Guia de investimento em dividendos - Como investir em ações que pagam dividendos

O investimento em dividendos é uma das formas mais populares pelas quais os investidores geram renda para aumentar sua carteira de investimentos. Muitos grandes, as empresas estabelecidas emitem pagamentos de dividendos aos acionistas. Esses dividendos são emitidos em dinheiro, que pode ser usado para cobrir despesas de manutenção, ou reinvestido em mais ações, aumentando assim seus investimentos.

Isto Guia de investimento em dividendos examina o investimento em dividendos com mais detalhes, mostrando como o investimento em dividendos pode se tornar parte de sua estratégia de investimento.

Índice

Investir em ações de dividendos

Assim que uma empresa atinge seu potencial de crescimento, o foco da organização geralmente muda. Em vez de usar ganhos para crescer e expandir os negócios, a administração pode decidir começar a pagar dividendos aos acionistas.

Este tipo de atividade é muito comum no ciclo de vida natural dos negócios, como uma empresa não pode mais manter um crescimento considerável. De forma alguma este é um indicador negativo da organização, mas geralmente é visto como um bom sinal de que a empresa pode sustentar seus lucros.

Vamos dar uma olhada mais de perto no que são dividendos e como eles podem beneficiar o investidor.

O que são dividendos?

Um dividendo em ações é uma distribuição dos lucros de uma empresa pagos aos seus acionistas. Anunciado pelo conselho de administração da empresa, os dividendos são usados ​​para distribuir lucros aos proprietários da empresa - os acionistas.

Quando uma empresa decide declarar um dividendo, é um sinal claro de que a administração sente que a empresa não pode mais crescer tão rápido quanto no passado. Para reter acionistas à medida que o crescimento da empresa começa a desacelerar, os lucros são pagos na forma de dividendos.

Existem várias vantagens para os investidores que investem em ações que pagam dividendos. Primeiro, eles podem servir como uma fonte alternativa de renda que pode ajudar a complementar o dinheiro ganho em um emprego. Em segundo lugar, uma empresa com histórico de pagamento de dividendos é geralmente vista como um investimento estável. Embora não haja garantias, saber que uma empresa tem caixa para continuar a aumentar os dividendos todos os anos é um bom sinal.

Tipos de ações que pagam dividendos

Existem vários sabores diferentes de ações que pagam dividendos que vale a pena mencionar. Algumas empresas são estabelecidas de forma que pagam quase todos os seus ganhos em dividendos, enquanto outros se concentram em equilibrar os dividendos com o crescimento da empresa. Cada tipo tem suas vantagens e desvantagens.

Aqui estão alguns tipos de ações de dividendos que são populares entre os comerciantes.

Ações da Blue Chip - As ações de dividendos da Blue Chip são geralmente consideradas as mais estáveis ​​das ações de renda. As empresas que têm uma tradição de aumentar seu pagamento de dividendos anualmente por 25 ou mais anos se enquadram nesta categoria. Embora o rendimento de dividendos possa não ser tão alto para muitas dessas empresas como um REIT ou Income Trust, os investidores normalmente encontram mais estabilidade e menos risco ao investir nesses tipos de títulos.

ETF de pagamento de dividendos - Um ETF (Exchange Traded Fund) é um título negociado que tem as características de um fundo mútuo de índice, mas na verdade é negociado como uma ação. Muitos investidores em renda procuram ETFs especializados em ações que pagam dividendos. Investir em um ETF com pagamento de dividendos pode ajudar a diversificar uma carteira e, ao mesmo tempo, fornecer uma fonte de receita.

REITs - A Real Estate Investment Trust ou REIT é uma empresa de capital aberto que adquire ativos imobiliários, como escritórios, apartamentos, e até empréstimos hipotecários. Com base em sua classificação fiscal, um REIT é necessário para repassar a maioria de seus ganhos aos acionistas na forma de dividendos. Com base em seu alto rendimento, Os REITs costumam ser uma escolha popular para investidores em dividendos.

Fundos mútuos - Muitos fundos mútuos também pagam dividendos. Cada ação mantida dentro do fundo mútuo emitiria dividendos que são então distribuídos ao fundo, que os distribui aos acionistas. Alguns fundos mútuos focam sua estratégia em ações que pagam dividendos, enquanto em outros fundos mútuos, é simplesmente um subproduto das ações que o fundo mantém em sua carteira.

Empresas em muitos setores pagam dividendos - Pagar dividendos aos acionistas geralmente é um sinal da maturação e estabilidade da empresa. Isso torna os dividendos menos comuns com pequenas empresas, iniciantes, e empresas que estão usando o fluxo de caixa para financiar mais pesquisa, desenvolvimento e crescimento.

Dito isto, você pode encontrar ações que pagam dividendos em uma variedade de setores, incluindo materiais básicos, bens de consumo, financeiro, assistência médica, industrial, Serviços, tecnologia, e utilitários.

Com que frequência as empresas pagam dividendos?

Não apenas os estoques de dividendos diferem na forma como operam, mas a frequência dos pagamentos de dividendos também varia entre as empresas. Aqui estão algumas das frequências de pagamento de dividendos mais comuns.

• Ações com pagamento de dividendos mensais - Muitos fundos de renda como CanRoys (Canadian Royalty Trust) pagam seus dividendos em uma base mensal. Os investidores que buscam um fluxo de renda mensal estável podem querer explorar ativos nesta categoria. CanRoys, REITs, e outras relações de confiança geralmente se enquadram nesta categoria, pois desejam repassar rapidamente seus ganhos aos acionistas.
• Ações com pagamento de dividendos trimestrais - A frequência de pagamento de dividendos mais comum é trimestral. Muitas ações de primeira linha distribuem seus pagamentos de dividendos quatro vezes por ano.
• Pagamentos pontuais - Em algumas circunstâncias especiais, uma empresa pode anunciar um pagamento único de dividendos especial. Esses pagamentos geralmente não são recorrentes e resultam de grandes saldos de caixa que uma empresa deseja distribuir.

Cálculos de investimento de dividendos importantes

Aqueles que investem em ações que pagam dividendos devem se familiarizar com vários cálculos financeiros, além de outros comuns, como a relação preço / lucro. Aqui estão alguns dos cálculos e índices comumente usados ​​que um investidor de renda deve entender.

Dividend Yield, ou rendimento atual

O rendimento atual de uma empresa representa a proporção dos dividendos pagos por ano em comparação com o preço atual das ações. O rendimento de uma ação flutua à medida que o preço da ação sobe e desce, bem como quando uma empresa aumenta ou diminui o pagamento de dividendos.

Embora seja uma proporção importante na análise de ações que pagam dividendos, o rendimento atual pode ser enganoso para investimentos que você já possui. Para calcular o verdadeiro retorno do investimento, um investidor deve compreender o rendimento sobre o custo.

Rendimento sobre o custo

O cálculo do rendimento sobre o custo para ações de dividendos em seu portfólio ajudará a determinar seu retorno sobre o investimento. Embora o rendimento de dividendos seja um fator importante ao analisar um novo estoque de renda, não ajuda muito para aqueles que você já possui.

O rendimento de dividendos é calculado usando o preço atual da ação. Em vez de usar o preço atual da ação, o preço médio da ação que foi pago pela ação deve ser usado para calcular o rendimento sobre o custo. Os resultados desse cálculo representarão o verdadeiro retorno sobre o investimento dos acionistas, em vez do que o estoque está rendendo atualmente.

O cálculo do rendimento sobre o custo é uma etapa crítica que deve ser realizada periodicamente pelos investidores em dividendos para avaliar o retorno de seu portfólio.

Taxa de pagamento de dividendos

O índice de distribuição de dividendos (DPR) é outro cálculo importante que permite aos investidores saber se os ganhos podem suportar o dividendo. O DPR pega o valor dos dividendos por ação e divide-o pelo lucro por ação. As empresas em crescimento que pagam um pequeno dividendo tendem a ter uma taxa de distribuição de dividendos mais baixa em comparação com uma empresa blue chip bem estabelecida.

Como regra geral, os investidores em dividendos mais bem-sucedidos evitam empresas com uma taxa de distribuição de dividendos acima de 50% ou 60%. Qualquer coisa acima dessa marca significa que a empresa pode não estar investindo capital suficiente na organização. Mesmo que o crescimento de uma empresa tenha desacelerado, ainda é fundamental reinvestir uma parte dos ganhos de volta na organização.

Como usar o rendimento de dividendos para informar sua estratégia de investimento

O rendimento de dividendos é um dos índices financeiros mais amplamente usados ​​para rastrear ações de renda. O rendimento de dividendos pode ajudá-lo a estabelecer o valor real de suas ações e os riscos e recompensas associados a seus investimentos.

Esta seção irá definir o rendimento de dividendos, mostrar como calculá-lo, e explicar como você pode usá-lo para informar suas decisões de investimento.

O que é rendimento de dividendos?

Dividendos, ou os pagamentos que os acionistas recebem das empresas em que investem, pode ser avaliado usando o rendimento de dividendos.

Basicamente, é o retorno do investimento que um investidor poderia esperar obter se investisse nas ações ao preço atual e a empresa continuasse a pagar os mesmos dividendos.

O cálculo pressupõe que a empresa não fará nenhum corte de dividendos e manterá o pagamento atual ou aumentará sua distribuição aos acionistas.

Embora não seja uma representação perfeita do retorno sobre o investimento de uma empresa, o rendimento de dividendos é um índice importante que todos os investidores em renda devem entender.

Saber como calcular o rendimento dos dividendos em ações pode ajudá-lo a decidir sobre a melhor rota de investimento para o seu dinheiro.

Como calcular o rendimento de dividendos

A maioria dos investidores em crescimento de renda pode facilmente puxar o rendimento atual de uma empresa, procurando informações sobre ações em sites financeiros ou no site do investidor da empresa.

Outra opção é executar o cálculo manualmente para calcular o rendimento de dividendos atual de uma ação.

A seguinte equação pode ser usada para calcular o rendimento atual de uma ação -

Rendimento =Dividendos anuais por ação / Preço por ação

Agora, vamos inserir um exemplo na equação para ver como funciona.

Se uma ação pagou $ 1,00 em dividendos por ação nos últimos 12 meses e está atualmente sendo negociada a $ 25 por ação, o rendimento atual seria igual .4 ou 4% . Esta equação é representada a seguir.

Rendimento atual =$ 1,00 / $ 25, ou 4,0%

O rendimento atual flutua conforme o preço das ações flutua. Por exemplo, se o preço das ações acima aumentar para $ 30, o rendimento atual seria de 3,33% ($ 1 / $ 30 =3,33%). Se o preço das ações cair para $ 20, o rendimento atual seria 5,0% ($ 1. $ 20 =5,5%).

Você também pode facilmente executar o cálculo, aumentando ou diminuindo o pagamento de dividendos, ou ambas as variáveis.

É importante notar que o rendimento atual muda constantemente para um estoque, pois depende do preço da ação (que está sempre subindo e descendo). Um investidor que comprou as ações a um preço mais alto há seis meses terá um retorno (rendimento) muito menor sobre seu investimento (assumindo que o dividendo permaneceu constante) do que alguém que investiu recentemente na empresa. Por outro lado, os investidores que compraram por um preço de ação inferior (do que o preço atual) teriam um rendimento maior sobre seu investimento.

O rendimento de dividendos se aplica a ações preferenciais e ordinárias

O rendimento de dividendos pode ser usado tanto para ações preferenciais quanto para ações ordinárias. Embora existam várias diferenças entre as ações preferenciais e ordinárias, um se destaca na discussão do rendimento de dividendos.

Com ações preferenciais, uma empresa fornece um dividendo definido, dando a você uma ideia mais clara de quanto você vai render.

Ao contrário do acionista preferencial, como um acionista comum, você recebe privilégios de voto para o número de ações que possui e o dividendo pode flutuar.

Devido a essa diferença, os acionistas preferenciais podem ter uma ideia melhor de quanto irão render desde o início.

Você também pode usar a equação para determinar o rendimento do dividendo final e o rendimento do dividendo futuro, que olham para o rendimento histórico e o rendimento futuro projetado, respectivamente.

Uma vez que o dividendo ordinário não é um valor definido para as ações ordinárias, você pode olhar para os rendimentos anteriores para obter uma visão.

Dividendo do ano inteiro / Preço de ação atual mais recente =Rendimento atual

Se você é um acionista comum, aqui está sua melhor aposta para rastrear seu potencial rendimento de dividendos:

fonte:Wikipedia

Os preços das ações mudam e os aumentos e cortes de dividendos ocorrem com frequência, mas essas medidas ainda podem servir como ferramentas analíticas úteis em seu processo de tomada de decisão.

Use o rendimento de dividendos para identificar ações para compra

Usar o rendimento de dividendos é mais eficaz para os investidores identificarem novas opções de investimento. É uma maneira de comparar vários estoques de renda entre si, independentemente de seu setor ou indústria.

Por exemplo, um investidor de renda pode comparar o rendimento de dividendos entre um estoque bancário e um estoque de energia, o que ajudará a orientar a decisão de investimento.

Quais indústrias têm o maior rendimento de dividendos?

Para o investidor aberto a qualquer setor, as tendências nos rendimentos de dividendos podem ajudar a sugerir em qual campo investir.

Com base no bom senso (e dados históricos de rendimento), setores com lucros previsíveis estáveis ​​tendem a ter rendimentos de dividendos mais elevados do que outros menos previsíveis.

Em outras palavras, como a pesquisa implica, você pode ter certeza de que as pessoas pagam pelos produtos básicos, mesmo em momentos de necessidade, portanto, setores como telecomunicações e serviços públicos são seguros para ganhar dinheiro, não importa o clima econômico.

Entretenimento, comunicação, e necessidades mais básicas, como eletricidade e água, geram altos dividendos e continuarão a prosperar, fazendo escolhas de investimento sólidas para essas indústrias.

Mas, e as indústrias menos previsíveis?

Usando técnicas de triagem populares como S&P, podemos ver os rendimentos das empresas e indústrias.

A American Association of Individual Investors, comumente conhecido como AAII, examina as empresas para medir os rendimentos também. AAII sugere olhar para as seguintes características:

• História marcada de dividendos crescentes
• Um rendimento atual bem-sucedido em comparação com o rendimento histórico
• Lucros acima dos ganhos normais do campo
• Responsabilidade abaixo da média

Usar essas características pode ajudá-lo a determinar em quais corporações você pode querer investir. para fornecer alguns insights.

Com um pouco de pesquisa no site de uma empresa, você pode encontrar os dividendos anuais da empresa.

Ligue-os à equação do rendimento de dividendos com o preço atual da ação, em seguida, veja como o rendimento atual se compara aos critérios acima.

Os números mudam, mas se o rendimento de dividendos marcar as caixas acima mencionadas, você pode estar olhando para um investimento que vale a pena.

Quais ações com altos dividendos você deve evitar

Embora determinar em quais ações evitar investir possa ser um pouco mais desafiador, há algumas dicas a serem lembradas.

A análise da lista de verificação acima levanta um ponto importante para o investimento em dividendos:

É fundamental observar como esse rendimento mudou ao longo do tempo e como ele compete com outras corporações do setor.

Às vezes, as ações de dividendos disparam, mas o sucesso a longo prazo está vinculado a mais do que uma porcentagem de alto rendimento. Quando o rendimento de dividendos de uma ação é excepcionalmente alto, veja as razões.

Com essa informação em mente, use a fórmula de rendimento de dividendos e compare como o rendimento mudou ao longo do tempo.

Como você pode ver, dividendos de alto rendimento podem ser enganosos.

Além disso, você pode querer agir com cautela em um setor de investimento específico:Trusts de Investimento Imobiliário.

Como os analistas sugerem, REITs como Realty Income podem abrigar investimentos perigosos sob o pretexto de impressionantes pagamentos mensais e um recente aumento no valor dos dividendos; Contudo, eles realmente rendem menos do que os concorrentes e não podem acompanhar os setores tecnologicamente avançados.

Para recapitular, evite cair nas armadilhas do rendimento de dividendos, comparando os rendimentos de dividendos com os valores anteriores, taxas de crescimento, e concorrentes.

Determinando Cortes de Dividendos

O rendimento atual também pode alertar os investidores sobre um futuro corte de dividendos. À medida que o preço da ação diminui, o rendimento aumentará inicialmente (em alguns casos mais de 10%).

Uma vez que este rácio é calculado com base no desempenho de dividendos anteriores, uma queda no preço das ações pode ser o primeiro sinal de que uma empresa está considerando um corte. Pode levar várias semanas para que o rendimento realmente represente esse tipo de evento.

Alternativas para o rendimento atual

O rendimento atual de uma ação é freqüentemente usado para estimar o retorno do investimento com base no preço atual da ação. O cálculo também pressupõe que o pagamento anual de dividendos nos últimos 12 meses permanecerá constante.

Embora existam muitas ações que mantêm ou até aumentam seus dividendos, também haverá muitas empresas que cortam ou eliminam dividendos. O preço das ações também continuará subindo e descendo, fazer o rendimento atual um cálculo móvel.

Uma alternativa comumente usada no lugar do rendimento atual é o rendimento sobre o custo (YOC). Esse cálculo representa o retorno do investimento com base no que o investidor realmente pagou para possuir as ações.

Por exemplo, considere ações de crescimento de blue chip. Ações blue chip são aquelas que vêm de empresas estabelecidas com ganhos típicos na casa dos bilhões que são consideradas financeiramente estáveis ​​para investimento.

No caso de empresas de primeira linha, o YOC pode ser muito maior do que o rendimento real que uma ação está retornando no momento.

O rendimento atual é apenas um fator a considerar ao investir

Entender como o rendimento de dividendos é calculado e o que ele representa é benéfico para os investidores em ações que pagam dividendos.

O índice representa os dividendos anuais pagos pela empresa em relação ao preço atual da ação.

Como um investidor independente, você pode usar esse valor para ajudar a tomar decisões de investimento e entender o retorno do investimento que você pode ganhar comprando uma ação.

Considere o cálculo do rendimento de dividendos ao determinar seu próximo investimento.

Como calcular o rendimento sobre o custo de um estoque de dividendos

Enquanto o rendimento de dividendo atual de um estoque está prontamente acessível em qualquer site financeiro, a rendimento sobre o custo (YOC) é específico para seus investimentos individuais.

O rendimento do dividendo é calculado pegando o dividendo anual da ação e dividindo-o pelo preço atual da ação. Embora essa proporção possa ser uma métrica importante, existem algumas falhas. Primeiro, é um número em constante mudança que o torna difícil de rastrear. À medida que o preço das ações flutua, o mesmo acontece com o rendimento atual.

Outra desvantagem do rendimento de dividendos é que, uma vez que segue o preço atual da ação, realmente não ajuda um investidor que já possui ações. É aqui que o YOC pode ser útil para um investidor, uma vez que rastreia o rendimento do estoque em relação ao que você pagou para possuí-lo.

Uma vez que o rendimento sobre o custo representa cada investidor de maneira diferente, não será encontrado em nenhum site financeiro. Portanto, é importante para um investidor em dividendos entender como calcular esse índice financeiro para que ele possa ser usado para tomar decisões de investimento críticas.

Rendimento no cálculo de custos

Calcular o rendimento sobre o custo é uma equação simples que leva duas informações. Primeiro, você precisa saber qual é o dividendo anual atualmente definido para a ação que está executando o cálculo. Se você não sabe o que é isso, verifique com seu corretor online ou em um dos sites financeiros.

O segundo número de que você precisa é o custo médio por ação do estoque. Você pode precisar calcular o preço médio de suas ações, mas seu corretor deve ser capaz de fornecer esses dados. Depois de coletar os dois dados, a seguinte equação pode ser usada para executar o cálculo.

Como você pode dizer, o rendimento na equação de custo é muito simples e fácil de calcular. Ele fornece informações importantes que estão diretamente ligadas ao rendimento atual que você está ganhando com a posse do estoque, não o que o rendimento atual indica.

Exemplo de cenário de rendimento sobre custo

Digamos que um investidor comprou 20 ações de um dividendo pagando ações a $ 30 por ação. Algumas semanas depois, o investidor decidiu tirar vantagem de uma queda no preço das ações para a média de custo em dólar e comprou 20 ações adicionais a $ 26 por ação.

O resultado final é que o investidor agora possui 40 ações a um preço médio de compra de $ 28.

Se a empresa tiver um dividendo anual de $ 1,00 por ação, então o rendimento do custo para o investidor seria igual a 3,57% com base no cálculo abaixo.

Se a ação está sendo negociada atualmente a $ 30 por ação, então o rendimento atual seria igual a 3,33% , que é menor do que o YOC. À medida que a empresa aumenta ou diminui os dividendos ao longo do tempo, o rendimento sobre o custo para um investidor irá flutuar e fornecer ao investidor um verdadeiro retorno sobre seu investimento.

O rendimento sobre o custo é outra peça do quebra-cabeça

Semelhante ao rendimento de dividendos atual, o rendimento sobre o custo de uma ação fornece informações úteis para um investidor de renda. Ao contrário do rendimento atual de uma empresa, o YOC é diferente para cada investidor que já possui ações. Este cálculo financeiro pode ser muito útil, pois dá ao investidor um verdadeiro retorno sobre o investimento, em oposição ao rendimento sobre o preço atual da ação de uma ação.

O que observar ao investir em ações que pagam dividendos

O rendimento atual é uma das primeiras coisas que a maioria dos investidores procura em um estoque de dividendos. Você geralmente ouvirá declarações como, “... o estoque XYZ está rendendo mais de 6%” ... ou, “... a ação ABC tem um rendimento maior do que seus concorrentes ...” .

Embora não haja dúvidas de que o rendimento de dividendos pode ser um fator útil na seleção dos melhores dividendo pagando ações , certamente não é o mais importante.

Na verdade, existe um índice financeiro menos conhecido (mas tão importante) que os investidores podem usar para selecionar as ações de dividendos. Este cálculo financeiro é chamado de taxa de crescimento de dividendos e pode fornecer dados benéficos para o investidor.

Qual é a taxa de crescimento de dividendos?

A taxa de crescimento de dividendos de uma ação é o aumento percentual anualizado dos dividendos por um determinado período de tempo. Por exemplo, um investidor pode querer saber qual é a taxa de crescimento de dividendos em 5 anos de uma empresa para sua análise. O período de tempo para o cálculo pode ser qualquer intervalo desejado (ou seja, 5 anos, 10 anos, etc.).

Na média, uma empresa com um histórico sólido de forte crescimento de dividendos tem maior probabilidade de continuar a aumentar dividendos em comparação com uma empresa com crescimento de dividendos lento ou negativo.

Por exemplo, uma empresa que aumentou consistentemente seus dividendos em 10% ao ano nos últimos 10 anos provavelmente continuará com essa tendência. Supondo que a tendência continue, os investidores receberiam um aumento de 10% na receita apenas por possuir ações nas ações.

Quando foi a última vez que seu trabalho garantiu um aumento de 10% ao ano?

Por que o crescimento de dividendos é mais importante do que o rendimento

A principal desvantagem de depender apenas do rendimento de uma ação é quando a empresa decide cortar seus dividendos. A maioria dos cálculos usa o dividendos anuais por ação pago nos últimos 12 meses dividido pelo preço atual da ação.

Como não há garantia de que a empresa continuará a pagar a mesma quantia de dividendos, os resultados podem ser distorcidos. Então, na realidade, o rendimento está usando o desempenho de dividendos passado e medindo-o em relação ao valor atual (ou preço da ação) da ação, o que pode ser enganoso para um investidor.

Considerando a taxa de crescimento de dividendos, por outro lado, pode realmente destacar ações que podem ter saído de seu radar. Muitas empresas que têm uma taxa de crescimento de dois dígitos geralmente apresentam rendimentos atuais abaixo da média, o que as torna pouco atraentes para o investidor comum.

Vamos dar uma olhada em uma empresa que tem um rendimento atual de 2,5% que tem uma taxa de crescimento de 10%.

Considere o retorno sobre o investimento que você receberia em 10 anos, à medida que a empresa aumentasse seus dividendos em 10% ao ano.

• Ano 1 - 2,50%
• Ano 2 - 2,75%
• Ano 3 - 3,03%
• Ano 4 - 3,33%
• Ano 5 - 3,66%
• 6º ano - 4,03%
• Ano 7 - 4,43%
• Ano 8 - 4,87%
• Ano 9 - 5,36%
• 10º ano - 5,89%
• Ano 11 - 6,48%

Como você pode ver pelos números acima, no ano 11 (10 anos após o primeiro aumento), seu investimento original retornaria quase 6,5% em dividendos. Compare esses números com uma ação que tem um rendimento atual muito alto e você não verá os mesmos retornos.

O resultado final é que levar em consideração a taxa de crescimento de dividendos pode identificar os principais pagadores de dividendos que dão aos investidores um aumento anual que não pode ser superado.

Os investidores devem usar a taxa de crescimento de dividendos apenas para identificar os principais estoques de dividendos?

Não. Você também não deve usar o rendimento atual para tomar todas as suas decisões de investimento. A realidade é que ambos os índices são fatores importantes na escolha das melhores ações com dividendos para o seu portfólio.

Contudo, a taxa de crescimento de dividendos fornece informações históricas úteis que fornecem mais respostas quanto à direção que a ação está tomando.

Onde comprar ações de dividendos

Você pode comprar ações que pagam dividendos em uma variedade de corretoras, incluindo corretores de descontos online, corretoras de serviço completo, e às vezes diretamente da própria empresa, por meio de um programa de compra direta de ações, ou DSPP.

Muitas vezes, você pode economizar mais dinheiro comprando ações diretamente da empresa. Contudo, você terá mais papelada para administrar e pode precisar recorrer a uma empresa terceirizada para administrar suas ações.

Se você preferir consolidar suas participações e ter todas as suas ações e registros fiscais em um só lugar, então, você pode preferir comprar suas ações por meio de uma corretora. Aqui está nossa lista das principais corretoras de descontos.

3 maneiras de economizar dinheiro investindo em ações de dividendos

Construir um portfólio de ações de dividendos é uma das melhores maneiras de construir riqueza pessoal, para não mencionar um fluxo de renda estável.

Uma das maiores preocupações dos investidores em dividendos, além de quais ações escolher, são as taxas e comissões envolvidas na construção de uma carteira de ações. Embora os corretores de descontos online tenham tornado mais barato o investimento, aquelas comissões de $ 5 - $ 10 para uma negociação podem realmente somar - especialmente para o pequeno investidor.

Uma comissão de $ 10 em um investimento de $ 500 significa que um investidor está pagando 2% de sua compra em despesas. O objetivo do investimento em dividendos é gerar receita e uma cobrança de 2% elimina a maior parte do pagamento de dividendos. Existem algumas maneiras pelas quais os investidores podem ajudar a economizar dinheiro investindo em ações de dividendos, que listei abaixo.

1 - Planos de compra direta de ações (DSPP)

Investir por meio de um plano de compra direta de ações (DSPP) tem muitas vantagens, mais notavelmente - sem comissões ou taxas de corretagem . Em vez de comprar e vender ações usando um corretor, esses planos de compra direta permitem que os investidores comprem ações diretamente da empresa na qual planejam investir. Existem algumas taxas únicas frequentemente associadas à abertura dessas contas, mas são mínimas em comparação com as comissões cobradas por um corretor da bolsa.

Os planos de compra direta de ações são ideais para investidores em dividendos de longo prazo que buscam construir um portfólio sólido. Eles ajudam a manter as despesas baixas e permitem aos investidores a oportunidade de reinvestir quaisquer pagamentos de dividendos recebidos. A maioria dos planos também oferece a oportunidade de configurar investimentos automatizados que irão transferir dinheiro de uma conta corrente ou de poupança uma vez por mês e comprar ações. Esta é uma ótima maneira de obter a média de custo em dólar de uma posição ao longo do tempo, em vez de comprar todas as ações uma vez.

Cada DSPP é diferente, com muitos sendo administrados por agentes de transferência de terceiros. É uma boa ideia investigar os detalhes específicos do plano de compra direta de ações de cada empresa antes de investir. Os planos de compra direta de ações podem não ser para todos, mas oferecem ao investidor uma forma alternativa de investir por uma fração do custo das corretoras tradicionais.

2 - Planos de Reinvestimento de Dividendos (DRIP)

Outra maneira de economizar dinheiro em ações de dividendos é configurar um DRIP em cada posição. UMA plano de reinvestimento de dividendos , ou DRIP pode ser configurado para comprar automaticamente ações adicionais de quaisquer dividendos recebidos sem comissões ou taxas. Como mencionado anteriormente, os investidores que abrirem um plano de compra direta de ações podem optar por reinvestir quaisquer pagamentos de dividendos na compra de ações adicionais. Como não há comissões cobradas nessas compras, o investidor é capaz de limitar o valor das despesas necessárias para construir uma posição no estoque.

A maioria dos corretores de desconto também oferece a opção de plano de reinvestimento de dividendos aos seus clientes. Por exemplo, Optei por reinvestir 100% dos pagamentos de dividendos que recebo por todas as ações de meu portfólio em minha conta de corretora Fidelity. Como não há comissões cobradas nessas compras, Posso receber juros compostos sobre meus investimentos sem nenhum custo. Isso me permite não apenas economizar dinheiro na compra de mais ações, mas ajuda a automatizar mais meus investimentos, o que me economiza tempo.

Planos de reinvestimento direto (e DSPP's) também permitem aos investidores a oportunidade de comprar ações parciais . Digamos que você tenha $ 50 restantes, mas o estoque está sendo negociado a $ 100. Um DRIP comprará automaticamente 0,5 ações para que você não tenha que esperar até ter fundos suficientes para cobrir uma ação total.

3 - Média do custo em dólar

Embora possa parecer mais caro, A média do custo do dólar (DCA) pode realmente economizar dinheiro investindo em ações de dividendos. A média do custo em dólares exige que o investidor faça várias compras de ações, em vez de fazer uma única compra.

Contudo, se as compras forem bem planejadas, a média do custo em dólar garantirá que o investidor pague um preço justo por uma ação. Não sei dizer quantas vezes investi em uma ação que caiu quase imediatamente. Desde a incorporação do DCA em meus investimentos, Consegui estabilizar meu preço por ação para cada uma de minhas ações, apesar das comissões adicionadas.

Uma maneira de obter a média de custo em dólares sem pagar nenhuma comissão é por meio de planos de compra direta de ações, como mencionado anteriormente. Ao configurar opções de investimento automatizadas (que a maioria dos planos oferece), os investidores podem comprar ações a cada mês em porções menores. Por exemplo, em vez de investir $ 600 em uma empresa de uma só vez, os investidores podem contribuir com US $ 50 por mês durante um ano e obter os mesmos resultados. Comprar um estoque 12 vezes por ano garantirá que você esteja pagando um preço justo por um estoque.

Ferramentas de investimento em dividendos - usando dados para escolher os melhores investimentos em dividendos

Investir no mercado de ações pode muitas vezes parecer um trabalho de tempo integral se você não se cuidar. Há muita informação circulando por aí sobre o mercado de ações e empresas individuais. De analistas financeiros prevendo para onde o mercado está se dirigindo, to daily news on individual companies – it can be hard to keep up on your research.

While I do spend a lot of time each month researching the overall market and individual stocks, I have also leveraged a couple of tools to help me along. Some of these tools help me save time while others save me money. Some of these investment tools are tangible and others are more of an investment strategy.

I thought it would be helpful to list a few of these tools that save me time and money building my investment portfolio. Here are 6 tools that are helping me build my dividend income portfolio.

1 – Personal Capital – Free Online Portfolio Manager

I recently started using Personal Capital to track my patrimônio líquido , asset allocation, and portfolio holdings. This free online money management tool can automatically aggregate financial data like credit card balances, savings and checking account balances, and your investment holdings.

Similar to Mint, Personal Capital can simplify your life by giving you an overall view of your personal finances. Users simply sync up their financial accounts with Personal Capital and the tool does the rest.

After using the tool for just a short time, I have already found plenty of benefits for tracking my dividend income portfolio. Since I hold stocks through multiple online brokers (ie. Fidelity, Ally Invest, CapitalOne, etc.), Capital Pessoal allows me to look in one place to check up on my portfolio instead of having to login to multiple accounts.

Personal Capital offers both online access as well as through mobile apps. Setting up an account is free, only takes a few minutes, and has saved me a ton of time in just a few weeks. You can get a free Personal Capital account here.

2 – Microsoft Excel

Enquanto Capital Pessoal helps simplify how I track my dividend stocks, there are plenty of things it cannot do. I use Microsoft Excel to track my dividend stock holdings and to calculate important ratios related to my portfolio. Por exemplo, I use Excel to calculate my current yield on cost as well as my annual dividend income. These are two important calculations that every dividend income investor should know.

Each month after I make my monthly automatic investments and receive dividend payouts, I update the spreadsheet with these transactions and let the spreadsheet do the rest. Even with all the different online financial apps, I still find value in using spreadsheets as tools to build my portfolio.

3 – Automatic Investment Plans

Since I am still in my allocation phase of building a dividend stock portfolio, I like to use automatic investment plans. Every month I invest small chunks of money into a variety of stocks (8 right now) at either no or very low costs. This tool helps to diversify my portfolio by allowing me to spread my investment dollars around each month. It is also a great way to dollar cost average your stocks and it saves me a ton of time each month.

A few online brokers offer automatic investment plans but not all of them. Other options include using a transfer agent (see below) or a platform like LOYAL3 (see below).

4 – Dividend Reinvestment Plans (DRIP)

Another tool that I use is setting up DRIP’s on my dividend stocks. Setting up a DRIP on your investment basically tells your broker to reinvest any dividend payments from a stock back into more shares of that same stock. This tool helps me save time since the reinvestment happens automatically. It also allows me to buy partial shares of a company to keep my investment compounding sooner rather than later.

For more information on this investment tool, check out – What is a DRIP?

5 – Transfer Agents

These are third-party entities used by publicly traded companies to keep track of investors who own their stock. Instead of buying stock directly from a company, investors can use a transfer agent to handle the transaction.

One transfer agent that I use every month is Computershare. Through this transfer agent, I invest in companies using direct stock purchase plans and DRIPS. Instead of buying stock directly from the company or through one of my online brokers, I buy partial shares each month using Computershare.

Depending on the company, investors can also set up automatic investment plans when buying stock. Em alguns casos, the company in which you are buying shares in will even cover any commissions or fees. I currently invest in 3 different companies each month through Computershare which allows me to slowly dollar cost average into a stock. This method of buying stock also helps me save time each month and in many cases saves me on investment fees and commissions.

It is important to note that a company will only use one transfer agent, which may or may not be Computershare. A few other common transfer agents include – American Stock Transfer &Trust Company, BNY Mellon Shareowner Service, and Wells Fargo Shareowner Services.

Final Thoughts on Dividend Investing

Investing in dividend paying stocks can be a great opportunity to create a new source of income. There are plenty of income-producing stocks ranging from monthly paying REITs to traditionally stable blue chip stocks. Once an investor decides to begin investing in income stocks, it is important that they understand several ratios such as dividend yield and yield on cost. These ratios can help investors analyze stocks that they are considering buying or selling.

Do you invest in dividend paying stocks? What experiences can you share – good or bad?