Como as pessoas economizam grandes porcentagens de sua renda?

O conselho financeiro tradicional sempre sugeriu que as pessoas deveriam economizar de 10% a 15% de sua renda para fins de aposentadoria. Contudo, os planejadores financeiros agora consideram isso um conselho desatualizado. Isso porque as pessoas não têm mais a segurança de uma carreira estável de 40 anos. A cultura de contratação e demissão, bem como a economia de gig que se tornou parte da nova economia, estão tornando a estabilidade na carreira uma coisa do passado. É por isso que movimentos como o Financial Independence Retire Early (FIRE) se tornaram uma parte importante da cultura moderna. Muitos millennials têm medo de não ter empregos com altos salários na casa dos cinquenta ou sessenta anos. Portanto, eles querem gerar riqueza suficiente nos primeiros anos de sua carreira.

Agora, já que as carreiras se tornaram mais curtas, a solução mais óbvia é aumentar a quantidade de dinheiro que é economizada para a aposentadoria, de forma que haja dinheiro suficiente acumulado nos poucos anos que têm até a aposentadoria . Muitas pessoas que seguem o FIRE afirmam que economizam entre 50% a 70% de sua renda. Isso parece estranho para muitas pessoas, dado o fato de que estão a um cheque de pagamento da falência. A questão que realmente surge é por que algumas pessoas conseguem economizar uma parte tão grande de seu salário enquanto outras mal conseguem sobreviver.

Os detalhes sobre a mentalidade de frugalidade foram mencionados neste artigo.

• Gerenciar as despesas de habitação: O movimento FIRE é fácil de entender matematicamente. Contudo, pode ser difícil seguir na vida real. Isso ocorre porque a metodologia FIRE se baseia em economias extremas. Isso significa que as pessoas precisam fazer muitos sacrifícios. Um desses sacrifícios está no departamento de habitação.

  A hipoteca ou aluguel é sem dúvida a maior despesa no orçamento de uma pessoa média. Portanto, se uma pessoa tem uma hipoteca ou aluguel inferior, eles podem economizar muito dinheiro. Eles teriam que cortar várias outras despesas em outras áreas se decidirem gastar muito em uma hipoteca. É importante compreender que o objetivo dos bancos é torná-lo endividado. Esta é a razão pela qual emprestam quantias excessivas de dinheiro a quem pretende comprar uma casa. Contudo, só porque o banco está disposto a emprestar, isso não significa que a pessoa deva pedir o dinheiro emprestado.

  É importante garantir que a casa que está sendo comprada ou alugada tenha o tamanho ideal. Não precisa ter muitos quartos sobressalentes, o que esgota desnecessariamente o orçamento do investidor. Também é importante praticar a arbitragem geográfica. Isso significa que uma pessoa deve se mudar para áreas de custo mais baixo. Isso permite que eles reduzam os custos sem reduzir o espaço. Às vezes, alugar um quarto extra ou dividir um quarto pode ajudar a aumentar o fluxo de caixa. Pessoas que seguem o modelo FIRE não gastam mais do que 15% de sua renda em uma casa.

• Gerenciar despesas relacionadas ao veículo: Depois do alojamento, os veículos são a próxima grande despesa em qualquer família. Isso ocorre porque as pessoas tendem a ter vários carros novos em suas casas. A realidade é que os carros são um ativo em declínio. Portanto, se um investidor comprar muitos carros novos ou caros, seu patrimônio líquido tende a diminuir rapidamente. Pessoas cujo objetivo é se aposentar mais cedo tendem a usar carros mais baratos. Se eles ficarem em partes do mundo onde o sistema de transporte público é bem conectado, eles podem nem comprar carros. Algumas pessoas seguindo FIRE vão de bicicleta para o trabalho. Isso os ajuda a economizar dinheiro e ao mesmo tempo os mantém em boa forma. Não é aconselhável gastar mais de cinco meses de sua renda na compra de um automóvel.

• Gerenciar despesas de entretenimento: Pessoas que seguem a filosofia FIRE tendem a otimizar suas refeições fora e outras despesas de entretenimento também. Embora essas despesas não sejam grandes em magnitude, eles se somam com o tempo. As pessoas que seguem FIRE não precisam pular todos os prazeres da vida. Eles apenas tendem a se divertir e se divertir de maneira frugal. Isso pode significar escolher restaurantes mais baratos e / ou ir a restaurantes com menos frequência.

• Salve seus aumentos: A lição mais importante é garantir que, se a renda de uma pessoa aumentar, suas despesas não devem aumentar proporcionalmente. Quem segue a filosofia FIRE sabe que qualquer aumento na receita deve ir para a caderneta de poupança ou deve ser investido. Por viver consistentemente abaixo de suas posses por um período de seis a sete anos, a maioria das pessoas pode economizar dinheiro suficiente para que possam viver sem se preocupar mais tarde. Pessoas que seguem a filosofia FIRE tendem a trabalhar em empregos paralelos para aumentar sua renda e sua taxa de poupança.

• Calculando o custo em horas: Pessoas que seguem a filosofia FIRE tendem a entender que se consumirem mais, eles terão que trabalhar mais para alcançar seus objetivos. Portanto, eles geralmente sabem a taxa horária de seu trabalho. Ao tomar grandes decisões, eles costumam comparar a taxa horária para decidir se a despesa adicional vale a pena. Eles também tomam outras medidas, como restringir o número de cartões de crédito que usam ou eliminá-los completamente.

O resultado final é que é possível economizar 50% da renda de uma pessoa ou até mais. Contudo, isso implicaria em fazer alguns sacrifícios. Contudo, se o propósito maior for considerado e mantido em mente, os sacrifícios podem valer a pena.