5 movimentos de dinheiro que arruinarão seu aplicativo de hipoteca

p Ao solicitar uma hipoteca, você não deve fazer nada que possa fazer com que um banco questione sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Você não precisa de finanças perfeitas para obter uma hipoteca, mas é do seu interesse ter um conhecimento básico dos requisitos do empréstimo. Quanto mais você sabe, menor será a probabilidade de você cometer erros que podem arruinar seu aplicativo. (Veja também:Faça Estas 5 Movimentações de Dinheiro Antes de Solicitar uma Hipoteca)

p Aqui estão alguns erros a evitar se você estiver pensando em comprar uma casa.

1. Pagar tudo em dinheiro

p Usar dinheiro para compras diárias é uma forma de evitar dívidas. Mas só porque o dinheiro é rei em seu mundo, não significa que você deva abandonar os cartões de crédito.

p A menos que você tenha a sorte de pagar em dinheiro por uma casa, você precisará solicitar financiamento, o que requer um histórico de crédito. E a única maneira de construir crédito é usando crédito. Sem qualquer tipo de perfil de crédito, um subscritor de hipotecas não pode avaliar se você é capaz de gerenciar com responsabilidade um empréstimo imobiliário.

p No mundo do empréstimo, nenhum crédito pode ser tão prejudicial quanto o crédito ruim. Portanto, antes de solicitar um empréstimo imobiliário, estabelecer crédito obtendo um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo. Você não tem que se endividar com isso, mas você deve demonstrar um padrão de pagamentos pontuais e empréstimos responsáveis. (Veja também:Como usar cartões de crédito para melhorar sua pontuação de crédito)

2. Carregando muitas dívidas

p Embora seja do seu interesse ter um perfil de crédito responsável, se você começar a gastar dinheiro com coisas de que não precisa e perder a cabeça, você pode prejudicar suas chances de aprovação de uma hipoteca. O limite de cartões de crédito pode aumentar sua taxa de utilização de crédito e diminuir sua pontuação de crédito. A utilização do crédito é a porcentagem da dívida do cartão de crédito em comparação com o seu limite de crédito.

p Se você exagerar e acumular muitas dívidas, também existe o risco de atrasos nos pagamentos. Pagamentos atrasados ​​são outro assassino de pontuação de crédito que pode destruir qualquer chance de se qualificar para uma hipoteca.

p Para evitar problemas com a aprovação de uma hipoteca, adquira o hábito de pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Se você tem equilíbrio, mantenha-o pequeno - de preferência abaixo de 30% de sua linha de crédito.

p Se você já foi aprovado para uma hipoteca, não faça grandes compras antes de fechar a compra da casa. Isso inclui a compra de móveis ou o financiamento de um carro novo. A nova dívida aumenta sua relação dívida / receita, o que pode afetar sua aprovação.

p Uma vez que você não saberá seus custos reais de hipoteca até alguns dias antes do fechamento, evite gastar dinheiro em móveis ou eletrodomésticos novos para garantir que você tenha dinheiro suficiente em mãos.

3. Assinatura conjunta para outra pessoa

p Co-assinar um empréstimo para um amigo ou parente é um ato nobre (que eu não recomendo pessoalmente), mas é fundamental que você esteja totalmente ciente das consequências dessa decisão. Os co-signatários não são parceiros silenciosos em documentos de empréstimo. Ao assinar seu nome, você se torna um titular de uma dívida conjunta; Como tal, uma dívida co-assinada aparece em seu relatório de crédito e conta em sua relação dívida / receita. Isso ocorre porque você é responsável pelo empréstimo se o signatário principal parar de pagar. (E se isso acontecer, você pode estar com grandes problemas financeiros!)

p Quando você estiver pronto para solicitar uma hipoteca, seu credor leva uma dívida co-assinada em consideração ao calcular sua relação dívida / receita. Infelizmente, com uma dívida co-assinada em seu arquivo de crédito, um credor pode dizer que você deve muito para assumir dívidas adicionais e negar seu pedido de hipoteca.

4. Não economizando dinheiro suficiente

p Você precisa de dinheiro para comprar uma casa - a muito de dinheiro. Hoje em dia, muitos programas de hipotecas exigem que os mutuários tragam dinheiro para a mesa. Isso inclui um pagamento inicial entre 3,5 por cento a 5 por cento ou mais, bem como fundos para fechamento (entre 2% e 5% do preço de venda). Não importa quanto você ganhe:se você não consegue mostrar recursos suficientes, você não pode obter uma hipoteca. Construa essa almofada antes de mergulhar no processo de compra de uma casa. (Veja também:4 maneiras fáceis de começar a economizar para um adiantamento em uma casa)

5. Deixando seu trabalho diurno

p Não saia do seu trabalho diário se estiver planejando comprar em um futuro próximo - pelo menos, ainda não.

p A qualificação para uma hipoteca envolve a demonstração de estabilidade financeira a longo prazo. É por isso que os credores exigem os recibos de pagamento mais recentes do mutuário e as declarações de impostos do ano anterior. Os autônomos podem comprar uma casa como qualquer outra pessoa, mas eles têm que fornecer um a dois anos de declarações de impostos de negócios lucrativos, onde sua renda aumenta de ano para ano ou permanece praticamente a mesma.

p Não importa quanto você está ganhando hoje como um tomador de empréstimo autônomo. Se um credor tiver motivos para acreditar que sua renda não é consistente ou estável, você pode não conseguir um empréstimo. Então, se você está pensando em comprar, continue com seu trabalho até o fechamento, e então se tornar seu próprio patrão. (Consulte também:Negou uma hipoteca? Veja como consertar rapidamente)