Como fazer um orçamento quando você não está mais quebrado

Meu primeiro emprego fora da faculdade foi trabalhar na Barnes &Noble por US $ 8,25 a hora, o que significa que levei para casa cerca de $ 1, 000 por mês. Era uma situação financeira bastante precária, considerando que meu aluguel custava $ 500 por mês e eu devia $ 200 por mês para meus empréstimos estudantis.

Após cerca de oito meses trabalhando no varejo, Consegui um emprego de escritório que me pagou $ 10, 000 mais por ano. Quando recebi meu primeiro pagamento do novo emprego, Fiquei extremamente tentado a descontar tudo e fazer chover o fim de semana inteiro para compensar a frugalidade sob a qual fui forçada a viver enquanto vendia livros. Fiz grandes planos para decorar meu apartamento e comprar roupas novas - e mal podia esperar para parar de verificar o custo de tudo o tempo todo.

Passar de mal conseguir pagar as contas para florescer repentinamente pode ser uma transição difícil de se ajustar. É tentador simplesmente jogar seu orçamento pela janela, já que você não precisa mais de uma atitude restritiva em relação ao dinheiro. Mas ir da falência para a liquidação não significa que você pode abandonar totalmente o orçamento, ou então você corre o risco de tomar decisões financeiras ruins que ficarão com você por muitos anos. (Veja também:You Got a Aumento! E agora?)

Cuidado com o idiota do estilo de vida

Todos nós temos a tendência de gastar até o teto de nossa receita, não importa quanto dinheiro ganhemos. Quando você tem um grande aumento de renda, é muito fácil enlouquecer com todas as coisas que você negou a si mesmo em seu orçamento mais restrito. Mas esse tipo de gasto o manterá despreparado para um problema financeiro no futuro, e você também simplesmente se acostumará com seu novo padrão de vida por causa de um viés cognitivo conhecido como adaptação hedônica .

A adaptação hedônica descreve o fenômeno em que nos acostumamos com as coisas que temos. Esse viés cognitivo ajuda a explicar por que é tão fácil para você ficar tão estressado financeiramente após um grande aumento de salário ou outro aumento financeiro quanto ficava no nível inferior. Quando as coisas que eram raras tratam quando você estava ganhando menos se tornam uma parte padrão da sua vida, você gosta menos deles - mas também está menos disposto a desistir deles. (Veja também:5 preconceitos mentais que estão mantendo você pobre)

É muito difícil evitar o desgaste do estilo de vida quando você está animado para fazer um upgrade de jantares de ramen e móveis de cimento e madeira compensada. Existem algumas coisas que você pode fazer para evitar que seus cheques de pagamento maiores sejam desperdiçados com o desgaste do estilo de vida.

1. Dê a si mesmo um (pequeno) aumento

Você deve começar a desfrutar dos frutos de seu trabalho, e ninguém pode viver com um orçamento restritivo para sempre. Portanto, comece aumentando seu orçamento mensal de dinheiro virtual em uma parte de sua renda aumentada. Por exemplo, se você vai ver $ 1, Mais 000 por mês, deixe $ 50- $ 100 disso virar dinheiro no seu bolso. Aproveitar uma parte do seu dinheiro extra de forma intencional tornará muito mais fácil para você evitar um aumento involuntário do estilo de vida.

2. Reavalie seu orçamento

Se você tinha um orçamento restrito que seguia religiosamente enquanto estava sem dinheiro, ou você simplesmente tentou evitar gastar algum dinheiro, uma grande mudança em seu nível de renda é um excelente momento para rever seu orçamento. Especificamente, é uma boa hora para descobrir quais categorias de orçamento foram subfinanciadas enquanto você estava ganhando menos - e se havia categorias nas quais você pode cortar um pouco de gordura.

É tentador simplesmente aumentar todas as categorias de seu orçamento com sua renda extra, mas vale a pena determinar onde seu dinheiro pode trazer mais benefícios. Por exemplo, você pode estar ansioso para aumentar sua categoria de orçamento para jantar fora para que possa começar a manter o contato com os amigos que saem todos os fins de semana. Mas se você tem dívidas com juros altos, faz mais sentido eliminá-los antes de começar a conviver com seus amigos grandes apostadores. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

3. Faça mudanças graduais em seu estilo de vida

Depois de se contentar com um pufe com vazamento em vez de um sofá de verdade, é natural querer sair e substituir tudo dos seus dias de folga assim que o dinheiro começar a entrar. Mas embora agora você tenha mais dinheiro, seus fundos não são ilimitados, e você poderá fazer substituições melhores e mais intencionais se fizer alterações gradualmente, em vez de todas de uma vez.

Portanto, reserve um tempo para descobrir o que você mais gostaria de substituir ou alterar primeiro, para que possa fazer essas mudanças graduais. Por exemplo, em vez de comprar todos os móveis novos, você pode, em vez disso, apenas atualizar seu colchão, já que ter um colchão velho e gasto pode afetar seu sono. Conforme você acumula suas economias, você pode substituir lentamente outras peças de mobiliário conforme necessário.

4. Configure transferências automáticas

Configure as transferências automáticas para começar assim que seus novos cheques de pagamento começarem, para que o dinheiro extra esteja trabalhando para você desde o primeiro dia, em vez de queimar um buraco em sua conta corrente. Isso pode ser especialmente útil para combater o declínio do estilo de vida quando você consegue um aumento ou um emprego com melhor remuneração.

Se você ainda não tem um fundo de emergência, comece configurando uma transferência automática em economia para um. De lá, inscreva-se para transferências automáticas para sua conta de aposentadoria - e se ainda não tiver uma, agora é um excelente momento para se inscrever! (Veja também:Escolha de uma conta de aposentadoria:o que está disponível, e o que é melhor para você?)

Indo da falência ao banco

Uma renda maior pode escapar de seus dedos se você não estiver prestando atenção aos seus gastos, É por isso que é tão importante ajustar seu orçamento depois de conseguir um grande aumento de salário ou um emprego com melhor remuneração. Aproveite o tempo para desfrutar responsavelmente de sua nova riqueza, mas também certifique-se de tomar decisões racionais e deliberadas sobre onde seu dinheiro pode fazer mais bem em sua vida.