Os 7 pagamentos de dívidas que melhoram sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito pode ser desconcertante. Sua pontuação sobe, vai para baixo, e nem sempre está claro quem é o responsável pelo movimento.

Se você tiver uma pontuação de crédito FICO muito baixa, Existem algumas maneiras de melhorar sua pontuação enfrentando suas dívidas de frente. Mas ajuda ter um plano, porque nem todos os pagamentos de dívidas irão ajudá-lo. Na verdade, as agências de crédito gostam de ver pessoas que têm alguma dívida rotativa, mas ainda são capazes de pagar suas contas.

Então, como você pode impulsionar sua pontuação de crédito? Aqui estão os tipos de recompensas que serão úteis.

1. Tudo que estiver na hora certa

Nada ajuda mais sua pontuação de crédito do que sua capacidade de fazer pagamentos em dia. Se você puder pagar o saldo total do cartão de crédito a cada mês, isso ajuda. Se você fizer o pagamento mensal da hipoteca todos os meses, sem demora, isso é enorme . Na verdade, esses tipos de pagamentos são vistos de forma mais positiva pelas agências de crédito do que qualquer outro fator.

2. Dívida com as taxas de juros mais altas

Os cartões com as taxas de juros mais altas são os que mais correm o risco de acumular mais dívidas, prejudicando assim sua pontuação de crédito. Pagando esses cartões primeiro, você está reduzindo o risco de sua dívida e, em última análise, verá sua pontuação aumentar. (Veja também:Cartões de Crédito com as Melhores APRs)

3. Cartões de crédito com os limites de crédito mais baixos

As agências de cartão de crédito não irão apenas analisar sua dívida total, mas o valor da dívida em relação ao seu limite total. Se a sua dívida for baixa em relação ao que você tem permissão para tomar emprestado, isso é bom. Mas se você está perto de estourar o limite de um cartão de crédito, pague aquele primeiro. Por aqui, se você decidir fechar o cartão de crédito, sua dívida é reduzida, mas seu limite não diminui tanto.

4. Qualquer coisa que obtenha uma utilização de crédito inferior a 30%

Só porque as empresas de cartão de crédito permitem que você tome emprestado até certa quantia, não significa que você deva sempre cobrar até o limite. Mesmo se você pagar os cartões de crédito em dia, sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente se você tiver um saldo giratório alto. De um modo geral, se você estiver usando mais de 30% do seu crédito disponível, isso é um problema. Então, mesmo que você não consiga reduzir seu saldo a zero, trabalhar para ter certeza de que você está pegando emprestado menos do que uma terceiro do que você tem permissão. Você continuará a ver melhorias até que a utilização de seu crédito caia para 10% ou menos.

5. Seus empréstimos estudantis (mas nem sempre)

Pagar seus empréstimos estudantis é usualmente uma coisa boa, porque você está reduzindo sua relação dívida / receita. E porque a dívida do estudante não é descartável na falência, seu salário pode ser enfeitado se você não pagar. O fato de você ter um longo histórico de pagamentos do empréstimo em dia continuará a ajudar na sua pontuação, mesmo após o pagamento da dívida. Mas vale a pena notar uma liquidação da dívida neste caso poderia resultar em uma mudança em seu mix de dívidas, impactando assim sua pontuação negativamente. Empréstimos estudantis são considerados empréstimos parcelados, porque você paga um valor fixo a cada mês, enquanto os cartões de crédito são um veículo para dívida rotativa. As agências de crédito gostam de ver os dois tipos em seu arquivo.

6. Pequenos saldos em vários cartões de crédito

Você pode pensar que sua pontuação de crédito deve ser boa se você tiver apenas pequenas dívidas. Mas se essas pequenas dívidas estiverem em vários cartões de crédito, sua pontuação pode estar sofrendo. Uma das coisas que a FICO analisa ao avaliar o crédito é quantos cartões de crédito têm saldos. Portanto, se você tiver dívidas em mais de um cartão - mesmo que seja uma pequena quantia - é melhor reduzir o saldo desses cartões a zero.

7. Quaisquer contas vencidas

Se você tem dívidas que estão muito atrasadas, é melhor ainda pagar o que deve. Isso pode não aumentar significativamente sua pontuação de crédito de imediato, de acordo com a FICO, mas os novos credores ainda vão querer ver se você pagou de volta o que era devido. Priorize primeiro as contas vencidas mais recentes.

Como você prioriza o pagamento da dívida?