5 movimentos de dinheiro a fazer antes de solicitar um cartão de crédito

Você está pronto para solicitar seu primeiro cartão de crédito. Ou, talvez você simplesmente queira adicionar outro cartão ao baralho giratório de plástico em sua carteira. Seja qual for o caso, existem certos movimentos de dinheiro que você deve fazer antes de preencher um formulário.

Adicionar um cartão de crédito ao seu nome pode parecer uma coisa pequena, mas um cartão de crédito tem um peso enorme. Pode ser uma ferramenta útil para construir crédito - ou, se mal usado, pode levá-lo diretamente a uma dívida com juros altos. Tudo depende de como você usa esse cartão e se você está financeiramente preparado para isso.

Para começar com o pé direito, aqui estão alguns movimentos financeiros importantes que os consumidores inteligentes devem fazer antes de solicitar um cartão de crédito - seja o primeiro ou o quinto.

1. Faça um orçamento

Não tem um orçamento familiar? É hora de fazer um. Tem um? É hora de revisá-lo para ter certeza de que reflete com precisão o dinheiro que você está ganhando a cada mês e o dinheiro que está gastando.

Conseguir um novo cartão de crédito pode tentá-lo a fazer compras que não pode pagar integralmente a cada mês. Isso fará com que você carregue um saldo em seus cartões mês a mês. Com as taxas de juros dos cartões de crédito tão altas, esse equilíbrio pode ficar fora de controle rapidamente.

Faça um orçamento familiar listando a renda que você ganha a cada mês e as despesas que você enfrenta. As despesas devem incluir custos fixos que nunca mudam, como a conta do carro, pagamento de hipoteca, e custos de empréstimos estudantis. Também deve incluir estimativas de despesas que não são iguais a cada mês, tais como contas de serviços públicos ou contas de mercearia. E não se esqueça de fazer um orçamento para despesas discricionárias, como refeições em restaurantes e entretenimento.

Se você tem um orçamento, estude-o para ter certeza de que reflete com precisão quanto você gasta e ganha a cada mês. Se você raramente atinge seu orçamento, ajuste-o. Depois de definir um orçamento preciso, você saberá quanto pode cobrar em um novo cartão e ainda poderá pagá-lo a cada ciclo de faturamento. (Veja também:Crie seu primeiro orçamento em 5 etapas fáceis)

2. Verifique seus relatórios de crédito

Se você deseja se qualificar para os melhores cartões - com programas de recompensas generosos e taxas de juros baixas - você precisará de uma pontuação de crédito sólida. Antes de solicitar um novo cartão, faça alguma pesquisa sobre o seu crédito. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para Crédito Excelente)

Você tem direito a uma cópia gratuita de seus três relatórios de crédito - cada um mantido pela Experian, Equifax, e TransUnion - todos os anos. Você pode solicitar esses relatórios em AnnualCreditReport.com. Depois de fazer isso, revise-os cuidadosamente. Eles listarão quanto você já deve em suas contas de cartão de crédito, empréstimos de carro, empréstimos para estudantes, empréstimos hipotecários, e outras formas de crédito rotativo.

Eles também listarão todos os pagamentos atrasados ​​ou perdidos até os sete anos de idade. Outros erros financeiros, como pedidos de falência ou execuções hipotecárias, também serão listados em seus relatórios se eles não tiverem mais de sete ou 10 anos.

Se houver erros em seus relatórios, entre em contato com as agências de crédito para informá-los. E se o seu relatório de crédito estiver cheio de atrasos nos pagamentos e saldos altos, você pode querer gastar algum tempo para pagar suas outras dívidas e construir um histórico de pagamentos dentro do prazo antes de solicitar um novo cartão de crédito. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)

3. Solicite sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é outro número importante a saber ao solicitar um cartão de crédito. Esse número fornece às instituições financeiras uma visão instantânea de como você lidou com seu crédito no passado. Uma pontuação baixa indica que você perdeu pagamentos ou outros pontos negativos em seu registro. Uma pontuação alta indica que você tem um histórico de pagar suas contas em dia e de manter sua dívida sob controle.

Você pode solicitar sua pontuação de crédito em qualquer uma das agências nacionais de crédito. Espere pagar cerca de US $ 15 ou mais por sua pontuação. Você pode até ter um cartão de crédito que mostre sua pontuação de crédito em seu extrato mensal.

Se sua pontuação for baixa, novamente, pode ser uma boa ideia pausar sua busca por um novo cartão de crédito. Aumente essa pontuação fazendo pagamentos dentro do prazo e pagando sua dívida de cartão de crédito existente. Isso aumentará suas chances de se qualificar para os melhores cartões de crédito. (Veja também:Eu verifiquei minha pontuação de crédito em 11 lugares - aqui está o que aprendi)

4. Saldar sua dívida de cartão de crédito existente

Você não deve adicionar um cartão de crédito à sua coleção simplesmente porque está ficando sem crédito disponível em seus outros cartões. Isso só o tentará a fazer mais compras que não pode pagar e o levará a um ciclo de endividamento cada vez mais profundo.

Em vez de, trabalhe para pagar a dívida do cartão de crédito que você já tem. Não solicite um novo cartão até que você tenha o débito do cartão de crédito existente sob controle. (Veja também:As 7 melhores estratégias de eliminação de dívidas de cartão de crédito)

5. Aumente suas economias

Os especialistas financeiros recomendam que todos tenham um fundo de emergência em dinheiro para ajudá-los a pagar as despesas inesperadas da vida - tudo, desde uma fornalha quebrando até um carro que precisa de uma nova transmissão. Se você não tem um fundo de emergência, você pode precisar recorrer a cartões de crédito para pagar essas emergências. E isso só fará aumentar a sua dívida.

Antes de solicitar um novo cartão de crédito, construir um fundo de emergência. Dessa maneira, você ficará menos tentado a usar seu novo cartão para pagar por itens urgentes e caros, como um novo aquecedor de água ou um conserto de freio de emergência para seu carro.

Quanto você deve ter neste fundo de emergência? Em geral, é recomendável que você tenha o suficiente para cobrir as despesas diárias de seis meses a um ano, embora você possa precisar de mais ou menos dependendo de suas circunstâncias específicas. (Veja também:Finanças em 5 minutos:Iniciar um Fundo de Emergência)