Prós e contras de investir em fundos mútuos

Tenho certeza de que você já ouviu falar de fundos mútuos - eles são fundamentais no mundo dos investimentos. Mas você entende como eles funcionam? Explicarei os prós e os contras de investir em fundos mútuos para que você saiba se eles são um bom investimento para você.

O que são fundos mútuos?

Os fundos mútuos são investimentos geridos profissionalmente que combinam dinheiro de indivíduos e instituições para comprar e vender uma variedade de títulos, como ações, títulos, metais preciosos, moedas, imobiliária, e outros investimentos.

Os fundos mútuos devem ser registrados na Securities and Exchange Commission (SEC) e o gestor do fundo deve ser um Registered Investment Advisor (RIA).

Os investimentos subjacentes que um fundo mútuo possui são chamados de portfólio. Cada investidor adquire uma série de ações, ou porções da carteira total por meio de um corretor ou diretamente da família de fundos mútuos.

Algumas famílias de fundos mútuos altamente consideradas são Vanguard, Fidelidade, e BlackRock.

Os prós de investir em fundos mútuos

Aqui estão 4 benefícios principais de possuir cotas de fundos mútuos:

• Conveniência - Os fundos mútuos são uma maneira fácil para o investidor médio comprar investimentos que seriam complexos demais para administrar por conta própria.
• Diversificação - Os fundos mútuos podem possuir milhares de títulos individuais que abrangem várias classes de ativos e setores da indústria, que dá aos investidores uma ampla diversificação.
• Gestão profissional - fundos mútuos diferem dos fundos de índice na medida em que são administrados por profissionais experientes da indústria que seguem os objetivos de investimento declarados do fundo com supervisão do governo federal.
• Tamanho do investimento - Você pode investir pequenas ou grandes quantias de dinheiro em fundos mútuos, mesmo que você não tenha muita experiência financeira ou de investimento.

Os contras de investir em fundos mútuos

As vantagens são grandes, mas também esteja ciente dessas 4 desvantagens importantes de possuir fundos mútuos:

• Honorários - Os fundos mútuos podem ser caros de gerenciar, portanto, eles cobram dos investidores comissões de vendas (chamadas de cargas) e taxas anuais, independentemente do desempenho. Em vez de comprar fundos mútuos por meio de um corretor, você pode minimizar as taxas comprando ações diretamente de uma família de fundos.
• Cálculo do preço das ações - Os preços das ações dos fundos mútuos são calculados e divulgados apenas uma vez por dia. (Os preços das ações são atualizados ao longo do dia, permitindo que você aproveite o movimento do mercado se você negociar com frequência.) Uma vez que cada participação do fundo mútuo é composta de vários investimentos, o preço depende do valor patrimonial líquido (NAV) de todos os títulos subjacentes. Portanto, se você fizer um pedido de compra ou venda de um fundo mútuo, o preço não é definido até o final oficial do dia de mercado.
• Ganhos de capital - Os fundos mútuos devem distribuir ganhos de capital aos seus acionistas, independentemente de há quanto tempo você possui as ações. Contudo, se você possui títulos individuais (em vez de fundos mútuos), você pode controlar quando vende os investimentos, tornando mais fácil controlar seus impostos sobre ganhos de capital (ganhos de capital de longo prazo são tributados a uma taxa mais baixa do que ganhos de capital de curto prazo).
• Ganhos fantasmas - Os fundos mútuos que precisam levantar dinheiro podem vender investimentos lucrativos e criar ganhos de capital para os investidores, mesmo que o fundo tenha um desempenho insatisfatório. Isso significa que você pode perder dinheiro em um investimento em um fundo mútuo, mas ainda assim acabar devendo impostos! Como mencionei acima, os ganhos de capital em um fundo mútuo são repassados ​​aos investidores.

Como reduzir impostos em um fundo mútuo

Uma maneira de reduzir os impostos sobre um fundo mútuo é possuí-lo dentro de uma conta de aposentadoria - como um IRA tradicional ou 401 (k). Isso ocorre porque você não paga impostos sobre as contribuições até que faça retiradas.

Naquela hora, você vai pagar impostos sobre as distribuições da conta como renda ordinária, não como ganhos de capital.

Outra opção para reduzir seus impostos sobre cotas de fundos mútuos é possuí-los dentro de um Roth IRA ou Roth 401 (k). Você paga impostos sobre sua renda antes de fazer uma contribuição Roth e, em seguida, faz retiradas isentas de impostos na aposentadoria.

Isso significa que possuir fundos mútuos dentro de um Roth pode eliminar completamente os impostos sobre as distribuições de fundos mútuos.

Publicação IRS 550, Receitas e despesas de investimento contém informações mais detalhadas sobre fundos mútuos e como eles são tributados.

Fundos de data alvo

Se você está olhando para o futuro na vida e acha que há uma oportunidade de definir uma data futura para a aposentadoria, ou pelo menos mude sua estratégia de investimento, você pode querer considerar um fundo de data-alvo.

Em uma casca de noz, estes são fundos mútuos que emulam um comum, estratégia de investimento ideal que apresenta um pouco mais de risco nos primeiros anos. Contudo, conforme você se aproxima cada vez mais da data alvo (ou ano), a alocação de ativos muda para investimentos cada vez mais seguros.

Desta maneira, você tem potencial para ganhar quantias maiores no início, mas garanta esses ganhos quando você chegar perto de precisar deles.

Comparar taxas de despesas de fundos mútuos

Ao escolher fundos mútuos, certifique-se de comparar as taxas de despesas. O índice de despesas totais (TER) é igual a todas as taxas e despesas de fundos divididas pelos ativos líquidos médios.

Altos índices de despesas reduzem o retorno que você ganha de um fundo mútuo. Os pesquisadores descobriram que a melhor maneira de maximizar o lucro de um fundo mútuo é reduzir as taxas que você paga, escolhendo fundos sem carga que oferecem taxas de despesas baixas.