Visão geral do plano Ohio College Advantage 529 e como transferir sua conta

Quando minha esposa e eu tivemos nosso primeiro filho, decidimos dar um salto no planejamento das despesas da faculdade. Depois de pesquisar os planos de poupança da faculdade e comparar os planos disponíveis, Decidi abrir um 529 College Savings Plan no estado de Ohio - o College Advantage 529 Plan. Há vários motivos pelos quais escolhi este plano e pensei em compartilhá-los com você hoje.

Por que escolher o plano CollegeAdvantage 529?

Se você planeja economizar para a faculdade, em seguida, considere uma conta poupança de faculdade com vantagens fiscais. Além do Plano 529, existe a Conta Poupança Educacional Coverdell (ESA), que é outro plano de poupança para faculdade com vantagens fiscais. O plano 529 é mais flexível e oferece melhores benefícios fiscais do que o ESA, e era mais adequado para minhas necessidades. Você pode comparar 529 planos e Coverdell ESAs para obter mais informações sobre qual tipo de plano é melhor para você.

Assim que decidimos seguir com um plano 529, pesquisamos as opções disponíveis para nós, e o plano College Advantage 529 continuou flutuando no topo de nossa lista.

• Plano 529 com melhor classificação. A Morningstar classificou o CollegeAdvantage 529 Plan como um dos melhores do país devido à sua excelente combinação de qualidade, fundos de baixo custo, e a falta de taxas administrativas extras encontradas em muitos outros planos. Você pode ler a análise da Morningstar para obter mais informações.
• Futuros incentivos fiscais. As contribuições para os planos 529 são feitas com dólares após os impostos e podem ser retiradas sem impostos para despesas educacionais qualificadas. Isso é semelhante aos benefícios de investir em um Roth IRA.
• Potenciais incentivos fiscais atuais. Os residentes de OH podem ter direito a dedução de até $ 2, 000 em contribuições por beneficiário, por ano civil, com transporte ilimitado nos anos futuros. Este plano ainda é uma boa opção para não residentes de Ohio, mesmo sem redução de impostos.
• Transferibilidade. Você pode investir em um Plano de Poupança 529 para você mesmo, e se você decidir que não vai usá-lo, então você pode transferir os benefícios para outro membro da família. Essa flexibilidade é um grande motivo pelo qual me inscrevi em um plano 529 antes de nosso filho nascer. Eu não posso usar sozinho, mas posso transferir os fundos para ela quando ela estiver pronta para a escola.

Destaques adicionais do Plano Advantage 529 do Ohio College

O plano de poupança do Ohio College Advantage College é aberto a residentes de todos os estados , é classificado como "Top 5" do país pela Morningstar, e apresenta opções de investimento de baixo custo (incluindo várias opções da Vanguard). É ainda melhor se você for um residente de Ohio e puder deduzir nossas contribuições de nossa renda estadual, mas como mencionamos, este plano está aberto a residentes de qualquer estado.

Aqui estão alguns dos outros benefícios do Plano Advantage 529 do Ohio College:

• Sem taxas de inscrição ou taxas de manutenção.
• Abra com apenas $ 25
• Grande variedade de opções de investimento, incluindo planos Vanguard de baixo custo (a maioria dos investimentos apresenta taxas de despesas extremamente baixas).
• Incentivos fiscais nas contribuições para residentes do OH
• Aberto a residentes de qualquer estado dos EUA.
• Bônus de inscrição de $ 25 *.

* $ 25 de bônus de inscrição . De tempos em tempos, o Ohio College Advantage Plan oferece um bônus de inscrição para novas contas, ou para configurar um plano de contribuição automática. Por causa do sistema de bônus, Na verdade, abrimos nossos 529 planos antes de nossa filha nascer, com a intenção de transferir os fundos para seu nome quando ela for mais velha.

Como obter o bônus de inscrição College Advantage de $ 25.

• Abra um novo plano de economia College Advantage 529 com um mínimo de $ 25.
• Insira o seguinte código de referência: 2534946
• Receba seu bônus de $ 25 dentro de 7 a 10 dias úteis.

Atualizar: O programa de referência parece ter acabado neste momento. Vou atualizar esta página se o programa de referência retornar. Dito isto, esse plano 529 é classificado anualmente entre os melhores do país. Eu recomendo!

Como transferir seu plano de economia College Advantage 529

Mesmo que o programa College Advantage esteja localizado em Ohio, está aberto a residentes de qualquer estado. O Ohio College Advantage 529 Savings Plan também é classificado como um dos melhores 529 planos de poupança para faculdades nos Estados Unidos. Dito isto, se você não é um residente de Ohio, você pode não ser elegível para as deduções fiscais estaduais que muitos estados oferecem para as contribuições do plano 529.

Minha esposa e eu éramos anteriormente residentes em Ohio, e pudemos obter economia de impostos com nossas contribuições. Mas agora que nos mudamos para Illinois, faz mais sentido para nós fazer contribuições para o plano 529 de Illinois para aproveitar as deduções em nosso imposto de renda estadual. A boa notícia é que o plano Illinois 529 tem excelentes, opções de investimento de baixo custo, então não estamos perdendo contribuindo para isso.

Dito isto, faz sentido consolidar nossos planos 529 para reduzir a sobrecarga que pode advir do gerenciamento de muitas contas. Geralmente, não há um problema de imposto federal na transferência de seu plano 529 para outro plano 529. Contudo, você pode ter que pagar imposto de renda estadual se tiver recebido uma dedução anteriormente - verifique com seu estado ou um contador antes de presumir que não há consequências fiscais.

Essas contas podem ser consolidadas usando um Novo Beneficiário / Formulário de Transferência. Este formulário de seis páginas pode ser solicitado por correio ou baixado do College Advantage Forms.

Você precisará das seguintes informações para transferir seu 529:

• O número da conta College Advantage
• Nome completo do proprietário, número da Segurança Social, data de nascimento, e relação com o beneficiário
• O endereço de correspondência do proprietário, endereço residencial, e número (s) de telefone
• As informações adicionais necessárias para a verificação da identidade do proprietário incluem o nome do proprietário, carteira de habilitação ou identificação emitida pelo estado. número do cartão e o nome de solteira da mãe do proprietário
• Nome completo do beneficiário atual e número do seguro social

Você também precisará das seguintes informações para o novo beneficiário (a pessoa para quem você está transferindo a conta):

• Número da conta CollegeAdvantage atual (se existente)
• Relacionamento do novo beneficiário com o beneficiário atual
• Nome completo do novo beneficiário, número da Segurança Social, data de nascimento, e endereço de correspondência

Concluindo a transferência

Depois de obter os formulários e preencher todas as informações necessárias, Serão feitas várias perguntas a você sobre a quantia de dinheiro a ser transferida. Você tem três opções: (1) conta inteira, mantendo as opções de investimento atuais, (2) parcial, mantendo as opções de investimento, ou (3) transferência total ou parcial ao alterar as opções de investimento.

NOTA: Se estiver transferindo de um CD, você também deve incluir o número do certificado.

Você também terá a opção de manter a Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) como estão, transferir para a nova conta, ou interromper as transferências.

Finalizando a transferência 529

Para finalizar a transferência, a sua assinatura e a assinatura do beneficiário (se for maior de 18 anos e a conta tiver sido aberta antes de 01/10/96) são necessárias. As assinaturas devem conter uma garantia de assinatura. De acordo com o formulário, “Uma garantia de assinatura é uma garantia carimbada ou digitada por uma instituição financeira que indica que uma assinatura é válida. Uma assinatura e carimbo do notário NÃO SÃO aceitável para este formulário. ” Reserve bastante tempo para levar os formulários a uma instituição financeira para obter a garantia de assinatura. Não assine os formulários até estar na frente da testemunha no banco.

Uma vez que a garantia de assinatura foi colocada no formulário, faça cópias para seu arquivo e envie os originais para o endereço indicado na primeira folha do formulário.

É isso! Pode haver regras relativas à transferência do 529 para incluir taxas de retirada antecipada de CDs, penalidades, e fundos de poupança garantidos, portanto, consulte seu contador antes de prosseguir.