Ter um bom plano financeiro é a chave

Antes de começar a investir os ativos conquistados com dificuldade de sua família, Ter um plano financeiro sólido é a chave para garantir que suas escolhas de investimento sejam bem direcionadas. A seguir, você encontrará algumas das etapas que pode seguir para preparar seu plano financeiro com antecedência. Como sempre, é sempre melhor falar com um planejador financeiro profissional com antecedência antes de implementar:

Passo 1:Faça o seguro do cheque de pagamento do ganhador com seguro de vida e seguro de invalidez. Se algo acontecer com ele / ela, então a família não terá problemas financeiros. Uma regra simples é garantir 60% do salário da pessoa com renda com aumentos de inflação para seguro de invalidez e 20 vezes o salário da pessoa com renda para seguro de vida, mas fale com um planejador financeiro profissional para descobrir a quantidade e o tipo de cobertura certa para você.

Passo 2:Arrume um Fundo de Emergência de seis meses para ser usado em caso de perda de emprego ou emergência médica, igual a seis meses de despesas de subsistência. Economize 3 meses em um fundo do mercado monetário, e a outra metade em um CD de 6 meses para maximizar suas taxas.

Etapa 3:configurar uma linha de crédito de capital próprio igual a seis meses de despesas de subsistência, como um backup para seu fundo de emergência. Isso aumentará sua rede de segurança para despesas de manutenção de 1 ano, tempo suficiente para uma pessoa desempregada voltar ao trabalho após uma perda de emprego.

Etapa 4:Elabore um orçamento que permita economizar pelo menos 10% da renda de quem recebe a renda. O orçamento deve mostrar a renda mensal do ganhador, e todas as saídas mensais de caixa da família. Procure maneiras de cortar / diminuir todos os gastos não discricionários no orçamento, como comer fora, entretenimento, e outros.

Etapa 5:saldar todas as dívidas não hipotecárias e não relacionadas a veículos ... especialmente dívidas de cartão de crédito. Como uma regra prática simples, mantenha suas despesas mensais com habitação em menos de 28% da renda mensal bruta do assalariado e o pagamento total da dívida mensal em menos de 36% da renda mensal bruta.

Passo 6:Certifique-se de que está economizando pelo menos 10-15% do contracheque da pessoa que recebe a renda para a aposentadoria. Se o dinheiro está apertado, considere salvar neste pedido. Economize até a partida de 401k do seu empregador primeiro, e, em seguida, use o restante de suas economias para financiar um Roth IRA para cada um de vocês (supondo que você se qualifique). Então, se você ainda tiver dinheiro em excesso restante, aumentar suas contribuições de 401k. Considere economizar para a faculdade de seus filhos somente depois de cuidar de suas economias para a aposentadoria.

É uma filosofia simples. Primeiro o planejamento financeiro - depois o investimento, para manter suas escolhas de investimento movendo-se na direção que você deseja. Como sempre, É sempre melhor falar com um planejador financeiro profissional com antecedência antes de implementar porque as suposições e recomendações precisam ser personalizadas para sua situação específica.