Veja aqui o que fazer se seus salários forem enfeitados

O conceito de penhora de salários é assustador. E embora ter seu salário cobrado de um credor seja considerado um "último recurso" extremo para cobrar uma dívida, é mais comum do que você pode pensar.

Um relatório de 2013 do ADP Research Institute descobriu que aproximadamente 7 por cento dos 13 milhões de funcionários avaliados em sua pesquisa tiveram penhora de salários naquele ano, a maioria dos quais eram trabalhadores com idades entre 35 e 44 anos. Os motivos mais comuns para esta forma drástica de cobrança eram os impostos não pagos, pensão alimentícia, dívidas do consumidor, e empréstimos estudantis.

Se você ficou para trás em pagar o que deve, e os credores estão ameaçando ou já enfeitaram seus salários, aqui estão as coisas que você deve fazer. (Veja também:Cuidado com quem você deve:aqui é quem pode enfeitar seu salário)

Entenda o que significa penhora de salário

Primeiro, é importante entender o que é penhora de salários e como funciona. Em uma penhora de salário, os credores o processaram e ganharam um julgamento contra você. Um tribunal emite uma ordem exigindo que seu empregador retenha uma parte do seu salário. Isso é feito até que sua dívida seja totalmente paga. Diferentes regras de penhora se aplicam a diferentes tipos de dívida e cada estado define seus próprios limites legais sobre quanto de seu contracheque pode ser guarnecido.

Penhora sem salário, que também é conhecido como taxa bancária, é uma ação legal que permite que os credores acessem diretamente sua conta bancária. Tipicamente, os fundos em sua conta estão congelados, e o banco é obrigado a remover os fundos necessários para saldar a dívida.

Uma vez que um julgamento é feito contra você, a pessoa ou entidade que ganhou o processo ganha acesso a uma parte de seus salários, fornecendo uma cópia da ordem judicial para as autoridades locais. A aplicação da lei envia o mandado ao seu empregador. Seu empregador deve notificá-lo sobre a penhora e começar a reter parte de seu salário. Seu empregador também é responsável por garantir que os fundos guarnecidos sejam enviados ao seu credor. (Veja também:O que realmente acontece quando você não paga seus empréstimos estudantis)

Conheça seus direitos

Se você tiver inadimplente em um empréstimo, parou de pagar sua fatura de cartão de crédito, ou incorreram em grandes quantias de despesas médicas, os credores não podem simplesmente tirar dinheiro do seu salário. Existe um processo que deve ser seguido.

• Você tem que ser processado.

• Um julgamento deve ser feito contra você.

• Um tribunal ordenou a penhora de salários deve ser emitida.

• Você deve ser notificado sobre o mandado (pelo seu empregador, e na maioria das vezes o credor).

• Você tem o direito de apelar da decisão.

Também é importante observar que a lei federal impõe limites sobre quanto os credores podem retirar de seu contracheque. O valor que pode ser guarnecido é limitado a 25 por cento de sua receita líquida ou o valor pelo qual seu salário semanal excede 30 vezes o salário mínimo, o que for mais baixo. Alguns estados estabelecem limites de penhora mais baixos, por isso é importante conhecer as leis que se aplicam à sua situação particular.

Conheça as exceções às regras

Enquanto as regras acima regem a maioria dos casos de penhora de salários, há poucas exceções. Por exemplo, quando se trata de pensão alimentícia, metade de seus ganhos líquidos pode ser obtida sem uma ordem judicial. Se você não tem um cônjuge ou outros filhos a quem sustenta, espantosos 60 por cento podem ser tomados. E um adicional de 5 por cento pode ser acrescentado se você estiver com mais de 12 semanas de atraso.

Se você deve dinheiro ao IRS, pisar com cuidado. Pode custar uma grande parte do seu salário, sem uma ordem judicial. O valor que pode custar depende do número de dependentes que você tem e do valor da franquia padrão. Contudo, antes de roubar seu dinheiro, o IRS deve notificá-lo primeiro de sua intenção. Eles são obrigados a enviar um aviso de cobrança de salários ao seu empregador, quem é obrigado a lhe fornecer uma cópia. (Veja também:10 razões pelas quais você realmente deve temer uma auditoria do IRS)

Agências fiscais estaduais e locais também podem enfeitar seus salários sem uma ordem judicial. A maioria dos estados tem leis que limitam o quanto eles podem aguentar. As informações sobre as regras e limites estão disponíveis no departamento de trabalho do seu estado.

O resultado final é, a menos que você deva pensão alimentícia, impostos atrasados, ou empréstimos estudantis, seus credores não podem enfeitar seu salário sem passar pelas etapas apropriadas e obter uma ordem judicial.

Se possível, evite o processo completamente

Ao enfrentar uma situação em que você sabe que não pode pagar uma dívida - de qualquer tipo, mas especialmente o apoio à criança - o melhor curso de ação é ser proativo. Entre em contato com seus credores (ou tribunal de família de petição) e tente chegar a um acordo de pagamento reestruturado.

Se você não comparecer ao tribunal ou perder seu caso, o credor ganha automaticamente uma sentença contra você para enfeitar seu salário ou conta bancária.

Tente saldar a dívida

Se você sabe que um credor está considerando entrar com uma ação legal, veja se você consegue saldar a dívida. Isso é especialmente eficaz com empresas de cartão de crédito. Muitas vezes, a maioria dos credores (incluindo o IRS) está disposta a aceitar um acordo - que é um pagamento parcial do valor total devido - em vez de ir a tribunal. Isso permite que você evite um processo, penhora de salários, e ainda mais danos ao seu crédito. (Veja também:4 maneiras de negociar dívidas de cartão de crédito)

Entenda a ordem judicial

Se uma sentença for proferida contra você, examine cuidadosamente os documentos do tribunal. Certifique-se de que todas as informações sejam precisas. Os credores podem cometer erros. Verifique se o valor pendente está correto e não é algo que você já tenha pago. Também, examine a dívida cuidadosamente para ter certeza de que é realmente sua. Vivemos em uma era de violações de segurança e roubo de identidade. É importante garantir que você não seja processado por fraude de outra pessoa.

Também é importante saber que, em algumas circunstâncias, alguns estados fornecem proteção para uma parte de seus salários - são chamados de isenções. Quando você receber o aviso de penhora, pesquise as leis em seu estado e descubra se e quanto de proteção salarial você tem direito. Entre com uma petição na Justiça estadual solicitando a isenção.

Desafie o julgamento

Quando um julgamento é emitido contra você, você tem o direito de apelar. Se você acredita que o julgamento é falho, não é razoável, irá causar danos financeiros indevidos, ou está sendo executado indevidamente, você pode contestar a decisão do tribunal. Você será notificado da decisão e do processo de apelação. Preste atenção às regras que regem o recurso e o arquivo imediatamente - em alguns casos, você pode ter apenas cinco dias úteis para expressar sua objeção. Se você não comparecer ao tribunal, o credor ganha automaticamente uma sentença contra você.

Aceitar o julgamento

Aceitar o julgamento não é necessariamente uma coisa ruim. Você é forçado a enfrentar e remediar uma situação que provavelmente lhe causou muito estresse. Você pode simplesmente permitir que seu salário seja enfeitado e fazer seus pagamentos dessa forma.

Não peça falência ou saia do emprego

A falência interrompe imediatamente o processo de penhora, no entanto, não é aconselhável registrar apenas por esse motivo. A falência acarreta uma ladainha de consequências e implicações e não deve ser considerada levianamente. Declarar falência para evitar penhora de salários seria o mesmo que extinguir um fósforo com uma mangueira de incêndio. Sempre consulte um profissional antes de tomar qualquer medida drástica que possa ter consequências prejudiciais e de longo prazo.

Desistir do emprego é igualmente desaconselhável. Você não está fazendo nada além de prolongar e complicar o processo. Se você teme retaliação de seu empregador, entendo que sob a lei federal, você não pode ser despedido se seu salário for guarnecido para saldar uma dívida. Essas proteções diminuem, Contudo, se mais de um credor guarneceu seu salário.

Também é importante observar que ficar desempregado não anula o julgamento. O julgamento será executado no próximo emprego que você conseguir e ainda faz parte do seu histórico de crédito. A tentativa contínua de contornar o pagamento pode resultar no tribunal tomar medidas mais agressivas, que podem incluir cumprir pena de prisão.