5 movimentos de dinheiro que todos os pais solteiros deveriam fazer

A paternidade vem com um profundo senso de responsabilidade por seus filhos e uma vida inteira de necessidade de tomar decisões difíceis. Criar filhos em uma casa com dois pais pode ser bastante estressante; ser mãe solteira pode ser totalmente opressor.

Quando se trata de administrar as finanças domésticas, ser mãe solteira não é necessariamente diferente de qualquer outra família com filhos. Em vez de, simplesmente pode não haver muita flexibilidade financeira - portanto, há mais pressão para acertar as coisas logo no início. Respire fundo e trabalhe para alcançar esses indicadores financeiros para lhe dar paz de espírito.

1. Prepare seus documentos de planejamento imobiliário

As pessoas tendem a procrastinar sobre como colocar a papelada de sua propriedade no lugar, mas é uma ideia inteligente para todos torná-la uma prioridade. Vivenciando um grande evento de vida, como ter um filho, deve solicitar que você atualize seus documentos antigos ou estabeleça um plano de herança.

A menos que você se sinta confortável em deixar suas decisões pessoais e financeiras para as autoridades estaduais, faz sentido sentar-se com um advogado para discutir seus desejos caso você falhe ou fique incapacitado e incapaz de tomar decisões financeiras e de saúde por si mesmo. Uma vez que os filhos menores não podem controlar o dinheiro da herança ou tomar decisões legais, listá-los como beneficiários diretos em suas contas e presumir que isso alcançará seus objetivos pode não ser o caso. Todos os pais também devem ter papéis de tutela em vigor, especialmente se eles estão criando filhos sozinhos. (Veja também:Isto é o que acontece se você não deixar um testamento)

2. Comprar seguro de vida

Geralmente, se alguém depende de sua renda, você provavelmente precisa de seguro de vida. Embora você queira se sentar com um consultor financeiro ou agente de seguros de vida para discutir quanto seguro você precisa, alguns fatores a serem considerados são quanto custará para criar seus filhos e enviá-los para a faculdade, bem como para proteger certos ativos e saldar dívidas. Você também deve consultar um advogado ou profissional financeiro sobre a seleção adequada de um beneficiário da apólice. Embora existam vários tipos de seguro de vida, uma apólice de seguro de vida pode ser uma forma econômica e eficiente de proteger sua família. (Veja também:Seguro de vida em comparação a prazo:Veja como escolher)

3. Financie uma conta poupança de emergência

Ter uma reserva de caixa totalmente financiada é um componente crítico para a saúde financeira pessoal de todos. Em uma casa de uma renda com crianças, é recomendado trabalhar para ter pelo menos seis meses de contas mensais e despesas economizadas e reservadas. Quando você atinge o valor de seis meses, apontar para o valor de um ano. Em uma casa com dois pais, um adulto pode ser capaz de cortar o essencial em caso de perda de emprego, mas quando os filhos dependem financeiramente de você e só você por tudo, isso pode ser difícil de administrar sem um acúmulo de dinheiro de emergência. (Veja também:Finanças em 5 minutos:Iniciar um Fundo de Emergência)

4. Contribuir para uma conta de aposentadoria

Depois de fortalecer sua casa financeira com economias e os documentos de gerenciamento de risco adequados, você deve se concentrar em economizar para sua própria aposentadoria. Como pai, você naturalmente coloca as necessidades e desejos de seus filhos antes dos seus, e não há nada de errado com isso. Mas também é importante reconhecer que seus primeiros anos de trabalho são essenciais para suas metas de poupança para a aposentadoria. Não há reformulações quando se trata de economizar para a aposentadoria, e cada ano que você não salva, é um ano perdido.

Se você tiver acesso a um plano de aposentadoria no trabalho, como um 401 (k), esforce-se para economizar 15% de sua receita total. Se o dinheiro estiver apertado e seu empregador oferecer uma correspondência, comece contribuindo apenas o suficiente para ganhar a partida completa. Hora extra, você pode aumentar gradualmente suas próprias contribuições. Se você não tem acesso a um plano de aposentadoria profissional (ou além de um), você deve abrir um IRA, que você pode fazer em uma corretora de descontos ou banco. Para 2018, qualquer pessoa com renda ganha com menos de 50 anos pode contribuir com o valor menor de US $ 5, 500 ou sua renda anual total. Faça disso uma prioridade e faça disso um hábito. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

5. Abra uma conta 529

Um plano 529 é uma conta de poupança para educação com incentivos fiscais que permite aos indivíduos economizar para futuros custos de educação qualificada. As contribuições são feitas após os impostos, e o dinheiro cresce sem impostos. Distribuições para despesas com educação qualificada também são isentas de impostos. Depois de configurar uma conta, qualquer um pode fazer contribuições para ele; por exemplo, os avós podem contribuir em nome de um neto. Mesmo que você não tenha dinheiro suficiente em seu orçamento atual para fazer contribuições regulares, salvando o aniversário do seu filho, feriado, ou outro dinheiro de presente que eles recebam ao longo do ano podem ser uma maneira útil de ver seus fundos crescerem.

Cobrir todo o custo da educação universitária do seu filho (ou filhos) é uma tarefa difícil para qualquer casal de pais, portanto, não se sinta culpado pelo que você pode ou não conseguir realizar com esta conta. Cada pequena ajuda ajuda. (Veja também:Os 9 melhores planos de poupança estaduais 529 para faculdades)

Ser mãe solteira às vezes pode fazer você sentir que precisa compensar em certas áreas quando se trata de criar seus filhos, mas é importante não perder de vista a construção de uma base financeira sólida para sua família e também para seu próprio futuro.