Revisão de Capital Pessoal - Gestão de Portfólio, Ferramentas gratuitas mais

Personal Capital é um dos aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais mais populares disponíveis. É por um bom motivo - fornece aos usuários ferramentas abrangentes para rastrear e gerenciar não apenas seus investimentos, mas seus gastos diários também.

Na verdade, Existem dois componentes principais no Capital Pessoal. Primeiro, há um aplicativo gratuito que oferece uma visão holística do seu dinheiro e inclui recursos que ajudam nas tarefas financeiras, como orçamento e análise de taxas de conta.

Depois, há um serviço de gestão de investimentos que cobra uma taxa. Ao contrário de muitos robo-consultores, inclui acesso ao suporte de consultores financeiros ao vivo.

Nesta revisão de Capital Pessoal, vamos dar uma olhada detalhada no aplicativo e seus recursos - gratuitos e pagos - para ajudá-lo a decidir se é uma boa opção para o seu portfólio.

Nome do Produto: Capital Pessoal

Descrição do produto: A Personal Capital oferece dois produtos principais:um aplicativo de rastreamento e planejamento financeiro gratuito e um serviço pago de gestão de patrimônio. O serviço de gestão de patrimônio usa algoritmos de computador como qualquer consultor robótico, mas também inclui informações de conselheiros humanos. Embora as taxas de um portfólio gerenciado sejam mais altas do que você encontrará em muitas plataformas de investimento robótico, eles ainda são mais baixos do que você pagaria a um consultor tradicional.

• Comissões e taxas
• Opções de conta
• Opções de investimento e alocação de ativos
• Ferramentas e recursos
• Site / aplicativo / facilidade de uso
• Atendimento ao Cliente

Resumo

Quando se trata de Comissões e taxas , O Capital Pessoal brilha ao oferecer uma grande variedade de ferramentas financeiras gratuitas. Contudo, se você quiser uma gestão de patrimônio individualizada, você terá que pagar uma taxa. Embora essa taxa seja mais alta do que você pagará à maioria dos consultores robóticos, ainda é menos do que os consultores tradicionais cobram. Existem muitos Opções de conta com Capital Pessoal para atender às suas necessidades de investimento. Quanto a Opções de investimento e alocação de ativos , A Personal Capital usa seu sistema proprietário de Smart Weighting para selecionar títulos individuais em todos os setores. Milhões de pessoas amam o Personal Capital gratuitamente Ferramentas e recursos , e os seus Site / aplicativo / facilidade de uso torna as finanças pessoais compreensíveis. Os clientes de portfólio gerenciado podem alcançar Atendimento ao Cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana.

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Recursos pessoais de capital

Características adicionais

• Ferramentas Financeiras Gratuitas. O Personal Capital oferece um conjunto completo de calculadoras financeiras e recursos que você pode usar gratuitamente. Tudo que você precisa fazer é se inscrever para uma conta. Veja abaixo para mais informações.
• Dinheiro de capital pessoal. Esta conta em dinheiro online paga um mínimo de juros, mas não cobra nenhuma taxa ou exige um saldo mínimo.
• Suporte ao cliente 24 horas nos sete dias da semana. Como titular de conta, você pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da Personal Capital por telefone a qualquer momento.
• Colheita de prejuízo fiscal. O Capital Pessoal conduzirá a coleta de prejuízos fiscais em ações e carteiras de ETFs.
• Consultores financeiros dedicados. Se você tiver um saldo de $ 200, 000 ou mais em sua conta, A Personal Capital atribuirá a você dois consultores financeiros dedicados.

O que é capital pessoal?

Fundada em 2009, A Personal Capital é líder no segmento de tecnologia financeira (fintech). Mais de 2,4 milhões de pessoas se inscreveram para usar seu pacote gratuito de ferramentas financeiras. E mais de 22, 000 clientes pagam Capital Pessoal por serviços de gestão de fortunas. Tudo dito, a empresa tem mais de US $ 12,3 bilhões em ativos sob gestão.

Praticamente desde o começo, há especulação de que a Personal Capital realizará uma oferta pública inicial (IPO). Isso ainda não aconteceu. Mas enquanto isso, a empresa certamente agregou muito valor, com um impressionante conjunto de serviços, tanto no nível gratuito quanto no pago.

A maioria das pessoas usará as ferramentas gratuitas sozinhas; para começar com o serviço de consultor robótico da Personal Capital, você precisa de pelo menos $ 100, 000

Como funciona o capital pessoal?

O Capital Pessoal é um produto dois em um:oferece ferramentas gratuitas de planejamento financeiro, junto com um serviço pago de gestão de patrimônio abrangente.

Aqui, vamos dar uma olhada em ambas as opções.

Ferramentas Financeiras Gratuitas

É fácil se inscrever para as ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital. Você simplesmente se inscreve para uma conta, ligue o seu banco, investimento, e outras contas financeiras, e está pronto para ir.

Aqui estão algumas das ferramentas que você pode usar gratuitamente:

Planejador de aposentadoria. O Planejador de Aposentadoria de Capital Pessoal o ajudará a determinar se você tem ou não dinheiro suficiente economizado para sua aposentadoria projetada. Esta ferramenta ajuda você a definir e determinar metas de gastos, eventos de receita e valor de portfólio futuro projetado. Você também pode criar cenários hipotéticos para testar diferentes situações e resultados potenciais.

Este é um poderoso, e livre, ferramenta. Aqui estão mais informações sobre a ferramenta Personal Capital Retirement Planner.

Calculadora de patrimônio líquido. Por si próprio, patrimônio líquido não é o aspecto mais importante de sua situação financeira. Contudo, monitorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo pode ser uma maneira poderosa de visualizar seu progresso financeiro.

Eu gosto de poder ver este instantâneo, já que posso acompanhar as alterações principais e secundárias sem muito trabalho. E você sabe que suas informações estão sempre atualizadas, pois o Capital Pessoal sincroniza com suas contas financeiras.

Orçamentação. A ferramenta de orçamento de Capital Pessoal pode ajudá-lo a visualizar quanto você tem entrando e saindo a cada mês. Você pode fornecer descrições para cada transação, e o sistema se lembrará deles na próxima vez que forem inseridos - economizando seu tempo e ajudando você a controlar com precisão sua entrada e saída de dinheiro que economiza.

Acho que esta ferramenta é bastante precisa fora da caixa, e você pode fazer ajustes rápidos em seus itens de linha para visualizar rapidamente seus padrões de gastos. Esses dados acionáveis ​​podem ajudá-lo a encontrar maneiras de cortar gastos e usar seu dinheiro de maneiras que você considere mais significativas.

Fee Analyzer. O Personal Capital Fee Analyzer é muito valioso para pessoas que têm fundos mútuos, investindo, e contas de aposentadoria. Essa ferramenta examina todos os seus investimentos e mostra como as taxas ocultas podem reduzir sua poupança para a aposentadoria. Ele também fornecerá projeções de quanto essas taxas podem custar a você a longo prazo, a menos que você faça movimentos de dinheiro mais inteligentes agora.

Abra uma conta de capital pessoal gratuita

Gestão de Patrimônio de Capital Pessoal

Além de aproveitar as ferramentas gratuitas, você pode contratar Capital Pessoal para administrar todo ou parte de seu dinheiro para você. Para se qualificar para esses serviços, você deve depositar pelo menos $ 100, 000 em uma conta de capital pessoal.

A Personal Capital é uma consultora de investimentos registrada (RIA). Isso significa que a empresa tem o dever fiduciário de fornecer a você a melhor consultoria financeira para sua situação, não o conselho que gera uma comissão maior. Uma das minhas maiores queixas sobre o setor de planejamento financeiro é que os corretores nem sempre têm um dever fiduciário para com seus clientes. Alguns deles estão mais preocupados com seus interesses do que com seus clientes. Esse não é o caso do Capital Pessoal.

Carteiras de capital pessoal

O serviço de gestão de patrimônio da Personal Capital combina algoritmos de computador com informações de consultores financeiros humanos. Ele seleciona os investimentos do portfólio com um processo que chama de Smart Weighting. Isso aloca sua carteira igualmente em títulos individuais em todos os setores, em vez de tentar copiar um índice como o S&P 500.

Como as carteiras de Personal Capital são compostas de ações individuais e ETFs, é mais fácil tirar proveito de ferramentas fiscais, como coleta de perdas fiscais, que procura compensar as perdas de investimento na época do imposto.

Investidores com até $ 200, 000 em sua conta de Capital Pessoal serão investidos em uma carteira de ETFs com eficiência fiscal. Clientes com $ 200, 000 a $ 1 milhão pode personalizar um portfólio com ETFs e ações individuais. E aqueles com $ 1 milhão ou mais em ativos também investem em títulos.

Tal como acontece com muitos consultores-robô, você também pode optar por dar um toque socialmente responsável à composição de seu portfólio.

Se você é um cliente de gestão de patrimônio, você terá uma equipe de conselheiros humanos que manterão o controle de seu portfólio. Contudo, se você tiver um saldo de pelo menos $ 200, 000, você também terá acesso a dois consultores dedicados que podem ajudá-lo em questões como aposentadoria e planejamento patrimonial.

Taxas de capital pessoal

A maioria das ferramentas que você pode se inscrever para usar no Personal Capital é gratuita. Contudo, para receber serviços de gestão de patrimônio, você precisará pagar uma taxa. Embora as taxas sejam um pouco exorbitantes (especialmente quando comparadas aos consultores robóticos mais convencionais, como Betterment e Wealthfront, ainda é muito mais barato do que o custo de contratar um consultor ou planejador financeiro pessoal tradicional.

Veja como as taxas se dividem:

Prós e contras do capital pessoal

Profissionais de capital pessoal

• Muitas ferramentas gratuitas. A maioria das pessoas que usa o Capital Pessoal nem se preocupa com os serviços de gestão pagos. Isso porque existem muitas ferramentas e recursos gratuitos para ajudar na jornada financeira de qualquer pessoa.
• Otimização tributária. Se você investir seu dinheiro com Capital Pessoal, você terá um arsenal de ferramentas para maximizar sua estratégia tributária, incluindo a colheita de perdas fiscais.
• Conselheiros humanos. Os clientes de gestão de patrimônios têm acesso a uma equipe de consultores financeiros humanos. E se você investir mais de $ 200, 000, você terá dois profissionais dedicados para entrar em contato.
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você sempre pode obter ajuda para sua conta de Capital Pessoal.

Capital Pessoal Contras

• Mínimo alto. Para ter carteiras administradas com Capital Pessoal, você precisará depositar pelo menos $ 100, 000
• Taxas altas. As taxas de administração da Personal Capital são altas quando comparadas à maioria dos robo-consultores. Contudo, quando comparados aos conselheiros humanos tradicionais, eles estão muito baixos.

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Conclusão

Eu sou um nerd financeiro admitido. Eu leio e escrevo sobre finanças pessoais diariamente, e tento tantas ferramentas quanto posso. Na minha opinião, esta é a maior virada de jogo no setor financeiro desde o lançamento do Mint.com. E isso é um grande elogio. (você pode comparar Mint e Personal Capital aqui).

Eu me sinto confortável em recomendar as ferramentas gratuitas da Personal Capital para a família e amigos, e acho que eles podem mudar quantas pessoas gerenciam seus investimentos. Estou all-in no Capital Pessoal.

Visite o site da Personal Capital para saber mais ou para abrir uma conta.