Como investir dinheiro

Por que investir? Por que não salvar?

Há um ditado de Dave Ramsey:“Você deve obter controle sobre seu dinheiro ou a falta dele o controlará para sempre”. Aprender a administrar seu dinheiro é o primeiro passo para assumir o controle de sua vida. Aprender a investir seu dinheiro é o primeiro passo para construir riqueza. E a boa notícia é:investir dinheiro nunca foi tão fácil e pode ser feito com qualquer quantia de dinheiro.

Na economia de hoje, onde as contas de poupança rendem juros próximos de zero, os preços dos ativos aumentam, os bancos centrais criam dinheiro em níveis sem precedentes e as taxas de inflação estão aumentando, simplesmente depositar dinheiro em uma conta de poupança tornou-se uma opção bastante pouco atraente. Nas condições atuais do mercado, os poupadores são os perdedores. Devido ao dinheiro recém-criado entrando em circulação, o poder de compra de um único dólar está em constante declínio.

Neste vídeo, Raoul Pal explica que, no atual ambiente de mercado, o dinheiro precisa gerar um retorno anual de 15% a 25% apenas para manter seu poder de compra. Tais retornos só são possíveis se o dinheiro for aplicado em investimentos. O dinheiro deixado em contas bancárias está diminuindo constantemente de valor. A nova forma de contas de poupança são, portanto, carteiras diversificadas de “ativos seguros”. Pense nessas carteiras como contas de poupança com taxas de juros muito mais altas.

Além disso, entender a mágica dos juros compostos é uma arma poderosa no sistema financeiro de hoje e um forte motivador para investir. Investir uma quantia constante por um longo período de tempo leva a um crescimento exponencial do capital investido graças ao efeito dos juros compostos. Uma pessoa que investe $ 100 por mês durante 40 anos, gerando 10% ao ano, terá acumulado mais de $ 500.000 em um investimento de apenas $ 48.000. Warren Buffet disse:“Ninguém quer ficar rico lentamente”, mas usar o efeito de juros compostos é definitivamente uma ótima maneira de fazê-lo.

Exercício de cuidado

Investir pode ser arriscado. Portanto, a regra número um é nunca investir mais do que você pode perder . Além disso, antes de colocar qualquer dinheiro suado em um veículo de investimento, certifique-se de fazer sua própria pesquisa. A internet está cheia de esquemas de dinheiro rápido e os chamados especialistas financeiros que estão mais do que dispostos a vender conselhos medíocres através de workshops, livros ou vídeos tutoriais. Normalmente, retornos bons demais para ser verdade são exatamente isso:bons demais para ser verdade.

A melhor maneira de começar a investir é através de investimentos convencionais (por exemplo, ações) em pequena escala. Aprenda, observe, ajuste. Sinta o mercado e sua resiliência emocional aos movimentos do mercado. Muitas vezes, as emoções são o maior obstáculo no caminho para retornos estáveis. Cronometrar o mercado é difícil ou impossível, então pode ser melhor nem tentar.

A diversificação é fundamental para o sucesso do investimento. Não coloque todos os ovos na mesma cesta e não caia na tentação de colocar todo o seu dinheiro em um investimento na esperança de que esse movimento o torne rico rapidamente. Investir não é jogar nem entrar na loteria. Diversifique seus investimentos entre diferentes classes de ativos (ações, títulos, commodities, forex, criptomoedas) para reduzir o risco.

Normalmente, quanto maior o retorno, maior o risco e vice-versa. Uma avaliação de risco à saúde e a conscientização de possíveis perdas são fundamentais para o sucesso de investimentos de longo prazo. Uma maneira frequentemente usada de gerenciar riscos são as perdas de parada. Eles vendem suas posições a um nível de preço predeterminado (por exemplo, -20% do preço de compra), reduzindo assim as perdas e evitando perdas totais.

Considerações importantes

Não existe uma solução de investimento única para todos. A melhor maneira de investir seu dinheiro é a forma que funciona melhor para você . Para descobrir isso, você deve considerar:

• Idade: Ninguém é jovem ou velho demais para começar a investir. Investir é a melhor educação financeira que você pode obter. Dependendo da sua idade e estágio da vida, você terá objetivos diferentes, preferências de tempo diferentes e maneiras diferentes de acessar os mercados financeiros.
• Metas: Identifique seus objetivos para investir. Você gostaria de se aposentar mais cedo? Você está investindo para pagar imóveis? Um objetivo de curto prazo? Um objetivo de longo prazo? Ou você quer investir apenas por diversão? Identificar suas metas ajudará você a esboçar um roteiro de como chegar lá.
• Hora: Qual é o seu horizonte de tempo? Raoul Pal disse que o melhor conselho que ele já recebeu foi de Paul Tudor Jones, que disse:“o horizonte de tempo do seu negócio deve corresponder ao horizonte de tempo da sua ideia”. Seus objetivos determinam seu horizonte de tempo, que por sua vez determina os investimentos apropriados. Para encontrar negócios que correspondam aos seus horizontes de tempo, veja como pensar sobre horizontes de tempo.
• Orçamento: Qual é o seu orçamento para investir? É um investimento único ou um valor mensal? A maioria dos investimentos tem requisitos de valor mínimo muito baixos ou inexistentes. As isenções são determinados fundos ou produtos estruturados, que exigem buy-ins mínimos.
• Tolerância ao risco: Quanto risco financeiro você está disposto a assumir? Nem todos os investimentos são bem-sucedidos e os mercados financeiros podem ser voláteis. O risco é muitas vezes correlacionado com os retornos. É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar seus retornos e o nível de risco com o qual você se sente confortável. Horizontes de tempo mais longos geralmente permitem mais riscos, já que os choques do mercado podem ficar de fora.
• Envolvimento: Você gostaria de se envolver ativamente nas decisões de investimento e na pesquisa de mercado, tentando encontrar as próximas joias escondidas e cronometrando o mercado da maneira certa? Ou você não tem tempo nem vontade de tomar decisões de investimento e quer seguir uma abordagem mais prática, previsível e estável? Os mercados financeiros de hoje oferecem soluções convenientes para investidores ativos e passivos.
• Imposto: Algumas formas de investimento são subsidiadas por meio de benefícios fiscais. Isso vale principalmente para contas de aposentadoria, que são isentas de impostos, mas sujeitas à limitação de retirada. Para começar, pode ser benéfico considerar primeiro esses tipos de investimentos. Dependendo da sua jurisdição, as opções de investimento para essas contas podem ser restritivas.

Em que investir

Para começar a investir, você precisa ter um conhecimento básico das diferentes classes de ativos disponíveis nos mercados financeiros.

Ações

O clássico. Ao comprar ações, os investidores adquirem uma parte de uma empresa. Normalmente, isso vem com certos direitos, como direitos de voto e o direito a possíveis pagamentos de dividendos. A Bolsa de Valores é um dos pilares centrais do sistema financeiro e, por isso, é fundamental compreender os seus princípios básicos de funcionamento. Investir no mercado de ações é simples para investidores de varejo hoje em dia, graças aos aplicativos para smartphones, que permitem a compra de ações com o toque de seus dedos.

Para acompanhar o desempenho geral do mercado de ações de um país, indústria ou mesmo do mundo, existem vários índices. Um dos índices de ações mais seguidos é o S&P 500, que mostra o desempenho combinado das 500 maiores empresas americanas. Outros índices importantes incluem MSCI World (1600 empresas em todo o mundo), Nasdaq Composite (3000 empresas de tecnologia) ou o Euro Stoxx 50 (50 maiores empresas na área €).

Leia o guia:Como funciona o mercado de ações?

Leia o guia:Como investir em ações

Títulos

Os títulos são instrumentos financeiros que as empresas usam para levantar capital de dívida. É um contrato entre os investidores e a empresa, informando quanto dinheiro os investidores emprestaram à empresa, a taxa de juros anual que a empresa está pagando ao investidor e a data em que a empresa deve devolver o capital ao investidor. Os títulos geram rendimento, mas também flutuam no preço, dependendo dos níveis atuais das taxas de juros e da probabilidade de inadimplência de uma empresa.

Leia o guia:Como investir em títulos

ETFs

ETF significa fundos negociados em bolsa. Um fundo é uma cesta de ações, geralmente com um tema comum. Os temas mais comuns são índices (S&P 500), países (Top 50 empresas alemãs) ou classes de ativos (Real Estate World). Os ETFs são gerenciados passivamente, geralmente seguindo um índice, o que permite taxas baixas. Graças ao seu caráter diversificador, à sua liquidez (negociada em bolsa) e às baixas taxas, os ETFs tornaram-se veículos de investimento amplamente populares.

Leia o guia:Como investir em ETFs

Fundos de Índice e Fundos Mútuos

Um Fundo de Índice é um veículo que acompanha um índice de mercado (por exemplo, S&P 500). Investe em todos os instrumentos financeiros que o índice representa. O trabalho de um gerente de Fundo de Índice é garantir que o fundo tenha o mesmo desempenho que o índice.
Um Fundo Mútuo é um conjunto de capital coletado de muitos investidores para investir em instrumentos financeiros. Esses fundos são operados por gestores de dinheiro profissionais que tentam obter lucro de acordo com os objetivos declarados no prospecto. Devido à gestão ativa do portfólio, esses fundos costumam ter taxas de administração mais altas do que os ETFs.

Leia o guia:Como investir em fundos de índice

Leia o guia:Como investir em fundos mútuos

Imóveis

Construir um portfólio imobiliário diversificado requer grandes quantidades de capital e conhecimento, que podem exceder os meios de um único investidor. Uma solução oferece fundos imobiliários e fundos de investimento imobiliário (Reits). Eles permitem investimentos imobiliários em todo o mundo com um investimento mínimo geralmente inferior a US$ 1.000.

Leia o guia:Como investir em imóveis

Criptomoeda

Criptoativos estão crescendo e continuam fazendo manchetes. Eles se desenvolveram em uma classe de ativos própria. Para participar dos mercados de criptomoedas, geralmente é necessária uma conta em uma exchange de criptomoedas como Binance, Coinbase ou Kraken. Cada vez mais corretores tradicionais e aplicativos de negociação estão começando a oferecer negociação nas principais criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e Cardano.

Leia o guia:Como investir em criptomoedas

Commodities

Commodities é um termo genérico para matérias-primas, petróleo e produtos agrícolas, como café, milho ou trigo. Todos esses produtos são negociados nos mercados financeiros. Embora possam ser negociados por qualquer pessoa, é necessário um conhecimento profundo da respectiva mercadoria para negociá-los com sucesso. As commodities são frequentemente negociadas por meio de contratos futuros e a termo, que permitem que os investidores acordem um preço hoje para uma data de entrega no futuro.

Leia o guia:Como investir em commodities

Forex (FX)

FX é a abreviação de negociação de câmbio, que é a compra e venda de moedas. O mercado de câmbio é o maior mercado financeiro do mundo e, portanto, de grande importância para o sistema financeiro. Ele tem seu próprio conjunto de regras e não está correlacionado com o mercado de ações e títulos. Para aprender sobre os fundamentos da negociação FX, confira o guia a seguir.

Leia o guia:Como negociar Forex

Derivativos

Derivativos são instrumentos financeiros cujo valor depende dos movimentos de preço de um ativo subjacente. Eles permitem a negociação de alavancagem, hedging e shorting. Os instrumentos derivativos mais comuns são opções e futuros.

Leia o guia:Como negociar opções

Leia o guia:Como negociar futuros

Como começar a investir

Agora vamos começar a investir. Para ter acesso aos mercados financeiros, temos que passar por corretores, consultores robóticos, consultores financeiros ou outros serviços financeiros.

Corretores da Bolsa: Os corretores da bolsa são os intermediários entre um investidor e uma bolsa de valores. Porque as bolsas de valores só aceitam ordens de membros dessa bolsa. Os comerciantes e investidores individuais dependem do serviço de um membro da bolsa. As corretoras prestam esse serviço e são remuneradas por meio de taxas de negociação, comissões e outros meios.

A maioria dos bancos oferece aos seus clientes acesso aos mercados financeiros. Para investidores menores, suas taxas podem ser pesadas. Portanto, faz sentido escolher um corretor com taxas baixas ou sem taxas, como Fidelity, Robinhood e Schwabb. Eles têm interfaces de usuário simples e fornecem acesso aos instrumentos financeiros mais comuns, como ações, títulos e ETFs. Além disso, muitas corretoras permitem que você compre frações de ações, o que permite a diversificação de carteiras menores também.

Robo Advisor: Em vez de negociar você mesmo, você tem a opção de terceirizar o investimento para um Robo Advisor. Os Robo Advisors cuidam do seu investimento de forma objetiva e automatizada com base em algoritmos. Eles eliminam o incômodo de investir negociando para você, enquanto ainda são mais baratos do que os gerenciadores de ativos tradicionais. Muitas fintechs e grandes corretoras oferecem serviços de Robo Advisory aos seus clientes. Faça sua própria pesquisa para encontrar e escolher um Robo Advisor com quem gostaria de trabalhar.

Os Robo Advisors determinam a estratégia de investimento apropriada solicitando sua tolerância ao risco e preferências de investimento. Alguns também permitem definir metas (aposentadoria com 50) ou escolher temas de investimento (mercados emergentes, investimento sustentável). Assim que o Robo-Advisor for personalizado ao seu gosto, você pode deixá-lo começar a investir e negociar para você. Mas esteja ciente, mesmo que esses algoritmos sejam testados, não há garantia absoluta de que eles funcionem perfeitamente, especialmente em condições turbulentas de mercado. Você pode querer testar o Robo Advisor com apenas uma parte de seus fundos primeiro, antes de confiar todos os seus investimentos.

Consultor financeiro:  Um consultor financeiro é seu parceiro de planejamento financeiro. Se você deseja alcançar certos objetivos financeiros na vida, como aposentadoria precoce, enviar seus filhos para uma universidade de prestígio ou comprar a casa dos seus sonhos, um consultor financeiro o ajudará a traçar um roteiro para atingir seus objetivos. No processo, o consultor discutirá muitos tópicos com você, especialmente em áreas que envolvem dinheiro. Juntos, você determinará a quantidade de dinheiro que deve economizar, os tipos de investimentos que pode fazer, que tipo de seguro precisa e como pode otimizar seus impostos.

Um consultor financeiro também é um educador. Ele deve ser capaz de ensiná-lo sobre orçamento, poupança, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, seguros e princípios básicos de investimento, tudo de acordo com sua situação financeira atual e fase da vida. Dependendo do seu nível de conhecimento e experiência financeira, pode fazer sentido conversar com um planejador financeiro para definir sua vida em um caminho financeiramente sólido.

Investimentos DIY: Ao contrário das gerações anteriores, os investidores de varejo hoje têm acesso a dados e conhecimentos financeiros aprofundados. Graças aos desenvolvimentos tecnológicos, as ferramentas antes reservadas aos profissionais agora são facilmente acessíveis a todos. O conhecimento técnico financeiro está disponível gratuitamente em plataformas de streaming de vídeo, serviços educacionais como o RealVision explicam o complexo mundo das finanças e criptomoedas e dados reais de mercado são fornecidos gratuitamente por aplicativos de corretoras. Em plataformas de mídia social como Reddit e Twitter, os usuários compartilham conteúdo financeiro de alta qualidade com suas comunidades abertas a todos.

Essas novas oportunidades capacitam as pessoas a tomar sua educação financeira em suas próprias mãos e aprender a investir. Seja aprendendo a investir em ações on-line, vendendo a descoberto no mercado do Tesouro dos EUA ou participando de projetos de criptomoedas, conhecimento e ferramentas estão disponíveis em abundância na Internet para todos os tópicos imagináveis. O crescimento do conhecimento dos investidores de varejo é um desenvolvimento altamente positivo, mas também aconselhamos cautela. Por mais que a internet seja um tesouro de conhecimento, também é de desinformação. Faça sua própria pesquisa, verifique os fatos e obtenha informações de várias fontes.

Recapitulação rápida

Investir não é mais apenas para quem tem educação financeira, mas está disponível para qualquer pessoa. Nos últimos anos, foram criadas muitas plataformas que oferecem acesso simplificado aos mercados financeiros para investidores de varejo. No atual ambiente de juros baixos, é ainda mais importante fazer uso desse acesso. Investimentos sólidos permitem compensar a depreciação do caixa e participar da inflação de ativos que ocorre em todo o mundo. Se você é novo em investimentos, comece com pouco dinheiro para conhecer os mercados financeiros e considere consultar um consultor financeiro. E o mais importante:comece a controlar seu dinheiro hoje para que a falta dele não o controle para sempre.

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