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Como limpar a desordem financeira


Eliminar a desordem de sua casa pode torná-lo instantaneamente mais organizado e pode simplificar sua vida. Limpar todos os itens desnecessários também pode ajudá-lo a encontrar a felicidade. O mesmo conceito se aplica às suas finanças. Ao eliminar a desordem financeira, você pode diminuir o estresse financeiro em sua vida, economize tempo durante a temporada de impostos, e controlar melhor suas finanças pessoais.

O que manter

A primeira etapa para eliminar a desordem de papel é decidir o que manter e o que jogar fora.

Registros de imposto

É fundamental que você mantenha todos os registros fiscais por sete anos, já que o IRS pode auditar você até sete anos depois. Isso é especialmente importante se você trabalha por conta própria. Se você alguma vez for atingido por uma auditoria do IRS, você pode precisar produzir documentos físicos, portanto, é uma boa ideia manter os registros juntos em um grande envelope ou pasta para cada ano fiscal. (Veja também:Para destruir ou não destruir:quanto tempo para manter seus registros fiscais)

De acordo com LearnVest, você deseja manter o seguinte para fins fiscais:

    • Declarações de imposto de renda anteriores
    • Recibos de pagamento
    • Demonstrações financeiras para contas de investimento
    • extratos bancários
    • Extratos de cartão de crédito que tenham um registro de itens dedutíveis de impostos que você comprou

Se algum dos itens acima puder ser acessado online e impresso, então você não precisará manter uma cópia em papel.

Documentos Pessoais Importantes

Certos itens nunca devem ser jogados fora, como uma licença de casamento, certidão de nascimento, vai, apólices de seguro de vida, e registro de hipoteca paga. Você deseja mantê-los em um lugar seguro, como um arquivo ou cofre. Também é uma boa ideia manter contas médicas e apólices de seguro canceladas por pelo menos três anos.

Qualquer coisa relacionada à sua casa, como contas de conserto e nota fiscal, deve ser mantido enquanto você possuir a casa. A mesma regra se aplica aos seus veículos.

Você também vai querer manter os contratos, documentos de seguro, e registros de plano de aposentadoria enquanto eles ainda forem válidos. Você também pode querer manter os recibos de compras importantes, como móveis caros, caso você precise registrar uma reivindicação de seguro no futuro.

Garantias

É importante que você mantenha todas as garantias ou garantias enquanto forem válidas. Se a garantia exigir que você envie o código UPC original, simplesmente grampeie a garantia, escanear o código, e recebimento juntos. Escreva a data de vencimento da garantia na frente para que você possa verificar suas garantias e descartar as que expiraram no final do ano.

A regra de um ano

Na maioria dos casos, você pode descartar os seguintes itens após um ano, uma vez que eles foram reconciliados com seu W-2 e declaração anual:

    • Recibos de contracheque
    • Registros bancários
    • Cheques cancelados
    • Declarações trimestrais de investimento

Se você precisar de algum desses itens para fins fiscais, então é melhor mantê-los por pelo menos três anos.

O que jogar

De acordo com a Associação Nacional de Organizadores Profissionais, 80% do que arquivamos nunca mais é examinado, então é hora de começar a jogar fora os arquivos e papéis desnecessários.

Extratos Mensais

Na maioria dos casos, qualquer utilidade, telefone, Cartão de crédito, e extratos de empréstimo podem ser acessados ​​online, portanto, não há razão para manter uma cópia em papel para seus registros. Algumas instituições financeiras até oferecem descontos aos clientes se você optar por receber seus extratos online ou por e-mail. Você também pode ligar e solicitar declarações mais tarde, se necessário. Se você gosta de manter as demonstrações financeiras por perto, considere apenas manter a declaração de fim de ano para seus registros. (Veja também:5 maneiras de finalmente tornar suas finanças sem papel)

Recibos e recibos de caixa eletrônico

A menos que você precise do recibo para fins fiscais, na maioria dos casos, é uma boa ideia jogar o recibo fora. Se você acha que pode precisar devolver o item em algum momento, em seguida, guarde o recibo até o período de devolução expirar. Depois de equilibrar seu talão de cheques, você também pode descartar qualquer comprovante de depósito do caixa eletrônico.

Prospetos de fundos mútuos

Os prospectos dos fundos mútuos podem se acumular rapidamente. Em vez de manter a desordem financeira em sua casa, simplesmente examine o prospecto em busca de alterações ou informações importantes e, em seguida, jogue-o fora. Você sempre pode abrir o prospecto online se precisar.

Fechar contas que você não precisa

Depois de controlar suas contas e quais contas você tem, você pode descobrir que tem contas abertas das quais não precisa. Por exemplo, se você tiver mais de uma conta bancária, pode ser uma boa ideia fechar aqueles com as taxas de serviço mais altas. Ter menos contas torna o rastreamento, monitoramento, e equilibrar seu orçamento com mais facilidade.

Se você tiver várias contas de investimento ou contas de aposentadoria de ex-empregadores, talvez você queira transferir suas contas antigas para o plano do novo empregador, para não ter que se preocupar com o gerenciamento de investimentos em todos os lugares. Isso também pode economizar dinheiro em taxas de conta de investimento. Se você está planejando vender ações ou investimentos, então, você desejará manter os registros por pelo menos três anos como documentação para impostos sobre ganhos de capital.

O que você precisa comprar

Para documentos especialmente importantes, como certificados de ações e títulos de capitalização do governo, você pode querer considerar investir em um cofre. Isso garantirá que você saiba onde os documentos estão o tempo todo e que eles estão protegidos contra danos. Uma trituradora de papel de qualidade também pode ajudá-lo a destruir e descartar documentos com segurança, assim você não terá que se preocupar tanto com roubo de identidade.

Para tornar a organização mais divertida, você também pode investir em pastas coloridas ou ferramentas organizacionais de que goste. Isso também ajudará a mantê-lo organizado no futuro, assim, você nunca mais terá uma conta não paga escondida sob uma bagunça de papelada novamente.

Divirta-se

Organizar sua vida financeira não precisa ser algo que você teme. Toque uma boa música ou tome uma taça de vinho enquanto se organiza. Você também pode se presentear com uma boa refeição ou filme no final de uma grande sessão de organização.

O que fazer a seguir

Depois de limpar a desordem, considere organizar suas contas em uma planilha ou orçamento atualizado. Quanto mais seu orçamento e finanças estiverem organizados, menos papelada você precisará no futuro.

Limpar sua desordem financeira pode levar a menos risco de roubo de identidade, registros mais organizados, e melhor planejamento financeiro. Então, quanto mais cedo você começar, mais cedo você poderá aproveitar esses benefícios valiosos. Também pode ajudá-lo a ter uma ideia melhor de quais são seus ativos financeiros e dívidas, para que você possa criar um orçamento melhor para sua vida.

Não é uma Sprint - É uma Maratona

Organizar sua desordem financeira é um meio para comemorar. Contudo, isso não significa que o trabalho está feito. É importante continuar organizando seus documentos financeiros de forma consistente para que eles não se tornem opressores novamente. Tente organizar todos os seus documentos financeiros e passar de 15 a 30 minutos por semana revisando suas contas, declarações financeiras, e outros documentos importantes que requerem sua atenção. Isso garantirá que você não esteja lidando com outra confusão de papéis novamente em um futuro próximo.

Você tem outras dicas para limpar a desordem financeira? Por favor, compartilhe seus pensamentos nos comentários!