O fenômeno da pobreza doméstica

A casa própria tem estado no centro de todos os sonhos americanos nas últimas décadas. A crença convencional é que comprar uma casa sempre acaba sendo um bom investimento a longo prazo. Por isso, a casa própria é considerada uma das maiores e mais importantes etapas que se deve dar na vida de uma pessoa. Há pressão dos pais e da sociedade para possuir uma casa a qualquer custo. Também, governos em todo o mundo incentivam as pessoas a terem uma casa, concedendo incentivos fiscais. Ao longo dos anos, a propriedade da casa deixou de ser uma decisão financeira para se tornar uma decisão cultural.

A pressão para ter uma casa combinada com esquemas governamentais criou um mercado onde muitas pessoas querem ter uma casa. Também, com atenuação quantitativa, taxas baixo interesse, e política monetária frouxa, o mercado está cheio de fundos para viabilizar esse sonho. Contudo, o problema é que os preços das casas aumentaram exponencialmente nos anos dados. Como resultado, muitas pessoas gastam muito dinheiro na compra de uma casa. Isso criou uma situação em que a dívida hipotecária causou um desequilíbrio econômico no orçamento geral desses investidores. Essa situação é tão prevalente que agora tem um nome. Pessoas que compram muitas casas agora são conhecidas como "pobres em casa".

Neste artigo, vamos dar uma olhada na pobreza doméstica e explicar como ela afeta as finanças gerais de uma pessoa .

O que significa ser pobre em casa?

Ser pobre é uma situação em que uma pessoa ganha menos. Como resultado, eles não são capazes de atender às suas necessidades financeiras. Contudo, esse não é o caso de “pobres em casa”. Os pobres em casa são pessoas que ganham uma renda decente. Na maioria dos casos, esses investidores ganham uma renda próxima à renda mediana. Contudo, há um problema com a maneira como gastam sua renda. Eles gastam uma quantidade desproporcional de sua renda em despesas relacionadas com a casa própria, como o pagamento de hipotecas, seguro residencial, impostos sobre a propriedade, reparos, e manutenção, etc. Geralmente, é aconselhável manter os pagamentos da hipoteca em menos de 25% e a dívida total em menos de 40% da renda anual da pessoa. Contudo, os investidores que não têm uma casa própria gastam até 70% de sua renda total com o pagamento de hipotecas.

Uma vez que gastam muito dinheiro neste "ativo" chamado de casa, eles acham difícil fazer frente a outras despesas discricionárias. Já que as pessoas são pobres por terem uma casa, eles são chamados de "pobres em casa".

A pobreza de uma casa pode ser o resultado da compra de uma casa para uso pessoal. Alternativamente, também pode ser o resultado da compra de vários imóveis para locação que não apresentam fluxo de caixa positivo e, portanto, corroem a receita do investidor.

Por que as pessoas acabam sendo pobres em casa?

Existem várias razões pelas quais as pessoas acabam sendo pobres em casa. Alguns importantes foram listados abaixo:

• Algumas pessoas acreditam que o valor da habitação só aumenta ao longo de um determinado período de tempo. Esta é a razão pela qual desejam investir o máximo possível de seu dinheiro no mercado imobiliário. Este processo de pensamento faz com que comprem mais casa do que podem pagar e, portanto, os torna pobres em casa.

• Em alguns casos, ambos os cônjuges estão trabalhando, e o pagamento da hipoteca mais alto faz sentido. Contudo, se um dos cônjuges parar de trabalhar devido a algum motivo, como parto, então o pagamento da hipoteca torna-se muito alto, e as pessoas ficam pobres em casa.

• Em alguns casos, pessoas são demitidas, e sua renda diminui com o tempo. Como resultado, o pagamento da hipoteca que antes era acessível acaba tornando-os pobres com o tempo.

O impacto de ser pobre em casa

Há algumas pessoas que acreditam que não há problema em ser pobre em casa, já que o dinheiro está indo para uma conta de poupança forçada. Contudo, Esse não é o caso. A maior parte do dinheiro pago nos primeiros anos de um empréstimo habitacional vai para o pagamento de juros. Portanto, esse dinheiro é gasto para sempre, assim como o dinheiro gasto em férias ou na compra de produtos de luxo. O dinheiro só vai voltar se a casa valorizar, o que pode ser incerto. Portanto, ser pobre em casa é tão ruim quanto gastar muito em férias ou produtos de luxo. Aqui estão alguns dos efeitos colaterais de ser pobre em casa.

• Impacta os Planos de Aposentadoria: Uma pessoa média deve economizar para sua aposentadoria em uma conta separada, como 401 (k). Contudo, as pessoas que são pobres em casa não têm dinheiro sobrando para fazer esses investimentos. Eles são totalmente dependentes do valor de sua casa. Somente se o valor se valorizar significativamente, eles poderão se aposentar com as finanças intactas.

• Impactos Kids College: Existem vários investidores que não conseguiram reservar dinheiro para mandar seus filhos para a faculdade. Isso se deve em grande parte ao fato de que a maior parte de seu dinheiro foi destinada ao pagamento de hipotecas.

• Impacta os gastos discricionários: A maioria das pessoas que são pobres em casa não terá dinheiro sobrando para despesas discricionárias razoáveis, como entretenimento. Isso tem um impacto severo na qualidade de vida experimentada pelo investidor. Eles têm que ficar continuamente em um estado de privação apenas para financiar a casa.

O resultado final é que a habitação pode ser um bom investimento em muitos casos. Contudo, isso pode nem sempre ser verdade. Portanto, é importante garantir que um investimento não esteja fazendo com que a carteira financeira dos investidores e até mesmo sua vida se torne desequilibrada e desequilibrada.