Acordos de participação nos lucros:um glossário de termos-chave

Sabemos que os acordos de participação nos lucros podem ser confusos. Eles são uma forma incomum de financiamento que inclui muitos termos com os quais as pessoas podem não estar familiarizadas.

Para entender melhor os ISAs, criamos este glossário dos termos-chave. Com um Acordo de Compartilhamento de Renda, você paga uma porcentagem fixa de sua renda durante um determinado período. Seus pagamentos variam de acordo com sua receita bruta:ganhe menos, e seus pagamentos mensais são menores; faça mais, e seus pagamentos mensais são maiores. As ISAs foram criadas para ajudar a mitigar a dívida tradicional insustentável de empréstimos estudantis (grandes pagamentos mensais, baixo salário) e para alinhar incentivos entre escolas e alunos.

Se você já leu um ISA e ficou confuso, você não está sozinho. Compilamos este guia de termos-chave para ajudá-lo a entender sua ISA. Aqui estão os termos-chave a serem revisados ​​ao considerar qualquer ISA:

Renda Compartilhado Percentagem - Esta é a porcentagem fixa de sua receita mensal antes de impostos que você concorda em compartilhar durante a vigência do contrato. As participações nos rendimentos podem variar de 2,5% a até 17,5%

Montante Financiado - A quantidade de dinheiro que você financiou para sua educação. Pense nisso como o valor que você pagaria antecipadamente por intuição, mas está sendo financiado por meio de um ISA.

Pagamento mensal - Isso é o que você paga mensalmente depois de se formar durante a vigência de seu contrato ISA. Para colocar alguns números nisso, se a sua participação na receita for 5%, e você está ganhando $ 60, 000 por ano (ou $ 5, 000 / mês), seu pagamento mensal seria de $ 250 / mês.

O Mínimo Renda Limiar - O Limite de renda mínima (ou piso de renda) é uma renda mínima abaixo da qual os alunos não precisam fazer pagamentos. Normalmente variam de US $ 20, 000 a $ 50, 000, mas às vezes mais dependendo do setor e do programa. Além de proteger os alunos que ganham menos, isso mais uma vez incentiva uma escola a colocar seu dinheiro onde está sua boca. É a maneira deles não apenas de promover a receita futura que você poderia ganhar ao realizar o programa, ele garante isso.

Limite de pagamento ou “Teto” - Seus pagamentos são limitados a um valor acordado, portanto, você não é punido por ter uma renda líquida maior. Isso fornece alguma proteção aos alunos que são extraordinariamente bem-sucedidos em fazer pagamentos excessivamente elevados. Geralmente, esses limites variam de 1,5x - 2x o valor da mensalidade.

Janela de pagamento - Esta é a duração do seu contrato ISA. A janela normalmente varia de dois a 10 anos. Algumas ISAs contarão os meses em que você ganha menos do que o piso do salário para o prazo de reembolso. Outros estendem o prazo de reembolso nesses casos.

Pagamentos exigidos - de longe a maneira mais comum de satisfazer seu ISA. Com um ISA, você paga uma porcentagem de seus ganhos a cada mês durante um determinado número de meses. Cada um desses pagamentos é considerado um de seus Pagamentos obrigatórios.

Período de carência - A maioria dos programas oferece um período de carência de pelo menos 2 a 3 meses após o término de um programa, antes do início dos pagamentos do ISA. Este período dá a todos algum tempo para iniciar sua procura de emprego sem se preocupar com os pagamentos do ISA ou ter que relatar a renda imediatamente.

Termo de contrato - Os termos do contrato são normalmente definidos entre 48-84 meses, dependendo do seu diploma e carreira escolhida, mas pode ser encerrado antes se você atingir seu limite de pagamento.

Adiamento Automático - Durante os períodos de desemprego involuntário por doença ou outras circunstâncias imprevistas, ou se sua renda total cair abaixo de um certo valor (o Limite de Renda Mínima), sua obrigação de pagamento será automaticamente dispensada sem penalidades. Ao contrário dos empréstimos estudantis privados tradicionais, onde você deve aplicar para um período de adiamento temporário, com um acordo ISA, seus pagamentos serão suspensos automaticamente durante períodos de dificuldades econômicas.

Sabemos que, uma vez que as ISAs são uma forma relativamente nova de ajuda financeira, eles podem ser um pouco confusos. Esperamos que isso ajude a responder a algumas perguntas que você possa ter sobre os ISAs! Quer saber mais? Clique aqui para ler mais em nosso blog!