Estratégias de investimento para iniciantes - como definir suas metas de investimento e começar a investir!

Os investidores hoje têm mais opções de investimento do que estavam disponíveis para o investidor médio apenas algumas décadas atrás. Embora ter várias opções geralmente seja uma coisa boa, muitas opções podem causar sobrecarga do sistema e levar muitas pessoas a evitar tomando decisões.

Investir é um tópico amplo que muitas vezes parece intimidante para as pessoas que são novas no setor de investimentos. E isso é compreensível - existem dezenas de veículos de investimento, centenas de estratégias de investimento, e milhares de opções de investimento.

Antes de deixarmos a paralisia da análise tirar o melhor de nós, vamos dar uma olhada nas opções de investimento para o investidor pela primeira vez.

Você está investindo ou contrata um planejador financeiro? Este artigo destina-se principalmente a alguém que planeja iniciar seu próprio plano de investimento. Contudo, essas etapas podem ser realizadas facilmente com a ajuda de um planejador financeiro.

Se você está começando sua jornada para investir, você deseja escolher um planejador financeiro que o guiará por essas etapas e será capaz de explicar facilmente por que cada opção de investimento é boa para atingir seus objetivos, e direcioná-lo para informações adicionais para que você possa entender melhor como e onde seu dinheiro está sendo investido.

Índice

Lugares fáceis para iniciantes começarem a investir hoje

Se você quiser começar a investir hoje, sem colocar seus investimentos em posições de alto risco, essas contas de investimento tornarão mais fácil para você começar enquanto você coloca suas pernas de investimento embaixo de você.

Melhoramento

Melhoramento é um dos principais consultores de robótica nos Estados Unidos e torna o investimento fácil ao fazer toda a seleção de investimentos para você. Eu detalho mais sobre os consultores de robo abaixo, mas basicamente funciona quando você responde a perguntas fáceis e essas perguntas determinam quanto risco você pode tolerar.

Uma olhadela

• Serviço Investimento Robo-Consultor
• Depósito inicial $ 0
• Honorários 0,25% ao ano

Saber mais

Gosto da Betterment porque eles realmente tornam o processo simples e têm um ótimo histórico de investimentos.

Arrecadação de fundos

O investimento imobiliário tem sido um ótimo método para construir riqueza. Contudo, a grande maioria dos investidores individuais se sentiu incapaz de capitalizar neste mercado devido às altas barreiras de entrada.

Arrecadação de fundos, uma espécie de investidor imobiliário robótico, está procurando resolver este problema. Fundrise se auto-promove, plataforma de investimento de baixo custo que busca oportunidades de investimento imobiliário para adquirir e melhorar para seus investidores (ou seja, sem um tonelada de dinheiro para jogar).

O Fundrise relata um retorno anual histórico de 8,7-12,4% e uma “abordagem de taxas baixas” (que se traduz em 1% ao ano sobre seus ativos).

Saiba mais sobre o Fundrise

M1 Finance

Eu já discuti M1 Finance em outro lugar, mas vale a pena reiterar aqui.

M1 Finance é um robo-consultor, mas eles se diversificaram de várias maneiras, desde o robo-consultor "tradicional" por meio de qualidades como maior personalização do investimento, sem taxas, e a capacidade de comprar ações e ETF’s.

Esses recursos (e muitos outros) tornam o M1 Finance uma opção viável para investidores iniciantes.

Saiba mais sobre M1 Finance

Clube de Empréstimos

O empréstimo ponto a ponto tornou-se uma ótima alternativa de investimento para pessoas que buscam obter uma taxa de retorno sólida, mas deseja evitar o mercado de ações. Em vez de investir diretamente em uma empresa, você pode emprestar a proprietários de pequenas empresas e dinheiro individual por meio de plataformas como Clube de Empréstimos .

A taxa média de retorno varia entre 5% e 7%, dependendo de quanto risco você assume. A boa notícia é que você obtém classificações de todos os empréstimos e pode investir em qualquer empréstimo por apenas $ 25. Isso significa que com um investimento de $ 250 no LendingClub, você pode diversificar em dez empréstimos diferentes.

Saiba mais sobre o LendingClub

Fundos negociados em bolsa

ETFs são uma ótima maneira para um iniciante entrar no mercado de ações, tenha um pouco mais de controle do que com o Betterment, e ainda não tem que escolher ações para si.
O que um ETF faz é permitir que você compre fundos mútuos em quantias muito menores do que uma empresa de fundos mútuos permite que você compre.

Por exemplo, quando comecei a investir em fundos mútuos da Vanguard, o menor valor que você poderia investir em um dos fundos convencionais era $ 3, 000. Com um ETF, você pode comprar uma pequena parcela do fundo mútuo, da mesma forma que compra uma pequena parcela de uma empresa ao comprar uma ação.

Para investimentos em ETF, eu realmente gosto TD Ameritrade porque eles permitem que você invista em mais de 100 ETFs sem ser cobrado qualquer comissão. Esta é uma ótima maneira de começar no mercado de ETFs sem pagar nenhuma taxa extra.

Saiba mais sobre TD Ameritrade

Definindo Metas de Investimento

A primeira coisa que queremos fazer é examinar nossas metas de investimento. Isso nos ajudará a determinar que tipo de veículo de investimento é melhor para nosso investimento. Antes de prosseguirmos, vamos definir poupança e investimento; normalmente, economizar é um compromisso de curto prazo e investir é um compromisso de longo prazo.

Salvando gols muitas vezes incluem compras importantes, como um carro, adiantamento de uma casa, mensalidade da faculdade, férias principais, etc. Muitos “investimentos” tradicionais seriam inadequados para poupança porque podem perder valor. A maioria das economias deve ser mantida em contas de baixa volatilidade, como uma conta de poupança de alto rendimento em um banco online ou em um CD. Aqui está uma lista de altas taxas de juros de bancos on-line que podem ser úteis.

Objetivos de investimento comuns incluem metas de longo prazo, como aposentadoria, acompanhando a inflação, mensalidade da faculdade, e outras metas de longo prazo. Você notará que listei as mensalidades da faculdade em poupança e investimento. O grupo em que você coloca cada um deles depende do seu período de tempo. Você provavelmente pode assumir um pouco mais de risco para um investimento de comprimento intermediário. Por exemplo, minha filha tem 8 meses, então posso arriscar um pouco mais com o dinheiro do fundo da faculdade agora do que se ela tivesse 16 anos.

Encontre um veículo de investimento

Depois de determinar seus objetivos de investimento, precisamos encontrar um veículo de investimento que atenda às nossas necessidades. Não, Não estou falando sobre a compra de um Buick 1953 imaculado da empresa de leilões Barrett-Jackson. Estou falando sobre algo mais divertido e emocionante - coisas como IRAs, Planos 401ks, fundos de poupança da faculdade, contas de corretagem, e mais.

Existem muitos planos de investimento específicos que oferecem incentivos fiscais ou outros incentivos que os tornam úteis. Por exemplo, Os planos IRAs e 401k são planos de aposentadoria com vantagens fiscais que oferecem aos usuários incentivos fiscais agora ou nos anos de aposentadoria. Planos de poupança para faculdades 529 e ESAs Coverdell oferecem vantagens fiscais para economias de faculdades. Essas vantagens fiscais podem chegar a dezenas de milhares de dólares a longo prazo. Portanto, tire vantagem deles!

Abra uma conta de investimento

Depois de determinar suas metas de investimento e qual veículo de investimento você usará, você deve abrir uma conta de investimento. Isso pode ser tão simples quanto se inscrever em um 401k no trabalho (muitas vezes feito automaticamente), ou começando um IRA, que leva cerca de 15 minutos. Outras opções incluem a abertura de uma conta de corretora.

Abrir uma conta de investimento costuma ser tão simples quanto fornecer suas informações, assinando um formulário, e transferência de fundos para sua conta. Mas saber o tipo de investimento o ajudará a definir o melhor lugar para abrir sua conta de investimento.

Stocks, Títulos, e fundos mútuos, Oh meu! As opções são infinitas!

Existem milhares de lugares onde você pode colocar seu dinheiro, incluindo ações, títulos, índice e fundos mútuos, REITs, imobiliária, commodities, pequenos negócios, e mais.

Novamente, Vou apontar para o conceito de paralisia da análise e a importância de se ter metas de investimento. Antes de ficar sobrecarregado com o grande número de opções, analise cuidadosamente suas metas de investimento e elimine tudo o que não o ajudará a atingir suas metas. Você deve ser capaz de eliminar uma grande parte das opções disponíveis apenas comparando-as com seus objetivos de investimento.

A maioria dos investidores iniciantes deve se concentrar no baixo custo, investimentos fáceis de gerenciar. E o investimento que melhor se encaixa nessa descrição é o fundo de índice.

Fundos de índice - O melhor investimento para um investidor iniciante

A maioria das pessoas deveria simplesmente tentar fazer com que seus investimentos correspondessem aos mercados. Nos últimos 100 anos ou mais, as ações retornaram cerca de 10% a cada ano, na média. Claro, existem altos e baixos. Em alguns anos o retorno será ótimo, e em outros anos, as perdas vão doer.

Mas não podemos controlar os mercados. Ninguém pode. Nem mesmo os profissionais.

Então, o melhor curso de ação, para a maioria das pessoas, é colocar seu dinheiro nos mercados e tentar combiná-los da forma mais eficiente e econômica possível. A maneira de fazer isso é com fundos de índice.

Os fundos de índice são projetados para corresponder a um segmento de mercado ou índice, como o S&P 500, por exemplo.

Os benefícios do investimento em fundos de índice são muitos:baixos custos de investimento, eficiência tributária, forte diversificação, e eles são de baixa manutenção.

Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa são semelhantes aos fundos de índice, mas são negociados no mercado aberto como uma ação. Às vezes, eles têm taxas gerais mais baixas, mas geralmente vêm com taxas de corretagem ou transação. A vantagem de investir com ETFs é geralmente um conjunto mais barato de custos contínuos. Os ETFs também são geralmente melhores para investimentos de grande quantia em comparação com a média do custo em dólares por causa das taxas de corretagem.

Evite comprar ações e títulos individuais como um investidor iniciante

Muitos investidores iniciantes pensam que precisam saber como comprar e vender ações e títulos individuais para poder ganhar dinheiro nos mercados. Embora seja verdade que você pode ganhar muito, você também pode perder muito!

Quando você está começando a investir, a melhor coisa a fazer é deixar que os mercados façam o trabalho pesado por você. Você pode fazer isso facilmente investindo em fundos de índice projetados para acompanhar o mercado.

Fundos mútuos - especialistas tentam vencer o mercado (e a maioria falha!)

Desconfie de fundos mútuos administrados. Os fundos mútuos são um conjunto de ações e / ou obrigações geridas por uma equipa de gestão com o objetivo de obter rendimentos superiores aos do mercado em geral. Muitos fundos mútuos apresentam certas classes de ativos (pequeno crescimento, grande crescimento, commodities, etc.), ou de vários setores de investimento (financeiro, assistência médica, industrial, tecnologia, etc.). Você pode ter fundos mútuos de ações, fundos de títulos, ou uma combinação.

Isso parece bom em princípio, e alguns fundos mútuos administrados apresentam bom desempenho. Contudo, a maioria dos fundos administrados simplesmente não consegue vencer o mercado de forma consistente no longo prazo. Além disso, eles geralmente têm taxas de administração mais altas e são menos eficientes em termos de impostos do que fundos de índice ou ETFs baseados em fundos de índice. Esses custos adicionais são outro obstáculo para vencer o mercado.

Para investir, Prefiro eficiência. E isso significa minimizar taxas e outros custos. A melhor maneira que conheço de fazer isso é igualar o mercado investindo em fundos de índice. Os fundos de índice são muito baratos para administrar e geralmente têm as taxas mais baixas possíveis.

Os fundos da data alvo removem as suposições

Se você for um investidor iniciante, você provavelmente está indo bem para chegar até aqui (definindo suas metas de investimento, encontrar o veículo de investimento adequado, e abrindo um Roth IRA).

Se você ainda está sobrecarregado com suas opções de investimento, você pode achar que é melhor investir em um fundo de data-alvo, que diversifica automaticamente seu portfólio para uma alocação de ativos ponderada com base em sua data de aposentadoria alvo.

Os fundos da data alvo têm algumas desvantagens, Contudo. Freqüentemente, eles são menos flexíveis do que um portfólio de ativos que você mesmo cria e podem vir com taxas de despesas mais altas do que um plano do tipo faça você mesmo. Não estou defendendo os fundos de datas fixas como o melhor plano para todos. Mas direi que eles são um ótimo lugar para começar, se você simplesmente não souber por onde começar.

A ideia é adquirir o hábito de investir e colocar seu dinheiro no jogo - principalmente em contas que têm limites de investimento por ano (planos 401k, IRAs, etc.). Iniciar, adquira o hábito, em seguida, mova seus investimentos para um investimento mais adequado - você terá uma ideia melhor de como pode realizar seus objetivos de investimento por conta própria.

Robo Advisors facilitam os investimentos

Muitos novos investidores não se sentem confortáveis ​​para investir, muitas vezes devido à falta de compreensão de como funcionam os mercados, ou como eles deveriam alocar melhor seus investimentos. Isto é incompreensível. Existe uma solução de investimento baseada em software chamada robo advisor que pode ajudar os investidores a dar o primeiro passo.

Os Robo Advisors funcionam assim:você escolhe sua tolerância ao risco e o software recomenda uma porcentagem mista de ações e títulos com base em sua tolerância ao risco. Depois de fazer um investimento, eles mudam automaticamente sua alocação de ativos com base em suas configurações. Em algumas formas, é muito semelhante a um fundo de data-alvo.

Melhoria - uma ótima ferramenta de investimento para investidores iniciantes

Um desses Robo Advisor é o Betterment, que é uma ferramenta de investimento fácil de usar que irá alocar automaticamente seus investimentos com base em sua tolerância de risco desejada. A Betterment é a maior corretora de consultoria robótica do país. Com Melhoria, tudo que você precisa fazer é configurar uma conta, estabeleça seus objetivos, e determinar sua preferência de risco, depois disso, a ferramenta deles cuidará do resto.

O Betterment oferece uma variedade de recursos, incluindo:

• Fácil de usar, mesmo para investidores iniciantes
• Investimento automático
• Sistema de taxas escalonadas
• Ler revisão de melhoria
• Abra uma conta Betterment

Comece a Investir

Neste ponto, você tem tudo - o objetivo, o veículo de investimento, uma conta aberta, e uma ideia do que você deseja investir. A próxima etapa é começar. Se você está apenas começando seus investimentos, provavelmente não é uma boa ideia tentar cronometrar o mercado.

A média do custo em dólar por meio de contribuições automáticas é uma ótima maneira de começar, porque ajudará a suavizar o retorno do seu investimento no longo prazo. Freqüentemente, você pode definir uma parcela de seu contracheque para contribuições de 401k e, às vezes, contribuições de investimento para corretoras ou outros investimentos.

Automatizar suas contribuições tornará mais fácil manter o controle, apenas certifique-se de estar ciente de quaisquer limites de contribuição que possam afetar seu planejamento de investimento (contas de aposentadoria, como planos 401k e IRAs, têm limites de contribuição anual).

Você não quer contribuir com muito dinheiro para suas contas! Se você descobrir que tem dinheiro adicional para investir, é melhor abrir uma conta de corretora para seus investimentos adicionais.

Monitore e adapte suas estratégias de investimento

Ahh, você pensou que tínhamos acabado, não é? Não exatamente.

Investir e economizar são duas coisas diferentes. É fácil abrir uma conta poupança ou CD Ladder e deixá-los sozinhos até o fim do prazo. Mas investir requer uma abordagem mais prática. Não estou defendendo o day trading, mas você precisa estar ciente de como seu dinheiro é alocado e como está o desempenho de seus investimentos.

É uma boa ideia rastrear seus investimentos com ferramentas de software de rastreamento de dinheiro para que você possa ver tudo em um só lugar, e é bom realizar verificações pontuais periódicas e ajustar a alocação de ativos conforme necessário. Meu programa de software favorito para investidores é Capital Pessoal, uma ferramenta de investimento online gratuita.

Algumas pessoas preferem fazer isso em uma base anual ou semestral, ou sempre que houver um grande acontecimento na vida que mude seus objetivos de investimento. (A manutenção é uma das razões pelas quais eu recomendo um fundo de data alvo para iniciantes; ela remove uma etapa da equação até que eles possam aprender mais sobre alocação de ativos e outros veículos de investimento).