Aqui está o conselho de Suze Ormans sobre como lidar com o aumento das taxas de juros

Leia isto se estiver preocupado com taxas de juros crescentes.

Pontos-chave

• O Federal Reserve elevou recentemente as taxas de juros e deve fazê-lo novamente este ano.
• Quando as taxas sobem, muitos aspectos de sua vida financeira podem ser afetados.
• Veja como a especialista em finanças Suze Orman acredita que você deve responder quando as taxas subirem.

Em maio de 2022, o Federal Reserve elevou as taxas de juros. O Federal Reserve é o Banco Central dos EUA e define o direito noturno ou a taxa de referência. Essa é a taxa na qual as instituições financeiras podem emprestar umas às outras. O aumento de taxa que ocorreu foi o maior desde 2018 e foi o segundo aumento de taxa de 2022. Novos aumentos são esperados no final do ano.

Quando as taxas de juros sobem, muitos aspectos de suas finanças são afetados. A dívida de taxa variável torna-se mais cara, por exemplo, e a taxa de sua conta poupança pode subir. As taxas de hipoteca também estão em alta e as ações do Federal Reserve vão acelerar isso.

Durante um período de aumento das taxas, é especialmente importante fazer escolhas financeiras inteligentes. A guru das finanças Suze Orman tem algumas dicas para ajudá-lo a fazer isso, pois ela ofereceu alguns conselhos sobre como escorar sua situação financeira quando o Fed aumentou as taxas em março. Aqui está o que Orman tem a dizer.

Pesquise suas opções se tiver dívidas de cartão de crédito não pagas

Como a dívida do cartão de crédito geralmente é uma dívida de taxa variável, taxas crescentes significam que os custos de juros no saldo do cartão de crédito aumentarão. Como resultado, Omran acredita que é importante "pesquisar suas opções" para tentar manter os custos de empréstimos no mínimo.

Ela tem duas sugestões possíveis para tentar lidar com o aumento das taxas. Primeiro, ela sugere simplesmente ligar para o atendimento ao cliente e pedir uma redução na tarifa. "Poucas pessoas perguntam", disse ela. "Mas as pesquisas mostram que, quando o fazem, normalmente obtêm uma redução".

Ela também incentiva os mutuários com uma pontuação de crédito sólida a considerar a solicitação de um novo cartão de crédito, de preferência um com uma oferta introdutória de transferência de saldo. Essas ofertas normalmente dão a você a chance de pagar 0% por um tempo limitado após abrir o cartão e transferir o saldo do cartão de crédito existente para ele.

Reduzir sua taxa para 0% pode facilitar muito o pagamento, especialmente em comparação com o aumento da taxa.

Esteja preparado para um aumento nas taxas de empréstimo de carro e hipoteca taxas

Orman também alertou que as taxas de empréstimo de carro aumentarão, seja para novos empréstimos ou para empréstimos existentes com taxas variáveis. E o mesmo vale para novos empréstimos hipotecários e para hipotecas de taxa ajustável.

"Se você está no mercado para uma nova casa, você precisa fazer um orçamento no potencial de taxas mais altas", disse Orman. "E se você estiver prestes a fazer uma oferta, considere bloquear sua taxa de juros com seu credor, para se proteger contra um aumento ainda maior nas próximas semanas."

Não presuma que o rendimento da sua conta poupança aumentará drasticamente

Finalmente, Orman diz que você não deve se empolgar com o potencial de ganhar mais juros em suas contas de poupança. Embora sua taxa possa "subir mais" ao longo do tempo, ela disse que "essas mudanças tendem a ser lentas e não refletem totalmente o tamanho de um determinado aumento dos Fundos Federais".

Em vez de dedicar mais dinheiro à poupança só porque as taxas estão subindo, ela acredita que o valor que você investiu em uma conta poupança deve ser determinado pela sua necessidade financeira, e não pela esperança de obter lucro .

Orman é pontual sobre essas questões, e vale a pena seguir o conselho dela se você tiver dívidas de cartão de crédito com juros altos, além de estar preparado para que as taxas de hipoteca sejam mais altas para que você possa ajustar seu orçamento de compra de casa em conformidade. Se você aceitar a realidade do que o aumento das taxas pode significar para você, poderá fazer escolhas inteligentes para que as taxas de financiamento mais altas não prejudiquem suas finanças a longo prazo.