3 maneiras pelas quais a geração do milênio pode evitar fraude financeira

Temos a tendência de pensar em fraude financeira como um problema de aposentados. Afinal, é mais provável que os adultos mais velhos fiquem sentados em cima de um pecúlio grande e geralmente resistem a receber ajuda financeira de outras pessoas por medo de perder a independência. Ambos os traços os tornam alvos tentadores para golpistas e vigaristas.

Contudo, só porque os golpistas tradicionalmente gostam de agredir Nana e Poppy, não significa que os jovens adultos estejam protegidos do problema. Na verdade, de acordo com um estudo recentemente divulgado da Federal Trade Commission, mais adultos com idade entre 20 e 29 anos relataram perder dinheiro com golpes financeiros em 2017 do que qualquer outra faixa etária. O estudo descobriu que 40 por cento dos adultos na faixa dos 20 anos perderam dinheiro com fraudes, em comparação com apenas 18% das pessoas com mais de 70 anos - embora a quantidade média perdida tenha sido menor entre os 20 e poucos anos do que entre os idosos.

Fizemos um ótimo trabalho ajudando a alertar os idosos sobre os perigos da fraude financeira. Agora precisamos ter certeza de que todos os outros também sabem o que precisam fazer para evitar golpes. Aqui está o que você precisa saber sobre como se proteger contra fraudes financeiras.

Os tipos mais comuns de fraude

Dos tipos de fraude relatados à FTC, os três golpes mais comuns foram cobrança de dívidas (23 por cento), roubo de identidade (14 por cento), e golpes de impostor em que o golpista finge ser um funcionário do governo, um ente querido em apuros, ou outra pessoa que a vítima conheça (13 por cento).

Embora a cobrança de dívidas tenha sido o problema mais comumente relatado à FTC, Os golpes de impostor são o tipo de fraude que mais custa às vítimas. Os consumidores perderam um total de US $ 328 milhões em 2017 com esse tipo de golpe.

Cada um desses tipos de fraude requer uma estratégia de proteção diferente, e os consumidores mais experientes devem usar todas essas abordagens para garantir que estejam cobertos em caso de qualquer tipo de fraude.

1. Conheça os seus direitos de cobrança de dívidas

Receber um telefonema de um cobrador de dívidas pode ser estressante para qualquer pessoa, e os golpes de cobrança de dívidas dependem do seu medo natural das consequências financeiras. A melhor maneira de evitar ser vítima de tal esquema é conhecer seus direitos como tomador de empréstimo. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, Qualquer cobrador de dívidas que entrar em contato com uma reclamação de que você deve o pagamento é obrigado por lei a fornecer as seguintes informações:

• O nome do credor.

• O valor que você deve.

• O fato de você poder disputar a dívida.

• O fato de você poder solicitar o nome e o endereço do credor original, caso seja diferente do credor atual.

Se um cobrador de dívidas não fornecer essas informações ao entrar em contato com você pela primeira vez, ele ou ela deve enviar a você uma notificação por escrito incluindo essas informações dentro de cinco dias a partir desse contato inicial.

É uma bandeira vermelha se você receber uma ligação de um cobrador de dívidas que se recusa a fornecer essas informações. Além disso, enquanto os cobradores de dívidas têm o direito de ser persistentes e podem lhe dizer as possíveis consequências de não pagar sua dívida, táticas de intimidação para fazer você pagar o que eles afirmam que você deve também são um esquema comum de vigaristas.

Você também tem o direito de se recusar a discutir qualquer dívida até receber um aviso de validação por escrito do credor, que deve incluir o valor da dívida, o nome do credor, e uma descrição de seus direitos sob a lei federal de práticas de cobrança de dívidas justas.

Solicitar este aviso protegerá seus direitos com cobradores de dívidas legítimas e assustará quaisquer golpistas que estejam tentando ganhar dinheiro com seu medo. (Veja também:5 coisas que os cobradores de dívidas não querem que você saiba)

2. Congele seu crédito para se proteger contra roubo de identidade

O roubo de identidade é o bicho-papão do século 21, e por um bom motivo. Nossas informações são tão seguras quanto a empresa que as coletou. Nenhum produto ou serviço pode protegê-lo totalmente da possibilidade de alguém usar sua identidade.

Contudo, Você pode tornar mais difícil para hackers e golpistas controlar sua identidade congelando seu crédito. Com este processo, você paga uma pequena taxa para cada agência de relatórios de crédito (que foi dispensada pela Equifax na sequência de sua recente violação de dados), e ninguém, Incluindo você, pode abrir novos créditos em seu nome até que o congelamento seja retirado.

Esta é uma das ferramentas mais eficazes no combate ao roubo de identidade, uma vez que você tira a possibilidade de erro humano. O método mais comum que os ladrões de identidade usam para roubar suas informações é ligando e perguntando a você. Esse ladrão fingirá ser do seu banco ou de outra instituição de sua confiança e solicitará coisas como seu número de Seguro Social e data de nascimento. Mesmo se você for vítima desse tipo de golpe de pesca, um congelamento de crédito pode garantir que o ladrão não consiga viver muito com seu crédito. (Veja também:9 sinais de que sua identidade foi roubada)

3. Peça informações específicas para evitar que impostores recebam seu dinheiro

Os golpes de impostor vêm em duas variedades comuns:impostores fingindo ligar do IRS ou de outro governo ou agência oficial, e impostores fingindo ser um ente querido que está em apuros. Em ambos os casos, o impostor vai mexer com suas emoções - medo de uma auditoria, medo por um ente querido - fazer com que você transfira dinheiro para a conta dele.

Em ambos os casos, as informações mais específicas que você pode pedir, melhor será sua chance de assustar o impostor. Por exemplo, se você for contatado por alguém que afirma ser um agente do IRS, você pode solicitar o nome do chamador, número de crachá, e o número de retorno e diga que você entrará em contato com ele. Então, você pode entrar em contato com o Inspetor Geral do Tesouro dos Estados Unidos para Administração Tributária (TIGTA) em 1-800-366-4484 para descobrir se o chamador é um funcionário do IRS real que tem um motivo legítimo para entrar em contato com você. (Veja também:5 golpes fiscais que você deve conhecer em 2018)

Você pode usar essa mesma estratégia para qualquer chamador que alega ser um representante de uma instituição ou agência com a qual você lida. Se alguém ligar alegando ser do seu banco, peça a ele ou ela um nome e número de retorno, e entre em contato com seu banco por meio do número de telefone principal para determinar se o problema é legítimo.

De forma similar, o esquema do impostor do ente querido pode ser interrompido imediatamente, pedindo-se ao chamador (ou ao remetente do e-mail) para verificar certas informações que apenas seu parente saberia. Se você ainda está se sentindo inseguro, peça um número de retorno, neste caso, também, e entre em contato com outro membro da família para descobrir se há alguma possibilidade de sua prima Emma estar presa em um hospital em Londres antes de você começar a enviar dinheiro. (Veja também:O que fazer quando você suspeita de um golpe)

Tire suas mãos do seu dinheiro

Golpistas, Burlões, e todos os ladrões de identidade têm o seu número. Cada um de nós pode ser vulnerável às suas táticas. Mas conhecendo seus direitos, tirando seu crédito de circulação, e pedir detalhes específicos pode ajudá-lo a manter suas informações e seu dinheiro protegidos.