Explorando os prós e contras de um empréstimo garantido por poupança

UMA empréstimo garantido de poupança usa sua conta poupança pessoal como garantia. Em vez de liquidar sua conta para fazer uma compra, você pode optar por tomar um empréstimo contra a soma. Isso funciona melhor se você estiver tomando o empréstimo no mesmo banco onde suas economias estão guardadas. Embora esses empréstimos sejam geralmente baratos e fáceis de se qualificar, eles vêm com algumas desvantagens.

Prós de um empréstimo garantido por poupança

• Econômico:sua conta poupança permanece intacta durante o ciclo do empréstimo. Você ganha uma pequena taxa de juros na conta poupança na maioria das situações. Essa taxa pode ser deduzida da taxa de juros do empréstimo para dar uma ideia precisa de quanto o empréstimo está custando realmente. Porque seu ativo cresce em valor enquanto seu empréstimo é pago, a despesa total é menor.

• Conveniente:um banco que hospeda suas economias geralmente o aprovará para um empréstimo garantido por uma poupança sem muito aborrecimento. Eles simplesmente verificarão o valor que você tem em reserva e farão uma cotação de um empréstimo aplicável para a relação de valor com base em suas qualificações. O valor do empréstimo é normalmente inferior a 100%, mas pode ser maior do que o valor total de sua conta poupança se você tiver uma renda muito alta e uma boa pontuação de crédito.

• Requisitos baixos:os empréstimos garantidos são mais fáceis de se qualificar se você tiver um crédito baixo. O banco está arriscando menos porque pode liquidar a conta a qualquer momento se você deixar de pagar.

Contras de um empréstimo garantido por poupança

• O mutuário aceita o risco:em qualquer empréstimo garantido, o mutuário tira o risco do credor. O credor corre algum risco ao fornecer dinheiro a um mutuário no início do empréstimo. O credor aposta que o devedor vai pagar, mas o credor não tem certeza desse fato. Com um empréstimo garantido, o credor tem a garantia de que você reembolsará o empréstimo. Se você não, o credor já tem sua garantia para compensar a perda. Você está arriscando perder a garantia, mas o credor não está realmente arriscando nada.

• Menos recompensa de crédito:os empréstimos garantidos são empréstimos de baixo risco para os credores. Como resultado, eles não ajudam a aumentar sua pontuação de crédito tanto quanto os empréstimos não garantidos. Essencialmente, tomar um empréstimo garantido mostra a outros mutuários que você não se qualificou com base apenas em sua renda e crédito. Isso significa que é mais provável que eles também exijam garantias para qualquer empréstimo futuro que você fizer.

• Taxas de juros:Liquidação de uma conta poupança, embora seja arriscado, vem sem taxas de juros. Se você tiver dinheiro para economizar para fazer sua compra, você não precisa fazer um empréstimo. Tomar um empréstimo garantido de poupança sempre custará mais dinheiro do que simplesmente usar sua conta poupança para a compra. Pode ser melhor porque você ainda tem dinheiro, se precisar em sua conta. Contudo, você pode ser impedido de acessar esse dinheiro enquanto o empréstimo ainda estiver ativo. Isso evita que você retire os fundos, inadimplência no empréstimo, e deixando o credor com nada.