Os empréstimos pessoais são garantidos?

Empréstimos ponto a ponto não são garantidos

Agora, para responder à pergunta principal: A resposta curta é não. A taxa de retorno não é 100% garantida. Contudo, o processo de empréstimo P2P é seguro porque tem um processo de empréstimo definido, é um empréstimo legal, e é reportado às agências de crédito.

O processo de empréstimo P2P

O processo funciona de forma muito semelhante a uma instituição financeira que concede um empréstimo não garantido a um indivíduo. O ID do mutuário e o histórico financeiro são verificados, sua pontuação de crédito e histórico são investigados, e sua relação dívida / receita é determinada. A partir desta informação, os credores atribuem uma taxa de juros básica para o empréstimo. O risco é semelhante ao risco que um banco assume quando subscreve um empréstimo não garantido a um indivíduo.

O Prosper concorda em financiar o empréstimo com a condição de que um número suficiente de “credores” concorde em comprar o empréstimo do Prosper quando ele for financiado. Então, na verdade, os “credores, ”Pessoas como você e eu, estão comprando uma parte de um empréstimo legal que foi feito por uma instituição financeira (neste caso, Prosperar).

Proteção do credor

Assim que o empréstimo for feito, o mutuário paga os fundos para a Prosper, que então distribui os pagamentos aos credores. Se um pagamento for perdido, as taxas de atraso são cobradas ao mutuário. Se o empréstimo entrar em default, vai contra o relatório de crédito do mutuário e existem agências de cobrança para cobrar o dinheiro. Pular um empréstimo P2P tem as mesmas consequências que pular um empréstimo pessoal feito por uma instituição financeira.

Então não, os empréstimos não são 100% garantidos, assim como um empréstimo pessoal sem garantia de uma instituição financeira para um indivíduo não é garantido. Mas funciona exatamente da mesma maneira e tem as mesmas consequências para o mutuário.

Por que emprestar por meio de credores P2P se o empréstimo não é garantido?

O processo de empréstimo P2P permite que os indivíduos "sejam o banco, ”E têm a oportunidade de ganhar mais dinheiro do que poderiam ganhar em uma conta poupança ou CD. O Prosper and Lending Club ganha seu dinheiro pegando uma pequena parte do valor final do empréstimo e outras taxas de serviço. Quando funciona corretamente, todo mundo está feliz - os mutuários obtêm uma taxa melhor em seu empréstimo, os credores obtêm melhores taxas de juros sobre seus investimentos, e a empresa P2P recebe uma pequena parte de cada empréstimo.

Existe risco envolvido

Como acontece com qualquer investimento, você deve fazer sua pesquisa antes de investir. Alguns mutuários P2P são pessoas com pontuações de crédito muito altas, e baixo risco de crédito. Contudo, isso não significa que o empréstimo seja uma garantia. Outros mutuários têm histórico ou pontuação de crédito muito ruim, e as taxas de juros são geralmente mais altas como resultado. Os credores estão assumindo os mesmos riscos que os bancos assumem quando fazem um empréstimo sem garantia a um indivíduo.

Proteja seu investimento

A melhor maneira de proteger seu investimento é tomar decisões informadas sobre quais empréstimos financiar, e diversificar seus empréstimos, distribuindo seus investimentos entre vários tomadores de empréstimos. Os empréstimos podem ser feitos por meio do Prosper por apenas US $ 50, e através do Lending Club por apenas $ 25. Isso torna muito mais fácil para os credores emprestarem pequenas quantias para a.) Financiar empréstimos mais facilmente com um pequeno investimento inicial, e b.) diversificar seus empréstimos para diminuir o risco de qualquer grande investimento entrar em default. Com empréstimos P2P, diversificação é fundamental.