A revisão final de finanças M1 | Como investir de graça

Não é sempre que um corretor online aparece e muda o mundo dos investimentos.

Mas a M1 Finance fez isso.

Com negociações sem comissões e a capacidade de criar seu próprio portfólio personalizado, o M1 é um sonho dos investidores que se tornou realidade.

Nesta revisão do M1 Finance, você aprenderá tudo sobre a empresa, sua plataforma de investimento, como começar a investir e por que ela é, sem dúvida, a melhor empresa de investimento digital para o investidor DIY.

Vou até mostrar como uso esse consultor robótico para investir meu dinheiro em ações de dividendos.

Resumo da revisão financeira M1

• Facilidade de uso
• Taxas da conta
• Tipos de conta
• Recursos
• Atendimento ao cliente

Resumo

M1 Finance é o futuro do investimento. Um robô-assessor híbrido que permite que você tenha controle para criar um portfólio personalizado se você viver. E o melhor de tudo, investir é 100% grátis! A M1 não cobra comissões de negociação ou taxas anuais. Clique aqui para começar com o M1 Finance.
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A revisão final de finanças M1

Quem é o M1 Finance?

Antes de entrarmos em detalhes de como o M1 Finance funciona, vamos primeiro falar sobre a empresa e como eles podem oferecer seus serviços gratuitamente.

A M1 Finance foi fundada em 2012 por Brian Barnes e está disponível para investidores desde 2015.

No momento em que este artigo foi escrito, a empresa tinha mais de 500.000 contas e mais de US$ 2 bilhões em ativos sob gestão.

Barnes se interessou pelo mercado de ações ainda muito jovem, mas percebeu que as práticas padrão do setor financeiro eram empilhadas contra investidores sem muito dinheiro.

Na verdade, era caro!

Então ele criou uma empresa que torna o investimento simples e econômico para investidores sem muito dinheiro usando a mais recente tecnologia disponível.

O M1 Finance é um híbrido entre um consultor robótico e um consultor financeiro tradicional.

O M1 automatiza o processo de investimento, mas, ao mesmo tempo, permite que você crie portfólios personalizados para que você tenha total controle de seus investimentos.

O processo para investir com o M1 está detalhado abaixo.

Como começar a investir com o M1 Finance

Para começar com o M1 Finance, você precisa fazer 4 coisas simples.

#1. Crie uma conta gratuita
#2. Construa seu portfólio
#3. Crie uma conta de corretagem
#4. Financie sua conta

Crie sua conta

Para criar sua conta gratuita, basta digitar seu endereço de e-mail, criar uma senha e pronto.

Não há mínimo para abrir uma conta gratuita.

No entanto, para começar a investir com M1, você precisa de $ 100.

Crie seu portfólio

É aqui que o M1 Finance se desvia de outros consultores robóticos tradicionais.

Neste ponto, outros serviços solicitariam que você preenchesse um questionário de tolerância ao risco para que eles pudessem colocá-lo em um portfólio pré-selecionado composto por fundos negociados em bolsa.

Mas com uma conta de investimento M1 Finance, você cria seu próprio portfólio usando a abordagem conhecida como Pie Investing.

Funciona oferecendo um punhado de opções de investimento, agrupadas em categorias ou tortas.

Cada torta tem várias fatias, que são os investimentos subjacentes que compõem a torta.

Por exemplo, digamos que você esteja procurando um carro novo.

Você pode não ter ideia do que quer comprar, mas todos os carros são agrupados em tortas.

Em uma torta você tem SUVs e em outra torta você tem sedãs.

Em cada uma dessas tortas, você tem diferentes marcas e modelos, como um Ford Explorer, um Jeep Grand Cherokee, etc.

Cada SUV é uma fatia do bolo geral de SUVs.

É assim que funciona o investimento com a M1 Finance.

Você tem diferentes opções de investimento agrupadas como tortas e, em seguida, investimentos individuais ou fatias que compõem a torta.

Você pode escolher entre uma variedade de tortas especializadas que o M1 criou em qualquer uma das seguintes categorias:

• Investimentos gerais :um portfólio diversificado com base em sua tolerância ao risco
• Plano de aposentadoria :invista para sua futura aposentadoria
• Gerenciadores de renda :construir um portfólio baseado em dividendos e retornos de renda
• Indústrias e setores :capacidade de investir em setores e indústrias específicos
• Seguidores de fundos de hedge :imita as estratégias de alguns dos investidores mais bem-sucedidos e fundos de hedge respeitáveis
• Investimento Responsável :opções de investimento para o investidor socialmente responsável
• Apenas ações e títulos :construir um portfólio diversificado com dois ETFs, focados em ações e títulos
• Outras estratégias :estratégias adicionais baseadas em seus interesses

Por exemplo, aqui estão as várias tortas nas quais você pode investir dentro da categoria geral de investimento.



Ao clicar em uma dessas tortas, você obtém informações detalhadas sobre quais investimentos compõem a carteira, como pode ser visto na imagem abaixo.



Cada um desses investimentos são as fatias e você pode optar por investir em uma torta como está atualmente, ou pode personalizar completamente o portfólio ao seu gosto.

Talvez você não queira um certo ETF no bolo.

Basta excluí-lo da torta.

Ou talvez você queira que um certo ETF compense mais do bolo. Tudo o que você precisa fazer é atualizar a ponderação das fatias.

Ao todo, há um total de 60 portfólios pré-construídos que são baseados na Teoria Moderna do Portfólio, que é a base do investimento de sucesso.

• Leia agora: Clique aqui para aprender as noções básicas de investimento

E você pode personalizar completamente cada um para que se adeque aos seus objetivos.

Mas não para por aí.

Além de escolher tortas de investimento pré-construídas e ajustá-las ao seu gosto, você também pode criar uma torta completamente personalizada sem usar nenhum dos modelos pré-construídos.

Aqui está um exemplo de portfólio somente de ações que criei.

Eu queria investir em ações que pagassem dividendos, mas não consegui encontrar um bolo de investimento pré-fabricado que atendesse às minhas necessidades, então criei o meu próprio.

Crie sua conta de corretagem

Depois de criar seu portfólio, agora é hora de escolher seu tipo de conta.

A M1 Finance oferece muitos tipos de contas para atender às suas necessidades:

• Conta individual
• Conta conjunta
• Contas de aposentadoria (IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA)
• Contas de confiança
• Contas de custódia (UTMA, UGMA)

Como você pode ver, se você deseja investir para aposentadoria ou em uma conta tributável, a M1 Finance oferece cobertura.

Financie sua conta

O último passo no processo de começar a investir com o M1 Finance é financiar sua conta.

Como mencionei anteriormente, você pode criar uma conta e criar um portfólio de investimentos personalizado gratuitamente.

Mas você precisa de $ 100 para começar a investir.

Depois de configurar uma transferência para seu investimento inicial, você pode escolher o valor que deseja investir continuamente.

Originalmente, configurei uma transferência mensal automática por US$ 25, mas desde então a aumentei.

Você também pode escolher transferências mais frequentes ou menos frequentes. A escolha é sua.

Recursos adicionais

Além de sua conta de investimento, você também pode emprestar seus investimentos e pagar uma taxa de juros de 3,5%.

Esse recurso é chamado de empréstimo M1 e o valor mínimo que você precisa investir para usá-lo é de US $ 5.000.

Você também recebe uma conta corrente gratuita, chamada M1 Spend, e 1 taxa de caixa eletrônico reembolsada por mês.

Observe que você não é obrigado a usar a conta corrente se tudo o que você quer fazer é investir.

M1 Plus

M1 Plus é um recurso mais recente do M1 Finance que oferece mais recursos do que apenas uma conta de investimento gratuita.

Os benefícios adicionais com o investimento são as opções de Transferências Inteligentes, que permitem definir regras para investir dinheiro quando o saldo da conta corrente for maior do que o necessário.

Você também obtém acesso a contas de custódia com o M1 Plus.

Você também pode pedir dinheiro emprestado, e a taxa de juros é menor, fixada em 2%.

Por fim, sua conta corrente digital rende 1% de juros, você recebe 1% de dinheiro de volta quando gasta usando seu cartão de débito, 4 taxas mensais de caixa eletrônico são reembolsadas e todas as taxas internacionais são dispensadas.

Há uma taxa para o M1 Plus.

Seu primeiro ano é gratuito, mas depois disso o custo anual é de US$ 125.

Vantagens e desvantagens

Aqui está uma lista rápida de alguns dos melhores recursos que o M1 Finance oferece aos investidores.

Vantagens

Gratuito para investir. Não custa nada investir com o M1 Finance e não há comissões de negociação ou taxas ocultas.

Consulta gratuita. Se você tiver alguma dúvida, pode agendar uma consulta gratuita com um especialista e ele o orientará completamente pelo M1.

Muitas opções de investimento. Você pode investir em ações, títulos e mais de 2.000 fundos negociados em bolsa (ETFs) com M1.

Reinvestimento de dividendos. A M1 reinvestirá seus dividendos gratuitamente. Esse processo é único, pois o dividendo não é reinvestido na ação ou no fundo que o pagou. Em vez disso, o dividendo é investido de volta em todo o seu portfólio.

Reequilíbrio ativo. O M1 investirá dinheiro novo nos investimentos em seu portfólio que precisam dele e não em todo o seu portfólio.

Sem reservas de caixa. Quando seu saldo de caixa atinge US $ 10, ele é investido em seu portfólio. Isso garante que seu dinheiro esteja sempre trabalhando para você.

Investimento fracionário. Não há mais espera até que você tenha dinheiro suficiente para comprar uma parte completa de uma ação. Você pode comprar ações fracionárias gratuitamente com o M1.

Aplicativo móvel M1 Finance. O aplicativo M1 Finance é uma ótima maneira de verificar seu portfólio e fazer pequenas alterações em movimento. Ele é bem organizado e oferece tudo o que você precisa para revisar suas participações, visualizar transações, verificar seu retorno e até iniciar uma transferência.

Desvantagens

Nada é perfeito e a M1 Finance não é exceção.

Aqui estão algumas das coisas que eu gostaria que o M1 Finance oferecesse para torná-lo ainda melhor.

Janela de negociação maior. As negociações são feitas uma vez por dia às 9h, horário central. Embora isso possa ser um problema para os day traders, para todos os outros investidores não é um problema. Observe que os membros do M1 Plus também recebem uma janela de negociação PM.

Sem reservas de caixa. Eu listei isso como uma vantagem acima porque é. Mas se você quiser acumular dinheiro e investir quando o mercado cair, precisará colocar o dinheiro na conta corrente gratuita que o M1 fornece ou mantê-lo em uma conta poupança e transferi-lo para o M1 quando quiser que seja investido.

Sem fundos mútuos. Este não é um grande negócio, pois você pode investir em mais de 2.000 fundos negociados em bolsa, bem como em ações individuais, mas se você deseja investir em fundos mútuos, o M1 não é para você.

Reinvestimento de dividendos. Embora seja incrível, o M1 oferece reinvestimento gratuito de dividendos, eles não são reinvestidos automaticamente até que você tenha um saldo de caixa de $ 10. Portanto, se você receber um dividendo de $ 5, ele ficará em dinheiro até que você ganhe $ 5 a mais em dividendos ou deposite mais dinheiro para investir.

Sem Colheita de Perda Fiscal. O M1 não oferece coleta de prejuízos fiscais para investidores. Em seu lugar está uma estratégia de minimização de impostos usada em todas as contas de investidores.

Reequilíbrio ativo de finanças M1

Quando se trata de ajudá-lo a obter o maior retorno possível, a maioria dos serviços de investimento robótico oferece reequilíbrio como parte de seu serviço.

Ao garantir que sua alocação de ativos corresponda à sua alocação alvo, você aumenta seu retorno e limita o risco.

Mas, à medida que o mercado se move, seu portfólio ficará desalinhado e sua alocação de ativos também.

Em vez de comprar e vender as participações atuais para reequilibrar, que é o que outros consultores robóticos fazem, o M1 faz algo diferente.

Eles investem qualquer dinheiro novo para reequilibrar seu portfólio nos investimentos que estão abaixo do peso.

Isso significa que o dinheiro novo pode ser investido apenas em uma ou duas de suas participações, em vez de ser distribuído por todos os seus investimentos.

Embora isso possa parecer contra-intuitivo, é uma maneira inteligente de ajudá-lo a manter sua alocação de ativos ideal e limitar eventos tributáveis.

Custos Financeiros M1

Quanto custa investir com M1?

A resposta é nada.

Isso mesmo, é totalmente gratuito investir com o M1 Finance.

Você não paga taxas de negociação ou taxas de gerenciamento ao M1 Finance.

Se você optar pelo M1 Plus, a taxa anual após o primeiro ano é de $ 125.

Você pode estar se perguntando qual é o problema, pois eles precisam ganhar dinheiro de alguma forma.

Na realidade, os corretores maiores ganham a maior parte de seu dinheiro oferecendo outros produtos e serviços.

Em outras palavras, quaisquer comissões de negociação que eles ganham não pagam as contas.

Veja Charles Schwab, por exemplo.

Eles oferecem baixas comissões comerciais e toneladas de fundos negociados em bolsa sem taxas.

No entanto, eles relatam ganhos na casa das centenas de milhões de dólares. Como eles fazem isso?

Eles ganham muito dinheiro com seus saldos de caixa.

Qualquer dinheiro que você tenha em sua conta, eles investem a uma taxa de juros mais alta do que pagam.

Mesmo com taxas de juros baixas, quando Schwab tem uma montanha de dinheiro, eles obtêm uma renda saudável com isso.

Então, como a M1 Finance ganha dinheiro?

Aqui estão as principais formas:

• Ganhar juros sobre saldos de caixa
• Ganhar juros em contas de margem
• Taxas para outros serviços que a empresa oferece
• Emprestando títulos que detêm

Tenha certeza de que a M1 Finance faz dinheiro.

Eles simplesmente não cobram para você investir seu dinheiro, o que é uma coisa incrível.

Segurança Financeira M1

Antes de investir seu dinheiro em qualquer empresa, você precisa ter certeza de que elas são legítimas e seguras.

Para poupar algum tempo, fiz a pesquisa para você.

No geral, a M1 Finance usa a mais recente tecnologia disponível para manter suas informações pessoais seguras e protegidas.

Aqui estão alguns destaques de seus recursos de segurança:

• Supervisão regulatória: A M1 Finance é membro da FINRA e os registros não mostram reclamações contra eles.
• Cobertura SIPC: Tal como acontece com outros corretores respeitáveis, seu dinheiro é protegido em toda a extensão da lei por cobertura com SIPC.
• Criptografia SSL de 256 bits: O M1 usa o mesmo nível de criptografia dos principais bancos e corretoras para garantir que suas informações sejam mantidas em sigilo.
• Titular de custódia: A M1 usa um terceiro, Apex Clearing Corp, como guardião do seu dinheiro. Portanto, você pode ficar tranquilo sabendo que investir com esta empresa não é como investir com Bernie Madoff.

Para quem o M1 Finance é adequado?

Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta com M1 e começar a investir, aqui estão os tipos de investidores que fazem mais sentido investir com M1.

• Investidores de longo prazo: Você pode investir a longo prazo sem pagar nenhuma taxa. Isso permite que mais do seu dinheiro seja investido e cresça ao longo do tempo.
• Investidores de dividendos: Você pode criar um portfólio de dividendos e negociar quase qualquer ação gratuitamente. Boa sorte para encontrar isso em outro lugar.
• Investidores que desejam investimentos personalizados. Se você deseja construir seu próprio portfólio de ações e ETFs, o M1 Finance é sua melhor opção.
• Investidores que não querem interferir. Se você deseja que seu corretor faça todo o trabalho para você, o M1 é uma ótima opção. Depois de abrir sua conta e escolher seus investimentos, relaxe e deixe que o M1 cuide de tudo.
• Novos investidores: Como o M1 faz o trabalho para você, você não precisa se preocupar com o reequilíbrio e outros aspectos do investimento que ajudam a aumentar sua riqueza.

Para mim, uso uma conta de investimento M1 para minha estratégia de investimento em dividendos.

Embora eles tenham tortas especializadas para investidores em dividendos, eu queria investir em ações específicas para ganhar uma certa taxa de dividendos anualmente.

Então eu criei minha própria torta personalizada de 10 ações.

Agora recebo dividendos todos os meses do ano.

Para quem uma conta M1 não é adequada?

Existem realmente apenas 2 tipos de investidores para os quais o M1 não é adequado.

O primeiro são os comerciantes ativos. Como você só pode negociar uma vez por dia com M1, não é uma opção viável para você.

O segundo é quem quer investir em fundos mútuos. Novamente, sem este veículo de investimento como opção, o M1 não é para você.

Se você se enquadra em um desses tipos de investidores, continue lendo para obter as melhores alternativas ao M1 Finance.

Alternativas para M1

Então, quais são algumas alternativas ao M1 Finance?

Aqui estão as melhores alternativas se você não achar que o M1 é adequado para você.

Melhoria

Este é um dos conselheiros robóticos originais e um dos melhores.

Eles fazem todo o trabalho para você, investindo em um portfólio pré-construído com base em seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo.

Eles cobram uma taxa anual baixa pelo serviço, mas também oferecem recursos bancários.

• Leia agora: Saiba mais em minha análise de melhoria

Webbul

Para investidores ativos, o Webull é uma escolha sólida.

Você pode investir em ações de graça e pode investir ao longo do dia, como faria com um corretor tradicional.

Eles também oferecem investimentos em ETFs, bem como opções de ações.

• Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre o Webull

Charles Schwab

Esta é uma boa opção se você deseja investir em fundos mútuos.

Eles têm um grande número de fundos mútuos sem taxas para você investir. Se você é um investidor de fundos mútuos, não há como errar com a Schwab.

• Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre como investir com Charles Schwab

Considerações finais

O M1 Finance é gratuito, fácil e oferece 100% de controle sobre seus investimentos.

Essa é realmente a principal coisa que você precisa saber.

Seu próximo passo é criar sua conta e construir seu portfólio, e não há motivo para não fazê-lo.



Às vezes, os serviços de consultoria robótica têm má reputação.

Mas o M1 certamente mudará de ideia com sua plataforma fácil de usar que elimina a dor, a incerteza e as taxas de investir no mercado de ações.

É claro que o M1 é a melhor ferramenta de investimento desse tipo no mercado hoje.

Aproveite esta oportunidade para abrir uma conta e começar a investir hoje.

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