You Invest Portfolios por J.P. Morgan Review - Robo Advisor Service da Chase

Divulgação - PRODUTOS DE INVESTIMENTO:NÃO É UM DEPÓSITO • NÃO É SEGURADO PELO FDIC • SEM GARANTIA DO BANCO • PODE PERDER VALOR

As informações sobre este produto foram coletadas de forma independente pelo autor. O emissor não forneceu os detalhes, nem é responsável por sua precisão.

Graças à crescente popularidade dos serviços de consultoria robótica, milhões de americanos estão percebendo que investir não é a mesma coisa que negociação ativa. Você não precisa dar ordens de compra e venda a um corretor pelo telefone para aumentar sua riqueza no mercado de ações. Na verdade, com um consultor robo, você pode tirar as mãos completamente, abordagem de investimento de longo prazo. Sente-se, relaxar, e deixe os algoritmos do computador controlarem seu portfólio.

You Invest Portfolios de J.P. Morgan é um consultor robótico que permite que os clientes “configurem e esqueçam” quando se trata de investir. É um ajuste particularmente bom para clientes Chase existentes, porque permite que você faça transações bancárias e invista no mesmo aplicativo móvel.

Nesta revisão de You Invest Portfolios por J.P. Morgan, veremos o que esse serviço tem a oferecer para que você possa decidir se é adequado para você.

Nome do Produto: You Invest Portfolios de J.P. Morgan

Descrição do produto: You Invest Portfolios, da J.P. Morgan, é um consultor robótico que busca tornar o investimento mais fácil e prático. Depois de fazer seu investimento inicial de $ 500, você pode sentar e deixar o serviço fazer o trabalho de construção e manutenção de seu portfólio. É tão simples quanto investir, mas alguns podem achar a taxa anual cara.

• Comissões e taxas
• Opções de conta
• Opções de investimento e alocação de ativos
• Ferramentas e recursos
• Site / aplicativo / facilidade de uso
• Atendimento ao Cliente

Resumo

Quando se trata de Comissões e taxas , You Invest Portfolios de J.P. Morgan está na extremidade mais cara do espectro do consultor-robô, com uma taxa de administração de 0,35%, além de quaisquer taxas de fundos. Nós também encontramos o Opções de conta limitado:você pode investir apenas em uma conta individual tributável ou tradicional ou Roth IRA. Contudo, no Opções de investimento e alocação de ativos departamento, gostamos da mistura de ETFs beta inteligentes da You Invest Portfolio, verificação de reequilíbrio diário, e estratégia de glide path. Infelizmente, Há muito poucos Ferramentas e recursos para brincar. O que realmente brilha é o Site / aplicativo / facilidade de uso . Seu portfólio You Invest Portfolios será integrado com o aplicativo para um banco Chase existente ou conta de cartão de crédito, fazendo para um balcão único. Atendimento ao Cliente pode ser contatado cinco dias por semana por telefone.

• Compare Robo Advisors

Você investe em recursos de portfólios

Características adicionais

• Você investe no comércio. Se você preferir investir em DIY, você pode preferir usar o serviço de corretora de valores da You Invest. You Invest Trade não cobra comissões na maioria das negociações de ações e fundos e é uma boa opção para investidores iniciantes que buscam aprender o básico.
• Rebalanceamento automático. Ao contrário de alguns consultores robo que exigem um investimento mínimo, You Invest Portfolios irá reequilibrar seu portfólio, não importa quanto dinheiro esteja nele.
• Aplicativo integrado Chase. You Invest integra-se totalmente com o aplicativo Chase associado a contas bancárias e de cartão de crédito. Se você já é um cliente Chase, isso faz com que seja um local prático e completo para todas as suas necessidades financeiras.

O que você investe em carteiras?

You Invest Portfolios é o serviço de consultoria robótica oferecido pelo JPMorgan Chase, o maior banco dos Estados Unidos, e o sexto maior banco do mundo. A empresa é resultado de diversas fusões e aquisições realizadas nos últimos 25 anos, incluindo J.P. Morgan &Co., Chase Manhattan Bank, Bear Stearns, e Washington Mutual.

You Invest Portfolios é irmão de You Invest Trade, um corretor de ações online sem comissão. Contudo, ao contrário de You Invest Trade, You Invest Portfolios faz todo o trabalho pesado de investir para você. Você responde a um questionário sobre seus objetivos, prazo, e tolerância ao risco, e o serviço cria e mantém um portfólio sob medida para suas necessidades.

Embora o nome J.P. Morgan possa evocar a imagem de um homem com cartola e relógio de bolso, You Invest Portfolios de J.P. Morgan é tudo menos antiquado. Você pode gerenciar sua conta inteiramente via aplicativo móvel. Na verdade, um dos maiores “pontos positivos” deste serviço é a integração do aplicativo com qualquer banco Chase ou conta de cartão de crédito que você possa ter. Você pode visualizar todas as suas contas financeiras e de investimento em um único painel.

Como você investe os portfólios?

Tal como acontece com todos os conselheiros robo, You Invest Portfolios começa fazendo perguntas sobre seus objetivos de investimento, Horizonte temporal, e tolerância ao risco. Em seguida, ele selecionará um dos quatro perfis de risco para o seu portfólio:Agressivo, Crescimento, Moderado, ou conservador. Contudo, seu perfil de risco não é definido em pedra; você pode mover um nível para cima ou para baixo na escala (de crescimento para agressivo ou moderado, etc.).

Você precisará de pelo menos $ 500 para abrir uma conta. Após a abertura, você precisará garantir que sempre haja um saldo de pelo menos $ 250 para manter sua conta.

Carteira de participações

Não importa o perfil de risco que a You Invest Portfolios atribui a você, sua conta consistirá em fundos negociados em bolsa (ETFs) da J.P. Morgan. Os ETFs selecionados pela You Invest by J.P. Morgan são fundos smart beta. Isso significa que os fundos são personalizáveis, em vez de apenas rastrear um índice subjacente.

O objetivo do investimento em ETF é reduzir o risco, mantendo uma variedade de ações, títulos, e outros títulos negociados em bolsa. A maioria dos consultores robo depende de ETFs para a composição de seu portfólio. Contudo, existem alguns, incluindo Capital Pessoal, que permitem aos investidores selecionar ações individuais.

Não há muitas opções de personalização com um portfólio de consultor robo da You Invest. Contudo, você pode optar por excluir até três ETFs elegíveis de seu portfólio. Você pode atualizar essa preferência a qualquer momento.

Os algoritmos de seus portfólios verificam seu portfólio diariamente e ajustam sua alocação conforme necessário para manter seus investimentos no caminho certo. Se você fizer alguma alteração em seu perfil de risco, seus acervos serão reconsiderados automaticamente. Outros gatilhos de rebalanceamento incluem flutuações de mercado e grandes depósitos ou retiradas.

Se você indicar que o propósito de seu investimento é a aposentadoria, seu Portfólio You Invest também usará uma estratégia de alocação de ativos conhecida como estratégia de “glide path”. Isso significa que sua combinação de investimentos mudará conforme você mantém seu portfólio ao longo do tempo. Em geral, seu portfólio perderá investimentos mais arriscados conforme você envelhece e sua tolerância ao risco diminui.

Você investe taxas de portfólios

É aqui que a You Invest Portfolios perde o brilho. O consultor robo cobra uma taxa de gerenciamento anual de 0,35%, que está no topo. Para comparação, você pode abrir uma conta Wealthfront ou Betterment por apenas 0,25% ao ano - e receber muitos mais serviços e recursos extras que você investe não inclui. Se sinos e assobios não são importantes para você, O consultor robo da Vanguard cobra apenas 0,15%. E você pode até escolher uma conta gerenciada sem taxas de consultoria na Ally Invest.

Tenha em mente que, com a maioria dos serviços de investimento robótico, você também será responsável pelos índices de despesas do ETF. Contudo, se você tiver uma conta You Invest Portfolios e pagar quaisquer despesas de ETF para J.P. Morgan, eles serão compensados ​​com a taxa de consultoria de 0,35%. Isso é algo para se ter em mente ao comparar os custos reais dos consultores robo.

Você investe em portfólios, prós e contras

Você investe em portfólios profissionais

• Fácil de usar. You Invest Portfolios é incrivelmente fácil de usar. Tudo que você precisa fazer é responder a um questionário rápido, e o serviço fará o resto por você.
• Estratégia do Glide Path. Se você está preocupado em investir para a aposentadoria, A estratégia glide path da You Invest Portfolios pode maximizar a alocação de seus ativos com o passar dos anos. À medida que a aposentadoria se aproxima, seu portfólio será ajustado para que você não corra riscos dispendiosos.
• Rebalanceamento automático. As alocações de ativos das Carteiras You Invest são consideradas diariamente e ajustadas conforme necessário.
• Chase App. Se você já tem um banco Chase ou uma conta de cartão de crédito, você provavelmente já usou o aplicativo móvel integrado da empresa. Agora você pode adicionar sua conta You Invest Portfolios ao mesmo painel, tornando-o um balcão único para todas as questões financeiras.

Você investe em carteiras Cons

• Altas taxas de administração. Em 0,35%, As taxas anuais da You Invest Portfolios são um pouco altas. Contudo, considere que quaisquer despesas com fundos pagas a J.P. Morgan podem ser deduzidas de suas taxas anuais. Sempre verifique as letras miúdas ao comparar as taxas de consultor robótico para encontrar o melhor negócio para você.
• Sem colheita de prejuízos fiscais. Ao contrário de muitos consultores robo que oferecem esse recurso de economia de impostos, Você investe carteiras não tem essa opção para cortar perdas de investimento.
• Não há muitos recursos. Alguns outros consultores robo oferecem todos os tipos de ferramentas e recursos extras para clientes, incluindo serviços de orçamento. Não é o caso aqui, tornando um pouco mais difícil justificar a taxa mais alta.

Conclusão

Quem é o cliente ideal da You Invest Portfolios? Se você é um novato em investimentos sem interesse em fazer DIY - e talvez até já tenha um banco Chase ou uma conta de cartão de crédito - esta pode ser uma grande escolha. O consultor robo torna o investimento extremamente fácil, e seu aplicativo simplificado e integrado pode fornecer uma imagem rápida de sua conta.

Contudo, se você preferir recursos extras para ajudar a gerenciar seu dinheiro, vale a pena conferir concorrentes como Wealthfront e Betterment. Ambos os serviços oferecem muitas ferramentas de finanças pessoais e têm taxas de administração mais baixas, para arrancar.