Os prós e contras do refinanciamento de um empréstimo para automóveis

p Na última década, o custo crescente de carros novos e usados ​​elevou o valor do empréstimo médio de um carro. Para compensar isso, os credores de automóveis começaram a oferecer empréstimos de automóveis mais longos, que permitem aos consumidores tomar mais empréstimos com um pagamento mensal mais baixo.

p O Estado do Mercado Financeiro Automotivo da Experian afirma que o pagamento médio de um carro novo chegou a US $ 554 durante o primeiro trimestre de 2019, enquanto o carro usado médio veio com um pagamento mensal de US $ 391. Pior, a média do empréstimo para um carro novo chegou a US $ 32, 187 enquanto o empréstimo médio de um carro usado era de US $ 20, 137. Enquanto isso, o prazo médio do empréstimo era de mais de 68 meses para carros novos e quase 65 meses para carros usados.

p Nunca é divertido ficar devendo dinheiro pelo seu carro, mas pedir muito dinheiro emprestado (ou dinheiro emprestado por muito tempo) pode fazer com que você deseje ter um empréstimo de automóvel diferente. Isso é especialmente verdadeiro se o seu empréstimo tiver uma alta taxa de juros porque o crédito era instável quando se inscreveu.

p Se você está em dúvida quanto ao refinanciamento do seu empréstimo para automóveis, ajuda saber como este movimento pode ajudá-lo ou te machucar . Aqui está tudo o que você precisa saber.

Pro:você poderia garantir um pagamento mensal mais baixo

p Dependendo dos detalhes do seu empréstimo inicial, é possível que o refinanciamento do empréstimo para o seu carro assegure um pagamento mensal mais baixo que você possa pagar com mais facilidade. Isso pode ser importante se você estiver lutando para manter o pagamento em dia, ou se você só precisa de mais espaço de manobra em seu orçamento mensal.

p Com um pagamento mensal mais baixo, pode ser mais fácil controlar suas despesas de moradia e outras contas. E se você planeja manter seu carro por um longo tempo, você pode não se importar em estender o cronograma de reembolso para reduzir o pagamento a cada mês. (Veja também:Cortar o pagamento do seu carro é mais fácil do que você pensa)

Contra:você pode estender seu cronograma de reembolso

p Conseguir um pagamento mensal mais baixo pode ser uma bênção para suas finanças, mas não se esqueça de que provavelmente você terá que pagar o empréstimo do carro por meses ou anos a mais do que teria de outra forma. E isso pode criar consequências financeiras não intencionais no futuro.

p Isso é especialmente verdadeiro se você estiver estendendo o empréstimo de um carro usado que já tem vários anos. Você pode ter que fazer pagamentos em um veículo antigo que quebra e exige reparos caros. Isso pode ser um golpe duplo para suas finanças mais tarde - embora o refinanciamento economize dinheiro no início.

Pro:você poderia obter uma taxa de juros muito mais baixa

p Outra vantagem potencial do refinanciamento é o fato de você poder se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Se for esse o caso, O refinanciamento do seu empréstimo para automóveis pode economizar centenas - ou até milhares - ao longo da vida do empréstimo.

p Imagine que seu saldo atual de empréstimo para automóveis seja de $ 15, 000 e você tem uma APR de 19 por cento e 48 meses restantes do seu empréstimo. Deste ponto em diante, você pagaria um adicional de $ 6, 528 de juros antes que o empréstimo seja liquidado em quatro anos.

p Se sua pontuação de crédito melhorou, Contudo, você pode se qualificar para um novo empréstimo para automóveis com uma taxa melhor. Ao refinanciar em um novo empréstimo de carro de 48 meses a uma APR de 9 por cento, por exemplo, você poderia reduzir seus custos de juros futuros em mais da metade, para apenas US $ 2, 917 enquanto reduz seu pagamento mensal no processo.

Contra:você pode pagar mais juros ao longo da vida do seu empréstimo

p Antes de tomar medidas para refinanciar seu empréstimo para automóveis, certifique-se de executar os números com uma calculadora de empréstimo automático para que você possa comparar seus custos totais de juros. Garantir uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal mais baixo pode ser um negócio melhor no curto prazo, mas você pode acabar pagando mais juros sobre o seu empréstimo devido a um prazo mais longo.

Pro:aproveite qualquer patrimônio que você tenha

p O refinanciamento do seu empréstimo para compra de automóveis também pode ajudá-lo a aproveitar qualquer patrimônio líquido do seu carro. Isso pode ser um salva-vidas se você precisar de dinheiro para emergências ou simplesmente quiser consolidar dívidas a uma taxa de juros mais baixa.

p Apenas lembre-se disso, como destacado acima, o refinanciamento pode significar mais juros pagos ao longo do tempo - mesmo que você obtenha uma taxa mais baixa.

Contras:o refinanciamento não é gratuito

p Finalmente, não se esqueça de que o refinanciamento do empréstimo de seu carro normalmente vem com taxas. Essas taxas variam de acordo com o credor de automóveis com o qual você trabalha, mas podem incluir uma taxa de inscrição, uma taxa de originação, e uma taxa de transferência de garantia automática.

p Também, certifique-se de verificar se o empréstimo inicial do seu carro não cobra quaisquer penalidades de pré-pagamento que entrarão em jogo se você refinanciar o empréstimo.

Você deve refinanciar seu empréstimo de carro?

p Só você pode decidir se o refinanciamento do seu empréstimo para automóveis faz sentido. É possível que a mudança para um novo empréstimo possa economizar dinheiro em juros e / ou deixar você com um pagamento mensal mais baixo, mas também é possível que um novo empréstimo deixe você pagar mais interesse e mais taxas hora extra.

p Certifique-se de executar os números antes de seguir em frente, mas somente depois de comparar ofertas de refinanciamento de automóveis de pelo menos três credores diferentes. Ao comparar vários credores, você aumentará suas chances de conseguir um novo empréstimo para automóveis que o deixará em melhor situação.