A sua poupança para a aposentadoria é média? Não os deixe estar!

Uma das coisas mais assustadoras quando se trata de finanças é estar na média.

Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de planejamento de aposentadoria.

A razão pela qual o planejamento de aposentadoria médio é tão assustador é o fato de que o planejamento de aposentadoria médio costuma ser inadequado.

Vamos dar uma olhada em algumas estatísticas de poupança para a aposentadoria. Os números são reveladores!

Fatos assustadores sobre a poupança para aposentadoria

Quando você olha para os números em torno da aposentadoria, fica claro que a média

O americano não vai se aposentar confortavelmente. Usando números da pesquisa de aposentadoria mais recente do Employee Benefit Research Institute, aqui estão algumas das realidades assustadoras:

• 56% dos americanos não realizaram um cálculo das necessidades de aposentadoria, e não têm ideia de quanto precisam economizar para uma aposentadoria confortável.
• Aqueles que realmente realizaram um cálculo das necessidades de aposentadoria têm mais do que o dobro de probabilidade de acreditar que precisam de pelo menos $ 1 milhão acumulado para uma aposentadoria confortável. Isso significa que a maioria dos americanos está subestimando grosseiramente o que precisa.
• 60% dos trabalhadores têm menos de $ 25, 000 em economias e investimentos totais, incluindo poupança para aposentadoria.
• Desde 2002, o número de trabalhadores que confiam nos aspectos financeiros de sua aposentadoria diminuiu.

Não só a maioria das pessoas não sabe de quanto dinheiro vai precisar para a aposentadoria, mas também não iniciaram um bom plano de poupança para a aposentadoria.

Remover: Dedique algumas horas para determinar quais podem ser suas necessidades de aposentadoria e comece a economizar para esse objetivo. Se você está muito longe da aposentadoria, faça uma estimativa razoável - você terá tempo para fazer ajustes posteriormente.

Economia média de aposentadoria por faixa etária

Geral, os trabalhadores de hoje têm menos probabilidade de economizar para a aposentadoria do que os trabalhadores de 10 anos atrás. Considere os seguintes números sobre economias para aposentadoria por idade:

• Aqueles com idade entre 25 e 34 anos são os que têm menos probabilidade de economizar para a aposentadoria, das faixas etárias, com 55% relatando que economizam para a aposentadoria.
• 68% das pessoas entre 35 e 44 anos dizem que economizam para a aposentadoria.
• 67% das pessoas entre 45 e 55 anos economizam para a aposentadoria.
• Aqueles com mais de 55 anos têm maior probabilidade de economizar para a aposentadoria, em 77%.

Há muitas maneiras de olhar para esses números:A poupança para a aposentadoria torna-se uma prioridade mais alta quanto mais perto você se aproxima da idade de aposentadoria. Não há maior incentivo para começar a economizar do que saber que você precisará do dinheiro em breve! Muitas pessoas nas faixas etárias mais avançadas podem ter melhores condições de pagar as contribuições para a aposentadoria, uma vez que também tiveram tempo para aumentar sua renda por meio de progressão na carreira e saldar grande parte de suas dívidas. Aqueles nos grupos mais jovens muitas vezes estão começando famílias, e fazer malabarismos com dívidas, como empréstimos estudantis, pagamentos de carro, e novas hipotecas.

Remover: Independentemente da idade, a poupança para a aposentadoria deve ser uma prioridade. Quanto mais você economiza agora, mais tempo você tem para os juros compostos fazerem sua mágica e aumentar sua riqueza. Mesmo uma pequena economia agora pode reduzir a quantidade de que você precisa economizar nos anos futuros.

Poupança de aposentadoria através do trabalho:

A maioria dos funcionários que têm acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador tira proveito disso. Mas quase uma em cada cinco pessoas não.

Uma lei recente estabeleceu diretrizes para dar aos empregadores a opção de inscrever automaticamente novos trabalhadores no plano 401k de sua empresa ou em outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, a menos que eles especificamente desistam. Contudo, isso não faz nada para quem já estava trabalhando, mas não participando do plano de seu empregador.

Essa lei vai percorrer um longo caminho para aumentar a participação no plano e ajudar as pessoas a entrar no caminho certo para alcançar suas metas de aposentadoria. Mas é importante que os funcionários assumam o controle de suas economias para a aposentadoria e não deixem suas contribuições ou investimentos com as configurações padrão.

Aqui estão alguns fatos sobre a participação no plano:

• 47% dos trabalhadores afirmam que lhes é oferecido plano de aposentadoria no trabalho, e 81% dos que oferecem um plano contribuem para ele.
• Geral, apenas 38% dos trabalhadores contribuem para um plano de aposentadoria profissional.

Remover: Economize para a aposentadoria se você tiver acesso a um plano de trabalho, mesmo se você não tiver uma contribuição correspondente. Investir em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador oferece uma maneira estruturada de economizar diretamente do seu salário, tornando-o rápido e fácil de salvar. Você também obtém grandes benefícios fiscais. Não tem acesso a um plano de aposentadoria no trabalho? Em seguida, abra um Roth IRA ou outra conta de aposentadoria. É rápido, fácil, e o ajudará a cumprir suas metas de aposentadoria.

Economia média de aposentadoria =problema financeiro de longo prazo

Como você pode ver, se você está na média com suas economias para a aposentadoria, você provavelmente não está economizando o suficiente. Embora muitos trabalhadores afirmem que contribuem para seus planos de aposentadoria, a realidade é que provavelmente não estão reservando o suficiente.

Quando você pensa que a maioria dos trabalhadores tem menos de $ 25, 000 em poupanças e investimentos (não incluindo o valor da residência principal e planos de benefícios definidos), e quando você considera que mesmo entre aqueles que têm mais de 55 anos, apenas 22% dos trabalhadores têm pelo menos $ 250, 000 em economias e investimentos, fica claro que você provavelmente não está economizando dinheiro suficiente para o futuro.

Na verdade, seria difícil encontrar alguém entre 35 e 44 anos com mais de US $ 50, 000 retirados (29%). Se você tem quase 45 anos, e você só tem $ 50, 000 em economias e investimentos, as chances são de que você não atingirá suas metas de aposentadoria até os 60 anos se tudo que você contribuir for US $ 100 por mês. De acordo com uma calculadora de juros compostos, você realmente precisa contribuir com $ 1, 000 por mês apenas para ter mais de $ 460, 000 em sua conta (assumindo uma taxa anual de 7%, e não considerando impostos).

Se você for um dos 24% das pessoas com idade entre 25 e 34 anos que têm pelo menos $ 25, 000 agora, e você contribui por 35 anos até os 60, você ainda precisará contribuir com pelo menos $ 1, 000 por mês para acabar com quase $ 415, 000

Você pode imaginar com quanto você teria que contribuir a cada mês para acabar com US $ 1 milhão? Sua melhor opção é começar o mais jovem possível e contribuir com o máximo que puder.

Você pode contribuir para um 401 (k) ou um IRA. E quando você maximiza suas opções de aposentadoria, você pode usar contas tributáveis. Use planos de investimento automáticos, tirá-lo do seu salário, e usar a correspondência do empregador. Você vai construir riqueza mais rápido, e bater a média quando se trata de aposentadoria.