5 maneiras de aumentar sua resiliência financeira

A capacidade de se recuperar após receber um soco financeiro é uma necessidade no clima financeiro volátil de hoje. É seguro dizer que em algum momento de sua vida, você vai enfrentar uma crise financeira. Pode vir na forma de perda de emprego, uma gravidez inesperada, uma crise de saúde, divórcio, morte de um ente querido, roubo de identidade, uma recessão global, o mercado de ações afundando, um ato de Deus ... você entendeu. E a coisa mais problemática sobre uma crise financeira é que geralmente é inesperada e está além do seu controle.

A capacidade de sobreviver e se recuperar de um revés financeiro significativo depende de quão bem você está preparado antes que o desastre aconteça e de quão flexível e pró-ativo você é durante e após o evento. Embora você não possa prever, ao controle, ou prevenir catástrofes financeiras, Existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar sua resiliência financeira.

1. Prepare-se

De acordo com um relatório de 2017 da GoBankingRates, 39 por cento dos 8, 000 americanos pesquisados ​​tinham economia zero - e 57 por cento tinham menos de US $ 1, 000 reservados. Isso significa que quase dois terços das pessoas pesquisadas não conseguiram suportar um revés financeiro significativo.

Sua capacidade de se recuperar após um grande evento financeiro é diretamente proporcional à sua saúde financeira antes que o evento ocorra. Se você tem pouco ou nenhum dinheiro economizado, tem muitas dívidas, e deixar de viver de acordo com o orçamento, você estende significativamente o seu tempo de recuperação.

Todas as melhores práticas financeiras padrão - orçamento, estabelecendo um fundo de emergência, mantendo sua relação dívida / renda baixa, e viver abaixo de suas posses - aumente sua resiliência financeira. A irresponsabilidade financeira custa caro, agora e a longo prazo. Comece a trabalhar agora para melhorar sua situação financeira. Estabeleça um fundo de emergência sólido, reduza seu custo de vida, e saldar o máximo de dívidas possível. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

2. Pratique

No mundo dos esportes competitivos, a prática é importante por três razões. Primeiro, prepara você para a competição. Segundo, cria memória e hábitos musculares. E terceiro, ele prevê o desempenho futuro. Em outras palavras, você executa como você pratica. Esse mesmo pensamento deve ser aplicado às suas finanças.

Como se pratica para um evento financeiramente estressante, você pergunta? A primeira coisa é sempre, sempre, sempre viver por um orçamento. A orçamentação dá-lhe o poder de ver e decidir para onde vai o seu dinheiro. Você deve criar o hábito de estabelecer um sistema de orçamento e controle de cada dólar que recebe e gasta. Estabelece o hábito de ser proativo financeiramente, o que é fundamental em uma crise.

Outra maneira de praticar para uma surpresa financeira é fazer "exercícios práticos" regulares. Algumas vezes por ano, meu marido e eu nos envolvemos no que Michelle Singletary, colunista nacionalmente sindicado do The Washington Post, chama um rápido financeiro . Durante nossos jejuns, nós cortamos tudo gastos desnecessários e só comprar o necessário por um curto período de tempo (cerca de um mês). Apertamos nossos cintos e vivemos da forma mais frugal possível. Geralmente acabamos economizando US $ 200 a US $ 400 extras além do que já economizamos. Permite-nos ver as áreas onde podemos reduzir e mantém-nos o hábito de ajustar os nossos gastos e viver com menos. (Veja também:Veja como uma proibição de gastos pode ajudar (e prejudicar) você)

3. Não entre em pânico

Quando surge uma tempestade financeira, não entre em pânico. A pior coisa que você pode fazer é agir prematuramente e sob coação. Quando você está estressado e com medo, você não é apenas mais suscetível a tomar decisões erradas, mas você também é vulnerável a predadores financeiros. Golpistas, Burlões, e credores inescrupulosos se alimentam de seu medo e podem transformar uma situação ruim em um desastre.

É importante avaliar sua situação e explorar todas as soluções possíveis antes de decidir sobre um curso de ação. Procure som, aconselhamento financeiro objetivo. Não corrija demais e piore a situação pedindo dinheiro emprestado prematuramente ao seu IRA ou fazendo uma segunda hipoteca. Pode haver opções menos dispendiosas disponíveis para você.

E não tenha medo de soluções não convencionais. Pode haver coisas menores que você pode fazer para evitar que tome decisões drásticas e mais caras. Considere coisas como ajustar sua cobertura de seguro e franquias, ajustando suas retenções de impostos, ou até mesmo vender seu carro. O importante é parar, respirar, e permaneça aberto para considerar uma infinidade de possibilidades antes de agir. (Veja também:Como se Proteger de Empréstimos Predatórios)

4. Priorizar

Estabelecer suas prioridades financeiras antes que ocorra um desastre é muito importante. Você deve sempre planejar para cobrir suas necessidades básicas:comida, habitação, transporte, etc. Se você não puder pagar o básico, procure programas que ajudem com essas coisas, como um banco de alimentos, aluguel / assistência hipotecária, e transporte público. Manter você e sua família vivos, seguro, saudável, e funcional deve ser sua prioridade.

De lá, comece a fazer uma lista da ordem em que você vai pagar e pular contas. Sim, você leu isso corretamente. Em tempos de crise, algumas coisas podem não ser pagas por um tempo. É importante que você priorize e pague as coisas que precisam ser pagas em vez de pagar as coisas aleatoriamente quando vencem. Optar por pagar o cartão de crédito da sua loja e a conta da TV a cabo e renunciar à hipoteca ou aluguel é uma má ideia, mas é um erro fácil de cometer quando você não tem um plano. (Veja também:Pague essas 6 contas primeiro quando o dinheiro estiver apertado)

Por último, faça uma lista da ordem em que você fará as coisas (esgotar o fundo de emergência, venda o carro, conseguir um segundo emprego, comece a pular contas, etc.). Ter um plano ajuda a evitar o pânico; ajuda você a tomar decisões acertadas e garante que você possa fazer os ajustes certos conforme a situação muda. Certifique-se de executar seu plano por alguém astuto em gestão de dinheiro que o ajudará a tomar as melhores decisões para suas circunstâncias. (Veja também:4 vezes invadir suas contas de aposentadoria antecipadamente)

5. Seja proativo

A coisa mais importante a fazer antes e durante um problema financeiro é ser proativo. Parece um conselho básico, mas ser assertivo e reunir forças para agir é difícil durante uma crise. A maioria dos eventos importantes traz consigo um processo de luto. Tentando ser estratégico - diabos, apenas tentar funcionar - durante um momento difícil não é fácil. Você precisa reconhecer e aceitar que a crise é real e começar a controlar os danos ao lidar com a dor.

Ser proativo no início do processo permite traçar um curso de ação. Você pode entrar em contato com os credores e providenciar o pagamento atrasado ou parciais e descobrir quais outros cursos de ação estão disponíveis. Você deve começar o processo proativo revisando seu orçamento para refletir a perda de receita ou novas despesas e interromper qualquer gasto desnecessário imediatamente.

Depois de preparar seu navio financeiro para a batalha, comece a procurar soluções específicas para a sua situação. Certifique-se de entender suas apólices de seguro, pedido de benefícios de desemprego ou invalidez, pesquisar opções e alternativas de tratamento, e obter uma segunda opinião. Também é uma boa ideia, especialmente ao lidar com questões fiscais e / ou jurídicas, para consultar um profissional. Arme-se com o máximo de informações possível antes de agir e certifique-se de pesar os benefícios de cada decisão. Lembre-se de que a chave aqui é sobreviver à tempestade e viver para lutar outro dia. (Veja também:O que esperar após esses 5 desastres financeiros pessoais)