode ter 10 subcategorias em um grupo principal ou (por exemplo) categorizar todas as suas despesas de alimentação em uma categoria, mas ter uma subcategoria para cafeterias. Tudo depende das metas de orçamento que você definiu para si mesmo.

Para dar algumas ideias, aqui está uma lista abrangente de categorias divididas em despesas mais específicas:

Categorias de orçamento de renda

• Salário e salários
• Alimentação
• Suporte para crianças
• Dicas
• Receita de investimento
• Presentes monetários
• Bônus de trabalho
• Receita paralela
• Reembolsos/reembolsos

Categorias de orçamento de economia

• Fundos de aposentadoria
• Fundos de emergência
• Fundo da faculdade
• Fundo de viagem
• Fundos de amortização
• Fundos FSA ou HSA

Categorias de orçamento de pagamento de dívidas

• Cartões de crédito
• Contas médicas
• Empréstimos para automóveis
• Empréstimos estudantis
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos de dia de pagamento

Categorias de orçamento de seguro

• Seguro de saúde
• Seguro odontológico
• Seguro de visão
• Seguro automóvel
• Seguro residencial
• Seguro de vida
• Seguro de invalidez

Categorias de orçamento habitacional

• Hipoteca ou aluguel
• Impostos sobre a propriedade
• Seguro residencial
• Taxas de HOA
• Melhorias e reparos domésticos

Categorias de orçamento de serviços públicos

• Eletricidade
• Gás Natural
• Água
• Recolha e reciclagem de lixo
• Esgoto
• Internet e cabo
• Telefone fixo e celular
• Alarme

Categorias de orçamento de transporte

• Gás
• Taxas de estacionamento e pedágios
• DMV e taxas de registro
• Transporte público
• Garantia automática
• Pneus e troca de óleo
• Reparos

Categorias de orçamento de alimentos

• Mantimentos
• Restaurantes
• Cafeterias
• Fast food
• Bebidas alcoólicas

Categorias de orçamento doméstico

• Suprimentos de cozinha
• Itens de banheiro
• Itens de garagem
• Produtos de lavanderia
• Gramado e jardim

Categorias de orçamento para animais de estimação

• Alimentos para animais de estimação
• Suprimentos e higiene para animais de estimação
• Cuidados veterinários
• Seguro para animais de estimação

Categorias de orçamento de trabalho

• Almoços
• Limpeza a seco
• Taxas de certificação e licenciamento
• Aulas e treinamento

Categorias de orçamento de despesas pessoais

• Roupas
• Sapatos e acessórios
• Jóias
• Lingerie
• Perfume/colônia
• Cosméticos

Categorias de orçamento infantil

• Aulas particulares
• Material escolar
• Aulas particulares
• Taxas esportivas
• Almoços escolares
• Babás
• Acampamentos e atividades

Categorias de orçamento de Cuidados Pessoais

• Produtos para cuidados com a pele e cabelo
• Serviços de barbeiro e salão
• Higienes
• Massagens

Categorias de orçamento médico e de saúde

• Medicamentos e prescrições
• Médico co-pagador
• Cuidados com os olhos, óculos e lentes de contato
• Atendimento odontológico e ortodontia
• Taxas do terapeuta
• Fisioterapia
• Dispositivos e suprimentos médicos

Categorias de orçamento de entretenimento, viagens e recreação

• Livros, música, serviços de streaming
• Cinemas
• Serviços de assinatura
• Eventos esportivos e shows
• Clubes e hobbies
• Saídas especiais
• Custos de viagem

Categorias de orçamento de presentes e doações

• Presentes de aniversário
• Presentes de aniversário
• Presentes de Natal
• Outros presentes de fim de ano
• Presentes para chá de bebê
• Presentes de formatura
• Presentes de casamento
• Dízimos e ofertas
• Doações para caridade

Categorias de orçamento de despesas diversas

• Taxas bancárias
• Impostos
• Qualquer coisa que não se enquadre em outra categoria de orçamento

Métodos para criar uma lista simples de categorias de orçamento

Se dividir suas despesas em uma dúzia de categorias diferentes não lhe agrada, existem algumas maneiras mais simples de criar categorias de orçamento:

3 tipos de despesas

Essa estratégia é muito simples e pode ser aplicada ao orçamento de qualquer pessoa.

As três despesas que a maioria das pessoas deve contabilizar são fixas, variáveis ​​e periódicas . Você pode encaixar cada uma de suas despesas em uma dessas três categorias.

Pagar você mesmo primeiro

Essa estratégia orçamentária coloca a maior importância na poupança e no pagamento da dívida. Essencialmente, você usa uma certa porcentagem de sua renda para economizar e/ou pagar sua dívida antes você paga quaisquer outras despesas. Então, você usa o restante de sua renda como achar melhor.

Esse método garante que seus objetivos financeiros mais importantes sejam atendidos primeiro, para que você não precise rastrear suas despesas discricionárias.

Caixas de dinheiro

Outra estratégia é separar seus gastos em diferentes "baldes de dinheiro". Determine quanto dinheiro você deseja alocar para cada bucket e, em seguida, configure diferentes contas correntes para cada um.

Por exemplo, digamos que você tenha um orçamento de US$ 200 para comer fora todo mês. Você pode abrir uma nova conta (ou simplesmente sacar $ 200 em dinheiro) e financiá-la. Agora, sempre que você quiser comer fora, você tem que usar essa conta e quando ficar sem dinheiro, você termina de comer fora do mês.

Orçamento de 50/30/20

Este método de orçamento tem apenas 3 categorias, por isso mantém as coisas simples. Cada número é uma porcentagem de sua renda, onde 50% são para despesas necessárias, 30% para gastos discricionários e 20% são alocados para poupança e pagamentos de dívidas.

Se essas porcentagens não forem realistas para suas circunstâncias, personalize-as para suas próprias necessidades.

Gastos conscientes

Essa ideia foi popularizada por Ramit Sethi. Ramit sugere que você divida sua renda em quatro categorias:

1. Custos fixos
2. Investimentos
3. Metas de economia
4. Gastos sem culpa

Ao priorizar os gastos de sua categoria nesta ordem, você terá certeza de que suas obrigações mais urgentes serão pagas primeiro. Depois de pagar as contas, investir e economizar, você pode gastar o resto do seu dinheiro sem culpa.

A estratégia "Não"

Essa abordagem simples de gastos recebe o nome da disciplina de dizer “não” aos gastos excessivos. Depende muito de ter um maior conhecimento da atividade da sua conta bancária. A premissa básica é saber quais fundos estão disponíveis em sua conta para despesas discricionárias e não gastar mais do que isso.

Isso funciona melhor se todas as suas contas forem pagas no início do período orçamentário e você for disciplinado em reservar algumas para economizar.

Como escolho minhas categorias de orçamento?

A melhor maneira de determinar suas categorias de orçamento é considerar em que você gasta sua renda disponível. Claro, existem aquelas categorias típicas que são áreas comuns de gastos para a maioria das pessoas.

No entanto, as finanças pessoais são pessoais , então as categorias que você escolher dependerão de suas próprias circunstâncias, personalidade e preferências exclusivas.

Algumas categorias incluirão suas despesas essenciais, enquanto outras rastrearão seus gastos não essenciais. O importante é ter uma categoria para cada despesa que você fizer, para que todas as suas receitas sejam contabilizadas.

Aqui está um exemplo de divisão de despesas essenciais e não essenciais:

DESPESAS ESSENCIAIS	DESPESAS NÃO ESSENCIAIS
Pagamento de hipoteca ou aluguel Utilitários Impostos Prêmios de seguro Mantimentos Gás Poupança Pagamentos de dívidas Confecções Reparo em casa	Restaurantes Cafeterias Entretenimento Serviços de salão Cosméticos Acessórios e joias Férias Hobbies Aulas particulares Melhorias na casa

À medida que você gasta, basta adicionar cada despesa à sua categoria apropriada. No final do período orçamentário (normalmente um mês), você poderá ver um detalhamento claro de seus gastos.

Depois de saber como são seus gastos médios, basta ajustar as categorias de orçamento para que seus gastos estejam alinhados com suas metas.

Ao reduzir alguns subsídios e, em seguida, realocar esse dinheiro para uma categoria diferente, seu plano de gastos pode refletir melhor suas prioridades financeiras. Por exemplo, se você deseja aumentar suas categorias de poupança e pagamento de dívidas, pode reduzir seu orçamento para despesas menos importantes, como jantar fora ou roupas.

De quantas categorias de orçamento preciso?

Não há uma quantidade definida de categorias de orçamento que você precisa, e a quantidade certa para você dependerá de suas metas financeiras. Sua resposta também depende muito do seu tipo de personalidade.

No entanto, como regra geral, há algumas despesas principais que quase todos terão que pagar.

Estes são:

1. Residência
2. Comida
3. Utilitários
4. Seguro
5. Transporte
6. Não essenciais

Embora você não precise incluir esses itens em sua lista de categorias de orçamento (como explicado anteriormente), essas 6 áreas cobrirão a maioria de suas despesas. Se você quiser ter uma boa noção de para onde seu dinheiro está indo, eu recomendaria rastrear essas despesas, independentemente do orçamento que você fizer.

Tenha em mente que quanto mais categorias você tiver, mais complicado será o seu orçamento. Não se prepare para desistir tornando seu orçamento mais elaborado do que o necessário. Mantenha-o o mais simples e direto possível, para que você fique com ele.

Que porcentagens devo atribuir às minhas categorias de orçamento?

Mais uma vez, quanto você gasta em cada categoria vai depender de suas próprias metas e preferências financeiras. Também é importante lembrar que suas prioridades financeiras serão diferentes das de outra pessoa.

Por exemplo, algumas pessoas podem desaprovar a ideia de gastar dinheiro em um restaurante enquanto você não tem problema em gastar US $ 50 por um bom jantar. No entanto, as mesmas pessoas que recusam um jantar de US$ 50 podem adorar viajar e gastar US$ 500 por mês em uma viagem.

Cada um de nós tem categorias diferentes que achamos que valem a pena gastar mais, então certifique-se de concentrar-se no que é importante para você.

Com isso dito, uma boa regra geral é limitar sua hipoteca ou aluguel a 25% de sua renda líquida e manter todas as outras categorias entre 5 e 15%.

Aqui está um exemplo de porcentagens de orçamento:

• Habitação:25%
• Seguro (incluindo saúde, médico, automóvel e vida):10%
• Alimentos:10%
• Transporte:10%
• Utilitários:10%
• Economia:10%
• Entretenimento (qualquer coisa divertida):10%
• Roupas:5%
• Diversos:10%

Lembre-se que esta é apenas uma orientação e não há maneira certa ou errada de gastar seu dinheiro. Seus valores e seus objetivos devem orientar essas decisões para você.

Como acompanho minha lista de categorias de orçamento?

A maneira mais fácil de acompanhar seu orçamento mês a mês é usar um aplicativo ou software que acompanhará seus gastos automaticamente. Felizmente, não faltam opções quando se trata de encontrar um bom software de orçamento. O mais importante é encontrar o método que funciona melhor para você.

Aqui estão algumas das melhores opções:

1. Seu aplicativo bancário – Quase todos os aplicativos bancários incluem essa funcionalidade. Como eles já sabem quanto você está gastando, essa é a opção mais fácil, pois você pode manter tudo no mesmo aplicativo.
2. Guarda de bolso – Categoriza e organiza suas despesas, contas mensais e assinaturas em guias fáceis de seguir e até recomenda quais despesas você pode cortar.
3. Hortelã – O Mint sugerirá automaticamente metas de orçamento para você com base em seus gastos.
4. Você precisa de um orçamento – Este software usa quatro regras simples para ajudá-lo a obter rapidamente o controle de seu dinheiro, sair das dívidas e economizar mais dinheiro mais rapidamente. Em média, seus usuários economizam US$ 6.000 extras por ano.
5. Capital Pessoal – A Personal Capital oferece várias ferramentas gratuitas de gerenciamento financeiro on-line que são incrivelmente valiosas.
6. Limpar talão de cheques – Este é menos conhecido, mas o que eu pessoalmente uso. É como um registro de talão de cheques online, exceto que você também pode configurar um orçamento e acompanhar seus gastos por categorias. Eu uso porque gosto do aspecto prático, que me mantém em sintonia com o meu dinheiro. Existe uma versão gratuita e uma paga.

Se você não quiser baixar outro aplicativo, poderá acompanhar suas despesas manualmente usando uma planilha do Excel, o aplicativo de anotações do telefone ou até mesmo um caderno!

O processo de registro manual de cada compra pode torná-lo mais consciente de quanto está gastando.

Por que o orçamento é importante?

O principal objetivo do orçamento é ser intencional em gastar menos do que você ganha. Um orçamento é uma das ferramentas mais eficazes para dar a você controle sobre suas finanças pessoais e a capacidade de atingir suas metas.

Gastar menos do que ganha permite que você reserve uma parte de sua renda para economizar e investir, mas tem seus desafios. É por isso que é importante dividir suas despesas em categorias separadas para facilitar o acompanhamento do seu orçamento.

Se você puder minimizar as barreiras para rastrear seus gastos, é mais provável que você se atenha ao seu plano de gastos.

Qual ​​é a meta do meu orçamento?

Ao considerar a lista de categorias de orçamento que deseja usar, você deve passar um ou dois minutos pensando no que está tentando alcançar.

Além disso, ter uma meta específica também motivará você a manter o orçamento que você definir e torná-lo mais atingível.

Sua meta não precisa ser um número financeiro. Pode ser tão simples como “preocupe-se menos com dinheiro” ou “evite gastar por impulso”.

Sua lista de orçamento deve incluir as categorias que suportam as metas que você deseja alcançar.

Aqui estão alguns exemplos de algumas das metas mais comuns do orçamento:

• Para economizar dinheiro para uma meta de curto prazo (um carro novo, telefone etc.) – Para esse objetivo, ter um valor específico em dólares que você precisa alcançar ajudará você a saber quanto precisa economizar a cada semana ou mês.
• Para economizar dinheiro para uma meta de longo prazo (adiantamento de uma casa, mensalidade da faculdade, aposentadoria) – Semelhante às metas de curto prazo, você deve orçar uma certa quantia para seus objetivos de longo prazo. Quando você divide grandes metas em etapas menores, é muito mais fácil alcançá-las.
• Para sair das dívidas – Se você está atrás da bola oito financeiramente, definir um orçamento é a melhor maneira de criar bons hábitos financeiros. Você pode usar seu orçamento para maximizar os pagamentos de suas dívidas e se livrar das dívidas o mais rápido possível.
• Para melhorar sua saúde/bem-estar geral – O dinheiro (ou a falta dele) é uma das principais causas do estresse. Você pode não perceber, mas controlar bem seu orçamento pode fazer maravilhas para melhorar sua saúde mental e emocional.

Independentemente de qual seja seu objetivo, definir e seguir um orçamento é uma maneira infalível de garantir que você o alcance.

Em conclusão

Atribuir diferentes categorias ao seu orçamento ajudará você a controlar seu dinheiro com mais eficiência e manter suas finanças organizadas. Suas categorias de orçamento serão exclusivas para suas finanças pessoais e devem refletir suas metas financeiras.

Se você tem 3 categorias de orçamento ou 33, é importante manter um orçamento. Criar um plano de gastos para o seu dinheiro permite que você seja intencional com suas finanças e o ajuda a controlar como seu dinheiro está trabalhando para você.

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