Como resolver esses 6 problemas que seus herdeiros podem ter com sua propriedade

p Cinquenta e oito por cento dos americanos não têm vontade, de acordo com uma pesquisa de 2017 da Caring.com. Isso significa leis estaduais, ao invés dos desejos de seus entes queridos, irá determinar o que acontecerá com a propriedade e os bens do falecido.

p Mas antes de 42 por cento dos americanos que Faz começarão a se parabenizar por ajudar seus herdeiros a evitar tais situações desafiadoras, é importante lembrar que mesmo propriedades bem planejadas podem causar problemas para quem herda. Aqui estão os possíveis problemas que seus herdeiros podem enfrentar, e como você pode garantir que seus desejos finais sejam seguidos.

1. Seus herdeiros não sabem onde encontrar seu plano de herança

p Você pode ter desejos muito específicos em relação a tudo, desde as instruções de seu enterro até quem receberá seu cartão de beisebol novato Cal Ripken em perfeitas condições - mas essas intenções não podem ser seguidas se seus herdeiros não souberem onde encontrar seu testamento e outros documentos de planejamento imobiliário .

p Infelizmente, esta é uma situação relativamente comum, já que muitas pessoas consideram que falar sobre herança é um tabu ou desconfortável. Mesmo que seus herdeiros saibam que você tem um cofre no banco, eles podem não saber qual banco, ou qual ramo, ou onde encontrar a chave.

p É por isso que é importante discutir seu plano imobiliário com sua família. Apresente seus filhos ao seu advogado para que eles saibam a quem ligar em caso de sua morte. Também é uma boa ideia criar uma pasta "em caso de emergência" que forneça aos seus entes queridos as informações de que precisam sobre onde encontrar os documentos do seu patrimônio, bem como as informações necessárias para lidar com seu banco, impostos, notas, e outros problemas se você ficar incapacitado ou falecer. (Veja também:9 economias de custo no fim da vida que seus sobreviventes agradecerão)

2. Sua vontade é muito vaga

p Existem várias maneiras pelas quais um testamento vagamente escrito pode causar problemas a seus herdeiros. O exemplo clássico seria se a falecida simplesmente declarasse que suas joias devem ser divididas entre os filhos. Esse tipo de linguagem imprecisa pode acabar causando uma desavença entre os irmãos se mais de um quiser o mesmo broche - ou se alguém se sentir desprezado quanto à distribuição das joias. É melhor garantir que itens valiosos sejam especificamente distribuídos em seu testamento para garantir que seus desejos sejam seguidos sem causar conflitos familiares.

p Mas uma vontade vaga pode ter consequências maiores do que ferir os sentimentos dos herdeiros. Por exemplo, às vezes, um testamento especifica que um membro da família deve herdar todo o dinheiro porque o falecido fez um acordo verbal com aquele herdeiro para dividir o dinheiro com outro membro da família. (Você deve se lembrar disso como o início da trama de Senso e sensibilidade .) Sem um idioma específico, não há garantia de que seu herdeiro fará o que você pediu.

p Esses tipos de acordos informais são freqüentemente criados para proteger os bens de menores ou outros indivíduos que não podem herdar diretamente - como adultos com necessidades especiais que dependem da ajuda do governo e que perderiam se recebessem uma grande quantia de dinheiro. Uma vez que um arranjo verbal pode ser desconsiderado, é muito preferível criar um trust para garantir que o dinheiro vá para a pessoa que você deseja. Existem vários tipos diferentes de relações de confiança que podem garantir que seus desejos sejam seguidos, pode proteger a assistência governamental do membro da família em questão, e não permitirá confusão ou mal-entendido. (Veja também:A maneira justa de dividir o patrimônio de sua família)

3. Seus beneficiários não correspondem à sua vontade

p Se você elaborou um plano imobiliário bem pensado em seu testamento, mas esqueça de atualizar seus beneficiários sobre seus ativos, então, não importa o quão detalhado seu plano de propriedade possa ser - seus ativos serão distribuídos de acordo com a designação do beneficiário ao invés de sua vontade.

p Este é um problema comum para muitas propriedades, uma vez que os relacionamentos costumam mudar e os titulares de contas não pensam em atualizar suas designações de beneficiários. Todos devem revisar suas designações de beneficiário a cada poucos anos para se certificar de que não estão deixando dinheiro não intencional para ex-cônjuges, irmãos separados, ou outros membros da família que saíram de suas vidas.

4. Você nomeia a propriedade como beneficiária

p Um erro comum no planejamento imobiliário é nomear sua propriedade como beneficiária de seu IRA, 401 (k), ou seguro de vida. Se, em vez disso, você nomear uma pessoa como seu beneficiário nesses tipos de produtos, os ativos podem passar para o seu beneficiário sem ter que passar por inventário. Isso significa que o beneficiário individual receberá seu dinheiro, não importa quantos credores tenham direitos sobre sua propriedade. Mas se todo o seu patrimônio for seu beneficiário, o dinheiro deve passar por inventário - e seus herdeiros receberão apenas o que sobrar após o pagamento dos credores.

p Além disso, se sua propriedade for beneficiária de seu IRA ou 401 (k), seus herdeiros devem liquidar os investimentos dentro de cinco anos de sua morte, e pagar os impostos exigidos. Se, em vez disso, um herdeiro for nomeado como beneficiário direto, eles podem ter a opção de atrasar as distribuições mínimas exigidas até atingirem a idade de 70 anos e meio, permitindo que o dinheiro cresça sem impostos até então. (Veja também:6 Vezes Você Precisa Atualizar Seu Testamento)

5. Seu herdeiro não cônjuge não pode acumular uma conta de aposentadoria

p Mesmo se você nomear um indivíduo como o beneficiário de seu IRA ou 401 (k), se o beneficiário for outra pessoa que não seja seu cônjuge, ainda existem algumas armadilhas fiscais bem grandes que podem afetar a herança de seu herdeiro. Beneficiários não cônjuges de contas de aposentadoria com imposto diferido não podem rolar dinheiro IRA ou 401 (k) diretamente em suas próprias contas de aposentadoria sem acionar uma grande cobrança de impostos. Isso porque uma rolagem faria com que todo o valor fosse considerado receita tributável. Por essa razão, é preferível que herdeiros não cônjuges de contas IRA e 401 (k) recebam o dinheiro como distribuições mínimas exigidas (RMDs) ao longo da vida para minimizar a mordida fiscal. Isso é conhecido como a opção "esticar".

p Infelizmente, RMDs extensos não são isentos de armadilhas. Se seus herdeiros não receberem a quantia correta exigida, há uma penalidade de imposto de 50 por cento de tudo o que eles deveriam tomar, mais qualquer que seja sua taxa normal de imposto de renda sobre o valor. Para evitar este problema, você pode direcionar seu IRA ou custodiante 401 (k) para administrar IRAs herdados e cuidar automaticamente de quaisquer distribuições mínimas necessárias.

6. Sua anuidade pode empurrar seus herdeiros para uma faixa de impostos mais elevada

p Transmitir uma anuidade pode ser uma boa maneira de fornecer uma renda regular a seus herdeiros após a sua morte. Contudo, as anuidades também representam um problema tributário potencial, uma vez que esses produtos também têm imposto diferido. Uma anuidade herdada tem crescimento não tributado, e a seguradora que detém a sua apólice emitirá um formulário 1099 para esse crescimento não tributado ao seu herdeiro, o que significa que será incluído na renda bruta do herdeiro do ano. Dependendo de quanto crescimento houver, isso pode empurrar seu herdeiro para uma faixa de impostos mais elevada, e as anuidades que recebem durante o primeiro ano podem acabar sendo engolidas pelo aumento dos impostos daquele ano.