Como investir uma grande soma de dinheiro

Recentemente, recebemos uma pergunta de um leitor que recebeu uma grande quantia em dinheiro há vários meses e queria saber a melhor maneira de investi-la. A primeira coisa que fiz foi encaminhá-lo para o artigo que escrevemos anteriormente sobre como lidar com uma sorte financeira inesperada. Basicamente, cuida de coisas importantes como impostos, em seguida, espere até chegar a um acordo com a grande quantia de dinheiro que recebeu antes de decidir como usá-lo.

Nos e-mails que enviamos e recebemos, ele mencionou que já havia decidido como dividir seu dinheiro, incluindo o pagamento de seus impostos, doando alguns, pagando algumas contas, ajudando alguma família, e algumas outras coisas divertidas (como eu disse, foi uma grande sorte inesperada!). Quando tudo foi dito e feito, ele ainda tinha uma boa quantia de dinheiro para investir e queria saber a melhor maneira de fazer isso.

Fomos e voltamos para mais alguns e-mails, e eu dei a ele algumas idéias que, com sua permissão, foram condensados ​​neste artigo. O objetivo deste artigo não é dar a ninguém investimentos específicos, mas sim fazê-los pensar sobre seus objetivos financeiros e como podem usar sua grande soma de dinheiro para chegar lá. Esperamos que essas dicas ajudem você ou alguém em uma situação semelhante.

Certifique-se de que sua casa está em ordem antes de investir

Antes de mergulhar e investir sua quantia de dinheiro no mercado de ações, Dê uma boa olhada em sua situação financeira e certifique-se de que suas finanças estejam em ordem. Você tem algum cartão de crédito ou outra dívida com juros altos? Você tem um fundo de emergência em vigor? Você tem alguma despesa grande aparecendo no horizonte para a qual você não economizou (veículo novo, melhorias na casa, escola Superior, férias, Casamento, crianças, etc.)?

Se você não tem nenhuma outra dívida, você tem um fundo de emergência sólido, e você economizou para quaisquer despesas antecipadas, então você definitivamente deve considerar investir. Se este não for o caso, então eu recomendo pagar qualquer dívida com juros altos primeiro, garantindo que você tenha um fundo de emergência em vigor, em seguida, economizando para grandes despesas. Não faz sentido investir se você ficar aberto a dívidas agora ou no futuro.

Defina metas de investimento

Depois de fazer isso, você precisa decidir onde investir seu dinheiro. Antes de decidir onde investir, Eu recomendo dar uma olhada em seus objetivos financeiros de curto e longo prazo e priorizar seus investimentos com base em seus objetivos.

• Curto prazo (dentro de 5 anos) - Você tem despesas importantes em breve? Comprando uma casa? Comprando um carro? Substituindo um telhado?
• Médio prazo (dentro de 10-15 anos) - Você está planejando pagar sua casa em um futuro próximo? Mandando filhos para a faculdade?
• Longo prazo (aposentadoria) - Você tem algum investimento de aposentadoria ou outras contas de investimento?

Basicamente, é uma boa ideia examinar todas as suas opções antes de decidir como / onde investir, e mantenha a mente aberta - por exemplo, pode ser uma boa ideia dividir sua grande soma de dinheiro em uma combinação de curto prazo, termo médio, e investimento na aposentadoria. Você certamente não precisa usar tudo para o mesmo objetivo.

Como eu priorizo ​​investimentos

Se eu estivesse nesta posição, Eu iria, no mínimo, certificar-me de que estava sem dívidas, tinha um fundo de emergência em vigor, e cuidou de meus objetivos financeiros de curto e médio prazo. Eu também consideraria investir em um Roth IRA ou outra conta de aposentadoria - por duas razões:você só tem uma chance de investir na aposentadoria; você não pode pedir emprestado o seu caminho para a aposentadoria e você não pode jogar catchup tão facilmente. O outro motivo é que, em muitos casos, Roth IRAs têm melhores benefícios fiscais de longo prazo do que muitos outros investimentos. A partir daí, eu me concentraria em estourar o limite de outras contas de aposentadoria para aproveitar as vantagens dos incentivos fiscais, em seguida, observe outras metas de médio e longo prazo.

Para onde ir a partir daqui

Recomendo investimentos específicos é onde eu paro de dar conselhos. Todos têm diferentes níveis de experiência de investimento e diferentes níveis de tolerância ao risco. Devido a esta, Recomendo a todos que façam suas próprias pesquisas antes de investir ou contratar um consultor financeiro para orientá-los durante o processo.

O que você recomendaria para alguém que deseja investir uma quantia fixa de dinheiro?