Sistema de orçamento baseado em zero usando envelopes

O orçamento é o início de todo planejamento financeiro. Até que uma pessoa não seja capaz de assumir o controle total de sua ferramenta de construção de riqueza mais poderosa, ou seja, sua renda, eles não serão capazes de obter riqueza pessoal. Existem muitos sistemas de orçamentação diferentes disponíveis no mercado. Existem também alguns aplicativos móveis que podem ser usados ​​para essa finalidade. Contudo, a maioria dessas ferramentas tem duas desvantagens. Em primeiro lugar, eles são complicados, E em segundo lugar, eles são prospectivos ou retrospectivos por natureza. Isso ocorre porque as pessoas geralmente reconciliam seus orçamentos no final do mês e quando o dano já pode ter ocorrido. Eles planejam o futuro e criam um orçamento de acordo. Contudo, muitas vezes as pessoas descobrem que não conseguem cumprir seus orçamentos. Isso se deve em grande parte ao fato de que o elemento de controle está faltando no orçamento.

Dave Ramsey forneceu uma solução única para esse problema com um sistema de orçamento baseado em zero. Ele usa itens simples do dia a dia, como envelopes, para controlar as despesas. Neste artigo, veremos o que é o sistema de orçamento baseado em zero e como ele pode ser usado para aumentar a riqueza.

Sistema de Orçamento Base Zero

O significado do termo orçamento base zero é que o fluxo de saída de uma pessoa durante um determinado período de tempo será exatamente o mesmo que sua renda. É importante entender que o termo usado é uma saída e não despesas. O termo saída é um termo mais amplo que compreende tanto despesas quanto investimentos para o futuro.

Dave Ramsey recomenda que a cada mês um orçamento por escrito seja desenvolvido. Este orçamento deve ter as metas de economia escritas. Este orçamento também deve ter as receitas e despesas daquele mês específico listadas abaixo. Dave Ramsey recomenda que as metas de economia também sejam consideradas despesas de alta prioridade. Por exemplo, se uma certa quantia precisa ser adicionada à conta de aposentadoria, deve ser considerada uma conta, assim como uma conta de luz.

O resultado final de todo o exercício deve ser que a receita menos a saída deve ser igual a zero. Dave Ramsey freqüentemente enfatiza isso dizendo que cada dólar deveria receber uma tarefa específica para fazer. Na ausência de uma tarefa específica, os dólares tendem a ser desperdiçados.

Usando os Envelopes

O sistema de envelope de Dave Ramsey é a próxima etapa no processo de orçamento. Durante o processo de orçamento, é importante categorizar as despesas do ponto de vista do controle. Algumas despesas como aluguel, pagamentos de seguro, e utilitários, etc. permanecem os mesmos em uma base mês a mês. Não há muito elemento de controle aqui. A única coisa que precisa ser feita é garantir que essas despesas não sejam pagas com cartão de crédito. Em vez de, eles são pagos em dinheiro para que o orçamento permaneça em vigor.

Por outro lado, existem algumas despesas, como mercearia, gás, lazer, etc, que são de natureza variável. Essas são as despesas que normalmente acabam quebrando o orçamento mensal. Dave Ramsey recomenda identificar essas categorias, decidir sobre um orçamento mensal, e, em seguida, usando um envelope para preencher esse orçamento. Por exemplo, se uma pessoa decidiu usar $ 1000 para compras em um mês, eles só devem usar o dinheiro desse envelope para pagar as compras.

Isso pode parecer uma coisa simples de fazer. Contudo, a realidade é que isso é muito poderoso por alguns motivos. Em primeiro lugar, o sistema baseado em envelope reduz a possibilidade de gastos excessivos, E em segundo lugar, ele fornece feedback em tempo real. Por exemplo, se você tem um orçamento de $ 1000 para alimentos e já gastou $ 500 na primeira semana, uma olhada dentro do envelope indica que você precisa reduzir essas despesas. Isso é excepcionalmente poderoso para despesas discricionárias, como comer fora e ir ao cinema. Se não houver dinheiro no orçamento, então a atividade pode ser adiada para uma data posterior. O sistema orçamentário impõe disciplina. Contudo, alguns fatores de higiene são importantes. Por exemplo, o dinheiro de um envelope não deve ser retirado e colocado em outro envelope, a menos que seja absolutamente urgente fazê-lo. De outra forma, ele anula todo o propósito de usar o sistema baseado em envelope.

Orçamento para despesas irregulares

É importante fazer um orçamento para despesas que tenham um cronograma irregular. Nesse contexto, o termo irregular significa, não pago mensalmente. Isso significa despesas como telefones celulares, laptops, mobiliário, roupas, e férias. Essas despesas não acontecem de maneira uniforme a cada mês. Algumas dessas despesas podem acontecer anualmente, enquanto outras podem acontecer semestralmente ou mesmo semestralmente. Isso pode desviar completamente o orçamento se essas despesas não tiverem sido orçadas. É importante converter todas essas despesas em um valor mensal e mantê-las em uma conta. Por exemplo, se você usar um telefone celular no valor de $ 500 e substituí-lo a cada 2 anos, então você deve reservar $ 20 para ele a cada mês para que, ao final dos dois anos, o dinheiro está pronto para a troca do celular. Mais uma vez, esse dinheiro precisa ser reservado em uma conta especial destinada às despesas anuais. Apenas esta conta deve ser usada para pagar essas despesas.