Você precisa de US $ 100.000 em economias para ser financeiramente saudável? 51% dos americanos dizem sim

É importante ter reservas de caixa disponíveis, mas US$ 100.000 pode ser um exagero.

Pontos-chave

• De acordo com uma pesquisa recente, muitos americanos acham que são necessários US$ 100.000 em economia para ter segurança financeira.
• Embora seja importante ter um fundo de emergência sólido, você provavelmente não precisa de US$ 100.000 no banco.

É importante ter dinheiro disponível em sua conta poupança para cobrir despesas imprevistas. Além disso, você nunca sabe quando pode perder o emprego ou ver suas horas (e renda) serem cortadas, portanto, é importante ter reservas de caixa prontas.

Mas algumas pessoas podem estar levando a ideia de um fundo de emergência ao extremo. De fato, 51% dos americanos dizem que US $ 100.000 é o valor da economia necessário para ser financeiramente saudável, de acordo com o Índice de Bem-Estar e Riqueza de Capital Pessoal de 2022. Mas isso é muito dinheiro para manter trancado na poupança. Na verdade, se você está realmente com tanto dinheiro, pode haver um lugar melhor para guardar parte dele do que o banco.

Quanta economia de emergência você precisa?

Idealmente, você deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir três a seis meses de custos essenciais de vida. Em alguns casos, você pode querer um pouco mais alto, como se você for o único ganha-pão em uma família com muitos dependentes, mas também for autônomo e, portanto, geralmente não tem direito a benefícios de desemprego em caso de emprego perda.

Agora, se você gastar US$ 20.000 por mês, com certeza, US$ 100.000 é uma quantia razoável para colocar em seu fundo de emergência. Mas a maioria de nós não gasta tanto mensalmente – nem perto disso. As chances são de que você possa economizar muito menos dinheiro e ainda chegar a um lugar onde possa se considerar financeiramente saudável.

O perigo de manter muito dinheiro em espécie

Embora errar do lado do superfinanciamento de suas economias de emergência possa parecer uma boa ideia, a realidade é que manter muito dinheiro no banco pode sair pela culatra. Isso porque as cadernetas de poupança, em geral, não pagam muito em juros. Concedido, agora, as taxas de juros da conta poupança estão em um nível extremamente baixo, mas mesmo em um ambiente de taxas de juros mais generosas, você limitará a extensão em que seu dinheiro pode crescer se você mantiver muito dele na poupança.

Se você tem dinheiro que não precisa para seu fundo de emergência e que não espera usar nos próximos cinco anos, uma boa aposta é colocá-lo em uma corretora conta e investir. Embora investir tenha o risco de perder dinheiro, você também pode conseguir aumentar seu dinheiro em uma quantia muito maior do que uma conta de poupança permite.

Digamos que você normalmente gaste US$ 4.000 por mês e queira seis meses de contas em seu fundo de emergência. Vamos supor também que você tenha economizado $ 40.000 (nesse caso, ótimo trabalho). Seus primeiros $ 24.000 devem absolutamente ir para o banco. Mas você pode querer pegar seus US $ 16.000 restantes e investi-los em ações ou outros ativos que possam ajudar a gerar retornos maiores do que o que sua conta poupança pagará. Isso pressupõe, é claro, que você não precise de $ 16.000 para um adiantamento para uma casa ou algo semelhante no curto prazo.

Não exagere na economia

Você pensaria que ter o máximo de economia possível seria uma coisa boa. Mas, na verdade, há tal coisa como ter muito dinheiro no banco.

Além disso, embora não seja ruim tentar acumular US$ 100.000 entre economias e outros ativos, você também não precisa atingir essa meta para ser considerado financeiramente saudável. Se você tem um fundo de emergência completo e está trabalhando constantemente em direção a outros objetivos, como construir um pé-de-meia para a aposentadoria, então não há necessidade de se rebaixar se você não atingiu a marca de US$ 100.000. Uma aposta melhor é acompanhar seu próprio progresso e se orgulhar dos avanços que você consegue dar, dadas suas circunstâncias financeiras pessoais.