Como gerenciar seu dinheiro quando você está muito ocupado para pensar nisso

Estamos todos muito ocupados esses dias. Se você está trabalhando, indo para a escola, ou criando uma família (ou todos os três!), você pode não ter tempo ou energia para se preocupar com as finanças. É fácil esquecer ou ignorar as movimentações de dinheiro que são importantes para obter liberdade financeira.

Você nunca quer ficar muito tempo sem se concentrar na gestão do dinheiro. Felizmente, há uma série de coisas que você pode fazer para ajudar a manter suas finanças sob controle, mesmo quando estiver muito ocupado. Em muitos casos, tudo se resume a automatizar processos e aproveitar novas tecnologias.

Aqui estão algumas maneiras excelentes de administrar seu dinheiro de maneira eficaz quando você está simplesmente sobrecarregado para se preocupar com isso todos os dias.

Configure depósitos e transferências automáticos

Neste dia e idade, é fácil colocar seu dinheiro onde você quiser, com muito pouco envolvimento direto. Se você tem um emprego, certifique-se de configurar um depósito direto para seus contracheques, se estiver disponível. Se você quiser economizar uma certa porcentagem do seu dinheiro, configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança. Você pode automatizar as transferências para contas de aposentadoria individuais, e até mesmo diga à sua corretora para comprar ações dos mesmos investimentos todos os meses. Essas transferências automáticas podem ocorrer em datas específicas a cada mês, para que você possa prever quando o dinheiro está sendo movimentado. (Veja também:5 maneiras de automatizar suas finanças)

Simplifique suas finanças diárias

Você pode se libertar do trabalho e do estresse da administração do dinheiro mantendo as coisas relativamente simples. Se você tiver o cuidado de sempre viver dentro de suas possibilidades, poupar dinheiro é praticamente automático. Pague suas contas regularmente em dia e você não terá que se preocupar com coisas como taxas de juros de cartão de crédito ou pagamentos de dívidas. Invista principalmente em fundos de índice e monitorar sua carteira de investimentos é uma tarefa fácil. Se você é dono de uma casa livre e desimpedida, isso é um grande pagamento mensal a menos para se preocupar. Isso não quer dizer que suas finanças não exijam alguma manutenção, mas se você mantiver as coisas simples, não é um levantamento pesado. (Veja também:Como administrar dinheiro quando você odeia pensar nisso)

Terceirizar

Você pode não conseguir contratar alguém para todos os aspectos da gestão de dinheiro, mas você pode obter muita ajuda. Os planejadores financeiros e consultores de investimento não oferecem apenas conselhos, mas também pode gerenciar todas as suas contas de investimento, se desejar. Os contadores podem lidar com a maior parte do trabalho relacionado aos impostos. Os advogados podem fazer a maior parte do trabalho no planejamento imobiliário. É importante entender, Contudo, que nenhuma dessas pessoas trabalha de graça. Você precisa determinar se o valor que eles trazem compensa o gasto. (Veja também:7 ocasiões em que você definitivamente deve contratar um consultor financeiro)

Use um consultor robo

Gerenciar os investimentos de forma otimizada pode exigir muito trabalho e paciência. Tu deves saber, por exemplo, que você precisa reequilibrar seu portfólio regularmente, mas nunca consegue encontrar tempo. E quem tem paciência para encontrar o mix perfeito de investimentos?

Robo-consultores são populares porque fornecem gerenciamento de investimentos e consultoria sem muito envolvimento humano necessário. Eles operam usando um algoritmo, o que mantém os custos baixos e os torna um pouco mais acessíveis aos investidores de classe média. Robo-consultores podem cuidar do trabalho de reequilibrar contas e encontrar os investimentos certos com base em seus objetivos. Geralmente há um custo para usar um consultor robótico, mas muitas pessoas ocupadas acham que vale a pena. (Veja também:9 perguntas que você deve fazer antes de contratar um consultor Robo)

Use um agregador de contas

Se você tiver muitas contas diferentes (verificando, poupança, contas de corretagem, empréstimos, etc.), pode ser irritante rastrear todos os saldos e pagamentos. Existem vários sites e aplicativos que podem ajudá-lo a gerenciar isso, dando-lhe uma visão de todas as suas contas em um só lugar. O Capital Pessoal pode ser usado como um agregador de contas, e eu pessoalmente uso o Mint para rastrear minhas contas. Trim é outro que está crescendo em popularidade. Essas contas permitem que você acompanhe os gastos e os saldos das contas enquanto mostra uma visão geral do seu dinheiro. (Veja também:Estes 5 aplicativos o ajudarão a finalmente organizar seu dinheiro)

Inscreva-se para receber alertas

Geralmente não sou fã de alertas de smartphones, mas podem ser úteis para gerenciar seu dinheiro. Os alertas do seu banco permitirão que você saiba quando o saldo da conta estiver baixo e quando for a hora de transferir dinheiro. Você pode acompanhar os estoques e receber alertas quando atingirem determinado preço. Você pode até receber alertas com códigos de desconto para lojas ou restaurantes, o que é mais fácil do que recortar cupons de papel. Os alertas podem ser intrusivos, mas também podem ser um ótimo substituto para a necessidade de se lembrar das coisas por conta própria.

Use ordens de limite e stop-loss

Se você investir no mercado de ações, você pode ter uma ideia do preço pelo qual gostaria de comprar ou vender um determinado investimento, mas você está muito ocupado para verificar os preços constantemente. Felizmente, a maioria dos corretores permite que você configure gatilhos de preço que negociarão automaticamente uma ação de acordo com suas diretrizes.

Um pedido "com limite" permite que você defina um preço máximo ou mínimo pelo qual gostaria de comprar uma ação. Por exemplo, você pode querer comprar ações da Apple, mas gostaria de esperar até que o preço caísse para $ 150 por ação. Uma ordem de limite direciona a corretora a comprar ações automaticamente assim que o preço-alvo for atingido.

De forma similar, uma ordem "stop" (também chamada de ordem "stop loss") permitirá que você bloqueie os lucros ou evite grandes perdas. Digamos que você compre a Apple por US $ 150 por ação e queira vendê-la quando o preço chegar a US $ 190. Uma ordem de interrupção acionará automaticamente uma venda quando o preço atingir $ 190. Por outro lado, você também pode colocar uma ordem stop de venda assim que o preço cair abaixo de um certo nível, assim, protegendo-se contra perdas maiores.