5 coisas a considerar antes de comprar uma casa quando você for solteiro

p É cada vez mais comum que as pessoas comprem uma casa sozinhas em vez de como um casal. De acordo com a National Association of Realtors ' Perfil de compradores e vendedores de casas , os novos proprietários em 2016 eram compostos por 17% de mulheres solteiras e 7% de homens solteiros.

p Comprar uma casa é uma grande empresa, se você está ou não fazendo isso como uma única pessoa. Falei com Markus Brown, um corretor de imóveis em Orange County, Califórnia, sobre algumas coisas a serem consideradas antes de comprar uma casa sozinho.

1. Compreenda os riscos

p Como uma única pessoa, é melhor pagar aluguel ou ter casa própria? Os custos mensais de possuir uma casa podem ser maiores do que o que você paga no aluguel mensal quando você considera custos como seguro, contribuição predial, manutenção, e contas de serviços públicos mais altas. Você também está assumindo um risco maior ao tomar um empréstimo. (Veja também:Por que escolho alugar em vez de comprar)

p Contudo, de acordo com Brown, pode haver vantagens significativas em possuir uma casa, a maior delas é a capacidade de corrigir seus custos de habitação no futuro. Quando você tem sua casa com uma taxa fixa, Hipoteca de 30 anos, você remove incógnitas, como o aumento do seu aluguel, sendo convidado a se mudar porque o proprietário deseja renovar ou vender, e mais. Isso permite que você faça planos concretos para o futuro sem se preocupar com habitação.

p Se você está planejando ficar na área por vários anos, você deve considerar a compra de uma casa. "Historicamente, você precisa ter pelo menos cinco a 10 anos antes que a valorização do mercado o ajude a ter lucro, "Brown diz, "[mas] se você vai ser realocado em um ou dois anos, não compre. "

2. Reveja suas finanças

p Ter apenas uma renda para comprar uma casa pode prejudicá-lo financeiramente, portanto, é uma boa ideia revisar suas finanças antes de considerar a compra de uma casa. Você também deve tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de comprar uma casa. Considere a estabilidade de sua renda e se você tem economias suficientes para sobreviver caso algo aconteça com essa fonte de renda.

p Como uma pessoa solteira, você vai querer ter um grande buffer de economia, porque você não poderá recorrer à renda de outra pessoa se a sua for interrompida. A regra prática é que seu fundo de emergência deve ter pelo menos seis meses de renda - nove se sua renda for imprevisível.

3. Calcule os custos ocultos

p Não se surpreenda com os custos "ocultos" de se ter uma casa, incluindo os custos de fechamento, impostos sobre a propriedade, seguro, possíveis taxas de associação de proprietários, Serviços de utilidade pública, manutenção, e renovações potenciais. Considere todos esses custos extras em seu orçamento antes de decidir por uma casa que você possa pagar. De acordo com Brown, muitas pessoas pensam que podem comprar mais do que realmente podem quando todos esses custos são levados em consideração. (Veja também:10 Custos de moradias ocultas que novos proprietários não esperam)

4. Fale com um corretor de hipotecas

p Como uma pessoa solteira, pode ser mais difícil conseguir um empréstimo porque você só pode contar com uma receita. Se for sua primeira compra, você pode se qualificar para um empréstimo FHA, que permite que você compre com um pagamento inicial menor (apenas 3,5%) e taxas de juros mais baixas, e não exige uma pontuação de crédito tão alta.

p Outra opção é o Programa de Hipoteca HomeReady através da Fannie Mae, que requer apenas 3 por cento para baixo, e permite maior flexibilidade na qualificação para um empréstimo, incluindo receitas de co-mutuários, membros da família que não estão no empréstimo, presentes de familiares, e até mesmo a renda de "pensionista" de um colega de quarto.

p Converse com um corretor de hipotecas ou consultor financeiro sobre se faz sentido você pagar uma entrada menor. Você pode ter que comprar um seguro hipotecário se não investir dinheiro suficiente, portanto, considere esses custos em sua decisão.

p "Empréstimos de baixa entrada fazem sentido para pessoas que têm um emprego sólido e renda estável, mas não economiza muito porque está apenas começando, como recém-formados ou casais jovens, "Brown recomenda.

5. Escolha a casa certa

p Em sua experiência, Brown vê pessoas solteiras indo para condomínios, porque a manutenção e as tarefas são mais simples e fáceis de realizar. Brown sugere comprar apenas o que você precisa no momento e entrar no mercado, em vez de tentar comprar uma casa de família quando você não sabe o que vai precisar mais tarde. Procure um condomínio em uma comunidade que tenha outros profissionais trabalhando, e permite que você aproveite sua vida de solteiro.

p Contudo, é melhor comprar um de dois quartos em vez de um, se você puder pagar, de acordo com Brown, porque dá a você o que ele chama de "à prova de futuro". Se você perder seu emprego ou a economia afundar, você pode contratar um colega de quarto para ajudá-lo a dividir os custos. Por outro lado, se você se casar ou seu parceiro morar, você tem espaço suficiente para a próxima etapa na construção de sua família. De qualquer jeito, você não terá que vender imediatamente se algo mudar no futuro.

p Além de potenciais benefícios financeiros, Existem muitos benefícios intangíveis em possuir sua própria casa. Orgulho em sua própria casa, a capacidade de controlar coisas sobre sua situação de vida que você não poderia controlar como um locatário (como decorações e reformas), e a sensação de estar mais acomodado, são razões atraentes para comprar uma casa como uma pessoa solteira.