Suze Ormans 5 melhores conselhos financeiros

Quer saber como tomar decisões financeiras inteligentes? Veja as melhores recomendações de Suze "The Money Lady" Orman.

Suze Orman, também conhecida como "A Dama do Dinheiro", é uma popular guru financeira reconhecida por dar conselhos sobre finanças pessoais e ajudar as pessoas a mudar seus hábitos financeiros. Se você está procurando melhorar sua situação financeira, não pode errar procurando as melhores dicas que ela deu ao longo dos anos.

Transfira o saldo do seu cartão de crédito para um cartão de TAEG de 0%

Ter dívidas no cartão de crédito é um problema comum nos Estados Unidos. De acordo com a Experian, o saldo médio do cartão de crédito foi de US$ 5.315 no terceiro trimestre fiscal de 2020. À medida que a dívida do cartão de crédito se acumula, os juros acumulados podem ser surpreendentes. Orman recomenda a transferência de dívida de cartão de crédito existente para um cartão de crédito introdutório de 0% APR.

Transferir seu saldo pode ser uma ótima jogada se você tiver dívidas significativas em cartões com altas taxas de juros. Na maioria dos casos, você pagará uma taxa de transferência de saldo ao transferir sua dívida para um novo cartão de crédito. Mas muitos desses cartões geralmente oferecem uma taxa introdutória de 15 a 18 meses de 0% APR em transferências de saldo. Isso significa que você aproveitará meses sem cobrança de juros adicionais enquanto paga sua dívida de cartão de crédito.

Um exemplo de como um crédito de transferência de saldo de 0% cartão pode ajudar:

Digamos que você transfira US$ 5.000 em dívidas de cartão de crédito. Se você escolher um cartão com uma taxa de transferência de 3%, pagará $ 150 em taxas. Se o cartão oferecer TAEG de 0% por 18 meses, você poderá pagar o saldo total de US$ 5.150 integralmente, pagando cerca de US$ 286,11 mensais por 18 meses. Isso poderia ser muito mais acessível do que carregar essa dívida em um cartão de juros altos e continuar pagando taxas de juros.

Verifique para ver quanta dívida total você tem em seus cartões de juros altos e use uma calculadora de juros de cartão de crédito para ver se isso faz sentido. Se você puder pagar confortavelmente a dívida dentro do período introdutório de 0% APR, poderá economizar muito dinheiro em custos de juros.

Verifique seu relatório de crédito

Sua pontuação de crédito e situação de crédito são importantes. Se você tem uma pontuação de crédito ruim ou tem muitas notas negativas em seu relatório de crédito, pode ter dificuldades para obter uma hipoteca ou empréstimo de carro, e isso pode até afetar os empregos que você pode obter.

Orman recomenda verificar seu relatório de crédito regularmente. Embora este relatório gratuito não mostre sua pontuação de crédito, ele fornecerá uma boa visão de sua situação geral de crédito, incluindo:

• Contas de crédito abertas no momento
• Há quanto tempo suas contas de crédito estão abertas
• Se você perdeu pagamentos ou fez pagamentos atrasados
• Saldos da sua conta
• Consultas de crédito recentes

Você pode usar seu relatório de crédito anual gratuito para ver em quais áreas precisa melhorar. Você também pode encontrar erros de relatório ou sinais de fraude em seu relatório de crédito. Ao verificar seu relatório de crédito e observar qualquer informação incorreta ou questionável, você pode corrigir esses erros.

Acompanhe seus gastos

Se você não acompanhar seus gastos, será um desafio ver para onde está indo seu dinheiro. Você pode nem perceber quanto dinheiro está sendo desperdiçado em compras desnecessárias.

Outro conselho financeiro que Orman recomenda é controlar seus gastos. Isso permitirá que você tenha uma visão mais clara de suas finanças. Ele também pode mostrar quais ajustes de gastos você pode precisar fazer.

Certifique-se de verificar seus extratos bancários e de cartão de crédito para obter uma visão completa de seus hábitos de consumo. Use as informações que encontrar para fazer pequenas mudanças que melhorarão sua situação financeira ao longo do tempo.

Criar um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência estabelecido pode ajudá-lo a superar situações financeiras estressantes. Você nunca sabe quando uma despesa inesperada pode surgir. Se você não tiver dinheiro extra reservado, poderá incorrer em mais dívidas no cartão de crédito.

Suze Orman recomenda iniciar um fundo de emergência, mesmo que você tenha que começar pequeno. Para uma meta de longo prazo, você deve planejar ter oito meses de custo de vida reservados em seu fundo de emergência. Dessa forma, se ocorrer um evento significativo e dispendioso de mudança de vida, você terá o dinheiro necessário para sobreviver sem estresse financeiro adicional.

Você pode atingir suas metas de fundo de emergência mais cedo automatizando suas economias. Mesmo reservando apenas US $ 50 ou US $ 100 por mês, aumentará com o tempo. Ao automatizar suas economias, você não precisa pensar nisso.

Reconhecemos que pode parecer impossível iniciar um fundo de emergência quando você está com dificuldades financeiras. Aqui estão algumas dicas simples para garantir que você tenha um fundo de emergência dentro de um ano. E para ajudar a descobrir quanto você pode querer economizar, confira esta calculadora de fundos de emergência.

Diversifique seus investimentos

Investir pode ajudar você a ter um futuro melhor, mas pode trazer grandes riscos financeiros. Para ajudar a minimizar esse risco, Orman recomenda diversificar seus investimentos.

Investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) é uma maneira fácil de diversificar. A compra de ETFs permite que você invista em várias ações ou títulos de uma só vez. Ao ter um amplo mix de investimentos em seu portfólio, você pode se sentir mais confiante em relação ao seu futuro financeiro. Se você deseja diversificar, dê uma olhada nos melhores corretores de ETF.

Experimente um ou mais desses conselhos de especialistas, porque trabalhar para fazer movimentos de dinheiro mais inteligentes pode melhorar sua vida e sua situação financeira. Se você quiser mais dicas sobre questões financeiras, confira nossos recursos de finanças pessoais.